Guida introduttiva a Shopify Capital: idoneità, opzioni di finanziamento e procedura di richiesta

Le offerte di Shopify Capital vengono fornite ai merchant idonei. L’idoneità viene valutata automaticamente in base a una serie di fattori, tra cui le vendite, le dispute, le interazioni con i clienti, il tempo di utilizzo della piattaforma Shopify e la conformità ai Termini e condizioni del servizio di Shopify. L’idoneità viene valutata continuamente ed è soggetta a modifiche.

Per i merchant idonei, Shopify Capital fornisce offerte di finanziamento che puoi utilizzare per la tua attività, ad esempio per assicurarti che i tuoi prodotti più venduti siano in stock, per ottimizzare la SEO o per esplorare nuovi modi per promuovere la crescita professionale del tuo team.

Puoi verificare se la tua attività commerciale è idonea a ricevere un finanziamento dalla pagina Finanze del pannello di controllo Shopify. Per richiedere un finanziamento tramite Shopify Capital devi essere il proprietario del negozio. Se il tuo negozio è idoneo a richiedere un finanziamento tramite Shopify Capital, riceverai un’email da Shopify Capital e un messaggio sulla pagina Finanze del pannello di controllo Shopify. Se non ricevi un’email o un messaggio da Shopify Capital, significa che il tuo negozio non è attualmente idoneo a richiedere un finanziamento tramite Shopify Capital. Consulta i vari requisiti per i negozi Shopify Capital idonei.

Requisiti di idoneità per Shopify Capital

La tua idoneità a Shopify Capital si basa su diversi fattori che determinano lo stato di salute della tua attività commerciale. Se non ricevi un’offerta, significa che il tuo negozio non è attualmente idoneo a richiedere un finanziamento tramite Shopify Capital. Se diventerai idoneo, riceverai notifiche sulla pagina Finanze del pannello di controllo Shopify e via email. Shopify valuta regolarmente la tua idoneità per le offerte e sia la tua idoneità che l’importo dell’offerta sono soggetti a modifiche.

Le entità commerciali che operano come trust e partnership non sono attualmente supportate. Se le informazioni inserite sono associate a un trust o a una partnership, la tua richiesta non sarà accettata.

Per determinare l'idoneità del tuo negozio e di qualsiasi altro negozio associato al tuo account a ricevere un'offerta di finanziamento da parte di Shopify Capital, vengono presi in considerazione i seguenti criteri chiave:

Stato dell'attività

Il tuo negozio deve avere un abbonamento attivo a un piano Shopify ed essere operativo da almeno tre mesi oppure deve aver effettuato la sua prima vendita più di tre mesi fa.

Coinvolgimento dei clienti

Il livello di interazione tra i clienti e il tuo negozio viene utilizzato per valutare lo stato di salute della tua attività commerciale. Sia il numero di clienti che i loro livelli di coinvolgimento con il tuo negozio sono fattori che determinano la tua idoneità a ricevere offerte.

Conformità ai Termini e condizioni del servizio di Shopify

Shopify Capital non è disponibile per i negozi che potrebbero violare i Termini e condizioni del servizio (TOS) di Shopify o qualsiasi altro accordo di Shopify, inclusi, a titolo esemplificativo, Shopify Payments e Shopify Credit. Per maggiori informazioni, consulta le risorse legali di Shopify.

Durata di permanenza del tuo negozio Shopify

Il periodo di tempo in cui il tuo negozio è stato attivo sulla piattaforma Shopify è un fattore che determina la tua idoneità a Shopify Capital.

Interazione con la piattaforma Shopify

L'uso attivo e il coinvolgimento con la piattaforma Shopify vengono utilizzati per determinare lo stato di salute e il potenziale di crescita della tua attività commerciale.

