Primeiros passos com o Shopify Capital: qualificação, opções de financiamento e processo de solicitação

As ofertas do Shopify Capital são disponibilizadas para lojistas qualificados. A qualificação é avaliada automaticamente com base em vários fatores, como vendas, contestações, interações com clientes, o tempo de uso da plataforma da Shopify e a conformidade com os Termos de serviço da Shopify. A qualificação é avaliada continuamente e está sujeita a alterações.

Para lojistas qualificados, o Shopify Capital oferece financiamento que pode ser usado na empresa, por exemplo, para garantir que os produtos mais vendidos estejam em estoque, otimizar o SEO ou explorar novas maneiras de promover o crescimento profissional da equipe.

É possível verificar se sua empresa está qualificada para financiamento na página Finanças do admin da Shopify. É preciso ser o titular da loja para solicitar financiamento pelo Shopify Capital. Se a sua loja estiver qualificada para solicitar financiamento pelo Shopify Capital, você receberá um e-mail do Shopify Capital e uma mensagem na página Finanças do admin da Shopify. Se você não receber um e-mail ou uma mensagem do Shopify Capital, isso significa que a sua loja não está qualificada no momento para solicitar financiamento pelo Shopify Capital. Confira os vários requisitos para lojas qualificadas para o Shopify Capital.

Requisitos de qualificação para o Shopify Capital

A sua qualificação para o Shopify Capital tem como base vários fatores que determinam a integridade da sua empresa. Se você não receber uma oferta, significa que a sua loja não está qualificada no momento para solicitar financiamento pelo Shopify Capital. Se você se qualificar, receberá notificações na página Finanças do admin da Shopify e por e-mail. A Shopify avalia sua qualificação para ofertas rotineiramente, e tanto a qualificação quanto o valor da oferta estão sujeitos a alterações.

Entidades comerciais que operam como trusts e parcerias não são aceitas no momento. Se as informações que você inserir estiverem associadas a um Trust ou Parceria, sua solicitação não será aceita.

Os seguintes critérios principais são considerados para determinar a qualificação da sua loja, bem como de quaisquer outras lojas associadas à sua conta, para uma oferta de financiamento do Shopify Capital:

Status da atividade

A loja precisa ter uma assinatura ativa de um plano da Shopify e estar em operação há pelo menos três meses, ou ter tido a primeira venda há mais de três meses.

Engajamento do cliente

O nível de interação entre os clientes e a loja é usado na avaliação da integridade da empresa. O número de clientes e os níveis de engajamento deles com a loja são fatores para determinar a qualificação para ofertas.

Conformidade com os Termos de serviço da Shopify

O Shopify Capital não está disponível para lojas que possam violar os Termos de serviço da Shopify (TOS) ou quaisquer outros Contratos da Shopify, incluindo, entre outros, o Shopify Payments e o Shopify Credit. Consulte os recursos jurídicos da Shopify para mais informações.

Tempo de permanência da sua loja na Shopify

O tempo em que a loja está ativa na plataforma da Shopify é um fator para determinar a qualificação para o Shopify Capital.

Engajamento com a plataforma da Shopify

O uso ativo e o engajamento com a plataforma da Shopify são usados para determinar a integridade e o potencial de crescimento da sua empresa.

Débitos com falha

O histórico de pagamentos influencia a qualificação, incluindo o número de débitos com falha para os Serviços da Shopify e o histórico de pagamento de financiamentos ou remessas para serviços financeiros, como o Shopify Credit. Por exemplo, um débito autorizado com falha para pagar o saldo do extrato no Shopify Credit pode ser um fator que afeta a qualificação para o Shopify Capital.

Provedores de pagamento e frequência de pagamento

O Shopify Capital está disponível para lojistas qualificados que usam o Shopify Payments ou provedores de pagamento de terceiros aprovados. A qualificação permite que você possa receber uma oferta para solicitar o Shopify Capital. No entanto, em alguns locais, a ativação do Shopify Payments pode ser um requisito obrigatório para se qualificar para este financiamento. Além disso, a frequência e o prazo dos seus pagamentos, seja do Shopify Payments ou de provedores de terceiros, podem influenciar sua qualificação para o Shopify Capital.

