Predchádzanie podvodom
Váš obchod Shopify vám poskytuje informácie a nástroje, ktoré vám pomôžu kontrolovať a predchádzať potenciálnym podvodným aktivitám. Napríklad Analýza podvodov využíva strojové učenie na označenie podozrivých objednávok a pomáha vám tak rozhodnúť sa, ktoré objednávky vybaviť. Môžete tiež použiť funkcie ako Shopify Protect, ochrana proti testovaniu kariet a detekcia proxy, ktoré znížia vaše riziko podvodu a pomôžu vám rozhodnúť sa, či máte objednávku zrušiť a vrátiť za ňu peniaze. Ak používate Shopify Payments, máte prístup k ďalším funkciám prevencie podvodov, ako je napríklad dynamická pokladňa 3D Secure a riadenie sporov.
Transakcia, ktorú zákazník neautorizoval, sa označuje ako podvodná. Podvodná transakcia môže viesť k vráteniu platby, čo môže spôsobiť finančnú stratu. Vstavaná analýza podvodov od Shopify využíva algoritmy strojového učenia, aby vás upozornila na podozrivé objednávky. Podozrivú objednávku môžete preveriť viacerými spôsobmi.
Pre ochranu vášho podnikania je dôležité pochopiť, ako identifikovať podvodné transakcie a ako na ne reagovať. Ak chcete určiť, či je objednávka legitímna, môžete skontrolovať informácie o zákazníkovi, ako sú IP adresy, e‑mailové adresy a fakturačné údaje. Môžete tiež upraviť svoje nastavenia zachytávania platieb a pred spracovaním platby manuálne skontrolovať vysoko rizikové objednávky, vďaka čomu získate väčšiu kontrolu nad tým, aké transakcie prijmete.
Ak sa rozhodnete vysoko rizikovú objednávku nevybaviť, môžete ju zrušiť a vrátiť za ňu peniaze.
Na tejto stránke
Nástroje na prevenciu podvodov v službe Shopify
V nasledujúcej tabuľke nájdete ďalšie informácie o rôznych funkciách a nástrojoch na prevenciu podvodov v službe Shopify. Môžete ich použiť na obmedzenie podvodov a ich vplyvu na váš obchod.
| Funkcia | Dostupnosť | Popis |
|---|---|---|
| Analýza podvodov | Obchody, ktoré používajú službu Shopify Payments. Obchody, ktoré používajú väčšinu spracovateľov platieb tretích strán a majú plán Grow, Advanced alebo Shopify Plus. | Analýza podvodov vám na základe kľúčových poznatkov a úrovní rizika pomôže pri rozhodovaní, ktoré objednávky vybaviť. |
| Shopify Protect | Obchody v USA, ktoré používajú Shop Pay. | Pomocou služby Shopify Protect môžete chrániť oprávnené objednávky pred podvodnými a nerozpoznanými spätnými zúčtovaniami. |
| Shopify Flow | Obchody s plánom Basic, Grow, Advanced alebo Shopify Plus. Obchody, ktoré používajú službu Shopify Fulfillment Network (SFN). | Pomocou pracovných postupov v aplikácii Shopify Flow môžete vytvárať pravidlá, zoznamy povolených a zoznamy blokovaných adries, ktoré určujú, aké objednávky váš obchod prijíma. |
| Dynamické 3DS | Obchody, ktoré používajú službu Shopify Payments. | Ak používate službu Shopify Payments a váš obchod sa nachádza v regióne, v ktorom platí smernica PSD2, automaticky sa v pokladni používa proces overenia 3D Secure (3DS). Služba Shopify Payments používa overenie 3DS len vtedy, keď ho vyžaduje banka, ktorá vydala kartu. |
| Ochrana pred testovaním kariet | Obchody, ktoré používajú službu Shopify Payments. | Integrovaná ochrana pred testovaním kariet pomáha predchádzať podvodom s kreditnými kartami v pokladni. |
| Riadenie sporov | Obchody, ktoré používajú službu Shopify Payments | Riadenie sporov je automatizované, aby ste sa mohli sústrediť na chod svojho podnikania. |
| Detekcia proxy | Obchody, ktoré používajú službu Shopify Payments. | Zákazníci, ktorí používajú proxy službu alebo IP adresu, sa označia. |
| Optimalizácia miery autorizácie | Obchody, ktoré majú plán Shopify Plus a používajú službu Shopify Payments. | Služba Shopify Payments využíva strojové učenie na optimalizáciu mier autorizácie transakcií, čo môže pomôcť zvýšiť počet prijatých autorizácií a znížiť počet zamietnutých transakcií vo vašom obchode. Dosahuje sa to zlepšením informácií, ktoré sa poskytujú spracovateľom platieb pri odoslaní transakcie, a obnovou zamietnutých transakcií prostredníctvom inteligentných opakovaných pokusov a presmerovania. |
| Kontrola zúčtovania platieb | Obchody, ktoré nepoužívajú službu Shopify Payments. | Ak váš obchod automaticky zúčtováva platby za všetky objednávky, vrátane tých vysoko rizikových, dajte si pozor na transakčné poplatky tretích strán vzťahujúce sa na vaše objednávky. Zúčtovanie platieb môžete kontrolovať pomocou nastavení Zúčtovanie platieb na stránke Platby v administrátorovi Shopify. |
Kontrola informácií o zákazníkoch
Analýza podvodov od Shopify vám umožňuje skontrolovať detaily o zákazníkoch a poskytuje informácie o potenciálne podozrivých údajoch vo vašich objednávkach. Nižšie nájdete detaily o zákazníkoch, ktorých kontrola vám pomôže rozhodnúť, či je objednávka podozrivá a mala by sa zrušiť.