Addebiti non andati a buon fine

La tua cronologia dei pagamenti influisce sulla tua idoneità, incluso il numero di addebiti non andati a buon fine per i Servizi Shopify e il tuo storico di restituzione di fondi o rimesse per servizi finanziari come Shopify Credit. Ad esempio, un addebito autorizzato non andato a buon fine destinato a rimborsare il saldo dell'estratto conto su Shopify Credit potrebbe essere un fattore che influisce sulla tua idoneità per Shopify Capital.

Gestori dei pagamenti e cadenza degli accrediti

Shopify Capital è disponibile per i merchant idonei che utilizzano Shopify Payments o gestori dei pagamenti di terze parti approvati. L'idoneità ti consente di ricevere potenzialmente un'offerta per richiedere Shopify Capital. Tuttavia, in alcune aree geografiche, l'attivazione di Shopify Payments potrebbe essere un requisito obbligatorio per avere diritto a questo finanziamento. Inoltre, la frequenza e le tempistiche dei tuoi accrediti, sia da Shopify Payments che da gestori di terze parti, possono influire sulla tua idoneità per Shopify Capital.

Prodotti e servizi vietati

Shopify Capital non è disponibile per i negozi che vendono prodotti e servizi proibiti. Ad esempio, i negozi di determinati settori, inclusi quelli che trattano cannabis e articoli correlati alla droga, non sono idonei per Shopify Capital, indipendentemente dal loro status giuridico nella tua giurisdizione, anche se non sono soggetti a restrizioni ai sensi dei Termini e condizioni del servizio (TOS) di Shopify.

Riserve

Una riserva è un blocco temporaneo su una parte, e in alcuni casi sull’intero importo, delle transazioni elaborate tramite Shopify Payments per un periodo di tempo specificato. Le riserve fungono da misura protettiva contro le potenziali perdite che potrebbero derivare dalle attività di elaborazione, come i volumi di chargeback e di rimborsi. Se hai una riserva sul tuo account, la tua idoneità a Shopify Capital potrebbe essere influenzata. Scopri di più sulle riserve in Shopify Payments.

Resi, chargeback e contestazioni

Una disputa di pagamento si verifica quando i tuoi clienti contestano un addebito e si rivolgono alla banca che ha emesso la loro carta o le loro credenziali per annullarlo. L’idoneità è determinata da fattori che includono il numero di chargeback e dispute in periodi specifici e la frequenza dei resi. Scopri di più sui chargeback e sulle dispute e su come risolverli.

Performance delle vendite

La tua idoneità al finanziamento e l'entità dell'offerta che ricevi si basano principalmente sulla performance delle tue vendite sulla piattaforma di Shopify. I fattori chiave includono, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, il volume delle vendite, la frequenza dei giorni di vendita, il numero totale di ordini e il numero di ordini spediti con successo.

Shopify Exchange

I negozi che sono elencati o che sono stati venduti di recente su Shopify Exchange non sono idonei per Shopify Capital.

Requisiti relativi alla valuta del negozio

Per l'idoneità, il negozio deve trovarsi in uno dei seguenti paesi: Australia, Canada, Francia, Germania, Irlanda, Paesi Bassi, Spagna, Regno Unito o Stati Uniti. Inoltre, le impostazioni della valuta devono essere conformi alle seguenti specifiche:

Anche il tuo conto bancario deve trovarsi nel paese in cui ha sede la tua attività commerciale.

Requisiti del rappresentante aziendale

Se richiedi un prestito, il rappresentante del conto sul tuo account Shopify Payments deve risiedere personalmente nello stesso paese della tua attività commerciale e avere un indirizzo di residenza lì. Questo requisito si applica a tutti i tipi di attività commerciali che richiedono prestiti Capital.

Ad esempio: se richiedi un prestito aziendale negli Stati Uniti, il rappresentante del tuo account deve risiedere personalmente negli Stati Uniti.

La tua cronologia dei pagamenti con Shopify

Il tuo storico di pagamenti puntuali per i servizi di Shopify, inclusi Shopify Credit e altre offerte finanziarie, è un fattore di valutazione della tua idoneità per Shopify Capital.

