Начало работы с Shopify Capital: соответствие требованиям, варианты финансирования и процесс подачи заявки

Предложения Shopify Capital предоставляются продавцам, соответствующим определённым требованиям. Соответствие требованиям оценивается автоматически на основе различных факторов, включая продажи, споры, взаимодействие с клиентами, срок использования вами платформы Shopify и соблюдение Условий обслуживания Shopify. Соответствие требованиям постоянно пересматривается и может изменяться.

Продавцам, соответствующим требованиям, Shopify Capital предоставляет предложения по финансированию, которое вы можете использовать для развития своего бизнеса: например, для обеспечения наличия самых продаваемых товаров, оптимизации SEO или поиска новых способов содействия профессиональному росту вашей команды.

Проверить, соответствует ли ваш бизнес требованиям для получения финансирования, можно на странице Финансы в вашей панели администратора Shopify. Подать заявку на финансирование через Shopify Capital может только владелец магазина. Если ваш магазин соответствует требованиям для подачи заявки на финансирование через Shopify Capital, вы получите электронное письмо от Shopify Capital и сообщение на странице Финансы в вашей панели администратора Shopify. Если вы не получили электронное письмо или сообщение от Shopify Capital, значит, ваш магазин в настоящее время не соответствует требованиям для подачи заявки на финансирование через Shopify Capital. Ознакомьтесь с различными требованиями для магазинов, которые могут получить финансирование от Shopify Capital.

Требования для получения финансирования от Shopify Capital

Ваше соответствие требованиям для получения финансирования от Shopify Capital зависит от нескольких факторов, определяющих состояние вашего бизнеса. Если вы не получили предложение, значит, ваш магазин в настоящее время не соответствует требованиям для подачи заявки на финансирование через Shopify Capital. Когда вы станете соответствовать требованиям, вы получите уведомления на странице Финансы в вашей панели администратора Shopify и по электронной почте. Shopify регулярно оценивает ваше соответствие требованиям, и как само соответствие, так и размер предложения могут измениться.

В настоящее время юридические лица, действующие в форме трастов и партнерств, не поддерживаются. Если введенная вами информация связана с трастом или партнерством, ваша заявка не будет принята.

При определении соответствия вашего магазина, а также любых других магазинов, связанных с вашим аккаунтом, требованиям для получения предложения о финансировании от Shopify Capital учитываются следующие ключевые критерии:

Статус активности

Ваш магазин должен иметь активную подписку на тарифный план Shopify и работать не менее трех месяцев, либо его первая продажа должна была состояться более трех месяцев назад.

Вовлеченность клиентов

Уровень взаимодействия клиентов с вашим магазином используется для оценки состояния вашего бизнеса. При определении вашего права на получение предложений учитываются как количество клиентов, так и уровень их вовлеченности в работу с вашим магазином.

Соблюдение Условий обслуживания Shopify

Финансирование Shopify Capital недоступно для магазинов, которые могут нарушать Условия обслуживания Shopify (TOS) или любые другие соглашения Shopify, в том числе касающиеся Shopify Payments и Shopify Credit. Для получения дополнительной информации обратитесь к юридическим ресурсам Shopify.

Срок работы вашего магазина Shopify

Продолжительность активности вашего магазина на платформе Shopify является фактором при определении вашего права на получение финансирования от Shopify Capital.

Взаимодействие с платформой Shopify

Ваше активное использование платформы Shopify и взаимодействие с ней используются для определения состояния и потенциала роста вашего бизнеса.

Неудачные списания

Ваша история платежей влияет на ваше соответствие требованиям. Учитывается количество неудачных списаний за услуги Shopify и ваша история погашения средств или денежных переводов для финансовых услуг, таких как Shopify Credit. Например, неудачное авторизованное списание для погашения баланса по выписке в Shopify Credit может повлиять на ваше соответствие требованиям для получения финансирования от Shopify Capital.

Поставщики платежей и частота выплат

Shopify Capital доступен продавцам, соответствующим требованиям, которые используют Shopify Payments или одобренных сторонних поставщиков платежей. Соответствие требованиям дает вам возможность получить предложение подать заявку на финансирование от Shopify Capital. Однако в некоторых регионах активация Shopify Payments может быть обязательным условием для получения этого финансирования. Кроме того, частота и сроки ваших выплат (как от Shopify Payments, так и от сторонних поставщиков) могут влиять на ваше соответствие требованиям для получения финансирования от Shopify Capital.

