Sukčiavimo prevencija
Jūsų „Shopify“ parduotuvė suteikia Jums informaciją ir įrankius, padedančius peržiūrėti galimą apgaulingą veiklą ir užkirsti jai kelią. Pavyzdžiui, sukčiavimo analizė naudoja mašininį mokymąsi, kad pažymėtų įtartinus užsakymus ir padėtų Jums nuspręsti, kuriuos užsakymus vykdyti. Taip pat galite naudoti tokias funkcijas kaip „Shopify Protect“, apsaugą nuo kortelių testavimo ir tarpinių serverių aptikimą, kad sumažintumėte sukčiavimo riziką ir lengviau nuspręstumėte, ar atšaukti užsakymą ir grąžinti pinigus. Jei naudojate Shopify Payments, turite prieigą prie papildomų sukčiavimo prevencijos funkcijų, tokių kaip dinamiškas „3D Secure“ atsiskaitymas ir ginčų valdymas.
Operacija, kurios nepatvirtino klientas, vadinama apgaulinga. Dėl apgaulingos operacijos gali būti atliktas mokėjimo atšaukimas, dėl kurio galite prarasti pinigų. „Shopify“ integruota sukčiavimo analizė naudoja mašininio mokymosi algoritmus, kad atkreiptų Jūsų dėmesį į įtartinus užsakymus. Įtartiną užsakymą galite ištirti keliais būdais.
Kad apsaugotumėte savo verslą, būtina suprasti, kaip nustatyti apgaulingas operacijas ir į jas reaguoti. Galite peržiūrėti klientų informaciją, pavyzdžiui, IP adresus, el. pašto adresus ir atsiskaitymo informaciją, kad nustatytumėte, ar užsakymas yra teisėtas. Taip pat galite koreguoti savo mokėjimų fiksavimo nustatymus, kad rankiniu būdu peržiūrėtumėte rizikingus užsakymus prieš apdorodami mokėjimą ir taip gautumėte daugiau kontrolės, kurias operacijas priimate.
Jei nuspręsite nevykdyti rizikingo užsakymo, galite jį atšaukti ir grąžinti už jį pinigus.
Šiame puslapyje
Sukčiavimo prevencijos įrankiai „Shopify“
Peržiūrėkite toliau pateiktą lentelę ir sužinokite daugiau apie įvairias „Shopify“ sukčiavimo prevencijos funkcijas bei įrankius. Jais galite sumažinti sukčiavimo riziką ir jo poveikį savo parduotuvei.
| Funkcija | Prieinamumas | Aprašymas |
|---|---|---|
| Sukčiavimo analizė | Parduotuvės, kurios naudoja „Shopify Payments“. Parduotuvės, kurios naudoja daugumą trečiųjų šalių mokėjimų apdorotojų ir yra pasirinkusios „Grow“, „Advanced“ arba „Shopify Plus“ planą. | Naudokite sukčiavimo analizę, kad galėtumėte nuspręsti, kuriuos užsakymus įvykdyti, remdamiesi pagrindinėmis įžvalgomis ir rizikos lygiais. |
| Shopify Protect | JAV parduotuvės, kurios naudoja „Shop Pay“. | Naudokite „Shopify Protect“, kad apsaugotumėte reikalavimus atitinkančius užsakymus nuo apgaulingų ir neatpažintų mokėjimų atšaukimų. |
| Shopify Flow | Parduotuvės, pasirinkusios „Basic“, „Grow“, „Advanced“ arba „Shopify Plus“ planą. Parduotuvės, kurios naudoja „Shopify Fulfillment Network“ (SFN). | Naudokite „Shopify Flow“ darbo eigas, kad sukurtumėte taisykles, leidimų ir blokavimo sąrašus, kurie kontroliuoja, kokius užsakymus priima Jūsų parduotuvė. |