Disponibilità di Shopify Capital e opzioni di finanziamento

Il finanziamento tramite Shopify Capital è disponibile in Australia, Canada, Francia, Germania, Irlanda, Paesi Bassi, Spagna, Regno Unito e Stati Uniti per i merchant idonei. Le opzioni di finanziamento si basano sulla sede dell'attività. Per l'idoneità a Shopify Capital in un determinato paese, la sede principale dell'attività e il conto bancario devono trovarsi in quel paese.

Consulta la tabella seguente per maggiori informazioni sui paesi in cui è disponibile Shopify Capital e sulle opzioni di finanziamento corrispondenti:

Procedura di richiesta per Shopify Capital

Se il tuo negozio si trova in un paese supportato da Shopify Capital, verrà sottoposto a valutazioni regolari per determinarne l'idoneità. I negozi idonei riceveranno una o più offerte di finanziamento tramite il pannello di controllo Shopify. Puoi personalizzare l'offerta di finanziamento per cui desideri fare richiesta e i termini si adegueranno automaticamente in base all'importo di Shopify Capital, ma non possono essere personalizzati in modo indipendente. Dopo aver richiesto il finanziamento, non potrai modificare l'importo dell'offerta.

La ricezione di un'offerta non garantisce il finanziamento. Per procedere, devi inviare una richiesta. La procedura di richiesta varia in base al paese e include la verifica dell'identità dei titolari effettivi. Per alcune offerte, potrebbe essere richiesta documentazione finanziaria aggiuntiva. Prima di inviare la richiesta, devi esaminare e accettare i termini del finanziamento.

Processo di revisione della richiesta

Dopo l'invio della richiesta di finanziamento, questa viene esaminata. In base all'esame della tua richiesta, Shopify Capital potrebbe stabilire che il tuo negozio non è idoneo a ricevere l'importo del finanziamento richiesto e potrebbe modificare l'importo pre-qualificato riducendolo. Un importo inferiore potrebbe anche comportare un tasso di restituzione diverso. Se l'importo del tuo finanziamento viene modificato, riceverai una nuova offerta nel tuo pannello di controllo Shopify e dovrai richiedere l'offerta modificata.

Rifiuto della richiesta di finanziamento

Dopo l'invio della richiesta di finanziamento, Shopify Capital esegue una valutazione del rischio per determinare se il tuo negozio è idoneo a ricevere il finanziamento. Se uno qualsiasi dei fattori esaminati è cambiato, la tua richiesta di finanziamento potrebbe essere rifiutata. Se il tuo negozio diventerà idoneo in futuro, riceverai un invito a visualizzare le opzioni disponibili per richiedere nuovamente un finanziamento. Scopri di più sui fattori considerati nella valutazione della tua idoneità a Shopify Capital.

Shopify Credit e il suo impatto su Shopify Capital

Se richiedi Shopify Credit o lo stai già utilizzando, potresti essere idoneo anche per le offerte di Shopify Capital. Accettare un’offerta di Shopify Capital non ti esclude automaticamente dal ricevere un’offerta di Shopify Credit. Tuttavia, accettare un’offerta di Shopify Capital potrebbe influire sui termini o sulla disponibilità di un’offerta di Shopify Credit.

Le offerte vengono generate e ricalcolate ogni giorno. Se richiedi Shopify Credit, le offerte Shopify Capital esistenti vengono rigenerate a seconda dell'idoneità.

Fattori che influenzano l'idoneità e le offerte

L'idoneità e le offerte sia per Shopify Capital che per Shopify Credit si basano su vari fattori, tra cui la performance della tua attività. Questi criteri sono soggetti a modifiche e l'idoneità non è mai garantita.

L'importo del finanziamento che ricevi da Shopify Capital e il tuo tasso di restituzione potrebbero influire sulla tua idoneità a ricevere un'offerta di Shopify Credit.

