Приемлемая деловая практика и оценка рисков для Shopify Payments

Чтобы использовать Shopify Payments, ваша компания должна соответствовать определенным стандартам, которые помогают поддерживать доверенную экосистему для продавцов и клиентов. Оценка вашей компании проводится при первой подаче заявки на использование Shopify Payments, а мониторинг рисков осуществляется постоянно в течение всего времени использования платформы. Если в ходе проверки будут выявлены действия, создающие повышенный риск или подрывающие доверие клиентов, ваша заявка на создание аккаунта может быть отклонена, аккаунт может быть деактивирован, либо к нему могут быть применены такие ограничения, как удержание выплат, резервы или задержки выплат.

Стандарты рисков Shopify Payments и пороговые значения сетей кредитных карт

Доля возвратных платежей — это один из многих сигналов, используемых для оценки риска. Хотя платежные системы, такие как Visa и Mastercard, публикуют пороговые значения для возвратных платежей, ваш магазин оценивается по более высоким стандартам для поддержания доверия продавцов и клиентов в экосистеме Shopify. Ваш магазин должен соответствовать этим высоким стандартам по следующим причинам:

• Сигналы риска помимо возвратных платежей: такие факторы, как описания товаров, не соответствующие доставленному товару, обманчивые условия подписки, недостоверные отзывы и ненадежное выполнение заказов, могут указывать на повышенный риск для клиентов даже при низкой доле возвратных платежей.
• Превентивные меры до того, как ущерб станет масштабным: принятие мер до достижения пороговых значений сетей помогает защитить ваш магазин от более серьезных последствий, которые наступают, когда компания достигает лимитов на уровне сети.
• Доверие к платформе в целом: когда клиенты оспаривают транзакцию с продавцом из-за того, что товар так и не был отправлен или не соответствовал заявленному, доверие клиентов снижается ко всем независимым компаниям на платформе. Из-за небольшого числа продавцов, причиняющих вред клиентам, все остальные продавцы на платформе выглядят менее надежными в глазах банков и сетей кредитных карт.

Если вы используете какую-либо из этих практик, в отношении вашего аккаунта могут быть приняты меры еще до того, как вы достигнете лимитов на уровне сети.

Критерии проверки

Ваше соответствие требованиям Shopify Payments оценивается по нескольким направлениям, включая то, как ваша компания взаимодействует с клиентами, как она позиционирует себя, как управляет транзакциями и диспутами, а также историю любых других компаний, которыми вы управляете. Также учитывается соблюдение Условий обслуживания Shopify Payments для вашей страны. Уровень риска постоянно оценивается и может меняться.

Информация об аккаунте и соответствии требованиям

Аккаунты, в которых выявлены сценарии с высоким уровнем риска, могут быть отмечены, включая, помимо прочего, следующие проблемы:

• Недействительная налоговая информация.
• Аккаунты, принадлежащие лицам младше 18 лет, в нарушение Условий обслуживания Shopify Payments.
• Несоответствия между физическим адресом компании и регионом работы аккаунта.
• Несоответствия при подтверждении владения аккаунтом или данных о компании.

Методы ведения бизнеса и клиентский опыт

Методы работы вашего магазина с клиентами проверяются, чтобы гарантировать честное представление товаров и услуг, а также то, что клиенты получают ожидаемое. В ходе проверки оцениваются следующие практики:

• Точность описаний товаров и заявленных характеристик.
• Контрафактные товары или товары с искаженным описанием, включая предметы, нарушающие права на интеллектуальную собственность или искажающие информацию о происхождении товара.
• Сроки доставки и выполнения заказов по сравнению с обещанными, включая компании со значительными разрывами между размещением заказа и доставкой, такие как организаторы мероприятий и компании, выполняющие заказы по индивидуальным запросам.
• Прозрачность условий регулярных платежей и простота отмены, включая компании, которые работают с более длительными платежными циклами, например с годовыми подписками.
• Предварительно выбранные параметры или дизайн, которые вынуждают клиентов оформлять подписку без четкого понимания условий.
• Четкое информирование клиентов при возникновении изменений, таких как задержки, проблемы с наличием товаров, обновление цен или политик.
• Своевременность ответов поддержки клиентов, когда у клиентов возникают вопросы или что-то идет не так с заказом.

