Prevenirea fraudei

Magazinul dvs. Shopify vă oferă informații și instrumente pentru a vă ajuta să examinați și să preveniți potențiala activitate frauduloasă. De exemplu, Analiza de fraudă utilizează învățarea automată pentru a semnala comenzile suspecte, ajutându-vă să decideți ce comenzi să onorați. De asemenea, puteți utiliza funcții precum Shopify Protect, protecția împotriva testării cardurilor și detectarea proxy pentru a vă reduce expunerea la fraudă și pentru a vă ajuta să decideți dacă trebuie să anulați și să restituiți o comandă. Dacă utilizați Shopify Payments, atunci aveți acces la funcții suplimentare de prevenire a fraudei, cum ar fi plata dinamică 3D Secure și gestionarea litigiilor.

O tranzacție care nu este autorizată de un client este denumită frauduloasă. O tranzacție frauduloasă poate duce la un refuz la plată, ceea ce vă poate cauza pierderi de bani. Analiza de fraudă încorporată de Shopify utilizează algoritmi de învățare automată pentru a vă atrage atenția asupra comenzilor suspecte. Puteți investiga o comandă suspectă în mai multe moduri.

Înțelegerea modului de a identifica și de a răspunde la tranzacțiile frauduloase este esențială pentru a vă proteja afacerea. Puteți examina informațiile despre clienți, cum ar fi adresele IP, adresele de e-mail și informațiile de facturare, pentru a vă ajuta să determinați dacă o comandă este legitimă. De asemenea, puteți ajusta setările de capturare a plăților pentru a examina manual comenzile cu risc ridicat înainte de a procesa o plată, oferindu-vă mai mult control asupra tranzacțiilor pe care le acceptați.

Dacă optați să nu onorați o comandă cu risc ridicat, atunci puteți anula și restitui comanda.

Pe această pagină

Instrumente de prevenire a fraudei în Shopify

Consultați tabelul de mai jos pentru a afla mai multe despre diversele caracteristici și instrumente de prevenire a fraudei din Shopify. Le puteți utiliza pentru a reduce fraudele și impactul acestora asupra magazinului dumneavoastră.

Instrumente de prevenire a fraudei și descrierile acestora
Caracteristică	Disponibilitate	Descriere
Analiza fraudelor	Magazinele care utilizează Shopify Payments. Magazinele care utilizează majoritatea procesatorilor de plăți externi și au un abonament Grow, Advanced sau Shopify Plus.	Utilizați analiza fraudelor pentru a vă ajuta să decideți ce comenzi să onorați, pe baza indicatorilor cheie și a nivelurilor de risc.
Shopify Protect	Magazine din S.U.A. care utilizează Shop Pay.	Utilizați Shopify Protect pentru a proteja comenzile eligibile împotriva refuzurilor la plată frauduloase și nerecunoscute.
Shopify Flow	Magazine cu abonament Basic, Grow, Advanced sau Shopify Plus. Magazine care utilizează Shopify Fulfillment Network (SFN).	Utilizați fluxurile de lucru Shopify Flow pentru a crea reguli, liste de permisiuni și liste de blocare care controlează ce comenzi acceptă magazinul dumneavoastră.
3DS dinamic	Magazine care utilizează Shopify Payments.	Dacă utilizați Shopify Payments și magazinul dumneavoastră este situat într-o regiune PSD2, atunci utilizați automat un flux de plată 3D Secure (3DS). Shopify Payments utilizează 3DS numai atunci când acest lucru este solicitat de banca emitentă a cardului.
Protecție împotriva testării cardurilor	Magazine care utilizează Shopify Payments.	Protecția integrată împotriva testării cardurilor ajută la prevenirea fraudei cu carduri de credit la finalizarea plății.
Gestionarea litigiilor	Magazine care utilizează Shopify Payments	Gestionarea litigiilor este automatizată pentru a vă ajuta să vă concentrați pe administrarea afacerii.
Detectare proxy	Magazine care utilizează Shopify Payments.	Clienții care utilizează un serviciu proxy sau o adresă IP de proxy sunt semnalați.
Optimizarea ratei de autorizare	Magazine cu abonament Shopify Plus care utilizează Shopify Payments.	Shopify Payments utilizează învățarea automată pentru a optimiza ratele de autorizare pentru tranzacții, ceea ce poate ajuta la creșterea numărului de autorizări acceptate și la diminuarea numărului de tranzacții refuzate în magazinul dumneavoastră. Acest lucru se realizează prin îmbunătățirea informațiilor furnizate procesatorilor de plăți atunci când se trimite o tranzacție și prin recuperarea tranzacțiilor refuzate cu reîncercări inteligente și redirecționare.
Controlul captării plăților	Magazine care nu utilizează Shopify Payments.	Atunci când magazinul dumneavoastră captează automat plățile pentru toate comenzile, inclusiv cele cu risc ridicat, fiți la curent cu comisioanele de tranzacție externe relevante pentru comenzile dumneavoastră. Puteți controla comenzile pentru care acceptați plata și momentul în care acceptați plata, cu ajutorul setărilor Captarea plății din pagina Plăți a panoului de administrare Shopify.

