Acceptabele zakelijke praktijken en risicobeoordeling voor Shopify Payments

Om Shopify Payments te kunnen gebruiken, moet je bedrijf aan bepaalde normen voldoen die helpen bij het in stand houden van een betrouwbaar ecosysteem voor merchants en klanten. Je bedrijf wordt beoordeeld wanneer je Shopify Payments voor het eerst aanvraagt en het risico wordt voortdurend gemonitord tijdens je gebruik van het platform. Als bij een beoordeling praktijken worden vastgesteld die een verhoogd risico met zich meebrengen of het vertrouwen van klanten ondermijnen, kan je account worden geweigerd of gedeactiveerd, of onderhevig zijn aan beperkingen zoals vastgehouden uitbetalingen, reserves of vertraagde uitbetalingen.

Shopify Payments-risiconormen en drempelwaarden van creditcardmaatschappijen

Het terugboekingstarief is een van de vele signalen die worden gebruikt om het risico te beoordelen. Hoewel betaalnetwerken zoals Visa en Mastercard drempelwaarden voor terugboekingen publiceren, wordt je winkel beoordeeld op basis van een strengere norm om het vertrouwen van merchants en klanten in het hele Shopify-ecosysteem te behouden. Je winkel moet om de volgende redenen aan deze strengere norm voldoen:

• Andere risicosignalen dan terugboekingen: factoren zoals productvermeldingen die niet overeenkomen met wat er is geleverd, misleidende abonnementsvoorwaarden, onbetrouwbare beoordelingen en onbetrouwbare fulfilment kunnen duiden op een verhoogd risico voor klanten, zelfs als het terugboekingstarief laag is.
• Vroegtijdige maatregelen voordat de schade toeneemt: ingrijpen voordat netwerkdrempelwaarden worden bereikt, helpt je winkel te beschermen tegen de ernstigere gevolgen wanneer een bedrijf de limieten op netwerkniveau bereikt.
• Platformbreed vertrouwen: wanneer klanten een transactie met een merchant betwisten omdat een product nooit is verzonden of niet overeenkomt met wat is beloofd, neemt het vertrouwen van de klant in alle onafhankelijke bedrijven op het platform af. Door een klein aantal merchants dat klanten benadeelt, lijken alle andere merchants op het platform minder betrouwbaar voor banken en creditcardmaatschappijen.

Als je je schuldig maakt aan een van deze praktijken, kunnen er maatregelen worden getroffen voor je account voordat je limieten op netwerkniveau bereikt.

Beoordelingscriteria

Of je in aanmerking komt voor Shopify Payments wordt op verschillende vlakken beoordeeld, waaronder de manier waarop je bedrijf met klanten omgaat, hoe het zich presenteert, hoe het transacties en geschillen beheert, en de geschiedenis van andere bedrijven die je runt. De naleving van de Shopify Payments-servicevoorwaarden voor je land wordt ook meegewogen. Het risiconiveau wordt voortdurend beoordeeld en is aan verandering onderhevig.

Account- en compliance-informatie

Accounts waarbij risicovolle scenario's zijn vastgesteld, kunnen worden gemarkeerd, met inbegrip van, maar niet beperkt tot, de volgende problemen:

• Ongeldige belastinggegevens.
• Accounts van personen jonger dan 18 jaar, in strijd met de Shopify Payments-servicevoorwaarden.
• Verschillen tussen het fysieke adres van een bedrijf en de operationele locatie van het account.
• Inconsistenties bij het verifiëren van accounteigendom of bedrijfsgegevens.

Bedrijfspraktijken en klantervaring

De klantgerichte praktijken van je winkel worden beoordeeld om er zeker van te zijn dat producten en diensten eerlijk worden gepresenteerd en dat klanten krijgen wat ze verwachten. Bij deze beoordeling wordt gekeken naar de volgende praktijken:

• Nauwkeurigheid van productbeschrijvingen en claims.
• Vervalste of verkeerd voorgestelde producten, waaronder artikelen die inbreuk maken op intellectueel eigendom of een verkeerde voorstelling geven van de productherkomst.
• Tijdlijnen voor verzending en fulfilment in vergelijking met beloftes, inclusief bedrijven met een grote kloof tussen het plaatsen van de bestelling en de bezorging, zoals organisatoren van evenementen en bedrijven die op bestelling produceren.
• Transparantie van terugkerende factureringsvoorwaarden en annuleringsgemak, waaronder bedrijven die werken met langere factureringscycli, zoals jaarabonnementen.
• Vooraf ingevulde selecties of ontwerpen die klanten misleiden om abonnementen af te sluiten zonder dat ze dit goed begrijpen.
• Duidelijke communicatie met klanten wanneer er iets verandert, zoals vertragingen, voorraadproblemen of aanpassingen in prijsstelling of beleid.
• De reactiesnelheid van klantenondersteuning wanneer klanten vragen hebben of als er iets misgaat met een bestelling.

Geloofwaardigheid van het bedrijf

Je bedrijfsgegevens en openbare claims worden geëvalueerd om te bevestigen dat ze nauwkeurig en verifieerbaar zijn. De beoordeling omvat de volgende gegevens en claims:

• Presentatie van bedrijfsreferenties en geschiedenis.
• Echtheid van getuigenissen, beoordelingen en aanbevelingen.
• Claims over certificeringen, prijzen of media-aandacht.

