Πρόληψη της απάτης
Το κατάστημα Shopify σάς παρέχει πληροφορίες και εργαλεία για να σας βοηθήσει να ελέγξετε και να αποτρέψετε πιθανή δραστηριότητα απάτης. Για παράδειγμα, η Ανάλυση απάτης χρησιμοποιεί τη μηχανική μάθηση για να επισημαίνει ύποπτες παραγγελίες, βοηθώντας σας να αποφασίσετε ποιες παραγγελίες θα διεκπεραιώσετε. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε λειτουργίες όπως το Shopify Protect, την προστασία από δοκιμές καρτών και την ανίχνευση διαμεσολαβητή για να μειώσετε την έκθεσή σας στην απάτη και να σας βοηθήσουν να αποφασίσετε εάν πρέπει να ακυρώσετε και να επιστρέψετε τα χρήματα για μια παραγγελία. Εάν χρησιμοποιείτε το Shopify Payments, τότε έχετε πρόσβαση σε πρόσθετες λειτουργίες πρόληψης απάτης, όπως η δυναμική ολοκλήρωση αγοράς με 3D Secure και η διαχείριση διαφορών.
Μια συναλλαγή που δεν είναι εξουσιοδοτημένη από έναν πελάτη χαρακτηρίζεται ως απάτη. Μια συναλλαγή-απάτη μπορεί να οδηγήσει σε αντιστροφή χρέωσης, η οποία μπορεί να σας κάνει να χάσετε χρήματα. Η ενσωματωμένη ανάλυση απάτης του Shopify χρησιμοποιεί αλγορίθμους μηχανικής μάθησης για να επιστήσει την προσοχή σας σε ύποπτες παραγγελίες. Μπορείτε να διερευνήσετε μια ύποπτη παραγγελία με διάφορους τρόπους.
Η κατανόηση του τρόπου αναγνώρισης και αντιμετώπισης των συναλλαγών-απάτη είναι απαραίτητη για την προστασία της επιχείρησής σας. Μπορείτε να ελέγχετε τα στοιχεία πελατών, όπως τις διευθύνσεις IP, τις διευθύνσεις email και τα στοιχεία χρέωσης για να σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε εάν μια παραγγελία είναι νόμιμη. Μπορείτε επίσης να προσαρμόσετε τις ρυθμίσεις είσπραξης πληρωμών για να ελέγχετε μη αυτόματα τις παραγγελίες υψηλού κινδύνου πριν από την επεξεργασία μιας πληρωμής, δίνοντάς σας μεγαλύτερο έλεγχο σχετικά με τις συναλλαγές που αποδέχεστε.
Αν επιλέξετε να μην διεκπεραιώσετε μια παραγγελία υψηλού κινδύνου, τότε μπορείτε να την ακυρώσετε και να κάνετε επιστροφή χρημάτων.
Σε αυτήν τη σελίδα
Εργαλεία πρόληψης απάτης στο Shopify
Μελετήστε τον παρακάτω πίνακα για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις διάφορες δυνατότητες και τα εργαλεία πρόληψης απάτης του Shopify. Μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε για να μειώσετε τις απάτες και τις επιπτώσεις τους στο κατάστημά σας.
