Ringkasan dana cadangan di Shopify Payments

Di Shopify Payments, dana cadangan dirancang untuk melindungi dari potensi kerugian yang berasal dari sengketa dan pengembalian dana.

Di halaman ini

Memahami dana cadangan di Shopify Payments

Dana cadangan adalah penahanan sementara atas sebagian, dalam beberapa kasus seluruh jumlah, transaksi yang diproses melalui Shopify Payments untuk jangka waktu tertentu. Dana cadangan berfungsi sebagai tindakan perlindungan terhadap potensi kerugian yang mungkin timbul dari aktivitas pemrosesan, seperti tagihan balik dan volume pengembalian dana. Dana cadangan umumnya tidak menghentikan Anda menerima pembayaran melalui Shopify Payments, kecuali jika secara eksplisit dikomunikasikan sebaliknya. Ketentuan dana cadangan dikomunikasikan kepada Anda melalui email.

Alasan penggunaan dana cadangan di Shopify Payments

Shopify Payments mewajibkan dana cadangan untuk memastikan dana tersedia untuk menangani sengketa dan pengembalian dana yang mungkin terjadi, seperti saat Anda menerima pembayaran dari pelanggan tetapi produk Anda tidak memenuhi harapan mereka. Hal ini dapat mencakup skenario seperti pesanan yang tidak terpenuhi, produk rusak yang diterima pelanggan, atau kegagalan memproses permintaan pengembalian dana.

Jika pelanggan membuka sengketa dengan bank mereka, jumlah pembayaran dan biaya sengketa yang relevan akan dipotong dari akun Anda.

Pada akhir periode dana cadangan, sisa dana cadangan yang tidak lagi diperlukan untuk menangani pengembalian dana atau sengketa di masa mendatang akan dikembalikan seluruhnya.

Faktor yang menyebabkan penerapan dana cadangan di akun

Dana cadangan dapat diterapkan di sebuah akun setelah penilaian yang mengidentifikasi peningkatan tingkat risiko yang terkait dengan bisnis Anda. Evaluasi ini mempertimbangkan berbagai indikator risiko, termasuk tetapi tidak terbatas pada indikator berikut:

Bisnis dengan siklus penagihan yang panjang: Jenis bisnis ini sangat rentan terhadap sengketa dari pelanggan yang menghentikan layanan atau mengubah keputusan pembelian. Misalnya, langganan tahunan.
Aktivitas tagihan balik yang meningkat: Tagihan balik dapat terjadi karena berbagai alasan, seperti sengketa transaksi, transaksi yang tidak dikenal, keterlambatan pengiriman produk, atau ketidakpuasan pelanggan.
Tingkat pengembalian dana yang meningkat: Menunjukkan adanya tantangan dalam pemenuhan pesanan atau masalah dengan kualitas produk, seperti barang rusak atau ketidaksesuaian ukuran.
Industri dengan linimasa pengiriman yang panjang: Risiko lebih tinggi karena potensi penundaan atau gangguan dalam memenuhi pesanan. Misalnya, penyelenggara acara, pesanan khusus, dan pre-order.
Lonjakan volume yang signifikan: Kesulitan dalam mengelola permintaan pelanggan secara efektif, yang berpotensi menunjukkan aktivitas penipuan.

Jenis dana cadangan di Shopify Payments

Dana cadangan yang ditetapkan untuk suatu akun dapat diklasifikasikan sebagai dana cadangan jumlah tetap atau dana cadangan berbasis persentase:

Dana cadangan jumlah tetap: Melibatkan penyisihan sejumlah dana tertentu untuk durasi yang ditentukan. Misalnya, 1.000,00 USD mungkin dicadangkan selama 120 hari untuk memastikan dana tersedia untuk mengatasi potensi tagihan balik atau pengembalian dana setelah periode peningkatan volume penjualan.
Dana cadangan berbasis persentase: Menahan persentase tertentu dari transaksi untuk periode waktu tertentu. Misalnya, mempertahankan dana cadangan 10% selama 120 hari berarti 10% dari setiap transaksi yang diproses melalui Shopify Payments ditahan sebagai dana cadangan selama 120 hari berikutnya sejak penetapan dana cadangan, dan 90% sisanya dicairkan sebagai bagian dari pembayaran reguler selama periode ini.