Revizuirea informațiilor despre client

Analiza fraudelor de la Shopify vă permite să revizuiți detaliile clientului și oferă informații despre date potențial suspecte din comenzile dumneavoastră. Următoarele sunt detalii despre client pe care le puteți revizui pentru a vă ajuta să decideți dacă o comandă este suspectă și ar trebui anulată.

Verificarea adresei de protocol de internet (IP)

Adresa IP de la care a fost plasată o comandă poate indica o potențială fraudă. Luați în considerare următoarele aspecte atunci când revizuiți adresa IP a clientului:

Adresa IP a clientului se află într-o zonă geografică diferită de cea în care pretinde că se află?
Adresa IP aparține unei societăți de găzduire web?
Adresa IP este o adresă IP a unui serviciu proxy?

Dacă oricare dintre aceste afirmații este adevărată, atunci trebuie să contactați clientul pentru a verifica autenticitatea comenzii.

Puteți utiliza următoarele instrumente gratuite pentru a determina rapid locația geografică, furnizorul de servicii de internet (ISP) și alte informații despre o anumită adresă IP:

Puteți găsi adresa IP asociată comenzii în secțiunea analiza fraudelor a paginii cu detaliile comenzii.

Apelarea numărului de telefon din comandă

Apelarea clientului este întotdeauna o idee bună. Puteți utiliza, de asemenea, un serviciu precum 411.com pentru a vă asigura că numărul de telefon se află în aceeași zonă de prefix telefonic ca și adresa de facturare. Clienții frauduloși folosesc adesea numere de telefon nevalide. Dacă cineva răspunde la telefon, adresați-i câteva întrebări simple despre comanda sa și analizați cum răspunde. Cunoaște adresele, numărul de telefon, adresa de e-mail și numele pe care le-a folosit? Întâmpină dificultăți în a vă oferi informații simple?

Căutarea adresei de e-mail

Căutarea adresei de e-mail pe Google sau pe un alt motor de căutare vă poate ajuta să determinați dacă adresa de e-mail a fost utilizată în tentative de fraudă documentate. De asemenea, este posibil să găsiți postări pe rețelele de socializare sau alte informații care fac legătura între client și adresa de e-mail.

Revizuirea detaliilor de expediere

Instrumentele de analiză a fraudelor de la Shopify evidențiază orice probleme legate de detaliile de expediere ale unei comenzi care ar putea fi o potențială fraudă. Următoarele sunt detalii de expediere pe care le puteți revizui pentru a vă ajuta să decideți dacă o comandă este suspectă și ar trebui anulată.

Adrese de facturare și de livrare

Infractorii pot furniza o adresă de livrare care nu corespunde cu adresa de facturare. Puteți utiliza Google Maps pentru a localiza adresele pe hartă și pentru a vizualiza distanța dintre ele. Dacă distanța dintre cele două adrese este semnificativă (continente diferite, de exemplu), atunci comanda este potențial frauduloasă. Rețineți că este posibil ca un cumpărător legitim care trimite un cadou sau cumpără în numele altcuiva să aibă adrese diferite.

Comenzi multiple care utilizează adrese de facturare diferite pentru aceeași adresă de livrare

Dacă există mai multe comenzi cu adrese de facturare diferite, situate în state diferite, cu nume diferite, dar care au aceeași destinație de livrare, acesta poate fi un semn de comenzi frauduloase. Examinați cu atenție detaliile comenzii și contactați clienții utilizând informațiile furnizate la finalizarea plății.