| Δυνατότητα | Διαθεσιμότητα | Περιγραφή |
|---|---|---|
| Ανάλυση απάτης | Καταστήματα που χρησιμοποιούν το Shopify Payments. Καταστήματα που χρησιμοποιούν τους περισσότερους τρίτους επεξεργαστές πληρωμών και διαθέτουν το πρόγραμμα Grow, Advanced ή Shopify Plus. | Χρησιμοποιήστε την ανάλυση απάτης για να αποφασίσετε για ποιες παραγγελίες θα γίνει διεκπεραίωση, με βάση βασικές πληροφορίες και τα επίπεδα κινδύνου. |
| Shopify Protect | Καταστήματα στις ΗΠΑ που χρησιμοποιούν το Shop Pay. | Χρησιμοποιήστε το Shopify Protect για την προστασία των κατάλληλων παραγγελιών από δόλιες και μη αναγνωρισμένες αντιστροφές χρεώσεων. |
| Shopify Flow | Καταστήματα με το πρόγραμμα Basic, Grow, Advanced ή Shopify Plus. Καταστήματα που χρησιμοποιούν το Shopify Fulfillment Network (SFN). | Χρησιμοποιήστε τις ροές εργασίας του Shopify Flow για να δημιουργήσετε κανόνες, λίστες επιτρεπόμενων και λίστες αποκλεισμού που ελέγχουν ποιες παραγγελίες δέχεται το κατάστημά σας. |
| Δυναμικό 3DS | Καταστήματα που χρησιμοποιούν το Shopify Payments. | Αν χρησιμοποιείτε το Shopify Payments και το κατάστημά σας βρίσκεται σε περιοχή PSD2, τότε χρησιμοποιείτε αυτόματα μια ροή ολοκλήρωσης αγοράς 3D Secure (3DS). Το Shopify Payments χρησιμοποιεί το 3DS μόνο όταν απαιτείται από την τράπεζα έκδοσης της κάρτας. |
| Προστασία από δοκιμή καρτών | Καταστήματα που χρησιμοποιούν το Shopify Payments. | Η ενσωματωμένη προστασία από δοκιμή καρτών βοηθά στην πρόληψη της απάτης με πιστωτικές κάρτες κατά την ολοκλήρωση της αγοράς. |
| Διαχείριση διαφορών | Καταστήματα που χρησιμοποιούν το Shopify Payments | Η διαχείριση διαφορών είναι αυτοματοποιημένη για να σας βοηθήσει να εστιάσετε στη λειτουργία της επιχείρησής σας. |
| Ανίχνευση διαμεσολαβητή | Καταστήματα που χρησιμοποιούν το Shopify Payments. | Οι πελάτες που χρησιμοποιούν υπηρεσία διαμεσολαβητή ή διεύθυνση IP επισημαίνονται. |
| Βελτιστοποίηση ποσοστού εξουσιοδότησης | Καταστήματα που διαθέτουν το πρόγραμμα Shopify Plus και χρησιμοποιούν το Shopify Payments. | Το Shopify Payments χρησιμοποιεί μηχανική μάθηση για τη βελτιστοποίηση των ποσοστών εξουσιοδότησης για τις συναλλαγές, γεγονός που μπορεί να συμβάλει στην αύξηση του αριθμού των αποδεκτών εξουσιοδοτήσεων και στη μείωση του αριθμού των απορριφθεισών συναλλαγών στο κατάστημά σας. Αυτό επιτυγχάνεται με τη βελτίωση των πληροφοριών που παρέχονται στους επεξεργαστές πληρωμών κατά την υποβολή μιας συναλλαγής και με την ανάκτηση των απορριφθεισών συναλλαγών με έξυπνες επαναληπτικές προσπάθειες και αναδρομολόγηση. |
| Έλεγχος καταγραφής πληρωμής | Καταστήματα που δεν χρησιμοποιούν το Shopify Payments. | Όταν το κατάστημά σας καταγράφει αυτόματα πληρωμές για όλες τις παραγγελίες, συμπεριλαμβανομένων εκείνων υψηλού κινδύνου, λάβετε υπόψη τα τέλη συναλλαγών τρίτων που σχετίζονται με τις παραγγελίες σας. Μπορείτε να ελέγχετε τις παραγγελίες για τις οποίες αποδέχεστε πληρωμή, καθώς και το πότε αποδέχεστε την πληρωμή, με τις ρυθμίσεις Καταγραφή πληρωμής στη σελίδα Payments της διαχείρισης του Shopify. |
Έλεγχος στοιχείων πελάτη
Η ανάλυση απάτης του Shopify σάς επιτρέπει να ελέγχετε τις λεπτομέρειες των πελατών και παρέχει πληροφορίες σχετικά με δυνητικά ύποπτες πληροφορίες στις παραγγελίες σας. Ακολουθούν οι λεπτομέρειες πελατών που μπορείτε να ελέγξετε για να αποφασίσετε πότε μια παραγγελία είναι ύποπτη και πρέπει να ακυρωθεί.
