Memulai Shopify Capital – Kelayakan, opsi pendanaan, dan proses permohonan

Penawaran Shopify Capital diberikan kepada penjual yang memenuhi syarat. Kelayakan dievaluasi secara otomatis berdasarkan berbagai faktor, termasuk penjualan, sengketa, interaksi pelanggan, lama Anda menjadi pengguna platform Shopify, dan kepatuhan terhadap Ketentuan Layanan Shopify. Kelayakan akan terus dievaluasi dan dapat berubah.

Untuk penjual yang memenuhi syarat, Shopify Capital memberikan penawaran pendanaan yang dapat Anda gunakan untuk bisnis Anda, seperti memastikan bahwa produk terlaris Anda tersedia, Anda mengoptimalkan SEO, atau Anda menjelajahi cara-cara baru untuk mendorong pertumbuhan profesional tim Anda.

Anda dapat memeriksa apakah bisnis Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pendanaan dari halaman Keuangan di admin Shopify Anda. Anda harus menjadi pemilik toko untuk mengajukan pendanaan melalui Shopify Capital. Jika toko Anda memenuhi syarat untuk mengajukan pendanaan melalui Shopify Capital, Anda akan menerima email dari Shopify Capital dan pesan di halaman Keuangan pada admin Shopify Anda. Jika Anda tidak menerima email atau pesan dari Shopify Capital, berarti toko Anda saat ini tidak memenuhi syarat untuk mengajukan pendanaan melalui Shopify Capital. Tinjau berbagai persyaratan untuk toko yang memenuhi syarat untuk Shopify Capital.

Persyaratan kelayakan Shopify Capital

Kelayakan Anda untuk Shopify Capital didasarkan pada beberapa faktor yang menentukan kesehatan bisnis Anda. Jika Anda tidak menerima penawaran, berarti toko Anda saat ini tidak memenuhi syarat untuk mengajukan pendanaan melalui Shopify Capital. Jika Anda memenuhi syarat, Anda akan menerima notifikasi di halaman Keuangan pada admin Shopify Anda dan melalui email. Shopify secara rutin menilai kelayakan Anda untuk penawaran, dan kelayakan serta besar penawaran Anda dapat berubah.

Entitas bisnis yang beroperasi sebagai perwalian dan kemitraan tidak didukung saat ini. Jika informasi yang Anda masukkan terkait dengan Perwalian atau Kemitraan, pengajuan Anda tidak akan diterima.

Kriteria utama berikut ini dipertimbangkan untuk menentukan kelayakan toko Anda, serta toko lain yang terkait dengan akun Anda, untuk mendapatkan penawaran pendanaan dari Shopify Capital:

Status aktivitas

Toko Anda harus berlangganan paket Shopify secara aktif dan telah beroperasi selama minimal tiga bulan atau penjualan pertamanya terjadi lebih dari tiga bulan yang lalu.

Interaksi pelanggan

Tingkat interaksi antara pelanggan dan toko Anda digunakan untuk menilai kesehatan bisnis Anda. Jumlah pelanggan dan tingkat interaksi mereka dengan toko Anda merupakan faktor dalam menentukan kelayakan Anda untuk mendapatkan penawaran.

Kepatuhan terhadap TOS Shopify

Shopify Capital tidak tersedia untuk toko yang mungkin melanggar Ketentuan Layanan Shopify (TOS) atau Perjanjian Shopify lainnya, termasuk tetapi tidak terbatas pada Shopify Payments dan Shopify Credit. Lihat sumber daya hukum Shopify untuk informasi selengkapnya.

Durasi toko Shopify Anda

Lama waktu toko Anda aktif di platform Shopify merupakan faktor dalam menentukan kelayakan Anda untuk Shopify Capital.

Keterlibatan dengan platform Shopify

Penggunaan aktif dan interaksi Anda dengan platform Shopify digunakan untuk menentukan kesehatan dan potensi pertumbuhan bisnis Anda.