Надёжность бизнеса

Ваши деловые реквизиты и публичные заявления оцениваются на предмет точности и возможности проверки. В ходе проверки оцениваются следующие реквизиты и заявления:

• Представление сведений о компании и ее истории.
• Подлинность рекомендаций, отзывов и одобрений.
• Заявления о сертификатах, наградах или освещении в СМИ.

Характер транзакций и операционной деятельности

Ваша история транзакций и послужной список операционной деятельности проверяются для оценки риска и надёжности. В ходе проверки учитываются следующие факторы:

• Доля возвратных платежей и ее динамика.
• Практика возврата платежей и разрешения диспутов.
• Способность выполнять заказы клиентов в соответствии с обещаниями.
• Объем продаж, частота дней распродаж и количество успешно выполненных заказов.
• Исторические закономерности во всех управляемых вами компаниях.
• Стремительный рост объема продаж, который может указывать на ошибки в управлении или потенциально мошеннические действия.

При оценке рисков учитываются сотни сигналов, и она постоянно совершенствуется для выявления новых мошеннических схем, которые наносят ущерб клиентам и подрывают доверие к платформе. Это не исчерпывающий список, и компании оцениваются на основе комплексного анализа.

Меры в отношении аккаунта при повышенном риске

При выявлении повышенного риска для вашей компании могут быть приняты различные меры для снижения возможных финансовых потерь.

Следите за статусом своего аккаунта и своевременно отвечайте на любые запросы от Shopify, чтобы избежать перебоев в обработке выплат через Shopify Payments. Условия резервирования и информация о любых удержаниях отправляются на зарегистрированный адрес электронной почты владельца магазина, а также в виде уведомлений в панели администратора Shopify.

Корректировка графика выплат

Для компаний с повышенным риском может быть установлен индивидуальный график выплат, что приведет к увеличению времени ожидания до получения платежей. Выплаты могут занимать от 5 до 20 рабочих дней.

Применение резервов

Резерв — это временное удержание части (а в некоторых случаях и полной суммы) транзакций, обработанных через Shopify Payments, на определенный период. Резерв может представлять собой фиксированную сумму или процент от каждой транзакции. Он предназначен для обеспечения наличия средств на случай возможных диспутов и возвратов платежей.

Резервы служат защитной мерой от потенциальных потерь, которые могут возникнуть из-за возвратных платежей и объемов возвратов. Подробнее о резервах в Shopify Payments.

Удержание выплат или списаний средств

Во время проверки аккаунта может быть применено временное удержание ваших выплат или списаний средств. Это может произойти при возникновении проблем с проверкой информации об аккаунте. Уведомления об удержании выплат отправляются в раздел уведомлений для продавца в панели администратора Shopify или на зарегистрированный адрес электронной почты владельца магазина.

Запрос документации

При возникновении определенных проблем с соответствием требованиям или проверкой вас могут попросить предоставить дополнительную документацию для их устранения.

Проверка и закрытие аккаунта Shopify Payments

Аккаунты, демонстрирующие рискованное поведение или нарушающие Условия обслуживания Shopify Payments для вашей страны, могут подвергнуться дополнительной проверке, что может привести к закрытию вашего аккаунта Shopify Payments.

Приостановка выплат или деактивация списания средств

В крайних случаях, когда риски не устранены должным образом, ваши выплаты могут быть приостановлены, а возможность обрабатывать списания средств через Shopify Payments — деактивирована.

Отклонённые или деактивированные аккаунты

Если ваш аккаунт Shopify Payments отклонен или деактивирован, вы получите уведомление по электронной почте с дальнейшими шагами. Чтобы обжаловать решение, которое, по вашему мнению, было принято ошибочно, обратитесь к разделу обжалование закрытия магазина для случаев деактивации или повторная подача заявки в Shopify Payments для отклоненных заявок. Вы также можете активировать стороннего провайдера платежей, чтобы продолжить обработку транзакций в вашем магазине.

Лучшие практики для поддержания хорошей репутации

Чтобы поддерживать хорошую репутацию вашего аккаунта Shopify Payments, следуйте этим рекомендуемым практикам:

• Предоставляйте точные описания товаров и устанавливайте реалистичные ожидания по доставке.
• Выполняйте заказы в сроки, обещанные клиентам.
• Сделайте условия регулярных подписок понятными, а процесс их отмены — простым.
• Оперативно реагируйте на обращения и споры клиентов.
• Убедитесь, что ваши деловые реквизиты и заявления точны и могут быть проверены.
• Поддерживайте прозрачное и честное общение с вашими клиентами.