Conseguenze del mancato pagamento su Shopify Credit

Se il tuo conto Shopify Credit diventa inadempiente, se non paghi il saldo dell’estratto conto alla scadenza o se violi in altro modo i Termini della banca emittente di Shopify Credit o i Termini del programma Shopify Credit, non sarai idoneo per le offerte di Shopify Capital. Inoltre, qualsiasi finanziamento Shopify Capital attivo diventerà immediatamente esigibile e pagabile se violi i Termini della banca emittente di Shopify Credit o i Termini del programma Shopify Credit.

Utilizzo di Shopify Payments e di gestori di terze parti

Se utilizzi Shopify Payments, il passaggio a un gestore dei pagamenti di terze parti come canale di pagamento principale è soggetto a restrizioni fino a quando non avrai rimborsato il finanziamento ricevuto da Shopify Capital. Le opzioni per la gestione del tuo account Shopify Payments potrebbero essere soggette a restrizioni quando la tua attività commerciale riceve un finanziamento da Shopify Capital.

Se utilizzi un gestore dei pagamenti di terze parti, puoi cambiare il tuo provider del gateway in qualsiasi momento.

Se utilizzi Shopify Payments o un gestore dei pagamenti di terze parti, puoi sempre modificare i tuoi dati bancari cliccando su Finanze > Capital > Modifica conto bancario nel tuo pannello di controllo Shopify.

Shopify Capital e Shopify Payments

Le opzioni per la gestione del tuo account Shopify Payments cambiano quando la tua attività commerciale riceve un finanziamento da Shopify Capital.

Disattivazione di Shopify Payments durante la ricezione di un finanziamento da Shopify Capital

Se utilizzi Shopify Payments quando ricevi un finanziamento tramite Shopify Capital, non puoi disattivare Shopify Payments finché l'importo totale dovuto non sarà stato completamente restituito. Se provi a disattivare Shopify Payments durante un accordo di finanziamento in corso con Shopify Capital, verrà visualizzato il messaggio Impossibile disattivare Shopify Payments. Una volta che l'importo totale dovuto sarà stato completamente restituito, potrai disattivare Shopify Payments.

Aggiornamento del conto bancario per Shopify Payments

A seconda della tua area geografica, potresti modificare il conto bancario aziendale collegato al tuo conto per gli accrediti di Shopify Payments nel pannello di controllo Shopify completando i passaggi per modificare le informazioni del tuo conto bancario. Questa modifica influisce sul conto in cui vengono depositati gli accrediti di Shopify Payments e da cui vengono prelevate le restituzioni di Shopify Capital. Le restituzioni e gli accrediti devono avvenire dallo stesso conto e il conto bancario deve trovarsi nel paese in cui ha sede l'attività commerciale.

Le restituzioni programmate continueranno a essere addebitate sul tuo precedente conto bancario aziendale, poiché sono già in fase di elaborazione. Eventuali nuove restituzioni generate dopo l'aggiornamento dei dati del conto bancario verranno addebitate sul nuovo conto. Le tempistiche degli addebiti dal conto aggiornato possono variare a seconda della tua posizione geografica. In genere, gli addebiti vengono elaborati entro 2 giorni lavorativi dall'avvio della transazione. Tuttavia, le normative locali potrebbero modificare questa tempistica. Inoltre, a seconda della tua posizione, potrebbe essere necessaria l'autorizzazione per gli addebiti automatici dal nuovo conto bancario.

Prestiti Shopify Capital per i merchant in Canada

Se la tua attività ha sede in Canada e desideri aggiornare il conto bancario per gli accrediti e le restituzioni di Shopify Payments, puoi modificare il conto bancario dal pannello di controllo Shopify.

Passaggi:

1. Dal pannello di controllo Shopify, vai a Impostazioni > Pagamenti.

2. Clicca su Gestisci.

3. Nella sezione Banca per gli accrediti, clicca su Modifica conto bancario per aggiornare i dati del tuo conto bancario.

