Practici comerciale acceptabile și evaluarea riscurilor pentru Shopify Payments

Pentru a utiliza Shopify Payments, afacerea dumneavoastră trebuie să îndeplinească anumite standarde care contribuie la menținerea unui ecosistem de încredere pentru comercianți și clienți. Afacerea dumneavoastră este evaluată atunci când aplicați pentru prima dată la Shopify Payments, iar riscul este monitorizat continuu pe parcursul utilizării platformei. Dacă o revizuire identifică practici care creează un risc ridicat sau subminează încrederea clienților, atunci contul dumneavoastră ar putea fi refuzat, dezactivat sau supus unor restricții, cum ar fi suspendarea primirii plăților, rezerve sau întârzieri ale primirii plăților.

Standardele de risc Shopify Payments și pragurile rețelelor de carduri

Rata de refuzuri la plată este unul dintre numeroasele semnale folosite pentru a evalua riscul. Deși rețelele de plată, cum ar fi Visa și Mastercard, publică praguri pentru refuzurile la plată, magazinul dumneavoastră este evaluat în raport cu un standard mai înalt, pentru a menține încrederea comercianților și a clienților în ecosistemul Shopify. Magazinului dumneavoastră i se aplică acest standard mai înalt din următoarele motive:

• Semnale de risc dincolo de refuzurile la plată: Factori precum listările de produs care nu corespund cu ceea ce este livrat, condițiile de abonament înșelătoare, recenziile neautentice și onorarea nesigură a comenzilor pot indica un risc ridicat pentru clienți, chiar și atunci când ratele de refuzuri la plată sunt scăzute.
• Acțiune timpurie înainte de extinderea daunelor: Acționarea înaintea atingerii pragurilor rețelelor vă ajută să vă protejați magazinul de consecințele mai grave care apar atunci când o afacere atinge limitele de la nivelul rețelei.
• Încrederea la nivelul întregii platforme: Atunci când clienții contestă o tranzacție cu un comerciant deoarece un produs nu a fost niciodată expediat sau nu a corespuns cu ceea ce a fost promis, încrederea clienților scade pentru toate afacerile independente de pe platformă. Un număr mic de comercianți care aduc prejudicii clienților fac ca toți ceilalți comercianți de pe platformă să pară mai puțin demni de încredere în ochii băncilor și ai rețelelor de carduri.

Dacă prezentați oricare dintre aceste practici, se pot lua măsuri asupra contului dumneavoastră înainte de a atinge limitele de la nivelul rețelei.

Criterii de analiză

Eligibilitatea dumneavoastră pentru Shopify Payments este evaluată în mai multe domenii, inclusiv modul în care afacerea dumneavoastră interacționează cu clienții, modul în care se prezintă, modul în care gestionează tranzacțiile și disputele, precum și istoricul oricăror altor afaceri pe care le operați. Se ia în considerare și respectarea Condițiilor de utilizare Shopify Payments pentru țara dumneavoastră. Nivelul de risc este evaluat continuu și se poate modifica.

Informații despre cont și conformitate

Conturile identificate cu scenarii cu risc ridicat ar putea fi semnalizate, inclusiv, dar fără a se limita la următoarele probleme:

• Informații fiscale nevalide.
• Conturi deținute de persoane fizice cu vârsta sub 18 ani, cu încălcarea Condițiilor de utilizare Shopify Payments.
• Diferențe între adresa fizică a unei afaceri și locația de operare a contului.
• Inconsecvențe în verificarea proprietății asupra contului sau a detaliilor firmei.

Practici de afaceri și experiență client

Practicile magazinului dumneavoastră privind interacțiunea cu clienții sunt revizuite pentru a ne asigura că produsele și serviciile sunt prezentate onest și că clienții primesc ceea ce așteaptă. Revizuirea evaluează următoarele practici:

• Acuratețea descrierilor de produs și a afirmațiilor.
• Produse contrafăcute sau reprezentate înșelător, inclusiv articole care încalcă proprietatea intelectuală sau care denaturează originea produselor.
• Termenele de expediere și onorare a comenzilor în comparație cu promisiunile, inclusiv afaceri cu decalaje semnificative între plasarea comenzii și expediere, cum ar fi organizatorii de evenimente și afacerile cu comenzi personalizate.
• Transparența condițiilor de facturare recurentă și ușurința anulării, inclusiv pentru afacerile care operează cu cicluri de facturare mai lungi, cum ar fi abonamentele anuale.
• Preselecții sau concepte care induc clienții în eroare pentru a se înscrie la abonamente, fără a înțelege clar acest lucru.
• Comunicarea clară cu clienții atunci când se modifică ceva, cum ar fi întârzieri, probleme cu stocul sau actualizări ale tarifării sau politicilor.
• Receptivitatea asistenței pentru clienți atunci când clienții au întrebări sau când ceva nu merge bine cu o comandă.

Credibilitatea afacerii

Acreditările afacerii dumneavoastră și afirmațiile publice sunt evaluate pentru a confirma că sunt corecte și verificabile. Analiza evaluează următoarele acreditări și afirmații:

• Prezentarea acreditărilor și istoricului afacerii.
• Autenticitatea mărturiilor, recenziilor și recomandărilor.
• Afirmații referitoare la certificări, premii sau expunere în mass-media.

