Предотвратяване на измами
Вашият магазин в Shopify Ви предоставя информация и инструменти, които да Ви помогнат да преглеждате и предотвратявате потенциална измамна дейност. Например Анализът на измами използва машинно обучение, за да маркира подозрителни поръчки, като Ви помага да решите кои от тях да изпълните. Можете също да използвате функции като Shopify Protect, защита от тестване на карти и установяване на прокси сървър, за да намалите излагането си на измами и да решите дали да анулирате и възстановите сумата по дадена поръчка. Ако използвате Shopify Payments, имате достъп до допълнителни функции за предотвратяване на измами като динамично плащане с 3D Secure и управление на споровете.
Транзакция, която не е оторизирана от клиент, се нарича измамна. Измамната транзакция може да доведе до възстановяване на плащане, поради което можете да загубите пари. Вграденият в Shopify анализ на измами използва алгоритми за машинно обучение, за да насочи вниманието Ви към подозрителни поръчки. Можете да проверите подозрителна поръчка по няколко начина.
Разбирането как да идентифицирате и да реагирате на измамни транзакции е от съществено значение за защитата на Вашия бизнес. Можете да преглеждате информацията за клиентите, като IP адреси, имейл адреси и информация за фактуриране, за да определите дали дадена поръчка е легитимна. Можете също така да коригирате своите настройки за обработване на плащания, за да преглеждате ръчно високорискови поръчки, преди да обработите плащане, което Ви дава повече контрол върху транзакциите, които приемате.
Ако решите да не изпълните високорискова поръчка, можете да я анулирате и да възстановите сумата по нея.
На тази страница
Инструменти за предотвратяване на измами в Shopify
Прегледайте следната таблица, за да научите повече за различните функции и инструменти за предотвратяване на измами в Shopify. Можете да ги използвате, за да намалите измамите и тяхното въздействие върху Вашия магазин.
| Функция | Наличност | Описание |
|---|---|---|
| Анализ на измамите | Магазини, които използват Shopify Payments. Магазини, които използват повечето доставчици на плащания от трети страни и са на план Grow, Advanced или Shopify Plus. | Използвайте анализ на измамите, за да решите кои поръчки да изпълните въз основа на ключови статистически данни и нива на риск. |
| Shopify Protect | Магазини в САЩ, които използват Shop Pay. | Използвайте Shopify Protect, за да защитите отговарящите на условията поръчки срещу измамни и неразпознати възстановявания на плащания. |
| Shopify Flow | Магазини на план Basic, Grow, Advanced или Shopify Plus. Магазини, които използват Shopify Fulfillment Network (SFN). | Използвайте работните процеси на Shopify Flow, за да създавате правила, списъци с разрешени и списъци с блокирани, които контролират кои поръчки приема Вашият магазин. |
| Динамичен 3DS | Магазини, които използват Shopify Payments. | Ако използвате Shopify Payments и магазинът Ви се намира в регион с PSD2, тогава автоматично използвате процес на плащане с 3D Secure (3DS). Shopify Payments използва 3DS само когато се изисква от банката, издала картата. |
| Защита от тестване на карти | Магазини, които използват Shopify Payments. | Интегрираната защита от тестване на карти помага за предотвратяване на измами с кредитни карти при плащане. |
| Управление на споровете | Магазини, които използват Shopify Payments | Управлението на споровете е автоматизирано, за да Ви помогне да се съсредоточите върху управлението на бизнеса си. |
| Установяване на прокси сървър | Магазини, които използват Shopify Payments. | Клиентите, използващи прокси услуга или IP адрес, се маркират. |
| Оптимизация на процента на оторизация | Магазини, които са на план Shopify Plus и използват Shopify Payments. | Shopify Payments използва машинно обучение за оптимизиране на процента на оторизация за транзакции, което може да помогне за увеличаване на броя на приетите оторизации и намаляване на броя на отказаните транзакции във Вашия магазин. Това се постига чрез подобряване на информацията, която се предоставя на обработващите плащанията, когато се изпрати транзакция, и чрез възстановяване на отказани транзакции с интелигентни повторни опити и премаршрутиране. |
| Контрол на прихващането на плащания | Магазини, които не използват Shopify Payments. | Когато Вашият магазин автоматично прихваща плащания за всички поръчки, включително тези с висок риск, имайте предвид таксите за транзакции от трети страни, приложими за Вашите поръчки. Можете да контролирате от кои поръчки приемате плащане и кога го приемате с настройките за Прихващане на плащане на страницата Плащания във Вашия Shopify админ. |
Преглед на информацията за клиента
Анализът на измамите на Shopify Ви позволява да преглеждате подробности за клиентите и предоставя информация за потенциално подозрителни данни във Вашите поръчки. По-долу са изброени подробности за клиентите, които можете да прегледате, за да решите кога дадена поръчка е подозрителна и трябва да бъде анулирана.