Testarea cardurilor și fraudele repetate

Testarea cardurilor, cunoscută și sub denumirile de carding, testare a conturilor și enumerare a cardurilor, este un tip de activitate frauduloasă în care se folosesc scripturi automate pentru a testa dacă datele cardurilor furate sunt valide. Fraudatorii rulează mai multe încercări de plată mici simultan pentru a identifica ce carduri sunt active. Cardurile confirmate sunt apoi folosite pentru achiziții mai mari sau sunt revândute.

Unele atacuri implică încercări de a salva detaliile cardului în loc de a finaliza o achiziție. Este posibil ca aceste încercări să nu apară în extrasele de cont ale titularului de card, prin urmare activitatea poate trece neobservată mai mult timp. Aceste încercări pot duce la numeroase tranzacții respinse, iar unele se pot solda cu comenzi plasate. Încercările de finalizare a comenzii pe care Shopify le identifică drept activitate suspectă de testare a cardurilor sau activitate a roboților nu sunt incluse în plățile abandonate. Titularii de card ale căror detalii au fost utilizate fără știrea lor pot depune ulterior cereri de rambursare la banca lor pentru orice prelevări neautorizate.

Fiecare refuz la plată contribuie la rata de refuzuri la plată a dvs., indiferent dacă câștigați sau pierdeți litigiul. O creștere bruscă a tranzacțiilor respinse poate, de asemenea, să crească rata de respingere pentru clienții legitimi, chiar și după ce un atac se oprește. Află mai multe despre modul în care funcționează cererile de rambursare.

Pentru a vă reduce expunerea la testarea cardurilor și la cererile de rambursare care pot urma, urmați acești pași:

Anulați comenzile cu risc ridicat înainte de onorare: Utilizați analiza fraudelor pentru a identifica comenzile suspecte. Anularea sau stornarea unei comenzi poate contribui la reducerea riscului de refuz la plată, dar nu împiedică banca titularului de card să inițieze unul. Reținerile de autorizare pot apărea pe extrasul de cont al titularului de card real chiar și atunci când nu este captată nicio plată. Dacă titularul de card raportează băncii sale reținerea ca fiind neautorizată, banca respectivă poate iniția un refuz la plată împotriva magazinului dvs.
Folosiți captarea manuală a plăților: Folosiți captarea manuală a plăților pentru a examina comenzile cu risc ridicat înainte ca fondurile să fie colectate.
Automatizați prevenirea fraudei cu Shopify Flow: Utilizați Shopify Flow pentru a crea fluxuri de lucru care marchează, rețin sau anulează automat comenzile care corespund modelelor cu risc ridicat, fără a fi nevoie să examinați manual fiecare comandă.
Examinați setările privind prevenirea fraudei din Shopify Payments: Dacă utilizați Shopify Payments, examinați instrumentele pentru prevenirea fraudei disponibile pentru magazinul dvs. Puteți configura filtrele de fraudă AVS și CVV și puteți utiliza aplicația Fraud Control pentru a bloca anumite adrese de e-mail, adrese IP sau detalii de facturare.

Pentru a gestiona și a răspunde la orice litigii depuse, accesați Comenzi din panoul de administrare Shopify și examinați cererile de rambursare deschise și solicitările de informații.

Pentru bune practici generale de prevenire a cererilor de rambursare, consultați secțiunea despre prevenirea cererilor de rambursare și a solicitărilor de informații.

Ajustarea setărilor de captare a plăților

Comisioanele de tranzacție se percep pentru toate plățile procesate printr-un furnizor de servicii de plată extern și nu vă sunt returnate atunci când emiteți o restituire. Puteți modifica setările de capturare a plăților pentru a preveni capturarea automată a plăților pentru anumite comenzi și pentru a reduce impactul potențial al comisioanelor de tranzacție pentru comenzile frauduloase asupra afacerii dumneavoastră.

Consultați următoarele alternative la capturarea automată a plăților:

Ajustarea setărilor dumneavoastră de capturare a plăților pentru a captura manual plățile.
Utilizarea unei metode de plată manuale, cum ar fi un depozit bancar sau numerar la livrare (COD).

Încasarea manuală a plăților adaugă un pas suplimentar fluxului dumneavoastră de lucru pentru onorarea comenzilor, dar vă oferă un control mai mare asupra încasării plății pentru comenzi specifice. Puteți evalua costul potențial al comisionelor de tranzacție și timpul adăugat fluxului dumneavoastră de lucru pentru a stabili ce este potrivit pentru afacerea dumneavoastră.