Produtos e serviços proibidos

O Shopify Capital não está disponível para lojas que vendem produtos e serviços proibidos. Por exemplo, lojas de determinados setores, incluindo as que lidam com cânabis e produtos relacionados a drogas — independentemente do status legal em sua jurisdição —, não se qualificam para o Shopify Capital, mesmo que não estejam restritas nos Termos de serviço da Shopify (TOS).

Reservas

Uma reserva é uma retenção temporária de uma parte (ou, em alguns casos, do valor total) das transações processadas pelo Shopify Payments por um período específico. As reservas servem como uma medida de proteção contra possíveis perdas que possam surgir de atividades de processamento, como estornos e volumes de reembolso. Se houver uma reserva em sua conta, a sua qualificação para o Shopify Capital poderá ser afetada. Saiba mais sobre as Reservas no Shopify Payments.

Devoluções, estornos e contestações

Uma contestação de pagamento ocorre quando os clientes contestam uma cobrança e entram em contato com o banco emissor do cartão ou das credenciais para revertê-la. A qualificação é determinada por fatores que incluem o número de estornos e contestações em períodos específicos, bem como a frequência de devoluções. Saiba mais sobre estornos e consultas e como resolvê-los.

Desempenho de vendas

A qualificação para o financiamento e o valor da oferta que você recebe se baseiam principalmente no desempenho de vendas na plataforma da Shopify. Os principais fatores incluem, entre outros, volume de vendas, frequência de dias de vendas, número total de pedidos e número de pedidos enviados com sucesso.

Shopify Exchange

As lojas listadas ou vendidas recentemente no Shopify Exchange não se qualificam para o Shopify Capital.

Requisitos de moeda da loja

Para ter qualificação, a loja precisa estar localizada em um destes países: Austrália, Canadá, França, Alemanha, Irlanda, Holanda, Espanha, Reino Unido ou Estados Unidos. Além disso, as configurações de moeda precisam estar alinhadas às seguintes especificações:

A conta bancária também precisa estar no país onde a empresa está localizada.

Requisitos do representante da empresa

Se você estiver solicitando um empréstimo, o representante da conta do Shopify Payments precisará residir pessoalmente no mesmo país da empresa e ter um endereço residencial lá. Esse requisito se aplica a todos os tipos de empresa que solicitam todos os empréstimos do Capital.

Por exemplo: se você estiver solicitando um empréstimo comercial nos EUA, o representante da conta precisará residir nos Estados Unidos.

Seu histórico de pagamentos com a Shopify

Seu registro de pagamentos pontuais para os serviços da Shopify, incluindo o Shopify Credit e outras ofertas financeiras, é um fator na avaliação de sua qualificação para o Shopify Capital.

Disponibilidade e opções de financiamento do Shopify Capital

O financiamento do Shopify Capital está disponível na Austrália, no Canadá, na França, na Alemanha, na Irlanda, na Holanda, na Espanha, no Reino Unido e nos Estados Unidos para lojistas qualificados. As opções de financiamento baseiam-se na localização da empresa. Para ter qualificação ao Capital em um país, o local principal da empresa e a conta bancária precisam ser no mesmo país.

Consulte a tabela a seguir para saber mais sobre os países onde o Shopify Capital está disponível e as opções de financiamento correspondentes:

Processo de solicitação do Shopify Capital

Se a sua loja estiver em um país compatível com o Shopify Capital, ela passará por avaliações regulares para determinar a qualificação. As lojas qualificadas receberão uma ou mais ofertas de financiamento pelo admin da Shopify. Você pode personalizar a oferta de financiamento que deseja solicitar, e os termos serão ajustados automaticamente com base no valor do Shopify Capital, mas não podem ser personalizados de forma independente. Depois de solicitar o financiamento, você não pode alterar o valor da oferta.

Receber uma oferta não garante o financiamento. Para prosseguir, você precisa enviar uma solicitação. O processo de solicitação varia de acordo com o país e inclui a verificação da identidade dos beneficiários efetivos. Para algumas ofertas, pode ser necessário apresentar documentação financeira adicional. Antes de enviar a solicitação, você precisa analisar e aceitar os termos do financiamento.