Επαλήθευση της διεύθυνσης πρωτοκόλλου διαδικτύου (IP)
Η διεύθυνση IP από την οποία υποβλήθηκε μια παραγγελία μπορεί να υποδεικνύει πιθανή απάτη. Ελέγξτε τα ακόλουθα σημεία κατά τον έλεγχο της διεύθυνσης IP του πελάτη:
- Η διεύθυνση IP του πελάτη βρίσκεται σε διαφορετική γενική περιοχή από αυτήν όπου ισχυρίζεται ότι βρίσκεται;
- Είναι η διεύθυνση IP μιας εταιρείας φιλοξενίας ιστοσελίδων;
- Είναι η διεύθυνση IP μιας υπηρεσίας διαμεσολαβητή;
Αν ισχύει οποιαδήποτε από αυτές τις δηλώσεις, τότε πρέπει να επικοινωνήσετε με τον πελάτη για να επαληθεύσετε την αυθεντικότητα της παραγγελίας.
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα παρακάτω δωρεάν εργαλεία για να προσδιορίσετε γρήγορα τη γεωγραφική τοποθεσία, τον πάροχο υπηρεσιών διαδικτύου (ISP) και άλλες πληροφορίες σχετικά με μια συγκεκριμένη διεύθυνση IP:
- http://www.whatismyip.com/ip-tools/ip-address-lookup
- http://www.ip2location.com
- http://www.infosniper.net
Μπορείτε να βρείτε τη διεύθυνση IP που σχετίζεται με την παραγγελία στην ενότητα fraud analysis της σελίδας λεπτομερειών παραγγελίας.
Καλέστε τον αριθμό τηλεφώνου στην παραγγελία
Είναι πάντα καλή ιδέα να καλείτε τον πελάτη. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία όπως το 411.com για να βεβαιωθείτε ότι ο αριθμός τηλεφώνου βρίσκεται στον ίδιο κωδικό περιοχής με τη διεύθυνση χρέωσης. Οι πελάτες που διαπράττουν απάτη χρησιμοποιούν συχνά μη έγκυρους αριθμούς τηλεφώνου. Αν κάποιος απαντήσει στο τηλέφωνο, τότε κάντε του μερικές απλές ερωτήσεις σχετικά με την παραγγελία του και σκεφτείτε πώς απαντά. Γνωρίζουν τις διευθύνσεις, τον αριθμό τηλεφώνου, το email και το όνομα που χρησιμοποίησαν; Δυσκολεύονται να σας δώσουν απλές πληροφορίες;
Αναζήτηση της διεύθυνσης email
Η αναζήτηση της διεύθυνσης email στο Google ή σε άλλη μηχανή αναζήτησης μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε αν η διεύθυνση email χρησιμοποιήθηκε σε τεκμηριωμένες απόπειρες απάτης. Μπορεί επίσης να μπορέσετε να βρείτε δημοσιεύσεις σε μέσα κοινωνικής δικτύωσης ή άλλες πληροφορίες που συνδέουν τον πελάτη με τη διεύθυνση email.
Έλεγχος των λεπτομερειών αποστολής
Τα εργαλεία ανάλυσης απάτης του Shopify επισημαίνουν τυχόν προβλήματα με τις λεπτομέρειες αποστολής μιας παραγγελίας που θα μπορούσαν να αποτελούν πιθανή απάτη. Ακολουθούν οι λεπτομέρειες αποστολής που μπορείτε να ελέγξετε για να αποφασίσετε πότε μια παραγγελία είναι ύποπτη και πρέπει να ακυρωθεί.
Διευθύνσεις χρέωσης και αποστολής
Οι κακόβουλοι παράγοντες μπορεί να παρέχουν μια διεύθυνση αποστολής που δεν ταιριάζει με τη διεύθυνση χρέωσης. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τους Google Maps για να χαρτογραφήσετε τις διευθύνσεις και να οπτικοποιήσετε την απόσταση μεταξύ τους. Αν η απόσταση μεταξύ δύο διευθύνσεων είναι σημαντική (διαφορετικές ήπειροι, για παράδειγμα), τότε η παραγγελία είναι πιθανώς δόλια. Λάβετε υπόψη ότι οι νόμιμοι αγοραστές που στέλνουν ένα δώρο ή αγοράζουν για λογαριασμό κάποιου άλλου μπορεί να έχουν διαφορετικές διευθύνσεις.