Запрещенные товары и услуги

Финансирование Shopify Capital недоступно для магазинов, продающих запрещённые товары и услуги. Например, магазины в определённых отраслях, в том числе связанные с продажей каннабиса и принадлежностей для употребления наркотиков, не могут претендовать на финансирование от Shopify Capital независимо от их правового статуса в вашей юрисдикции, даже если на них не распространяются ограничения согласно Условиям обслуживания Shopify (TOS).

Резервы

Резерв — это временное удержание части (а в некоторых случаях и полной суммы) транзакций, обработанных через Shopify Payments, на определённый период. Резервы служат защитной мерой от потенциальных убытков, которые могут возникнуть в результате обработки платежей, например из-за возвратов платежей и большого объёма возврата средств. Наличие резерва на вашем счёте может повлиять на ваше соответствие требованиям для получения финансирования от Shopify Capital. Подробнее о резервах в Shopify Payments.

Возвраты товаров, возвраты платежей и споры

Платёжный спор возникает, когда ваши клиенты оспаривают списание средств и обращаются в банк, выпустивший их карту или предоставивший реквизиты для оплаты, с требованием отменить его. Соответствие требованиям определяется такими факторами, как количество возвратов платежей и споров за определённые периоды, а также частота возвратов товаров. Подробнее о возвратах платежей и запросах на выяснение и о том, как их разрешать.

Показатели продаж

Ваше соответствие требованиям для получения финансирования и размер получаемого вами предложения в основном зависят от показателей ваших продаж на платформе Shopify. Ключевые факторы включают (но не ограничиваются ими): объем продаж, частоту дней с продажами, общее количество заказов и количество успешно отгруженных заказов.

Shopify Exchange

Магазины, выставленные на продажу или недавно проданные на Shopify Exchange, не могут получить финансирование от Shopify Capital.

Требования к валюте магазина

Чтобы соответствовать требованиям, ваш магазин должен находиться в одной из следующих стран: Австралия, Великобритания, Германия, Ирландия, Испания, Канада, Нидерланды, США или Франция. Кроме того, настройки валюты должны соответствовать следующим требованиям:

Ваш банковский счет также должен находиться в стране, где расположен ваш бизнес.

Требования к представителю бизнеса

Если вы подаете заявку на заем, то представитель по вашему счету Shopify Payments должен лично проживать в той же стране, что и ваш бизнес, и иметь там адрес проживания. Это требование распространяется на все типы бизнеса, подающие заявки на любые займы от Capital.

Например: если вы подаете заявку на бизнес-кредит в США, представитель вашего аккаунта должен лично проживать в США.

Ваша история платежей в Shopify

Ваша история своевременных платежей за услуги Shopify, включая Shopify Credit и другие финансовые продукты, учитывается при оценке вашего соответствия требованиям для получения финансирования от Shopify Capital.

Доступность Shopify Capital и варианты финансирования

Финансирование через Shopify Capital доступно соответствующим требованиям продавцам в Австралии, Великобритании, Германии, Ирландии, Испании, Канаде, Нидерландах, США и Франции. Варианты финансирования зависят от места расположения вашего бизнеса. Чтобы соответствовать требованиям для получения финансирования в рамках программы Capital в определенной стране, основное место ведения вашего бизнеса и ваш банковский счет должны находиться в этой стране.

Ознакомьтесь с таблицей ниже, чтобы узнать больше о странах, где доступен Shopify Capital, и соответствующих вариантах финансирования:

Процесс подачи заявки на финансирование от Shopify Capital

Если ваш магазин находится в стране, где доступен Shopify Capital, он будет регулярно проверяться на соответствие требованиям. Магазины, соответствующие требованиям, получат одно или несколько предложений о финансировании через панель администратора Shopify. Вы можете настроить предложение о финансировании, на которое хотите подать заявку, и условия будут автоматически скорректированы в зависимости от суммы Shopify Capital, но их нельзя будет настроить отдельно. После подачи заявки на финансирование вы не сможете изменить сумму предложения.

Получение предложения не гарантирует финансирования. Чтобы продолжить, необходимо подать заявку. Процесс подачи заявки зависит от страны и включает проверку личности бенефициарных владельцев. Для некоторых предложений может потребоваться дополнительная финансовая документация. Перед отправкой заявки вы должны ознакомиться с условиями финансирования и принять их.