Debit yang gagal

Riwayat pembayaran Anda memengaruhi kelayakan Anda, termasuk jumlah debit yang gagal untuk Layanan Shopify dan rekam jejak Anda dalam membayar kembali dana atau pengiriman uang untuk layanan keuangan seperti Shopify Credit. Misalnya, debit resmi yang gagal yang dimaksudkan untuk membayar kembali saldo tagihan Anda di Shopify Credit dapat menjadi faktor yang memengaruhi kelayakan Anda untuk Shopify Capital.

Penyedia pembayaran dan frekuensi pembayaran

Shopify Capital tersedia untuk penjual yang memenuhi syarat yang menggunakan Shopify Payments atau penyedia pembayaran pihak ketiga yang disetujui. Kelayakan memungkinkan Anda berpotensi menerima penawaran untuk mengajukan Shopify Capital. Namun, di lokasi tertentu, mengaktifkan Shopify Payments mungkin merupakan persyaratan wajib untuk memenuhi syarat untuk pendanaan ini. Selain itu, frekuensi dan waktu pembayaran Anda, baik dari Shopify Payments maupun penyedia pihak ketiga, dapat memengaruhi kelayakan Anda untuk Shopify Capital.

Produk dan layanan yang dilarang

Shopify Capital tidak tersedia untuk toko yang menjual produk dan layanan terlarang. Misalnya, toko di industri tertentu, termasuk yang berhubungan dengan ganja dan perlengkapan narkoba—terlepas dari status hukumnya di yurisdiksi Anda—tidak memenuhi syarat untuk Shopify Capital, bahkan jika tidak dibatasi berdasarkan Ketentuan Layanan Shopify (TOS).

Dana Cadangan

Dana cadangan adalah penangguhan sementara sebagian, atau dalam beberapa kasus seluruh jumlah, transaksi yang diproses melalui Shopify Payments untuk periode tertentu. Dana cadangan berfungsi sebagai tindakan perlindungan terhadap potensi kerugian yang mungkin timbul dari aktivitas pemrosesan, seperti tagihan balik dan volume pengembalian dana. Jika ada dana cadangan di akun Anda, kelayakan Anda untuk Shopify Capital mungkin akan terpengaruh. Pelajari selengkapnya tentang Dana Cadangan di Shopify Payments.

Pengembalian, tagihan balik, dan sengketa

Sengketa pembayaran terjadi saat pelanggan Anda menyengketakan biaya dan menghubungi bank yang menerbitkan kartu atau kredensial mereka untuk membatalkannya. Kelayakan ditentukan oleh faktor-faktor termasuk jumlah tagihan balik dan sengketa dalam periode tertentu, serta frekuensi pengembalian. Pelajari selengkapnya tentang tagihan balik dan peninjauan serta cara menyelesaikannya.

Performa penjualan

Kelayakan Anda untuk pendanaan dan besarnya penawaran yang Anda terima terutama didasarkan pada performa penjualan Anda di platform Shopify. Faktor-faktor utama termasuk, tetapi tidak terbatas pada, volume penjualan, frekuensi hari penjualan, jumlah total pesanan, dan jumlah pesanan yang berhasil dikirim.

Shopify Exchange

Toko yang terdaftar atau baru-baru ini dijual di Shopify Exchange tidak memenuhi syarat untuk Shopify Capital.

Persyaratan mata uang toko

Agar memenuhi syarat, toko Anda harus berlokasi di salah satu negara berikut: Amerika Serikat, Australia, Belanda, Inggris Raya, Irlandia, Jerman, Kanada, Prancis, atau Spanyol. Selain itu, pengaturan mata uang harus sesuai dengan spesifikasi berikut:

Rekening bank Anda juga harus berada di negara tempat bisnis Anda berada.

Persyaratan perwakilan bisnis

Jika Anda mengajukan pinjaman, perwakilan akun di akun Shopify Payments Anda harus tinggal di negara yang sama dengan bisnis Anda dan memiliki alamat tinggal di sana. Persyaratan ini berlaku untuk semua jenis bisnis yang mengajukan semua pinjaman Capital.

Contoh: Jika Anda mengajukan pinjaman bisnis AS, perwakilan akun Anda harus tinggal di Amerika Serikat.

