Руководство по соблюдению нормативных требований для «Рассрочки Shop Pay» в США

«Рассрочка Shop Pay» работает на базе Affirm. Ваш доступ к услугам «Рассрочки Shop Pay» и их использование регулируются политиками Affirm. Ваши маркетинговые материалы и условия должны соответствовать различным нормативным актам, включая законы штатов и федеральные законы о кредитовании, Закон о равных возможностях кредитования, Закон «Об истинности сведений в кредитовании» (TILA), закон CAN-SPAM, а также правилам рекламы и маркетинга FTC (Федеральной торговой комиссии США), которые включают рекомендации по одобрению и требования к полному раскрытию информации.

При создании маркетинговых материалов для продвижения «Рассрочки Shop Pay» необходимо использовать одобренные формулировки и соблюдать правила, изложенные на этой странице.

Правила добросовестного кредитования

Правила добросовестного кредитования регулируются Законом о равных возможностях кредитования (ECOA). Для продвижения «Рассрочки Shop Pay» необходимо:

• Избегать добавления требований к процессу подачи заявки.
• Сделать «Рассрочку Shop Pay» доступной для всех клиентов, поощряя всех подавать заявки.
• Ориентироваться на широкую демографическую аудиторию.
• Относиться одинаково к лицам, находящимся в схожем положении.

Не используйте маркетинговые материалы «Рассрочки Shop Pay» для ориентации на определенные демографические группы на основании одного или нескольких из следующих признаков:

• возраст (при условии, что кандидат обладает дееспособностью для заключения договора)
• цвет кожи
• пол
• зависимость дохода от программы государственной помощи
• семейное положение
• национальное происхождение
• раса
• религия
• сексуальная ориентация

Если ваши маркетинговые материалы «Рассрочки Shop Pay» нацелены на определенные группы, вы не предоставляете всем равную возможность использовать «Рассрочку Shop Pay». В зависимости от того, какая часть ваших маркетинговых материалов посвящена финансированию, ориентация на определенные группы увеличивает риск нарушения законов о добросовестном кредитовании. Это может привести к судебным искам или штрафам.

Хотя ваши товары могут быть привлекательны для определенной демографической группы, ваши маркетинговые материалы должны быть нацелены на широкую аудиторию, если они содержат контент о финансировании.

Подробнее об основных положениях ECOA от Федеральной торговой комиссии США.

Недобросовестные, вводящие в заблуждение или оскорбительные действия или практики (UDAAP)

Чтобы снизить риск введения клиентов в заблуждение, ваши маркетинговые материалы должны:

• избегать искажений, умолчаний или других вводящих в заблуждение заявлений
• избегать создания ложного чувства срочности
• быть честными
• быть ясными и легкими для понимания
• содержать всю соответствующую информацию
• подкреплять заявления фактами о товаре

Если вы предлагаете акцию или скидку, например, бесплатное пробное использование без риска или гарантию возврата денег, вы всегда должны соблюдать условия акции.

Если вы рекламируете какие-либо бесплатные пробные периоды, вы всегда должны гарантировать, что пробный период действительно бесплатный, включая любые проценты, которые могут быть начислены.

Подробнее о UDAAP.

Закон о правдивости в кредитовании (TILA)

Закон о правдивости в кредитовании (TILA) требует, чтобы клиенты получали информацию о важных условиях кредита до того, как им придётся возвращать заём. В рекламе кредита могут быть указаны только те условия, которые действительно доступны.

Если в маркетинговых материалах вы упоминаете определённые условия кредитования, известные как «триггерные термины», вы должны предоставить клиентам полные условия погашения. Вы можете использовать репрезентативные примеры, чтобы разъяснить триггерные термины и показать клиентам, как может выглядеть реальный заём.

Репрезентативный пример должен содержать следующую информацию:

• стоимость покупки (сумма займа)
• сумма ежемесячного платежа
• срок кредитования
• годовая процентная ставка (APR)

Рассмотрим следующий пример использования репрезентативного примера:

• Покупку на сумму 800 $ можно разделить на 12 ежемесячных платежей по 72,21 $ с годовой процентной ставкой 15% или на 4 беспроцентных платежа по 200 $ каждые 2 недели.

Сообщения, требующие репрезентативного примера

Эти сообщения содержат триггерные термины, для которых требуется репрезентативный пример:

• Количество платежей, если их больше 4. Например, 6 платежей.
• Срок погашения. Например, 6 месяцев или 12 месяцев.
• Сумма ежемесячного платежа. Например, «от 60 $/месяц».
• Размер процентной ставки. Например, «годовая процентная ставка от 10%».
• Сумма или процент первоначального взноса. Например, 100 $ или 25%.