Πολλαπλές παραγγελίες που χρησιμοποιούν διαφορετικές διευθύνσεις χρέωσης για την ίδια διεύθυνση αποστολής
Εάν υπάρχουν πολλαπλές παραγγελίες με διαφορετικές διευθύνσεις χρέωσης που βρίσκονται σε διαφορετικές πολιτείες, με διαφορετικά ονόματα, αλλά μοιράζονται τον ίδιο προορισμό αποστολής, τότε αυτό μπορεί να είναι ένδειξη δόλιων παραγγελιών. Ελέγξτε προσεκτικά τις λεπτομέρειες της παραγγελίας και επικοινωνήστε με τους πελάτες χρησιμοποιώντας τα στοιχεία που παρασχέθηκαν κατά την ολοκλήρωση της αγοράς.
Δοκιμή καρτών και επαναλαμβανόμενη απάτη
Η δοκιμή καρτών (card testing), γνωστή και ως carding, δοκιμή λογαριασμού (account testing) και απαρίθμηση καρτών (card enumeration), είναι ένας τύπος δόλιας δραστηριότητας όπου κάποιος χρησιμοποιεί αυτοματοποιημένα σενάρια ελέγχου για να δοκιμάσει εάν τα στοιχεία κλεμμένων καρτών είναι έγκυρα. Οι απατεώνες εκτελούν ταυτόχρονα πολλές μικρές προσπάθειες πληρωμής για να εντοπίσουν ποιες κάρτες είναι ενεργές. Στη συνέχεια, οι επιβεβαιωμένες κάρτες χρησιμοποιούνται για μεγαλύτερες αγορές ή μεταπωλούνται.
Ορισμένες επιθέσεις περιλαμβάνουν προσπάθειες αποθήκευσης στοιχείων κάρτας και όχι ολοκλήρωσης μιας αγοράς. Αυτές οι προσπάθειες ενδέχεται να μην εμφανίζονται στα αντίγραφα κίνησης του κατόχου της κάρτας, επομένως η δραστηριότητα μπορεί να περάσει απαρατήρητη για περισσότερο καιρό. Τέτοιες προσπάθειες μπορεί να οδηγήσουν σε πολλές απορριφθείσες συναλλαγές, ενώ ορισμένες μπορεί να καταλήξουν σε καταχωρισμένες παραγγελίες. Οι προσπάθειες ολοκλήρωσης αγοράς που το Shopify αναγνωρίζει ως ύποπτη δοκιμή καρτών ή δραστηριότητα bot δεν συμπεριλαμβάνονται στις εγκαταλελειμμένες ολοκληρώσεις αγοράς. Οι κάτοχοι καρτών, των οποίων τα στοιχεία χρησιμοποιήθηκαν εν αγνοία τους, μπορούν αργότερα να ζητήσουν αντιστροφές χρεώσεων από την τράπεζά τους για τυχόν μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις.
Κάθε αντιστροφή χρέωσης προσμετράται στο ποσοστό αντιστροφής χρέωσής σας, ανεξάρτητα από το αν κερδίζετε ή χάνετε την αμφισβήτηση. Μια ξαφνική αύξηση στις απορριφθείσες συναλλαγές μπορεί επίσης να αυξήσει το ποσοστό απόρριψης για νόμιμους πελάτες, ακόμη και αφού σταματήσει μια επίθεση. Μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς λειτουργούν οι αντιστροφές χρεώσεων.