Процесс рассмотрения заявки

После того как вы отправите заявку на финансирование, она будет рассмотрена. По результатам рассмотрения вашей заявки Shopify Capital может определить, что ваш магазин не соответствует требованиям для получения запрошенной суммы финансирования, и может скорректировать предварительно одобренную сумму в меньшую сторону. Уменьшение суммы также может привести к изменению ставки погашения. Если сумма вашего финансирования будет пересмотрена, вы получите новое предложение в панели администратора Shopify и вам нужно будет подать заявку на пересмотренное предложение.

Отказ в запросе на финансирование

После того как вы подали заявку на финансирование, Shopify Capital проводит андеррайтинговую проверку, чтобы определить, соответствует ли ваш магазин требованиям для получения финансирования. Если какие-либо из рассмотренных факторов изменились, ваш запрос на финансирование может быть отклонен. Если ваш магазин будет соответствовать требованиям в будущем, вы получите приглашение для просмотра доступных вариантов и повторной подачи заявки на финансирование. Узнайте больше о факторах, которые учитываются при проверке вашего соответствия требованиям для получения финансирования от Shopify Capital.

Shopify Credit и его влияние на Shopify Capital

Если вы подаёте заявку на Shopify Credit или уже используете этот продукт, вы также можете соответствовать требованиям для получения предложений от Shopify Capital. Принятие предложения от Shopify Capital не лишает вас права на получение предложения от Shopify Credit автоматически. Однако принятие предложения от Shopify Capital может повлиять на условия или доступность предложения Shopify Credit.

Предложения генерируются и пересчитываются ежедневно. Если вы подаете заявку на Shopify Credit, то существующие предложения Shopify Capital генерируются заново в зависимости от вашего соответствия требованиям.

Факторы, влияющие на соответствие требованиям и предложения

Соответствие требованиям и предложения как для Shopify Capital, так и для Shopify Credit основаны на различных факторах, включая эффективность вашего бизнеса. Эти критерии могут изменяться, и соответствие требованиям никогда не гарантируется.

Сумма финансирования, которую вы получаете от Shopify Capital, и ваша ставка погашения могут повлиять на ваше право на получение предложения Shopify Credit.

Последствия просрочки платежей по Shopify Credit

Если по вашему счёту Shopify Credit возникнет задолженность, вы не оплатите баланс по выписке в установленный срок или иным образом нарушите Условия банка-эмитента Shopify Credit или Условия программы Shopify Credit, вы не сможете получать предложения от Shopify Capital. Кроме того, любое активное финансирование Shopify Capital подлежит немедленному погашению, если вы нарушаете Условия банка-эмитента Shopify Credit или Условия программы Shopify Credit.

Shopify Payments и использование сторонних поставщиков платежей

Если вы используете Shopify Payments, смена основного платежного шлюза на стороннего поставщика платежей будет ограничена до тех пор, пока вы не погасите финансирование, полученное от Shopify Capital. Возможности управления аккаунтом Shopify Payments могут быть ограничены после того, как ваш бизнес получит финансирование от Shopify Capital.

Если вы используете стороннего поставщика платежей, вы можете в любое время сменить поставщика шлюза.

Если вы используете Shopify Payments или стороннего поставщика платежей, вы всегда можете изменить свою банковскую информацию, нажав Финансы > Capital > Изменить банковский счет в панели администратора Shopify.

Shopify Capital и Shopify Payments

Возможности управления аккаунтом Shopify Payments меняются после того, как ваш бизнес получит финансирование от Shopify Capital.

Отключение Shopify Payments во время получения финансирования от Shopify Capital

Если вы используете Shopify Payments при получении финансирования через Shopify Capital, вы не сможете отключить Shopify Payments до тех пор, пока вся сумма задолженности не будет полностью погашена. Если вы попытаетесь отключить Shopify Payments во время действия соглашения о финансировании с Shopify Capital, отобразится сообщение Невозможно отключить Shopify Payments. Когда вся сумма задолженности будет полностью погашена, вы сможете отключить Shopify Payments.

Обновление банковского счета для Shopify Payments

В зависимости от вашего местоположения вы можете изменить банковский счёт компании, связанный с вашим счётом для выплат Shopify Payments, в панели администратора Shopify, выполнив действия по изменению информации о банковском счёте. Это изменение повлияет на то, куда зачисляются ваши выплаты Shopify Payments и откуда списываются погашения по Shopify Capital. Погашения и выплаты должны производиться с одного и того же счёта, и этот банковский счёт должен находиться в стране, где расположен ваш бизнес.