| Dinaminis 3DS | Parduotuvės, kurios naudoja „Shopify Payments“. | Jei naudojate „Shopify Payments“ ir Jūsų parduotuvė yra PSD2 regione, automatiškai naudojate „3D Secure“ (3DS) atsiskaitymo eigą. „Shopify Payments“ naudoja 3DS tik tada, kai to reikalauja kortelę išdavęs bankas. |
| Apsauga nuo kortelių testavimo | Parduotuvės, kurios naudoja „Shopify Payments“. | Integruota apsauga nuo kortelių testavimo padeda išvengti sukčiavimo kreditinėmis kortelėmis atsiskaitymo metu. |
| Ginčų valdymas | Parduotuvės, kurios naudoja „Shopify Payments“ | Ginčų valdymas yra automatizuotas, kad galėtumėte sutelkti dėmesį į verslo vykdymą. |
| Tarpinių serverių aptikimas | Parduotuvės, kurios naudoja „Shopify Payments“. | Klientai, naudojantys tarpinio serverio paslaugą arba IP adresą, yra pažymimi. |
| Autorizavimo rodiklio optimizavimas | Parduotuvės, kurios yra pasirinkusios „Shopify Plus“ planą ir naudoja „Shopify Payments“. | „Shopify Payments“ naudoja mašininį mokymąsi, kad optimizuotų operacijų autorizavimo rodiklius, o tai gali padėti padidinti patvirtintų autorizavimų skaičių ir sumažinti atmestų operacijų skaičių Jūsų parduotuvėje. Tai daroma tobulinant mokėjimų apdorotojams pateikiamą informaciją, kai pateikiama operacija, ir atkuriant atmestas operacijas išmaniaisiais pakartotiniais bandymais bei peradresavimu. |
| Mokėjimo fiksavimo valdymas | Parduotuvės, kurios nenaudoja „Shopify Payments“. | Kai Jūsų parduotuvė automatiškai fiksuoja mokėjimus už visus užsakymus, įskaitant didelės rizikos, atkreipkite dėmesį į Jūsų užsakymams taikomus trečiųjų šalių sandorių mokesčius. Naudodamiesi mokėjimų fiksavimo nustatymais „Shopify“ administratoriaus puslapyje Mokėjimai, galite kontroliuoti, už kuriuos užsakymus ir kada priimate mokėjimą. |
Kliento informacijos peržiūra
„Shopify“ sukčiavimo analizė leidžia peržiūrėti kliento duomenis ir pateikia informaciją apie potencialiai įtartiną informaciją Jūsų užsakymuose. Toliau nurodyti kliento duomenys, kuriuos galite peržiūrėti, kad nuspręstumėte, kada užsakymas yra įtartinas ir jį reikėtų atšaukti.
Patikrinkite interneto protokolo (IP) adresą
IP adresas, iš kurio buvo pateiktas užsakymas, gali rodyti galimą sukčiavimą. Peržiūrėdami kliento IP adresą atsižvelkite į šiuos aspektus:
- Ar kliento IP adresas yra kitoje bendroje vietovėje, nei ta, kurioje jis teigia esąs?
- Ar IP adresas priklauso žiniatinklio prieglobos įmonei?
- Ar IP adresas yra tarpinio serverio paslaugos IP adresas?
Jei bent vienas iš šių teiginių yra teisingas, turite susisiekti su klientu, kad patikrintumėte užsakymo autentiškumą.
Galite naudoti šiuos nemokamus įrankius, kad greitai nustatytumėte konkretaus IP adreso geografinę vietą, interneto paslaugų teikėją (ISP) ir kitą informaciją:
- http://www.whatismyip.com/ip-tools/ip-address-lookup
- http://www.ip2location.com
- http://www.infosniper.net
Su užsakymu susietą IP adresą galite rasti užsakymo informacijos puslapio skiltyje Sukčiavimo analizė.