Overte IP adresu (Internet Protocol)
IP adresa, z ktorej bola objednávka odoslaná, môže poukazovať na potenciálny podvod. Pri kontrole IP adresy zákazníka zvážte nasledujúce otázky:
- Nachádza sa IP adresa zákazníka v inej oblasti, než v akej tvrdí, že sa nachádza?
- Patrí IP adresa webhostingovej spoločnosti?
- Ide o IP adresu proxy služby?
Ak je niektoré z týchto tvrdení pravdivé, mali by ste zákazníka kontaktovať a overiť si pravosť objednávky.
Na rýchle zistenie zemepisnej polohy, poskytovateľa internetových služieb (ISP) a ďalších informácií o konkrétnej IP adrese môžete použiť nasledujúce bezplatné nástroje:
- http://www.whatismyip.com/ip-tools/ip-address-lookup
- http://www.ip2location.com
- http://www.infosniper.net
IP adresu priradenú k objednávke nájdete v sekcii analýzy podvodov na stránke s podrobnosťami o objednávke.
Zavolajte na telefónne číslo v objednávke
Zavolať zákazníkovi je vždy dobrý nápad. Môžete tiež použiť službu ako 411.com, aby ste sa uistili, že sa telefónne číslo nachádza v rovnakej oblasti ako fakturačná adresa. Podvodní zákazníci často používajú neplatné telefónne čísla. Ak niekto zodvihne, položte mu niekoľko jednoduchých otázok o objednávke a všímajte si, ako odpovedá. Pozná adresy, telefónne číslo, e-mail a meno, ktoré použil? Má problém poskytnúť vám jednoduché informácie?
Vyhľadajte e-mailovú adresu
Vyhľadanie e-mailovej adresy na Googli alebo v inom vyhľadávači vám pomôže zistiť, či nebola použitá pri zdokumentovaných pokusoch o podvod. Možno sa vám tiež podarí nájsť príspevky na sociálnych sieťach alebo iné informácie, ktoré zákazníka s touto e-mailovou adresou spájajú.
Kontrola podrobností o doprave
Nástroje na analýzu podvodov od Shopify zvýrazňujú akékoľvek problémy v podrobnostiach o doprave, ktoré by mohli predstavovať potenciálny podvod. Nižšie nájdete podrobnosti o doprave, ktorých kontrola vám pomôže rozhodnúť, či je objednávka podozrivá a mala by sa zrušiť.
Fakturačné a dodacie adresy
Podvodníci môžu uviesť dodaciu adresu, ktorá sa nezhoduje s fakturačnou adresou. Pomocou Máp Google môžete adresy zobraziť na mape a vizualizovať si tak vzdialenosť medzi nimi. Ak je vzdialenosť medzi dvoma adresami značná (napríklad rôzne kontinenty), objednávka je potenciálne podvodná. Nezabúdajte, že aj legitímni nakupujúci, ktorí posielajú darček alebo nakupujú v mene niekoho iného, môžu mať rôzne adresy.
Viacero objednávok s rôznymi fakturačnými adresami pre rovnakú dodaciu adresu
Ak existuje viacero objednávok s rôznymi fakturačnými adresami v rôznych štátoch, s rôznymi menami, no s rovnakou dodacou destináciou, môže ísť o znak podvodných objednávok. Pozorne skontrolujte detaily objednávky a kontaktujte zákazníkov pomocou informácií zadaných v pokladni.