Для этих сообщений репрезентативный пример не требуется. Однако может потребоваться раскрытие другой информации:

• Ежемесячные платежи
• Платить в рассрочку
• Купи сейчас, плати потом
• Финансирование
• Годовая процентная ставка от 0%
• Годовая процентная ставка 0% или 10–36%
• Без процентов
• 4 беспроцентных платежа

Подробнее о Законе о правдивости в кредитовании.

Руководство по соблюдению требований в сфере здравоохранения

Если вы предлагаете товары или услуги в сфере здравоохранения, то при личном маркетинге рассрочки Shop Pay для ваших клиентов, например, в процедурном кабинете, вам необходимо придерживаться дополнительных указаний. Ниже приведены примеры дополнительных указаний, которые вы обязаны соблюдать:

• Не рекламируйте рассрочку Shop Pay таким образом, чтобы это побуждало клиентов обращаться за большим объёмом медицинских услуг, чем необходимо, или могло привести к злоупотреблению страховкой.
• Не предлагайте рассрочку Shop Pay клиентам, которые находятся в состоянии стресса, под наркозом, не могут принимать рациональные решения или по иным причинам не в состоянии дать информированное согласие.
• Не включайте упоминание рассрочки Shop Pay в маркетинговые заявления, в которых говорится о страховке, гибких расходных счетах (FSA) или сберегательных счетах для медицинских нужд (HSA).
• Реклама рассрочки Shop Pay может появляться в ваших маркетинговых материалах, если она размещена отдельно и не в непосредственной близости от маркетинговых заявлений, в которых упоминаются страховка, гибкие расходные счета (FSA) или сберегательные счета для медицинских нужд (HSA).

Чтобы ознакомиться с полным списком условий и положений Affirm по обслуживанию в сфере здравоохранения, обратитесь к документам Affirm United States Merchant Healthcare Service Terms и Healthcare and Elective Medical Marketing Compliance Supplement.

Руководство по алкогольной продукции

Если вы предлагаете алкогольную продукцию, при маркетинге рассрочки Shop Pay вы также должны соблюдать законы и нормативные акты, применимые к продаже алкоголя. Подробнее о законах и нормативных актах, регулирующих продажу алкоголя в США.

Соблюдение требований при маркетинге рассрочки Shop Pay

Маркетинговые материалы, продвигающие платёжные опции Affirm через рассрочку Shop Pay в вашем интернет-магазине, электронных письмах и аккаунтах в социальных сетях, должны соответствовать определённым правилам, изложенным в руководстве по рассрочке Shop Pay.

Если ваш магазин не соответствует правилам рассрочки Shop Pay, Shopify и Affirm могут предпринять определённые действия, включая перевод вашего аккаунта рассрочки Shop Pay в статус «на удержании». Удержание аккаунта рассрочки Shop Pay не позволит вам предлагать её в качестве способа оплаты для новых заказов до тех пор, пока проблема несоответствия не будет решена.

Решение проблемы с соблюдением маркетинговых требований

Если ваш аккаунт требует действий из-за несоответствия правилам и нормам рассрочки Shop Pay или одобренным формулировкам, в вашей панели администратора Shopify на странице настроек рассрочки Shop Pay появится баннер, а вы получите электронное письмо от Affirm.

Шаги, необходимые для решения проблемы с соблюдением маркетинговых требований, зависят от сообщения, которое вы получите в панели администратора Shopify. Ознакомьтесь со следующими сообщениями, которые могут появиться в вашей панели администратора Shopify, и предпримите необходимые действия:

• Для вашей рассрочки Shop Pay требуются действия: чтобы предотвратить сбои в продажах с помощью рассрочки Shop Pay, ознакомьтесь с электронным письмом, полученным от Affirm, и внесите необходимые исправления до указанной даты.
• Ваша рассрочка Shop Pay на удержании: ознакомьтесь с электронным письмом, полученным от Affirm. Внесите необходимые исправления в свои маркетинговые материалы по рассрочке Shop Pay, а затем ответьте на полученное от Affirm письмо. Восстановление вашего аккаунта рассрочки Shop Pay после внесения необходимых исправлений может занять до 30 дней. После восстановления аккаунта в вашей панели администратора Shopify появится оповещение Рассрочка Shop Pay снова доступна.

По конкретным вопросам, касающимся полученного вами уведомления о соблюдении маркетинговых требований, обращайтесь в Affirm по адресу affirmcompliancemonitoring@affirm.com. Affirm может помочь только с вопросами соблюдения маркетинговых требований для рассрочки Shop Pay и не может оказывать поддержку по другим вопросам, связанным с ней.

По любым другим вопросам поддержки, связанным с вашим аккаунтом рассрочки Shop Pay, таким как вопросы о праве на использование, получении оплаты за заказы с рассрочкой Shop Pay или удержании аккаунта Shopify Payments, обращайтесь в Службу поддержки Shopify.