Il paese e la valuta del conto bancario aggiornato per Shopify Payments e per le restituzioni devono corrispondere al paese e alla valuta del prestito.

Prestiti Shopify Capital per i merchant in Francia

Se la tua attività ha sede in Francia e desideri aggiornare il conto bancario per gli accrediti di Shopify Payments e le rimesse, puoi modificare il conto bancario nel pannello di controllo Shopify.

Passaggi:

1. Dal pannello di controllo Shopify, vai a Impostazioni > Pagamenti.

2. Clicca su Gestisci.

3. Nella sezione Banca per gli accrediti, clicca su Modifica conto bancario per aggiornare i dati del tuo conto bancario.

Il paese e la valuta del conto bancario aggiornato per Shopify Payments e le rimesse devono corrispondere al paese e alla valuta del prestito.

Prestiti Shopify Capital per merchant in Germania

Se la tua attività commerciale ha sede in Germania e desideri aggiornare il tuo conto bancario per gli accrediti e le rimesse di Shopify Payments, puoi modificare il tuo conto bancario nel pannello di controllo Shopify.

Passaggi:

1. Dal pannello di controllo Shopify, vai a Impostazioni > Pagamenti.

2. Clicca su Gestisci.

3. Nella sezione Banca per gli accrediti, clicca su Modifica conto bancario per aggiornare i dati del tuo conto bancario.

Il paese e la valuta del conto bancario aggiornato per Shopify Payments e le rimesse devono corrispondere al paese e alla valuta del prestito.

Anticipo di cassa merchant di Shopify Capital per i merchant nei Paesi Bassi

Se la tua attività ha sede nei Paesi Bassi e desideri aggiornare il tuo conto bancario per gli accrediti e le rimesse di Shopify Payments, puoi modificare il tuo conto bancario nel pannello di controllo Shopify.

Passaggi:

1. Dal pannello di controllo Shopify, vai a Impostazioni > Pagamenti.

2. Clicca su Gestisci.

3. Nella sezione Banca per gli accrediti, clicca su Modifica conto bancario per aggiornare i dati del tuo conto bancario.

Anticipo di cassa merchant di Shopify Capital per merchant nel Regno Unito

Se la tua attività commerciale ha sede nel Regno Unito e desideri aggiornare il tuo conto bancario per gli accrediti e le rimesse di Shopify Payments dopo aver accettato un anticipo di cassa merchant, devi contattare l'Assistenza Shopify per completare un nuovo accordo di addebito diretto. Il paese e la valuta del conto bancario aggiornato per Shopify Payments e le rimesse devono corrispondere al paese e alla valuta dell'anticipo di cassa merchant.

Prestiti Shopify Capital per merchant in Australia

Se la tua attività ha sede in Australia e desideri aggiornare il tuo conto bancario per gli accrediti e le rimesse di Shopify Payments, puoi modificare il tuo conto bancario nel pannello di controllo Shopify.

Passaggi:

1. Dal pannello di controllo Shopify, vai a Impostazioni > Pagamenti.

2. Clicca su Gestisci.

3. Nella sezione Banca per gli accrediti, clicca su Modifica conto bancario per aggiornare i dati del tuo conto bancario.

Prestiti Shopify Capital per merchant negli Stati Uniti

Se la tua attività commerciale ha sede negli Stati Uniti e desideri aggiornare il tuo conto bancario per gli accrediti e le rimesse di Shopify Payments, puoi modificare il tuo conto bancario nel pannello di controllo Shopify.

Passaggi:

1. Dal pannello di controllo Shopify, vai a Impostazioni > Pagamenti.

2. Clicca su Gestisci.

3. Nella sezione Banca per gli accrediti, clicca su Modifica conto bancario per aggiornare i dati del tuo conto bancario.