Shopify Payments 可接受的商業慣例與風險評估

若要使用 Shopify Payments，您的商家必須符合特定標準，以協助為商家和顧客維持值得信賴的生態系統。當您首次申請 Shopify Payments 時，系統會評估您的商家，並在您使用本平台的整個過程中持續監控風險。如果審查發現會造成高風險或破壞顧客信任的行為，您的帳號可能會遭到拒絕、停用，或受到諸如保留支付款項、暫時預扣款或延遲支付款項等限制。

Shopify Payments 風險標準與發卡組織門檻

爭議交易退款率是眾多用於評估風險的指標之一。雖然諸如 Visa 和 Mastercard 等支付網路發布了交易退單門檻，但系統會採用更高的標準來評估您的商店，以維持 Shopify 生態系統中商家和顧客的信任。您的商店必須遵守此更高標準的理由如下：

• 交易退單以外的風險指標：即使爭議交易退款率較低，產品資訊與交付內容不符、具欺騙性的訂閱條款、不實評論，以及不可靠的出貨作業等因素，仍可能表示顧客面臨高風險。
• 在損害擴大前採取早期行動：在達到發卡組織門檻前採取行動，有助於保護您的商店，避免商家達到發卡組織等級限制時所帶來的更嚴重後果。
• 遍及全平台的信任：當顧客因為產品從未出貨或與承諾不符而與商家對交易產生爭議時，這會降低顧客對平台上所有獨立商家的信任。少數傷害顧客的商家，會讓平台上的所有其他商家在銀行和發卡組織眼中的可信度降低。

如果您表現出任何這些行為，系統可能會在您達到發卡組織等級限制之前，對您的帳號採取行動。

審查準則

系統會從多個層面評估您使用 Shopify Payments 的資格，包含您的商家與顧客的互動方式、商家的形象呈現、管理交易和爭議的方式，以及您所經營之任何其他商家的記錄。此外也會將是否遵守您所在國家/地區的 Shopify Payments 服務條款納入考量。風險等級會持續受到評估且可能隨時變更。

帳號和合規資訊

系統可能會標記被認定為具有高風險情況的帳號，包括但不限於以下問題：

• 稅務資訊無效。
• 帳號由未滿 18 歲的個人持有，違反Shopify Payments 服務條款。
• 商家實體地址與帳號營運地點有差異。
• 驗證帳號擁有權或商家詳細資訊時出現不一致。

商業作法與顧客體驗

系統會審查您商店面對顧客的行為，以確保誠實呈現產品和服務，並讓顧客收到符合期望的內容。審查會評估下列行為：

• 產品說明與聲明的準確性。
• 仿冒或不實呈現的產品，包含侵害智慧財產權或不實呈現產品來源的品項。
• 運送和出貨作業的時間表是否與承諾相符，包含下單與配送之間存在顯著時間差的商家 (例如活動主辦方和接受客製化訂單的商家)。
• 定期帳單條款的透明度及取消難易度，包含使用較長帳單週期 (例如年度訂閱) 營運的商家。
• 誘使顧客在未清楚瞭解的情況下參與訂閱的預設選項或設計。
• 發生變更 (例如延遲、庫存問題，或定價或政策更新) 時與顧客明確溝通。
• 當顧客有問題或訂單出錯時，顧客支援團隊的回應速度。

企業可信度

會評估您的企業憑證與對外宣稱，以確認其正確且可驗證。此審查會評估以下憑證與宣稱：

• 商家憑證和記錄的呈現。
• 推薦、評論和背書的真實性。
• 關於認證、獎項或媒體報導的聲明。

交易與營運模式

系統會檢視您的交易記錄與營運表現，以評估風險與可靠性。審查會考量以下因素：

• 爭議交易退款率和趨勢。
• 退款和爭議解決作法。
• 能否依照承諾為顧客訂單出貨。
• 銷售量、銷售日頻率，以及成功出貨的訂單數量。
• 您經營之所有商家的歷史模式。
• 銷售量迅速增加，這可能表示管理不善或有潛在詐騙活動。

風險評估會考量數百種指標，並持續演進以解決傷害顧客且破壞平台信任的新欺騙模式。這並非詳盡無遺的清單，且系統會根據整體評估來對商家進行考核。

高風險帳號處置行動

當發現您的商家存在高風險時，系統可能會採取多項行動來減少潛在的財務損失。

請務必隨時掌握您的帳號狀態，並迅速處理 Shopify 的任何要求，以避免 Shopify Payments 支付款項處理程序中斷。暫時預扣款條款和任何保留動作會透過商店擁有者註冊的電子郵件地址及 Shopify 管理介面中的通知傳達。

調整支付款項排程

系統可能會針對高風險商家強制實施自訂支付款項排程，導致您收到付款前的等待期變長。支付款項可能需要 5 到 20 個工作天。

實施暫時預扣款

暫時預扣款是在特定期間內，對透過 Shopify Payments 處理的部分 (某些情況下為全部) 交易金額進行暫時保留。預扣款可以為固定金額或每筆交易的特定百分比，旨在確保有可用資金因應潛在爭議和退款。

暫時預扣款是一種保護措施，可用以避免因交易退單和退款量而產生潛在損失。深入瞭解Shopify Payments 中的暫時預扣款。

保留支付款項或收費

帳號審查期間可能會暫時保留您的支付款項或收費。當驗證帳號資訊發生問題時便可能會發生這種情況。如果支付款項遭到保留，系統會透過 Shopify 管理介面中的「商家提醒」或商店擁有者註冊的電子郵件地址通知您。

要求提供文件

如果發生特定的合規或驗證問題，我們可能會要求您提供額外文件來解決這些疑慮。

審查並終止您的 Shopify Payments 帳號

展現高風險行為或違反適用於您所在國家/地區的 Shopify Payments 服務條款的帳號可能需要接受進一步審查，進而導致您的 Shopify Payments 帳號遭到關閉。

暫停支付款項或停用收費功能

若發生未妥善解決風險的嚴重情況，系統可能會暫停您的支付款項，或停用您透過 Shopify Payments 處理收費的功能。

遭拒或停用的帳戶

若您的 Shopify Payments 帳號遭到拒絕或停用，您會收到包含後續步驟說明的電子郵件通知。若您認為這項決定有誤並希望提出申訴，針對停用的情況，請參閱對商店終止處分提出申訴；針對申請遭拒的情況，請參閱重新申請 Shopify Payments。您也可以啟用第三方付款服務供應商，繼續在商店中處理交易。

維持良好狀態的最佳做法

為維持您的 Shopify Payments 帳戶處於良好狀態，請遵循以下建議做法：

• 提供準確的產品說明，並設定合理的配送預期。
• 在向顧客承諾的時間範圍內為訂單出貨。
• 清楚說明週期性訂閱條款，並提供簡便的取消訂閱流程。
• 迅速回應顧客的疑慮與爭議。
• 確保企業憑證與宣稱正確且可驗證。
• 維持與顧客之間透明且誠實的溝通。