Các hoạt động kinh doanh được chấp nhận và đánh giá rủi ro đối với Shopify Payments

Để sử dụng Shopify Payments, doanh nghiệp phải đáp ứng một số tiêu chuẩn nhất định nhằm giúp duy trì hệ sinh thái đáng tin cậy cho thương nhân và khách hàng. Doanh nghiệp sẽ được đánh giá khi đăng ký Shopify Payments lần đầu và rủi ro sẽ liên tục được theo dõi trong suốt quá trình sử dụng nền tảng. Nếu quá trình đánh giá phát hiện các hoạt động tạo ra rủi ro cao hoặc làm giảm lòng tin của khách hàng, tài khoản có thể bị từ chối, hủy kích hoạt hoặc chịu các hạn chế như tạm giữ thanh toán, khoản giữ lại hoặc chậm thanh toán.

Tiêu chuẩn rủi ro của Shopify Payments và ngưỡng của mạng lưới thẻ

Tỷ lệ bồi hoàn là một trong nhiều tín hiệu được dùng để đánh giá rủi ro. Mặc dù các mạng lưới thanh toán như Visa và Mastercard có công bố các ngưỡng bồi hoàn, cửa hàng vẫn được đánh giá theo tiêu chuẩn cao hơn để duy trì lòng tin của thương nhân và khách hàng trên toàn bộ hệ sinh thái Shopify. Cửa hàng phải tuân thủ tiêu chuẩn cao hơn này vì những lý do sau:

• Tín hiệu rủi ro ngoài bồi hoàn: Các yếu tố như hồ sơ sản phẩm không khớp với hàng hóa được giao, điều khoản đăng ký mang tính lừa dối, đánh giá không xác thực và quá trình hoàn tất đơn hàng không đáng tin cậy có thể cho thấy rủi ro cao đối với khách hàng, ngay cả khi tỷ lệ bồi hoàn thấp.
• Hành động sớm trước khi thiệt hại lan rộng: Việc xử lý trước khi chạm đến ngưỡng của mạng lưới giúp bảo vệ cửa hàng khỏi những hậu quả nghiêm trọng hơn khi doanh nghiệp đạt đến giới hạn cấp mạng lưới.
• Lòng tin trên toàn nền tảng: Khi khách hàng tranh chấp giao dịch với thương nhân vì sản phẩm chưa bao giờ được vận chuyển hoặc không khớp với cam kết, lòng tin của khách hàng sẽ giảm sút đối với tất cả các doanh nghiệp độc lập trên nền tảng. Một số ít thương nhân gây hại cho khách hàng sẽ làm cho tất cả các thương nhân khác trên nền tảng trở nên kém đáng tin cậy hơn trong mắt ngân hàng và mạng lưới thẻ.

Nếu có bất kỳ hành vi nào trong số này, tài khoản có thể bị xử lý trước khi chạm đến giới hạn cấp mạng lưới.

Tiêu chí xét duyệt

Điều kiện sử dụng Shopify Payments được đánh giá trên nhiều khía cạnh, bao gồm cách doanh nghiệp tương tác với khách hàng, cách tự đại diện, cách quản lý giao dịch và tranh chấp, cũng như lịch sử của bất kỳ doanh nghiệp nào khác mà bạn điều hành. Việc tuân thủ điều khoản dịch vụ của Shopify Payments tại quốc gia của bạn cũng được xem xét. Mức độ rủi ro được đánh giá liên tục và có thể thay đổi.

Thông tin tuân thủ và tài khoản

Các tài khoản được xác định là có rủi ro cao có thể bị gắn cờ, bao gồm nhưng không giới hạn ở các vấn đề sau:

• Thông tin thuế không hợp lệ.
• Tài khoản do cá nhân dưới 18 tuổi đứng tên, vi phạm điều khoản dịch vụ của Shopify Payments.
• Sự sai lệch giữa địa chỉ thực tế của doanh nghiệp và vị trí hoạt động của tài khoản.
• Điểm không nhất quán trong việc xác minh quyền sở hữu tài khoản hoặc thông tin doanh nghiệp.