Riwayat pembayaran Anda dengan Shopify

Catatan pembayaran tepat waktu Anda untuk layanan Shopify, termasuk Shopify Credit dan penawaran keuangan lainnya, merupakan faktor dalam menilai kelayakan Anda untuk Shopify Capital.

Ketersediaan Shopify Capital dan opsi pendanaan

Pendanaan melalui Shopify Capital tersedia di Amerika Serikat, Australia, Belanda, Inggris Raya, Irlandia, Jerman, Kanada, Prancis, dan Spanyol untuk penjual yang memenuhi syarat. Opsi pendanaan didasarkan pada lokasi bisnis Anda. Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan Capital di suatu negara, tempat utama bisnis Anda harus berada di negara tersebut, dan rekening bank Anda harus berlokasi di negara tersebut.

Tinjau tabel berikut untuk mempelajari selengkapnya tentang negara-negara tempat Shopify Capital tersedia dan opsi pendanaan yang sesuai:

Proses pengajuan untuk Shopify Capital

Jika toko Anda berada di negara yang didukung oleh Shopify Capital, toko tersebut akan menjalani evaluasi rutin untuk menentukan kelayakan. Toko yang memenuhi syarat akan menerima satu atau beberapa penawaran pendanaan melalui admin Shopify. Anda dapat menyesuaikan penawaran pendanaan yang ingin Anda ajukan, dan persyaratannya akan disesuaikan secara otomatis berdasarkan jumlah Shopify Capital, tetapi tidak dapat disesuaikan secara terpisah. Setelah Anda mengajukan pendanaan, Anda tidak dapat mengubah jumlah penawaran.

Menerima penawaran tidak menjamin pendanaan. Anda harus mengirimkan pengajuan untuk melanjutkan. Proses pengajuan bervariasi menurut negara dan mencakup verifikasi identitas pemilik manfaat. Untuk beberapa penawaran, dokumentasi keuangan tambahan mungkin diperlukan. Sebelum mengirimkan pengajuan, Anda harus meninjau dan menyetujui persyaratan pendanaan.

Proses peninjauan pengajuan

Setelah Anda mengirimkan pengajuan pendanaan, pengajuan Anda akan ditinjau. Berdasarkan peninjauan pengajuan Anda, Shopify Capital mungkin memutuskan bahwa toko Anda tidak memenuhi syarat untuk menerima jumlah pendanaan yang diminta dan mungkin menyesuaikan kembali jumlah prakualifikasi ke jumlah yang lebih rendah. Jumlah yang lebih rendah juga dapat menghasilkan tingkat pembayaran kembali yang berbeda. Jika jumlah pendanaan Anda direvisi, Anda akan menerima penawaran baru di admin Shopify Anda, dan Anda perlu mengajukan permohonan untuk penawaran yang direvisi.

Penolakan permintaan pendanaan

Setelah Anda mengirimkan pengajuan pendanaan, peninjauan penjaminan emisi akan dilakukan oleh Shopify Capital untuk menentukan apakah toko Anda memenuhi syarat untuk pendanaan. Jika ada faktor yang ditinjau telah berubah, permintaan pendanaan Anda mungkin akan ditolak. Jika toko Anda memenuhi syarat di masa mendatang, Anda akan diundang untuk melihat opsi yang tersedia untuk mengajukan pendanaan lagi. Pelajari selengkapnya tentang faktor-faktor yang dipertimbangkan dalam meninjau kelayakan Anda untuk Shopify Capital.

Shopify Credit dan dampaknya pada Shopify Capital

Jika Anda mengajukan Shopify Credit atau sedang menggunakan Shopify Credit, Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk penawaran Shopify Capital. Menerima penawaran dari Shopify Capital tidak secara otomatis membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk menerima penawaran dari Shopify Credit. Namun, menerima penawaran Shopify Capital dapat memengaruhi ketentuan atau ketersediaan penawaran Shopify Credit.

Penawaran dibuat dan dihitung ulang setiap hari. Jika Anda mengajukan permohonan Shopify Credit, penawaran Shopify Capital yang ada akan dibuat ulang bergantung pada kelayakan.

Faktor-faktor yang memengaruhi kelayakan dan penawaran

Kelayakan dan penawaran untuk Shopify Capital dan Shopify Credit didasarkan pada berbagai faktor, termasuk performa bisnis Anda. Kriteria ini dapat berubah dan kelayakan tidak pernah dijamin.