Transactie- en operationele patronen

Je transactiegeschiedenis en operationele staat van dienst worden beoordeeld om het risico en de betrouwbaarheid in te schatten. Bij de beoordeling wordt rekening gehouden met de volgende factoren:

• Terugboekingstarieven en trends.
• Praktijken voor de afhandeling van terugbetalingen en geschillen.
• Vermogen om bestellingen van klanten af te handelen zoals beloofd.
• Omzetvolume, frequentie van verkoopdagen en aantal bestellingen dat met succes is afgehandeld.
• Historische patronen in alle bedrijven die je runt.
• Snelle stijgingen in het omzetvolume, wat kan duiden op wanbeheer of mogelijk frauduleuze activiteiten.

Bij risicobeoordeling wordt rekening gehouden met honderden signalen en de beoordeling evolueert voortdurend om nieuwe patronen van misleiding aan te pakken die klanten schaden en het vertrouwen in het platform aantasten. Dit is geen volledige lijst en bedrijven worden beoordeeld op basis van een algemene evaluatie.

Accountmaatregelen bij een verhoogd risico

Wanneer er een verhoogd risico wordt vastgesteld voor je bedrijf, kunnen er verschillende maatregelen worden getroffen om mogelijke financiële verliezen te beperken.

Zorg dat je op de hoogte blijft van de status van je account en reageer tijdig op verzoeken van Shopify om onderbrekingen in de verwerking van Shopify Payments-uitbetalingen te voorkomen. Voorwaarden voor reserves en eventuele vasthoudingen worden gecommuniceerd via het geregistreerde e-mailadres van de winkeleigenaar en via meldingen in het Shopify-beheercentrum.

Uitbetalingsschema's aanpassen

Voor bedrijven met een hoger risico kan een aangepast uitbetalingsschema worden opgelegd, wat leidt tot langere wachttijden voordat je betalingen ontvangt. Uitbetalingen kunnen 5 tot 20 werkdagen in beslag nemen.

Reserves instellen

Een reserve is een tijdelijke blokkering van een deel, in sommige gevallen het volledige bedrag, van transacties die via Shopify Payments zijn verwerkt voor een specifieke periode. De reserve kan een vast bedrag of een percentage van elke transactie zijn en is bedoeld om te garanderen dat er geld beschikbaar is voor mogelijke geschillen en terugbetalingen.

Reserves dienen als beschermingsmaatregel tegen mogelijke verliezen die kunnen voortvloeien uit terugboekingen en terugbetalingsvolumes. Meer informatie over reserves in Shopify Payments.

Uitbetalingen of afschrijvingen vasthouden

Tijdens een accountbeoordeling kunnen je uitbetalingen of afschrijvingen tijdelijk worden vastgehouden. Dit kan gebeuren als er problemen zijn bij het verifiëren van je accountgegevens. Je wordt op de hoogte gesteld van vastgehouden uitbetalingen via merchant-waarschuwingen in je Shopify-beheercentrum of via het geregistreerde e-mailadres van de winkeleigenaar.

Documentatie opvragen

Als er specifieke compliance- of verificatieproblemen zijn, kun je worden gevraagd om aanvullende documentatie te verstrekken om deze problemen aan te pakken.

Je Shopify Payments-account beoordelen en beëindigen

Accounts die risicovol gedrag vertonen of de Shopify Payments-servicevoorwaarden voor jouw land schenden, worden mogelijk verder onderzocht, wat kan leiden tot de sluiting van je Shopify Payments-account.

Uitbetalingen opschorten of betalingen deactiveren

In ernstige gevallen waarin risico's niet adequaat worden opgelost, kunnen je uitbetalingen worden opgeschort of kan je mogelijkheid om betalingen via Shopify Payments te verwerken worden gedeactiveerd.

Afgewezen of gedeactiveerde accounts

Als je Shopify Payments-account is afgewezen of gedeactiveerd, ontvang je een e-mailmelding met de volgende stappen. Als je bezwaar wilt maken tegen een beslissing die volgens jou onterecht is genomen, raadpleeg je bezwaar maken tegen de beëindiging van je winkel voor deactivaties of opnieuw een aanvraag indienen voor Shopify Payments voor afgewezen aanvragen. Je kunt ook een externe betalingsprovider activeren om transacties in je winkel te blijven verwerken.

Best practices voor het behouden van een goede reputatie

Volg deze aanbevolen werkwijzen om de goede reputatie van je Shopify Payments-account te behouden:

• Zorg voor nauwkeurige productbeschrijvingen en stel realistische bezorgverwachtingen.
• Handel bestellingen af binnen de termijnen die je aan klanten belooft.
• Maak de voorwaarden voor terugkerende abonnementen duidelijk en maak het opzeggen van abonnementen eenvoudig.
• Reageer snel op zorgen en geschillen van klanten.
• Zorg ervoor dat bedrijfsgegevens en claims nauwkeurig en verifieerbaar zijn.
• Zorg voor een transparante en eerlijke communicatie met je klanten.