Práticas comerciais aceitáveis e avaliação de risco do Shopify Payments

Para usar o Shopify Payments, a empresa precisa atender a determinados padrões que ajudam a manter um ecossistema confiável para lojistas e clientes. A empresa é avaliada na primeira solicitação do Shopify Payments, e o risco é monitorado continuamente durante o uso da plataforma. Se uma análise identificar práticas que criem risco elevado ou prejudiquem a confiança dos clientes, a conta poderá ser recusada, desativada ou sujeita a restrições, como retenções de pagamentos, reservas ou atrasos nos pagamentos.

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Padrões de risco do Shopify Payments e limites das redes de cartão de crédito

A taxa de estorno é um dos muitos sinais usados para avaliar o risco. Embora as redes de pagamento, como Visa e Mastercard, publiquem limites de estornos, a loja é avaliada de acordo com um padrão mais alto para manter a confiança dos lojistas e clientes em todo o ecossistema Shopify. A loja precisa seguir esse padrão mais alto pelos seguintes motivos:

Sinais de risco além dos estornos: fatores como listagens de produtos que não correspondem ao que é entregue, termos de assinatura enganosos, avaliações falsas e processamento de pedidos não confiável podem indicar risco elevado para os clientes, mesmo quando as taxas de estorno são baixas.
Medida antecipada antes da escalada de danos: agir antes dos limites da rede ajuda a proteger a loja de consequências mais graves que ocorrem quando uma empresa atinge os limites no nível da rede.
Confiança em toda a plataforma: quando os clientes contestam uma transação com um lojista porque um produto nunca foi enviado ou não correspondeu ao prometido, a confiança do cliente diminui em todas as empresas independentes na plataforma. Um pequeno número de lojistas que prejudicam os clientes faz com que todos os outros lojistas na plataforma pareçam menos confiáveis para os bancos e as redes de cartão de crédito.

Se você demonstrar alguma dessas práticas, medidas poderão ser aplicadas à conta antes de atingir os limites no nível da rede.

Critérios de análise

A qualificação para o Shopify Payments é avaliada em diversas áreas, incluindo como a empresa interage com os clientes, como ela se apresenta, como gerencia as transações e as contestações, além do histórico de outras empresas que você opera. A conformidade com os Termos de serviço do Shopify Payments para seu país também é considerada. O nível de risco é avaliado continuamente e está sujeito a alterações.

Informações de conta e conformidade

As contas identificadas com cenários de alto risco podem ser sinalizadas, incluindo, entre outros, os seguintes problemas:

Informações tributárias inválidas.
Contas mantidas por menores de 18 anos, em violação dos Termos de serviço do Shopify Payments.
Discrepâncias entre o endereço físico de uma empresa e o local de operação da conta.
Inconsistências na verificação da titularidade da conta ou das informações da empresa.

Práticas comerciais e experiência do cliente

As práticas voltadas ao cliente na loja são analisadas para garantir que produtos e serviços sejam representados de maneira honesta e que os clientes recebam o que esperam. A análise avalia as seguintes práticas:

Precisão nas descrições de produtos e nas alegações feitas.
Produtos falsificados ou representados de forma incorreta, incluindo itens que infringem a propriedade intelectual ou adulteram a origem do produto.
Prazos de frete e processamento de pedidos em comparação com as promessas, incluindo empresas com intervalos significativos entre a realização do pedido e a entrega, como organizadores de eventos e empresas de pedidos personalizados.
Transparência nos termos de faturamento recorrente e facilidade de cancelamento, incluindo empresas que operam com ciclos de faturamento mais longos, como assinaturas anuais.
Pré-seleções ou designs que induzem os clientes a assinar um serviço sem uma compreensão clara.
Comunicação clara com os clientes em caso de alterações, como atrasos, problemas de estoque ou atualizações de preços ou políticas.
Capacidade de resposta do atendimento ao cliente quando os consumidores têm dúvidas ou algo dá errado com um pedido.

Credibilidade da empresa

As credenciais e as alegações públicas da sua empresa são avaliadas para confirmar se são precisas e verificáveis. A análise avalia as seguintes credenciais e alegações:

Representação das credenciais e do histórico da empresa.
Autenticidade de depoimentos, avaliações e endossos.
Alegações sobre certificações, prêmios ou cobertura da mídia.