Hoạt động kinh doanh và trải nghiệm khách hàng

Các hoạt động hướng tới khách hàng của cửa hàng được xem xét để đảm bảo sản phẩm và dịch vụ được trình bày trung thực, cũng như khách hàng nhận được đúng những gì họ mong đợi. Quá trình đánh giá xem xét các hoạt động sau:

• Tính chính xác của mô tả sản phẩm và các tuyên bố.
• Sản phẩm giả mạo hoặc bị trình bày sai lệch, bao gồm các mặt hàng vi phạm sở hữu trí tuệ hoặc trình bày sai nguồn gốc sản phẩm.
• Thời gian vận chuyển và hoàn tất đơn hàng so với cam kết, bao gồm các doanh nghiệp có khoảng cách lớn giữa thời điểm đặt hàng và vận chuyển như ban tổ chức sự kiện và doanh nghiệp nhận làm theo yêu cầu.
• Tính minh bạch của các điều khoản thanh toán định kỳ và sự dễ dàng khi hủy, bao gồm các doanh nghiệp hoạt động với chu kỳ thanh toán dài hơn như đăng ký hàng năm.
• Các lựa chọn định sẵn hoặc thiết kế đánh lừa khách hàng đăng ký mà họ không hiểu rõ.
• Giao tiếp rõ ràng với khách hàng khi có thay đổi, chẳng hạn như chậm trễ, vấn đề về hàng sẵn có, hoặc cập nhật định giá hay chính sách.
• Khả năng phản hồi của bộ phận hỗ trợ khách hàng khi khách có thắc mắc hoặc có sự cố xảy ra với đơn hàng.

Độ uy tín của doanh nghiệp

Thông tin xác thực của doanh nghiệp và các tuyên bố công khai được đánh giá để xác nhận rằng những thông tin này chính xác và có thể kiểm chứng. Quá trình xét duyệt đánh giá các thông tin xác thực và tuyên bố sau:

• Việc thể hiện thông tin xác thực và lịch sử doanh nghiệp.
• Tính xác thực của lời chứng thực, bài đánh giá và xác nhận quảng cáo.
• Tuyên bố về chứng nhận, giải thưởng hoặc mức độ đưa tin trên phương tiện truyền thông.

Mô hình giao dịch và vận hành

Lịch sử giao dịch và hồ sơ theo dõi hoạt động vận hành của bạn sẽ được xét duyệt để đánh giá rủi ro và độ tin cậy. Quá trình xét duyệt xem xét các yếu tố sau:

• Tỷ lệ và xu hướng bồi hoàn.
• Các hoạt động hoàn tiền và giải quyết tranh chấp.
• Khả năng hoàn tất đơn hàng của khách như cam kết.
• Doanh số, tần suất các ngày giảm giá và số lượng đơn hàng được hoàn tất thành công.
• Các mô hình lịch sử trên mọi doanh nghiệp mà bạn điều hành.
• Sự gia tăng nhanh chóng về doanh số, có thể cho thấy tình trạng quản lý yếu kém hoặc hoạt động có nguy cơ gian lận.

Quá trình đánh giá rủi ro xem xét hàng trăm tín hiệu và liên tục phát triển để giải quyết các mô hình lừa dối mới gây hại cho khách hàng và làm xói mòn lòng tin vào nền tảng. Đây không phải là danh sách đầy đủ và các doanh nghiệp được đánh giá dựa trên quá trình đánh giá tổng thể.

Các biện pháp xử lý tài khoản đối với rủi ro cao

Khi xác định được mức độ rủi ro cao đối với doanh nghiệp, một số biện pháp có thể được thực hiện để giảm thiểu thiệt hại tài chính tiềm ẩn.

Đảm bảo luôn nắm rõ trạng thái tài khoản và nhanh chóng xử lý mọi yêu cầu từ Shopify để tránh bị gián đoạn quá trình xử lý thanh toán của Shopify Payments. Các điều khoản về khoản giữ lại và bất kỳ khoản tạm giữ nào sẽ được thông báo qua địa chỉ email đã đăng ký của chủ cửa hàng cũng như thông báo trên bảng điều khiển quản trị Shopify.