Processo de análise da solicitação

Depois que você envia uma solicitação de financiamento, ela é analisada. Com base nessa análise, o Shopify Capital pode determinar que a loja não está qualificada para receber o valor solicitado e reajustar o montante pré-qualificado para um valor menor. Um valor menor também pode resultar em uma taxa de amortização diferente. Se o valor do financiamento for revisado, você receberá uma nova oferta no admin da Shopify e precisará solicitar a oferta revisada.

Recusa da solicitação de financiamento

Depois que você envia uma solicitação de financiamento, o Shopify Capital realiza uma análise de subscrição para determinar se a loja se qualifica para o financiamento. Se algum dos fatores analisados tiver mudado, a solicitação de financiamento poderá ser recusada. Se a loja se qualificar no futuro, você receberá um convite para ver as opções disponíveis e solicitar o financiamento novamente. Saiba mais sobre os fatores considerados na análise da sua qualificação para o Shopify Capital.

O Shopify Credit e seu impacto no Shopify Capital

Se você solicitar o Shopify Credit ou já o estiver usando, também poderá se qualificar para ofertas do Shopify Capital. Aceitar uma oferta do Shopify Capital não desqualifica você automaticamente para receber uma oferta do Shopify Credit. No entanto, aceitar uma oferta do Shopify Capital pode influenciar os termos ou a disponibilidade de uma oferta do Shopify Credit.

As ofertas são geradas e recalculadas diariamente. Se você solicitar o Shopify Credit, as ofertas existentes do Shopify Capital serão geradas novamente, dependendo da qualificação.

Fatores que influenciam a qualificação e as ofertas

A qualificação e as ofertas para o Shopify Capital e o Shopify Credit se baseiam em vários fatores, incluindo o desempenho comercial. Esses critérios estão sujeitos a alterações, e a qualificação nunca é garantida.

O valor do financiamento que você recebe do Shopify Capital e a taxa de amortização podem influenciar a qualificação para uma oferta do Shopify Credit.

Consequências da inadimplência no Shopify Credit

Se a sua conta do Shopify Credit ficar inadimplente, você não pagar o saldo do extrato no vencimento ou violar os Termos do banco emissor do Shopify Credit ou os Termos do programa Shopify Credit, você não se qualificará para as ofertas do Shopify Capital. Além disso, qualquer financiamento ativo do Shopify Capital se tornará imediatamente devido e pagável se você violar os Termos do banco emissor do Shopify Credit ou os Termos do programa Shopify Credit.

Uso do Shopify Payments e de provedores de terceiros

Se você usa o Shopify Payments, a alteração do gateway de pagamento principal para um provedor de pagamento de terceiros fica restrita até que você pague o financiamento recebido do Shopify Capital. As opções para gerenciar a conta do Shopify Payments podem ficar restritas quando a empresa recebe um financiamento do Shopify Capital.

Se você usa um provedor de pagamento de terceiros, pode alterar o provedor de gateway a qualquer momento.

Se você usa o Shopify Payments ou um provedor de pagamento de terceiros, pode alterar suas informações bancárias a qualquer momento clicando em Finanças > Capital > Alterar conta bancária no admin da Shopify.

Shopify Capital e Shopify Payments

As opções para gerenciar a conta do Shopify Payments mudam quando a empresa recebe um financiamento do Shopify Capital.

Desativar o Shopify Payments ao receber financiamento do Shopify Capital

Se você estiver usando o Shopify Payments ao receber um financiamento pelo Shopify Capital, não poderá desativar o Shopify Payments até que o valor total devido seja totalmente pago. Se você tentar desativar o Shopify Payments durante um contrato de financiamento em vigor com o Shopify Capital, uma mensagem de Não é possível desativar o Shopify Payments será exibida. Quando o valor total devido for totalmente pago, você poderá desativar o Shopify Payments.

Atualizar a conta bancária para o Shopify Payments

Dependendo da sua localização, é possível alterar a conta bancária da empresa vinculada à conta de pagamento do Shopify Payments no admin da Shopify seguindo as etapas para editar as informações da conta bancária. Esse ajuste afeta o local de depósito dos pagamentos do Shopify Payments e de retirada das amortizações do Shopify Capital. As amortizações e os pagamentos devem ocorrer na mesma conta, e a conta bancária precisa estar no país onde sua empresa está localizada.