Paskambinkite užsakyme nurodytu telefono numeriu
Visada pravartu paskambinti klientui. Taip pat galite naudotis tokia paslauga kaip 411.com, kad įsitikintumėte, jog telefono numeris yra tame pačiame srities kode kaip ir sąskaitos pateikimo adresas. Sukčiaujantys klientai dažnai naudoja neteisingus telefono numerius. Jei kas nors atsilieps, užduokite kelis paprastus klausimus apie užsakymą ir įvertinkite atsakymus. Ar jie žino adresus, telefono numerį, el. pašto adresą ir vardą, kuriuos naudojo? Ar jiems sunku pateikti paprastą informaciją?
Ieškokite el. pašto adreso
Ieškodami el. pašto adreso „Google“ ar kitoje paieškos sistemoje galite nustatyti, ar jis nebuvo panaudotas dokumentuotuose bandymuose sukčiauti. Taip pat galite rasti socialinių tinklų įrašų ar kitos informacijos, siejančios klientą su tuo el. pašto adresu.
Siuntimo informacijos peržiūra
„Shopify“ sukčiavimo analizės įrankiai išryškina problemas, susijusias su užsakymo siuntimo informacija, kurios gali reikšti galimą sukčiavimą. Toliau nurodyta siuntimo informacija, kurią galite peržiūrėti, kad nuspręstumėte, kada užsakymas yra įtartinas ir turėtų būti atšauktas.
Sąskaitos pateikimo ir pristatymo adresai
Piktavaliai gali nurodyti pristatymo adresą, kuris nesutampa su sąskaitos pateikimo adresu. Galite naudoti Google Maps, kad pažymėtumėte adresus žemėlapyje ir vizualizuotumėte atstumą tarp jų. Jei atstumas tarp dviejų adresų yra didelis (pavyzdžiui, skirtingi žemynai), užsakymas gali būti apgaulingas. Atminkite, kad teisėti pirkėjai, siunčiantys dovaną ar perkantys kieno nors vardu, gali turėti skirtingus adresus.
Keli užsakymai su skirtingais sąskaitų pateikimo adresais, bet tuo pačiu pristatymo adresu
Jei yra keli užsakymai su skirtingais sąskaitų pateikimo adresais skirtingose valstijose, skirtingais vardais, bet ta pačia pristatymo vieta, tai gali būti apgaulingų užsakymų ženklas. Atidžiai peržiūrėkite užsakymo informaciją ir susisiekite su klientais naudodamiesi atsiskaitymo metu pateikta informacija.
Kortelių testavimas ir pasikartojantis sukčiavimas
Kortelių testavimas (taip pat žinomas kaip „carding“, paskyrų testavimas ir kortelių numeravimas) yra sukčiavimo veikla, kai asmenys naudoja automatinius scenarijus, norėdami patikrinti, ar pavogti kortelių duomenys yra galiojantys. Sukčiai vienu metu atlieka daug smulkių mokėjimo bandymų, kad nustatytų, kurios kortelės yra aktyvios. Patvirtintos kortelės vėliau naudojamos didesniems pirkimams arba perparduodamos.
Kai kurios atakos susijusios su bandymais išsaugoti kortelės duomenis, o ne užbaigti pirkimą. Šie bandymai gali neatsispindėti kortelės turėtojo išrašuose, todėl veikla ilgiau gali likti nepastebėta. Dėl šių bandymų gali atsirasti daug atmestų operacijų, o kai kuriais atvejais gali būti pateikti užsakymai. Atsiskaitymo bandymai, kuriuos „Shopify“ atpažįsta kaip įtariamą kortelių testavimą arba botų veiklą, neįtraukiami į nebaigtus atsiskaitymus. Kortelių turėtojai, kurių duomenys buvo panaudoti be jų žinios, vėliau gali per savo banką inicijuoti mokėjimų atšaukimus už bet kokius neteisėtus mokesčius.