Tipare tranzacționale și operaționale

Istoricul tranzacțiilor și istoricul operațional sunt analizate pentru a evalua riscul și fiabilitatea. Analiza ia în considerare următorii factori:

• Ratele și tendințele refuzurilor la plată.
• Practici de restituire și de soluționare a disputelor.
• Capacitatea de a onora comenzile clienților conform promisiunilor.
• Volumul vânzărilor, frecvența zilelor cu vânzări și numărul de comenzi onorate cu succes.
• Tipare istorice în cadrul oricăror afaceri pe care le operați.
• Creșteri rapide ale volumului vânzărilor, care ar putea indica un management defectuos sau o potențială activitate frauduloasă.

Evaluarea riscurilor ia în considerare sute de semnale și evoluează continuu pentru a aborda noile tipare de înșelăciune, care dăunează clienților și erodează încrederea în platformă. Aceasta nu este o listă exhaustivă, iar afacerile sunt judecate pe baza unei evaluări generale.

Acțiuni asupra contului pentru risc ridicat

Când se identifică un risc ridicat pentru afacerea dumneavoastră, ar putea fi implementate mai multe acțiuni pentru a diminua potențialele pierderi financiare.

Asigurați-vă că sunteți la curent cu starea contului dumneavoastră și răspundeți cu promptitudine la orice solicitare din partea Shopify, pentru a evita întreruperile în procesarea primirii plăților prin Shopify Payments. Condițiile de rezervă și orice suspendări sunt comunicate prin adresa de e-mail înregistrată a proprietarului magazinului și prin notificări în panoul de administrare Shopify.

Ajustarea programelor pentru primirea plăților

S-ar putea impune un program personalizat pentru primirea plăților pentru afacerile cu risc ridicat, ceea ce duce la perioade de așteptare mai lungi înainte de a primi plățile. Primirea plăților poate dura între 5 și 20 de zile lucrătoare.

Implementarea rezervelor

O rezervă este o blocare temporară a unei părți sau, în unele cazuri, a întregii sume a tranzacțiilor procesate prin Shopify Payments pentru o perioadă specificată. Rezerva poate fi o sumă fixă sau un procent din fiecare tranzacție și are rolul de a asigura disponibilitatea fondurilor pentru eventuale dispute și restituiri.

Rezervele servesc drept măsură de protecție împotriva pierderilor potențiale care ar putea decurge din refuzurile la plată și volumele de restituiri. Aflați mai multe despre rezerve în Shopify Payments.

Aplicarea de rețineri la primirile de plăți sau la prelevări

În timpul unei revizuiri a contului, este posibil să se aplice o reținere temporară asupra primirilor de plăți sau prelevărilor dumneavoastră. Acest lucru se poate întâmpla atunci când există probleme la verificarea informațiilor contului dumneavoastră. Sunteți notificat cu privire la suspendarea primirilor de plăți în secțiunea Alerte comerciant din panoul de administrare Shopify sau la adresa de e-mail înregistrată a proprietarului magazinului.

Solicitarea de documentație

Dacă apar probleme specifice de conformitate sau de verificare, atunci vi se poate solicita să furnizați documentație suplimentară pentru a soluționa aceste aspecte.

Revizuirea și închiderea contului dumneavoastră Shopify Payments

Conturile care manifestă un comportament cu risc ridicat sau care încalcă Condițiile de utilizare Shopify Payments pentru țara dvs. ar putea fi supuse unei analize suplimentare, ceea ce ar putea duce la închiderea contului dvs. Shopify Payments.

Suspendarea primirilor de plăți sau dezactivarea prelevărilor

În circumstanțe grave, în care riscurile nu sunt soluționate în mod adecvat, primirile dvs. de plăți ar putea fi suspendate sau capacitatea dvs. de a procesa prelevări prin Shopify Payments ar putea fi dezactivată.

Conturi refuzate sau dezactivate

În cazul în care contul dvs. Shopify Payments este respins sau dezactivat, veți primi o notificare prin e-mail cu pașii următori. Pentru a contesta o decizie pe care o considerați eronată, consultați contestarea închiderii magazinului dvs. pentru dezactivări sau retrimiterea cererii pentru Shopify Payments pentru cererile respinse. De asemenea, puteți să activați un furnizor de plăți extern pentru a continua procesarea tranzacțiilor în magazinul dvs.

Cele mai bune practici pentru menținerea unei bune reputații

Pentru a menține buna reputație a contului dumneavoastră Shopify Payments, urmați aceste practici recomandate:

• Furnizați descrieri de produs exacte și stabiliți așteptări realiste privind livrarea.
• Onorați comenzile în termenele pe care le promiteți clienților.
• Prezentați clar condițiile abonamentelor recurente și facilitați anularea abonamentelor.
• Răspundeți prompt la preocupările și litigiile clienților.
• Asigurați-vă că acreditările și afirmațiile afacerii sunt exacte și verificabile.
• Mențineți o comunicare transparentă și onestă cu clienții dumneavoastră.