As amortizações agendadas continuarão a ser debitadas da conta bancária comercial anterior, pois já estão em processamento. Quaisquer novas amortizações geradas após a atualização das informações da conta bancária serão debitadas da nova conta. O prazo para os débitos da conta atualizada pode variar dependendo da sua localização geográfica. Normalmente, os débitos são processados em até 2 dias úteis após o início da transação. No entanto, as regulamentações locais podem modificar esse cronograma. Além disso, a autorização para débitos automáticos da nova conta bancária pode ser necessária, dependendo da sua localização.

Empréstimos do Shopify Capital para lojistas no Canadá

Se a empresa estiver localizada no Canadá e você quiser atualizar a conta bancária para os pagamentos e as amortizações do Shopify Payments, poderá fazer a alteração no admin da Shopify.

Etapas:

1. No admin da Shopify, acesse Configurações > Pagamentos.

2. Clique em Gerenciar.

3. Na seção Banco de pagamento, clique em Alterar conta bancária para atualizar os dados da conta bancária.

O país e a moeda da conta bancária atualizada para o Shopify Payments e as amortizações precisam corresponder ao país e à moeda do empréstimo.

Empréstimos do Shopify Capital para lojistas na França

Se a empresa for sediada na França e você quiser atualizar a conta bancária para receber pagamentos e fazer remessas do Shopify Payments, altere essa informação no admin da Shopify.

Etapas:

1. No admin da Shopify, acesse Configurações > Pagamentos.

2. Clique em Gerenciar.

3. Na seção Banco de pagamento, clique em Alterar conta bancária para atualizar os dados da conta bancária.

O país e a moeda da conta bancária atualizada para pagamentos e remessas do Shopify Payments precisam corresponder ao país e à moeda do empréstimo.

Empréstimos do Shopify Capital para lojistas na Alemanha

Se a sua empresa estiver sediada na Alemanha e você quiser atualizar a conta bancária para pagamentos e remessas do Shopify Payments, poderá alterá-la no admin da Shopify.

Etapas:

1. No admin da Shopify, acesse Configurações > Pagamentos.

2. Clique em Gerenciar.

3. Na seção Banco de pagamento, clique em Alterar conta bancária para atualizar os dados da conta bancária.

O país e a moeda da conta bancária atualizada para pagamentos e remessas do Shopify Payments precisam corresponder ao país e à moeda do empréstimo.

Adiantamento em dinheiro ao lojista do Shopify Capital para lojistas nos Países Baixos

Se a sua empresa for sediada nos Países Baixos e você quiser atualizar a conta bancária para pagamentos e remessas do Shopify Payments, será possível alterar a conta bancária no admin da Shopify.

Etapas:

1. No admin da Shopify, acesse Configurações > Pagamentos.

2. Clique em Gerenciar.

3. Na seção Banco de pagamento, clique em Alterar conta bancária para atualizar os dados da conta bancária.

Adiantamento em dinheiro do Shopify Capital para lojistas no Reino Unido

Se a sua empresa estiver sediada no Reino Unido e você quiser atualizar a conta bancária para pagamentos e remessas do Shopify Payments depois de aceitar um adiantamento em dinheiro ao lojista, será preciso entrar em contato com o Atendimento ao cliente da Shopify para concluir um novo contrato de débito direto. O país e a moeda da conta bancária atualizada para o Shopify Payments e as remessas precisam ser os mesmos do país e da moeda do adiantamento em dinheiro ao lojista.

Empréstimos do Shopify Capital para lojistas na Austrália

Se a sua empresa estiver sediada na Austrália e você quiser atualizar a conta bancária para pagamentos e remessas do Shopify Payments, poderá alterá-la no admin da Shopify.

Etapas:

1. No admin da Shopify, acesse Configurações > Pagamentos.

2. Clique em Gerenciar.

3. Na seção Banco de pagamento, clique em Alterar conta bancária para atualizar os dados da conta bancária.

Empréstimos do Shopify Capital para lojistas nos Estados Unidos

Se a sua empresa estiver sediada nos Estados Unidos e você quiser atualizar a conta bancária para pagamentos e remessas do Shopify Payments, poderá alterá-la no admin da Shopify.

Etapas:

1. No admin da Shopify, acesse Configurações > Pagamentos.

2. Clique em Gerenciar.

3. Na seção Banco de pagamento, clique em Alterar conta bancária para atualizar os dados da conta bancária.