Testovanie kariet a opakované podvody
Testovanie kariet, známe aj ako carding, testovanie účtov a enumerácia kariet, je typ podvodnej aktivity, pri ktorej niekto pomocou automatizovaných skriptov testuje platnosť údajov z ukradnutých kariet. Podvodníci naraz spúšťajú mnoho malých pokusov o platbu, aby zistili, ktoré karty sú aktívne. Potvrdené karty sa potom použijú na väčšie nákupy alebo sa predajú ďalej.
Niektoré útoky zahŕňajú pokusy o uloženie údajov z karty namiesto dokončenia nákupu. Tieto pokusy sa nemusia zobraziť na výpisoch držiteľov kariet, takže aktivita môže zostať dlhšie bez povšimnutia. Tieto pokusy môžu viesť k mnohým zamietnutým transakciám a niektoré z nich môžu vyústiť do zadaných objednávok. Pokusy v pokladni, ktoré Shopify identifikuje ako podozrenie na testovanie kariet alebo aktivitu botov, sa nezahŕňajú do opustených pokladní. Držitelia kariet, ktorých údaje sa použili bez ich vedomia, môžu neskôr vo svojej banke iniciovať spätné zúčtovania akýchkoľvek neoprávnených platieb.
Každé vrátenie platby sa započítava do vašej miery vrátení platieb bez ohľadu na to, či spor vyhráte alebo prehráte. Prudký nárast počtu zamietnutých transakcií môže tiež zvýšiť vašu mieru zamietnutí pre legitímnych zákazníkov, a to aj po skončení útoku. Prečítajte si ďalšie informácie o tom, ako funguje vrátenie platby.
Ak chcete znížiť riziko testovania kariet a následného vrátenia platieb, vykonajte nasledujúce kroky:
- Zrušte vysoko rizikové objednávky pred plnením: Pomocou analýzy podvodov identifikujte podozrivé objednávky. Zrušenie alebo stornovanie objednávky môže pomôcť znížiť riziko vrátenia platby, no nezabráni banke držiteľa karty v jeho iniciovaní. Autorizačné blokovania sa môžu zobraziť vo výpise skutočného držiteľa karty aj v prípade, že nie je zinkasovaná žiadna platba. Ak držiteľ karty nahlási blokovanie svojej banke ako neautorizované, banka môže voči vášmu obchodu iniciovať vrátenie platby.
- Používajte manuálne inkasovanie platieb: Pomocou manuálneho inkasovania platieb skontrolujte vysoko rizikové objednávky pred inkasovaním finančných prostriedkov.
- Automatizujte prevenciu podvodov pomocou aplikácie Shopify Flow: Pomocou aplikácie Shopify Flow vytvorte pracovné postupy, ktoré automaticky označia, pozastavia alebo zrušia objednávky vykazujúce vysoko rizikové znaky bez toho, aby ste museli každú objednávku kontrolovať manuálne.
- Skontrolujte nastavenia prevencie podvodov v službe Shopify Payments: Ak používate službu Shopify Payments, skontrolujte nástroje na prevenciu podvodov, ktoré sú k dispozícii pre váš obchod. Môžete nakonfigurovať filtre podvodov na základe AVS a CVV a pomocou aplikácie Fraud Control blokovať konkrétne e-mailové adresy, IP adresy alebo fakturačné údaje.
Ak chcete spravovať všetky podané spory a reagovať na ne, prejdite v administrátorovi Shopify do časti Objednávky a skontrolujte svoje otvorené vrátenia platieb a žiadosti o informácie.
Všeobecné postupy na predchádzanie vráteniam platieb nájdete v časti prevencia vrátení platieb a žiadostí o informácie.
Úprava nastavení zúčtovania platieb
Transakčné poplatky sa účtujú za všetky spracované platby uskutočnené cez poskytovateľa platieb tretej strany a pri vrátení peňazí sa vám nevracajú. Nastavenia zúčtovania platieb môžete zmeniť, aby ste predišli automatickému zúčtovaniu určitých objednávok a znížili tak potenciálny vplyv transakčných poplatkov za podvodné objednávky na vaše podnikanie.
Pozrite si nasledujúce alternatívy k automatickému zúčtovaniu platieb:
- Úprava nastavení Zúčtovania platieb na ich manuálne zúčtovanie.
- Použitie manuálneho spôsobu platby, ako je napríklad bankový vklad alebo dobierka (COD).
Manuálne zachytenie platieb pridáva ďalší krok do pracovného postupu naplnenia objednávky, no poskytuje vám lepšiu kontrolu nad zachytením platby za konkrétne objednávky. Môžete posúdiť potenciálne náklady na transakčné poplatky a čas, ktorý to pridá do vášho pracovného postupu naplnenia, aby ste zistili, čo je pre vašu firmu najvhodnejšie.