Για να μειώσετε την έκθεσή σας στη δοκιμή καρτών και τις αντιστροφές χρεώσεων που ενδέχεται να ακολουθήσουν, ακολουθήστε τα παρακάτω βήματα:
- Ακυρώστε τις παραγγελίες υψηλού κινδύνου πριν από την εκπλήρωση: Χρησιμοποιήστε την ανάλυση απάτης για να εντοπίσετε ύποπτες παραγγελίες. Η ακύρωση μιας παραγγελίας μπορεί να βοηθήσει στη μείωση του κινδύνου αντιστροφής χρέωσης, αλλά δεν αποτρέπει την τράπεζα του κατόχου της κάρτας από την υποβολή ενός τέτοιου αιτήματος. Οι δεσμεύσεις εξουσιοδότησης μπορεί να εμφανιστούν στο αντίγραφο κίνησης του πραγματικού κατόχου της κάρτας, ακόμη και όταν δεν έχει εισπραχθεί πληρωμή. Εάν ο κάτοχος της κάρτας αναφέρει τη δέσμευση στην τράπεζά του ως μη εξουσιοδοτημένη, τότε η τράπεζά του μπορεί να υποβάλει αντιστροφή χρέωσης στο κατάστημά σας.
- Χρησιμοποιήστε μη αυτόματη είσπραξη πληρωμής: Χρησιμοποιήστε τη μη αυτόματη είσπραξη πληρωμής για να ελέγξετε τις παραγγελίες υψηλού κινδύνου προτού εισπραχθούν τα χρήματα.
- Αυτοματοποιήστε την πρόληψη απάτης με το Shopify Flow: Χρησιμοποιήστε το Shopify Flow για να δημιουργήσετε ροές εργασίας που επισημαίνουν, θέτουν σε αναμονή ή ακυρώνουν αυτόματα τις παραγγελίες που ταιριάζουν με μοτίβα υψηλού κινδύνου, χωρίς να χρειάζεται να ελέγχετε κάθε παραγγελία μη αυτόματα.
- Ελέγξτε τις ρυθμίσεις πρόληψης απάτης του Shopify Payments: Αν χρησιμοποιείτε το Shopify Payments, ελέγξτε τα εργαλεία πρόληψης απάτης που είναι διαθέσιμα για το κατάστημά σας. Μπορείτε να διαμορφώσετε φίλτρα απάτης AVS και CVV και να χρησιμοποιήσετε την εφαρμογή Fraud Control για να αποκλείσετε συγκεκριμένες διευθύνσεις email, διευθύνσεις IP ή στοιχεία χρέωσης.
Για να διαχειριστείτε και να απαντήσετε σε τυχόν αμφισβητήσεις που υποβάλλονται, μεταβείτε στις Παραγγελίες στον διαχειριστή Shopify και ελέγξτε τις ανοιχτές αντιστροφές χρεώσεων και τα ερωτήματά σας.
Για γενικές πρακτικές πρόληψης των αντιστροφών χρέωσης, ανατρέξτε στην ενότητα πρόληψη αντιστροφών χρέωσης και ερωτημάτων.
Προσαρμογή των ρυθμίσεων καταγραφής πληρωμής
Τα Transaction fees χρεώνονται για όλες τις επεξεργασμένες πληρωμές που πραγματοποιούνται μέσω ενός τρίτου παρόχου πληρωμών και δεν σας επιστρέφονται όταν εκδίδετε επιστροφή χρημάτων. Μπορείτε να αλλάξετε τις ρυθμίσεις καταγραφής πληρωμών για να αποτρέψετε την αυτόματη καταγραφή πληρωμών για ορισμένες παραγγελίες και να μειώσετε τις πιθανές επιπτώσεις των τελών συναλλαγής για δόλιες παραγγελίες στην επιχείρησή σας.
Ελέγξτε τις παρακάτω εναλλακτικές λύσεις για την αυτόματη καταγραφή πληρωμών:
- Προσαρμογή των ρυθμίσεων Payment capture για τη μη αυτόματη καταγραφή πληρωμών.
- Χρήση μιας manual payment method, όπως τραπεζική κατάθεση ή αντικαταβολή (COD).
Η μη αυτόματη καταγραφή πληρωμών προσθέτει ένα επιπλέον βήμα στη ροή εργασίας διεκπεραίωσης των παραγγελιών σας, αλλά σας παρέχει μεγαλύτερο έλεγχο όσον αφορά την καταγραφή της πληρωμής για συγκεκριμένες παραγγελίες. Μπορείτε να αξιολογήσετε το πιθανό κόστος των τελών συναλλαγής και τον χρόνο που προσθέτει στη ροή εργασίας διεκπεραίωσης, για να καθορίσετε τι είναι κατάλληλο για την επιχείρησή σας.