Điều chỉnh lịch thanh toán

Lịch thanh toán tùy chỉnh có thể được áp dụng đối với các doanh nghiệp có rủi ro cao hơn, dẫn đến thời gian chờ nhận khoản thanh toán lâu hơn. Quá trình thanh toán có thể mất từ 5 đến 20 ngày làm việc.

Thực thi các khoản giữ lại

Khoản giữ lại là việc tạm giữ một phần hoặc trong một số trường hợp là toàn bộ số tiền của các giao dịch được xử lý qua Shopify Payments trong một thời gian nhất định. Khoản giữ lại có thể là một số tiền cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm của mỗi giao dịch và được thiết kế để đảm bảo có sẵn tiền cho các khoản tranh chấp và hoàn tiền tiềm ẩn.

Các khoản giữ lại đóng vai trò là biện pháp bảo vệ khỏi những thiệt hại tiềm ẩn có thể phát sinh từ bồi hoàn và khối lượng hoàn tiền. Tìm hiểu thêm về khoản giữ lại trong Shopify Payments.

Tạm giữ thanh toán hoặc phí

Bạn có thể bị tạm giữ thanh toán hoặc phí trong quá trình đánh giá tài khoản. Điều này có thể xảy ra khi có sự cố trong việc xác minh thông tin tài khoản. Bạn sẽ nhận được thông báo về việc tạm giữ thanh toán trong mục cảnh báo cho thương nhân trên bảng điều khiển quản trị Shopify hoặc tại địa chỉ email đã đăng ký của chủ cửa hàng.

Yêu cầu tài liệu

Nếu phát sinh các vấn đề cụ thể về tính tuân thủ hoặc xác minh, bạn có thể được yêu cầu cung cấp thêm tài liệu để giải quyết những lo ngại này.

Đánh giá và chấm dứt tài khoản Shopify Payments

Tài khoản có hành vi rủi ro cao hoặc vi phạm Điều khoản dịch vụ của Shopify Payments tại quốc gia của bạn có thể được xem xét thêm, điều này có thể dẫn đến việc đóng tài khoản Shopify Payments.

Tạm ngưng thanh toán hoặc hủy kích hoạt khoản phí

Trong trường hợp nghiêm trọng khi rủi ro không được giải quyết thỏa đáng, thanh toán của bạn có thể bị tạm ngưng hoặc khả năng xử lý phí qua Shopify Payments có thể bị hủy kích hoạt.

Tài khoản bị từ chối hoặc vô hiệu hóa

Nếu tài khoản Shopify Payments bị từ chối hoặc hủy kích hoạt, bạn sẽ nhận được thông báo qua email về các bước tiếp theo. Để kháng nghị quyết định mà bạn cho là có sự nhầm lẫn, hãy xem phần kháng nghị việc chấm dứt cửa hàng đối với trường hợp hủy kích hoạt hoặc đăng ký lại Shopify Payments đối với đơn đăng ký bị từ chối. Bạn cũng có thể kích hoạt nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bên thứ ba để tiếp tục xử lý giao dịch tại cửa hàng.

Thực hành tốt nhất để duy trì trạng thái tốt

Để duy trì trạng thái tốt cho tài khoản Shopify Payments, hãy làm theo các phương pháp được đề xuất sau:

• Cung cấp mô tả sản phẩm chính xác và đặt kỳ vọng vận chuyển thực tế.
• Thực hiện đơn hàng trong khung thời gian mà bạn đã cam kết với khách hàng.
• Nêu rõ các điều khoản đăng ký định kỳ và tạo điều kiện hủy đăng ký dễ dàng.
• Phản hồi kịp thời các thắc mắc và tranh chấp của khách hàng.
• Đảm bảo thông tin xác thực và tuyên bố của doanh nghiệp là chính xác và có thể xác minh.
• Duy trì hoạt động giao tiếp minh bạch và trung thực với khách hàng.