Menghitung jumlah dana cadangan di Shopify Payments

Perhitungan jumlah dana cadangan didasarkan pada tingkat risiko yang terkait dengan bisnis Anda, dengan fokus pada potensi kerugian dari volume sengketa atau pengembalian dana yang melebihi kemampuan pengelolaan Anda berdasarkan volume penjualan Anda.

Pelajari selengkapnya tentang cara mencegah berbagai jenis tagihan balik dan inquiry.

Memantau status dana cadangan

Anda dapat melacak nilai dana yang dicadangkan dari halaman pembayaran Shopify Payments. Halaman tersebut menampilkan 2 komponen utama:

Saldo pembayaran: Dana yang telah ditarik tetapi belum ditambahkan ke pembayaran terjadwal, tidak termasuk dana cadangan.
Dana cadangan: Uang yang ditahan sementara dan tidak dapat diakses hingga periode dana cadangan berakhir.

Total saldo Anda adalah jumlah dari Saldo pembayaran dan Dana cadangan Anda. Misalnya, jika Saldo pembayaran Anda menampilkan USD 2.000 dan Dana cadangan menampilkan USD 8.000, total saldo Anda adalah USD 10.000. Jumlah USD 2.000 tersebut adalah porsi saldo tanpa cadangan Anda yang tersedia untuk pembayaran mendatang, sedangkan USD 8.000 tetap ditangguhkan.

Transaksi untuk dana cadangan dapat dikaitkan dengan pesanan tertentu. Namun, penyesuaian jumlah dana cadangan, pelepasan lebih awal, dan dana cadangan jumlah tetap mungkin tidak memiliki pesanan terkait.

Melihat transaksi dana cadangan Anda

Langkah-langkah:

Dari admin Shopify Anda, buka Keuangan > Pembayaran.
Klik Lihat transaksi pesanan.
Ekspor transaksi pesanan untuk rentang waktu yang diinginkan.
Filter transaksi dana cadangan.

Dana cadangan di Pembayaran

Saat dana cadangan berlaku untuk akun Anda, Shopify Payments mencatat dua jenis transaksi dana cadangan di pembayaran Anda:

Transaksi dana cadangan negatif: Mewakili bagian pembayaran Anda yang ditempatkan dalam dana cadangan. Ini mengurangi jumlah yang Anda terima dalam pembayaran untuk memperhitungkan bagian yang ada dalam dana cadangan.
Transaksi dana cadangan positif: Mewakili dana yang ditahan dalam dana cadangan dan menjadi tersedia untuk pembayaran setelah dana cadangan selesai.

Memperpanjang, mengajukan banding, dan menghapus dana cadangan

Sebelum masa berlaku dana cadangan berakhir, akun Anda ditinjau untuk menentukan apakah dana cadangan akan dipertahankan, dikurangi, atau dinaikkan berdasarkan risiko, seperti tagihan balik atau pengembalian dana. Untuk mengajukan banding atas dana cadangan, balas email yang merinci ketentuan dana cadangan tersebut dalam jangka waktu yang telah ditentukan. Beberapa dana cadangan tidak dapat diajukan banding. Jika email tentang dana cadangan Anda mencantumkan persyaratan khusus untuk menghapus dana cadangan alih-alih mempersilakan Anda untuk mengajukan banding, berarti banding atas dana cadangan tersebut tidak dapat diajukan dengan membalas email. Setelah Anda memenuhi persyaratan yang tercantum, dana cadangan akan dihapus secara otomatis.

Setiap dana cadangan memiliki tanggal kedaluwarsa, dan penilaian risiko akan memutuskan apakah akan mencabut, mempertahankan, mengurangi, atau meningkatkan dana cadangan. Saat Anda mencapai tanggal kedaluwarsa dana cadangan, dan jika tidak diperlukan perpanjangan, maka jumlah dana cadangan akan disertakan dalam pembayaran mendatang. Diperlukan waktu beberapa hari kerja agar dana cadangan diproses untuk pembayaran.

Jika dana cadangan dilepaskan lebih awal, Anda mungkin menerima transaksi dana cadangan positif massal. Saat tanggal kedaluwarsa asli dana cadangan tiba, transaksi dana cadangan positif asli akan dibayarkan dengan transaksi dana cadangan negatif yang setara untuk memperhitungkan pelepasan dana lebih awal.