Jumlah pendanaan yang Anda terima dari Shopify Capital dan tingkat pembayaran kembali Anda dapat memengaruhi kelayakan Anda untuk mendapatkan penawaran Shopify Credit.

Konsekuensi tunggakan pada Shopify Credit

Jika akun Shopify Credit Anda menunggak, Anda gagal membayar saldo tagihan saat jatuh tempo, atau jika Anda melanggar Ketentuan Bank Penerbit Shopify Credit atau Ketentuan Program Shopify Credit, maka Anda tidak akan memenuhi syarat untuk penawaran Shopify Capital. Selain itu, pendanaan Shopify Capital aktif apa pun akan segera jatuh tempo dan harus dibayar jika Anda melanggar Ketentuan Bank Penerbit Shopify Credit atau Ketentuan Program Shopify Credit.

Penggunaan Shopify Payments dan penyedia pihak ketiga

Jika Anda menggunakan Shopify Payments, pengalihan gerbang pembayaran utama Anda ke penyedia pembayaran pihak ketiga akan dibatasi hingga Anda melunasi pendanaan yang diterima dari Shopify Capital. Opsi untuk mengelola akun Shopify Payments Anda mungkin akan dibatasi saat bisnis Anda telah menerima pendanaan dari Shopify Capital.

Jika Anda menggunakan penyedia pembayaran pihak ketiga, Anda dapat mengubah penyedia gateway kapan saja.

Jika Anda menggunakan Shopify Payments atau penyedia pembayaran pihak ketiga, Anda selalu dapat mengubah informasi perbankan dengan mengeklik Keuangan > Capital > Ubah rekening bank di admin Shopify Anda.

Shopify Capital dan Shopify Payments

Opsi untuk mengelola akun Shopify Payments Anda berubah saat bisnis Anda telah menerima pendanaan dari Shopify Capital.

Menonaktifkan Shopify Payments saat menerima pendanaan dari Shopify Capital

Jika Anda menggunakan Shopify Payments saat menerima pendanaan melalui Shopify Capital, Anda tidak dapat menonaktifkan Shopify Payments hingga jumlah total yang terutang dilunasi sepenuhnya. Jika Anda mencoba menonaktifkan Shopify Payments selama perjanjian pendanaan yang sedang berlangsung dengan Shopify Capital, pesan Tidak dapat menonaktifkan Shopify Payments akan ditampilkan. Setelah jumlah total yang terutang dilunasi sepenuhnya, Anda dapat menonaktifkan Shopify Payments.

Memperbarui rekening bank Anda untuk Shopify Payments

Tergantung pada lokasi Anda, Anda mungkin dapat mengubah rekening bank bisnis yang ditautkan ke akun pembayaran Shopify Payments Anda di admin Shopify dengan menyelesaikan langkah-langkah untuk mengedit informasi rekening bank Anda. Penyesuaian ini memengaruhi tempat pembayaran Shopify Payments Anda disimpan dan tempat pembayaran kembali Shopify Capital Anda ditarik. Pembayaran kembali dan pembayaran harus terjadi dari rekening yang sama, dan rekening bank tersebut harus berada di negara tempat bisnis Anda berlokasi.

Pembayaran kembali terjadwal akan terus didebit dari rekening bank bisnis Anda sebelumnya karena sudah dalam proses. Setiap pembayaran kembali baru yang dibuat setelah Anda memperbarui informasi rekening bank akan didebit dari rekening baru. Waktu untuk debit dari rekening yang diperbarui dapat bervariasi, tergantung pada lokasi geografis Anda. Biasanya, debit diproses dalam 2 hari kerja setelah transaksi dimulai. Namun, peraturan setempat dapat mengubah linimasa ini. Selain itu, otorisasi untuk debit otomatis dari rekening bank baru mungkin diperlukan, tergantung pada lokasi Anda.

Pinjaman Shopify Capital untuk penjual di Kanada

Jika bisnis Anda berbasis di Kanada dan Anda ingin memperbarui rekening bank Anda untuk pembayaran dan pembayaran kembali Shopify Payments, maka Anda dapat mengubah rekening bank di admin Shopify Anda.