Kiekvienas mokėjimo atšaukimas įskaičiuojamas į jūsų mokėjimų atšaukimų rodiklį, nepaisant to, ar laimėsite, ar pralaimėsite ginčą. Atmestų operacijų šuolis taip pat gali padidinti teisėtų klientų atmetimo rodiklį, net ir atakoms pasibaigus. Sužinokite daugiau apie tai, kaip veikia mokėjimų atšaukimai.
Norėdami sumažinti kortelių testavimo ir galimų mokėjimų atšaukimų riziką, imkitės šių veiksmų:
- Atšaukite rizikingus užsakymus prieš juos įvykdydami: naudokite sukčiavimo analizę, kad nustatytumėte įtartinus užsakymus. Užsakymo atšaukimas arba anuliavimas gali padėti sumažinti mokėjimo atšaukimo riziką, tačiau tai neužkerta kelio kortelės turėtojo bankui jį pateikti. Autorizavimo sulaikymai gali būti rodomi tikrojo kortelės turėtojo išraše net ir tada, kai mokėjimas nėra nuskaitytas. Jei kortelės turėtojas praneša bankui, kad sulaikymas yra neteisėtas, bankas gali pateikti mokėjimo atšaukimo reikalavimą jūsų parduotuvei.
- Naudokite mokėjimų fiksavimą rankiniu būdu: naudokite mokėjimų nuskaitymą rankiniu būdu, kad peržiūrėtumėte rizikingus užsakymus prieš surenkant lėšas.
- Automatizuokite sukčiavimo prevenciją su Shopify Flow: naudokite Shopify Flow, kad sukurtumėte darbo eigas, kurios automatiškai pažymi, sulaiko arba atšaukia rizikingus modelius atitinkančius užsakymus, ir jums nereikėtų peržiūrėti kiekvieno užsakymo rankiniu būdu.
- Peržiūrėkite savo Shopify Payments sukčiavimo prevencijos nustatymus: jei naudojate Shopify Payments, peržiūrėkite savo parduotuvei prieinamus sukčiavimo prevencijos įrankius. Galite sukonfigūruoti AVS ir CVV sukčiavimo filtrus ir naudoti programėlę „Fraud Control“, kad užblokuotumėte konkrečius el. pašto adresus, IP adresus ar atsiskaitymo informaciją.
Norėdami tvarkyti pateiktus ginčus ir į juos atsakyti, savo „Shopify“ administratoriaus skydelyje eikite į Užsakymai ir peržiūrėkite atvirus mokėjimų atšaukimus bei užklausas.
Bendrosios mokėjimų atšaukimo prevencijos praktikos ieškokite skiltyje mokėjimų atšaukimų ir užklausų prevencija.
Mokėjimo fiksavimo nustatymų koregavimas
Sandorio mokesčiai yra taikomi visiems apdorotiems mokėjimams, atliktiems per trečiosios šalies mokėjimo paslaugų teikėją, ir nėra grąžinami, kai grąžinate pinigus. Galite pakeisti mokėjimo fiksavimo nustatymus, kad išvengtumėte automatinio mokėjimo fiksavimo tam tikriems užsakymams ir sumažintumėte galimą sandorio mokesčių poveikį Jūsų verslui dėl apgaulingų užsakymų.
Peržiūrėkite šias automatinio mokėjimų fiksavimo alternatyvas:
- Jūsų mokėjimo fiksavimo nustatymų koregavimas, kad mokėjimai būtų fiksuojami rankiniu būdu.
- Rankinio mokėjimo būdo naudojimas, pavyzdžiui, banko indėlis arba atsiskaitymas pristatymo metu (COD).
Rankinis mokėjimų fiksavimas yra papildomas žingsnis Jūsų užsakymų įvykdymo darbo eigoje, tačiau jis suteikia Jums daugiau kontrolės priimant mokėjimus už konkrečius užsakymus. Galite įvertinti galimus sandorių mokesčius ir papildomą laiką, kurio prireiks Jūsų įvykdymo darbo eigoje, kad nuspręstumėte, kas geriausiai tinka Jūsų verslui.