Padrões operacionais e de transação

O histórico de transações e o registro operacional são analisados para avaliar o risco e a confiabilidade. A análise considera os seguintes fatores:

Taxas de estorno e tendências.
Práticas de reembolso e resolução de contestações.
Capacidade de processar pedidos de clientes conforme o prometido.
Volume de vendas, frequência de dias de vendas e número de pedidos processados com sucesso.
Padrões de histórico em qualquer empresa que você opera.
Aumentos rápidos no volume de vendas, o que pode indicar má gestão ou atividade possivelmente fraudulenta.

A avaliação de risco considera centenas de sinais e evolui continuamente para lidar com novos padrões de engano que prejudicam os clientes e diminuem a confiança na plataforma. Esta não é uma lista completa, e as empresas são analisadas com base em uma avaliação geral.

Medidas aplicadas à conta por risco elevado

Quando um risco elevado é identificado para a empresa, diversas medidas podem ser implementadas a fim de mitigar possíveis perdas financeiras.

Mantenha-se informado sobre o status da conta e atenda prontamente a quaisquer solicitações da Shopify para evitar interrupções no processamento de pagamentos do Shopify Payments. Os termos de reserva e eventuais retenções são comunicados por meio de notificações no admin da Shopify e enviados ao endereço de e-mail cadastrado do titular da loja.

Ajuste de cronogramas de pagamentos

Um cronograma de pagamentos personalizado pode ser imposto para empresas de alto risco, resultando em períodos de espera maiores antes do recebimento de valores. Os pagamentos podem levar de 5 a 20 dias úteis.

Implementação de reservas

Uma reserva é uma retenção temporária de parte, ou em alguns casos do valor total, de transações processadas por meio do Shopify Payments por um período específico. A reserva pode ser um valor fixo ou uma porcentagem de cada transação, e serve para garantir a disponibilidade de fundos para possíveis contestações e reembolsos.

As reservas servem como medida de proteção contra possíveis perdas geradas por estornos e volumes de reembolso. Saiba mais sobre as reservas no Shopify Payments.

Retenção de pagamentos ou cobranças

Uma retenção temporária poderá ser aplicada a seus pagamentos ou cobranças durante a análise da conta. Isso pode acontecer quando houver problemas na verificação das informações da conta. Você recebe notificações sobre retenções de pagamentos nos alertas para lojistas do admin da Shopify ou no endereço de e-mail cadastrado do titular da loja.

Solicitação de documentos

Caso surjam problemas específicos de verificação ou conformidade, pode ser necessário enviar documentos adicionais para resolver essas questões.

Análise e encerramento da conta do Shopify Payments

Contas que apresentam comportamento de alto risco ou violam os Termos de serviço do Shopify Payments para o seu país podem passar por análise adicional, o que pode levar ao encerramento da conta do Shopify Payments.

Suspensão de pagamentos ou desativação de cobranças

Em circunstâncias graves em que os riscos não são resolvidos adequadamente, os pagamentos podem ser suspensos ou a capacidade de processar cobranças por meio do Shopify Payments pode ser desativada.

Contas recusadas ou desativadas

Se a conta do Shopify Payments for recusada ou desativada, você receberá uma notificação por e-mail com as próximas etapas. Para contestar uma decisão que você acredita estar incorreta, consulte contestar o encerramento da loja para desativações ou solicitar o Shopify Payments novamente para recusas. Também é possível ativar um provedor de pagamento de terceiros para continuar processando transações na loja.

Práticas recomendadas para manter a boa reputação

Para manter sua conta do Shopify Payments com boa reputação, siga estas práticas recomendadas:

Forneça descrições de produtos precisas e defina expectativas de entrega realistas.
Processe os pedidos nos prazos prometidos aos clientes.
Apresente termos claros para assinaturas recorrentes e facilite o cancelamento delas.
Responda prontamente às preocupações e contestações dos clientes.
Garanta que as credenciais e alegações da empresa sejam precisas e verificáveis.
Mantenha uma comunicação transparente e honesta com os clientes.