Langkah-langkah:

1. Dari admin Shopify, buka Pengaturan > Pembayaran.

2. Klik Kelola.

3. Di bagian Bank pembayaran, klik Ubah rekening bank untuk memperbarui detail rekening bank Anda.

Negara dan mata uang dari rekening bank yang diperbarui untuk Shopify Payments serta pembayaran kembali harus sesuai dengan negara dan mata uang dari pinjaman.

Pinjaman Shopify Capital untuk penjual di Prancis

Jika bisnis Anda berbasis di Prancis dan Anda ingin memperbarui rekening bank untuk pembayaran dan pengiriman uang Shopify Payments, Anda dapat mengubah rekening bank Anda di admin Shopify.

Langkah-langkah:

1. Dari admin Shopify, buka Pengaturan > Pembayaran.

2. Klik Kelola.

3. Di bagian Bank pembayaran, klik Ubah rekening bank untuk memperbarui detail rekening bank Anda.

Negara dan mata uang rekening bank yang diperbarui untuk Shopify Payments dan pengiriman uang harus cocok dengan negara dan mata uang pinjaman.

Pinjaman Shopify Capital untuk penjual di Jerman

Jika bisnis Anda berbasis di Jerman dan Anda ingin memperbarui rekening bank untuk pembayaran dan pengiriman uang Shopify Payments, Anda dapat mengubah rekening bank di admin Shopify Anda.

Langkah-langkah:

1. Dari admin Shopify, buka Pengaturan > Pembayaran.

2. Klik Kelola.

3. Di bagian Bank pembayaran, klik Ubah rekening bank untuk memperbarui detail rekening bank Anda.

Negara dan mata uang rekening bank yang diperbarui untuk Shopify Payments dan pengiriman uang harus cocok dengan negara dan mata uang pinjaman.

Pendanaan tunai penjual Shopify Capital untuk penjual di Belanda

Jika bisnis Anda berlokasi di Belanda dan Anda ingin memperbarui rekening bank untuk pembayaran dan pengiriman uang Shopify Payments, Anda dapat mengubah rekening bank Anda di admin Shopify Anda.

Langkah-langkah:

1. Dari admin Shopify, buka Pengaturan > Pembayaran.

2. Klik Kelola.

3. Di bagian Bank pembayaran, klik Ubah rekening bank untuk memperbarui detail rekening bank Anda.

Pendanaan tunai penjual Shopify Capital untuk penjual di Britania Raya

Jika bisnis Anda berbasis di Inggris Raya dan Anda ingin memperbarui rekening bank untuk pembayaran dan pengiriman uang Shopify Payments setelah menerima pendanaan tunai penjual, Anda perlu menghubungi Dukungan Shopify untuk menyelesaikan perjanjian debit langsung yang baru. Negara dan mata uang rekening bank yang diperbarui untuk Shopify Payments dan pengiriman uang harus cocok dengan negara dan mata uang pendanaan tunai penjual.

Pinjaman Shopify Capital untuk penjual di Australia

Jika bisnis Anda berbasis di Australia dan Anda ingin memperbarui rekening bank untuk pembayaran dan pengiriman uang Shopify Payments, Anda dapat mengubah rekening bank di admin Shopify Anda.

Langkah-langkah:

1. Dari admin Shopify, buka Pengaturan > Pembayaran.

2. Klik Kelola.

3. Di bagian Bank pembayaran, klik Ubah rekening bank untuk memperbarui detail rekening bank Anda.

Pinjaman Shopify Capital untuk penjual di Amerika Serikat

Jika bisnis Anda berbasis di Amerika Serikat dan Anda ingin memperbarui rekening bank untuk pembayaran dan pengiriman uang Shopify Payments, Anda dapat mengubah rekening bank di admin Shopify Anda.

Langkah-langkah:

1. Dari admin Shopify, buka Pengaturan > Pembayaran.

2. Klik Kelola.

3. Di bagian Bank pembayaran, klik Ubah rekening bank untuk memperbarui detail rekening bank Anda.