Проверка на интернет протокол (IP) адрес
IP адресът, от който е направена дадена поръчка, може да е индикация за потенциална измама. Прегледайте следните съображения, когато преглеждате IP адреса на клиента:
- Намира ли се IP адресът на клиента в различна географска област от тази, в която твърди, че се намира?
- IP адресът на уеб хостинг компания ли е?
- IP адресът на прокси услуга ли е?
Ако някое от тези твърдения е вярно, тогава трябва да се свържете с клиента, за да потвърдите автентичността на поръчката.
Можете да използвате следните безплатни инструменти, за да определите бързо географското местоположение, доставчика на интернет услуги (ISP) и друга информация за конкретен IP адрес:
- http://www.whatismyip.com/ip-tools/ip-address-lookup
- http://www.ip2location.com
- http://www.infosniper.net
Можете да намерите IP адреса, свързан с поръчката, в секцията анализ на измамите на страницата с подробности за поръчката.
Обаждане на телефонния номер от поръчката
Винаги е добра идея да се обадите на клиента. Можете също да използвате услуга като 411.com, за да се уверите, че телефонният номер се намира в същия районен код като адреса за фактуриране. Клиентите измамници често използват невалидни телефонни номера. Ако някой отговори на обаждането, задайте му няколко прости въпроса за поръчката му и обмислете как отговаря. Знае ли адресите, телефонния номер, имейла и името, които е използвал? Затруднява ли се да Ви даде проста информация?
Търсене на имейл адреса
Търсенето на имейл адреса в Google или друга търсеща машина може да Ви помогне да определите дали имейл адресът е бил използван при документирани опити за измама. Може също така да намерите публикации в социалните медии или друга информация, която свързва клиента с имейл адреса.
Преглед на подробностите за доставката
Инструментите за анализ на измамите на Shopify подчертават всички проблеми с подробностите за доставка на дадена поръчка, които биха могли да представляват потенциална измама. По-долу са изброени подробностите за доставка, които можете да прегледате, за да решите кога дадена поръчка е подозрителна и трябва да бъде анулирана.
Адреси за фактуриране и доставка
Злонамерените лица могат да предоставят адрес за доставка, който не съвпада с адреса за фактуриране. Можете да използвате Google Maps, за да картографирате адресите и да визуализирате разстоянието между тях. Ако разстоянието между двата адреса е значително (например на различни континенти), тогава поръчката е потенциално фалшива. Имайте предвид, че легитимните купувачи, които изпращат подарък или купуват от името на някой друг, може да имат различни адреси.
Няколко поръчки, използващи различни адреси за фактуриране за един и същ адрес за доставка
Ако има няколко поръчки с различни адреси за фактуриране, разположени в различни щати, с различни имена, но споделящи една и съща дестинация за доставка, тогава това може да е знак за фалшиви поръчки. Прегледайте внимателно подробностите за поръчката и се свържете с клиентите, като използвате информацията, предоставена при плащането.
Тестване на карти и повтарящи се измами
Тестването на карти, известно още като кардинг, тестване на профили и изброяване на карти, е вид измамна дейност, при която някой използва автоматизирани скриптове, за да тества дали данните от откраднати карти са валидни. Измамниците извършват множество малки опити за плащане едновременно, за да установят кои карти са активни. След това потвърдените карти се използват за по-големи покупки или се препродават.