Плановые погашения будут по-прежнему списываться с вашего предыдущего банковского счета, так как они уже находятся в обработке. Все новые погашения, сформированные после обновления данных банковского счета, будут списываться с нового счета. Сроки списания средств с обновленного счета могут различаться в зависимости от вашего местоположения. Обычно списания обрабатываются в течение 2 рабочих дней после инициирования транзакции. Однако местные нормативные акты могут изменять эти сроки. Кроме того, в зависимости от вашего местоположения может потребоваться разрешение на автоматическое списание средств с нового банковского счета.

Инвестиционные кредиты Shopify для продавцов в Канаде

Если ваш бизнес находится в Канаде и вы хотите обновить свой банковский счет для выплат Shopify Payments и погашений, вы можете изменить банковский счет в панели администратора Shopify.

Действия:

1. В панели администратора Shopify перейдите в раздел Настройки > Оплаты.

2. Нажмите Управление.

3. В разделе Банк для выплат нажмите Изменить банковский счет, чтобы обновить данные своего банковского счета.

Страна и валюта обновленного банковского счета для Shopify Payments и погашений должны совпадать со страной и валютой кредита.

Инвестиционные кредиты Shopify для продавцов во Франции

Если ваш бизнес находится во Франции и вы хотите обновить банковский счет для выплат и денежных переводов Shopify Payments, вы можете изменить банковский счет в панели администратора Shopify.

Действия:

1. В панели администратора Shopify перейдите в раздел Настройки > Оплаты.

2. Нажмите Управление.

3. В разделе Банк для выплат нажмите Изменить банковский счет, чтобы обновить данные своего банковского счета.

Страна и валюта обновленного банковского счета для Shopify Payments и денежных переводов должны совпадать со страной и валютой кредита.

Кредиты Shopify Capital для продавцов в Германии

Если ваш бизнес находится в Германии и вы хотите обновить свой банковский счет для выплат и денежных переводов Shopify Payments, вы можете изменить свой банковский счет в панели администратора Shopify.

Действия:

1. В панели администратора Shopify перейдите в раздел Настройки > Оплаты.

2. Нажмите Управление.

3. В разделе Банк для выплат нажмите Изменить банковский счет, чтобы обновить данные своего банковского счета.

Страна и валюта обновленного банковского счета для Shopify Payments и денежных переводов должны совпадать со страной и валютой кредита.

Аванс продавцу от Shopify Capital для продавцов в Нидерландах

Если ваш бизнес находится в Нидерландах и вы хотите обновить свой банковский счет для выплат и денежных переводов Shopify Payments, вы можете изменить его в панели администратора Shopify.

Действия:

1. В панели администратора Shopify перейдите в раздел Настройки > Оплаты.

2. Нажмите Управление.

3. В разделе Банк для выплат нажмите Изменить банковский счет, чтобы обновить данные своего банковского счета.

Денежный аванс продавцу от Shopify Capital для продавцов в Соединенном Королевстве

Если ваш бизнес находится в Великобритании и вы хотите обновить свой банковский счет для выплат и денежных переводов Shopify Payments после принятия аванса продавцу, вам необходимо связаться со Службой поддержки Shopify для заключения нового соглашения о прямом дебетовании. Страна и валюта обновленного банковского счета для Shopify Payments и денежных переводов должны совпадать со страной и валютой аванса продавцу.

Кредиты Shopify Capital для продавцов в Австралии

Если ваш бизнес находится в Австралии и вы хотите обновить свой банковский счет для выплат Shopify Payments и денежных переводов, вы можете изменить свой банковский счет в панели администратора Shopify.

Действия:

1. В панели администратора Shopify перейдите в раздел Настройки > Оплаты.

2. Нажмите Управление.

3. В разделе Банк для выплат нажмите Изменить банковский счет, чтобы обновить данные своего банковского счета.

Кредиты Shopify Capital для продавцов в США

Если ваш бизнес находится в США и вы хотите обновить свой банковский счет для выплат и денежных переводов Shopify Payments, вы можете изменить свой банковский счет в панели администратора Shopify.

Действия:

1. В панели администратора Shopify перейдите в раздел Настройки > Оплаты.

2. Нажмите Управление.

3. В разделе Банк для выплат нажмите Изменить банковский счет, чтобы обновить данные своего банковского счета.