Visão geral das reservas no Shopify Payments

No Shopify Payments, as reservas foram criadas para proteger contra possíveis perdas decorrentes de contestações e reembolsos.

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Entender as reservas no Shopify Payments

Uma reserva é uma retenção temporária de uma parte (ou, em alguns casos, do valor total) das transações processadas pelo Shopify Payments por um período determinado. As reservas servem como medida de proteção contra possíveis perdas que podem surgir de atividades de processamento, como estornos e volumes de reembolso. Em geral, as reservas não impedem que você aceite pagamentos pelo Shopify Payments, a menos que seja comunicado o contrário. Os termos das reservas são comunicados por e-mail.

Motivos para usar reservas no Shopify Payments

O Shopify Payments exige reservas para garantir que haja fundos disponíveis para lidar com disputas e reembolsos que possam ocorrer, como em casos em que você aceita pagamentos de clientes, mas os produtos não atendem às expectativas. Isso pode incluir cenários como pedidos não processados, produtos danificados recebidos pelo cliente ou falha no processamento de uma solicitação de reembolso.

Caso um cliente abra uma disputa com o banco, o valor do pagamento e as taxas de disputa relevantes serão deduzidos da conta.

Ao final do período de reserva, os fundos de reserva restantes que não são mais necessários para cobrir futuros reembolsos ou disputas são devolvidos integralmente.

Fatores que levam à implementação de reserva em uma conta

Uma reserva pode ser iniciada em uma conta após uma avaliação que identifica um nível de risco elevado associado ao negócio. Essa avaliação considera vários indicadores de risco, incluindo, entre outros, os seguintes:

Empresas com ciclos de faturamento estendidos: esses tipos de empresa são particularmente vulneráveis a disputas de clientes que cancelam serviços ou alteram decisões de compra. Por exemplo, assinaturas anuais.
Atividade elevada de estornos: os estornos podem ocorrer por vários motivos, como contestações de transação, transações não reconhecidas, atraso na entrega do produto ou insatisfação do cliente.
Taxa de reembolso elevada: indica desafios no processamento de pedidos ou problemas com a qualidade do produto, como mercadorias danificadas ou discrepâncias de tamanho.
Setores com prazos de entrega estendidos: maior risco devido a possíveis atrasos ou interrupções no processamento de pedidos. Por exemplo, organizadores de eventos, pedidos personalizados e pré-vendas.
Aumentos de volume significativos: dificuldade em gerenciar a demanda dos clientes de forma eficaz, o que pode indicar atividades fraudulentas.

Tipos de reservas no Shopify Payments

As reservas estabelecidas para uma conta podem ser classificadas como reservas de valor fixo ou com base em percentual:

Reserva de valor fixo: envolve reservar uma quantia específica por uma duração definida. Por exemplo, US$ 1.000,00 podem ficar em reserva por 120 dias para garantir que haja fundos disponíveis para cobrir possíveis estornos ou reembolsos após um período de aumento no volume de vendas.
Reserva com base em percentual: retém um determinado percentual das transações por um período especificado. Por exemplo, manter uma reserva de 10% por 120 dias significa que 10% de cada transação processada pelo Shopify Payments é retida em reserva pelos 120 dias subsequentes à criação da reserva, e os 90% restantes são liberados como parte dos pagamentos regulares durante esse período.

Cálculo do valor da reserva no Shopify Payments

O cálculo do valor da reserva baseia-se no nível de risco associado ao negócio, com foco em perdas potenciais de disputas ou volumes de reembolso que excedam o que você pode gerenciar com base no volume de vendas.

Saiba mais sobre como evitar diferentes tipos de estornos e contestações.

Monitorar o status de uma reserva

É possível rastrear o valor dos fundos reservados na página de pagamentos do Shopify Payments. A página exibe dois componentes principais:

Saldo de pagamentos: fundos capturados que ainda não foram adicionados a um pagamento agendado, sem incluir os fundos de reserva.
Fundos de reserva: dinheiro retido temporariamente que não pode ser acessado até o fim do período de reserva.

O saldo total é a soma dos valores do Saldo de pagamentos e de Fundos de reserva. Por exemplo, se o Saldo de pagamentos exibir US$ 2.000 e a seção Fundos de reserva exibir US$ 8.000, o saldo total será de US$ 10.000. O valor de US$ 2.000 é a parcela não reservada do saldo disponível para os próximos pagamentos, enquanto a quantia de US$ 8.000 permanece em suspensão.

As transações de fundos de reserva podem estar vinculadas a pedidos específicos. No entanto, ajustes nos valores de reserva, liberações antecipadas e reservas de valor fixo podem não ter pedidos associados.

Visualizar as transações de reserva

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças > Pagamentos.
Clique em Ver transações de pedidos.
Exporte as transações de pedidos para o período desejado.
Filtre por transações de fundos de reserva.

Fundos de reserva em Pagamentos

Quando uma reserva se aplica à conta, o Shopify Payments registra dois tipos de transações de Fundos de reserva nos pagamentos:

Transações de reserva negativas: representam a parcela dos pagamentos que é colocada em reserva. Isso reduz o valor recebido em um pagamento para corresponder à parcela que está em reserva.
Transações de reserva positivas: representam os fundos retidos em reserva que ficam disponíveis para pagamento após a conclusão da reserva.

Prorrogação, contestação e remoção de reservas

Antes que uma reserva expire, a conta é analisada para determinar se ela será mantida, reduzida ou aumentada com base em riscos, como estornos ou reembolsos. Para contestar uma reserva, responda ao e-mail com os detalhes dos termos no prazo especificado. Não é possível contestar algumas reservas. Caso o e-mail relacione requisitos específicos para a remoção da reserva em vez de oferecer uma opção de contestação, não será possível contestá-la por resposta. Após cumprir os requisitos indicados, a reserva será removida automaticamente.

Cada reserva tem uma data de vencimento, e uma avaliação de risco decide se a reserva será suspensa, mantida, reduzida ou aumentada. Ao chegar à data de vencimento da reserva, caso nenhuma prorrogação seja necessária, o valor da reserva é incluído nos próximos pagamentos. O processamento dos fundos de reserva para pagamento pode levar vários dias úteis.

Se uma reserva for liberada antecipadamente, você poderá receber uma transação de reserva positiva em massa. Quando a data de vencimento original da reserva chegar, as transações de reserva positivas originais serão pagas com transações de reserva negativas de mesmo valor para compensar a liberação antecipada de fundos.