Някои атаки включват опити за запазване на подробности за карта, вместо да се завърши покупка. Тези опити може да не се показват в извлеченията на картодържателя, така че дейността може да остане незабелязана по-дълго време. Тези опити могат да доведат до много отхвърлени транзакции, а някои може да доведат до направени поръчки. Опитите за плащане, които Shopify идентифицира като предполагаемо тестване на карти или активност на бот, не се включват в незавършените процеси на поръчка. Картодържателите, чиито подробности са използвани без тяхно знание, могат по-късно да подадат искания за възстановяване на оспорени плащания към своята банка за всякакви неоторизирани такси.
Всяко възстановяване на плащане се отразява на Вашия процент на възстановявания на плащания, независимо дали печелите, или губите оспорването. Рязкото увеличение на отхвърлените транзакции също може да увеличи процента Ви на отхвърляне за легитимни клиенти, дори след като атаката спре. Научете повече за това как работят възстановяванията на плащания.
За да намалите излагането си на тестване на карти и възстановяванията на плащания, които могат да последват, предприемете следните стъпки:
- Отказване на високорискови поръчки преди изпълнение: Използвайте анализ на измамите, за да идентифицирате подозрителни поръчки. Отказването или анулирането на поръчка може да помогне за намаляване риска от възстановяване на плащане, но не пречи на банката на картодържателя да подаде такова искане. Задържанията на средства за авторизация могат да се появят в извлечението на истинския картодържател дори когато не е уловено плащане. Ако картодържателят докладва на своята банка задържането като неупълномощено, банката може да поиска възстановяване на плащане от Вашия магазин.
- Използване на ръчно улавяне на плащания: Използвайте ръчно улавяне на плащания, за да прегледате високорискови поръчки, преди да бъдат събрани средствата.
- Автоматизиране на предотвратяването на измами със Shopify Flow: Използвайте Shopify Flow, за да създавате работни процеси, които автоматично маркират, задържат или отказват поръчки, отговарящи на високорискови модели, без да се налага да преглеждате всяка поръчка ръчно.
- Преглед на Вашите настройки за предотвратяване на измами в Shopify Payments: Ако използвате Shopify Payments, прегледайте инструментите за предотвратяване на измами, достъпни за Вашия магазин. Можете да конфигурирате AVS и CVV филтри за измами и да използвате приложението Fraud Control, за да блокирате конкретни имейл адреси, IP адреси или данни за фактуриране.
За да управлявате и отговаряте на всички подадени оспорвания, отидете на Поръчки във Вашия администраторски панел на Shopify и прегледайте Вашите отворени възстановявания на плащания и запитвания.
За общи практики за предотвратяване на възстановявания на плащания, вижте предотвратяване на възстановявания на плащания и запитвания.
Коригиране на настройките за прихващане на плащания
Таксите за транзакции се начисляват за всички обработени плащания, извършени чрез доставчик на плащания – трета страна, и не Ви се възстановяват, когато издадете възстановяване на сума. Можете да промените настройките си за прихващане на плащания, за да предотвратите автоматичното прихващане на плащания за определени поръчки и да намалите потенциалното въздействие на таксите за транзакции за фалшиви поръчки върху бизнеса Ви.
Прегледайте следните алтернативи на автоматичното прихващане на плащания:
- Коригиране на настройките за Прихващане на плащане за ръчно прихващане на плащанията.
- Използване на ръчен метод на плащане, като например банков депозит или наложен платеж (COD).
Ръчното приемане на плащания добавя допълнителна стъпка към работния Ви процес по обработка и доставка, но Ви дава по-голям контрол върху приемането на плащания за конкретни поръчки. Можете да прецените потенциалната цена на таксите за транзакции и времето, което това добавя към работния Ви процес по обработка и доставка, за да определите кое е най-подходящо за Вашия бизнес.