Nalevings- en reguleringsrichtlijnen voor Shop Pay-termijnbetalingen in de Verenigde Staten

Shop Pay-termijnbetalingen wordt mogelijk gemaakt door Affirm. Je toegang tot en gebruik van de diensten voor Shop Pay-termijnbetalingen zijn onderworpen aan het beleid van Affirm. Je marketingmateriaal en voorwaarden moeten voldoen aan verschillende voorschriften, waaronder de kredietwetgeving van staten en de federale overheid, de Equal Credit Opportunity Act, de Truth in Lending Act (TILA), de Controlling the Assault of Non-Solicited Pornography And Marketing (CAN-SPAM) Act en de regels voor reclame en marketing van de Federal Trade Commission (FTC), die richtlijnen voor aanbevelingen en volledige openbaarmakingsvereisten omvatten.

Wanneer je marketingmateriaal aanmaakt om Shop Pay-termijnbetalingen te promoten, moet je goedgekeurde berichtgeving gebruiken en voldoen aan de richtlijnen op deze pagina.

Op deze pagina

Richtlijnen voor eerlijke kredietverlening

Richtlijnen voor eerlijke kredietverlening worden gereguleerd door de Equal Credit Opportunity Act (ECOA). Om Shop Pay-termijnbetalingen te promoten, moet je:

Voeg geen vereisten toe aan het aanvraagproces.
Stel Shop Pay-termijnbetalingen beschikbaar voor alle klanten door iedereen aan te moedigen een aanvraag te doen.
Richt je op een brede demografische groep.
Behandel personen in vergelijkbare situaties op dezelfde manier.

Gebruik je marketingmateriaal voor Shop Pay-termijnbetalingen niet om je op specifieke demografische groepen te richten op basis van een of meer van de volgende punten:

leeftijd (op voorwaarde dat de aanvrager handelingsbekwaam is)
huidskleur
geslacht
afhankelijkheid van een bijstandsuitkering
burgerlijke staat
nationale afkomst
ras
religie
seksuele geaardheid

Als je marketingmateriaal voor Shop Pay-termijnbetalingen zich richt op specifieke groepen, dan geef je niet iedereen een gelijke kans om Shop Pay-termijnbetalingen te gebruiken. Afhankelijk van hoeveel van je marketingmateriaal over financiering gaat, verhoog je door je op specifieke groepen te richten het risico op het overtreden van de wetgeving voor eerlijke kredietverlening. Dit kan leiden tot rechtszaken of boetes.

Hoewel je producten aantrekkelijk kunnen zijn voor een specifieke demografische groep, moet je marketingmateriaal zich richten op een brede demografische groep als het content over financiering bevat.

Meer informatie over de basisbepalingen van de ECOA van de Federal Trade Commission.

Oneerlijke, misleidende of onrechtmatige handelingen of praktijken (UDAAP)

Om het risico op het misleiden van klanten te verminderen, moet je marketingmateriaal:

het gebruik van onjuiste voorstellingen, weglatingen of andere misleidende beweringen vermijden
een vals gevoel van urgentie vermijden
eerlijk zijn
duidelijk en gemakkelijk te begrijpen zijn
alle relevante informatie bevatten
beweringen ondersteunen met feiten over het product

Als je een promotie of korting aanbiedt, zoals een risicovrije proefperiode of een niet-goed-geld-terug-garantie, dan moet je de promotie altijd nakomen.

Als je adverteert met gratis proefperiodes, dan moet je er altijd voor zorgen dat de proefperiode ook echt gratis is, inclusief eventuele rente die kan oplopen.

Meer informatie over UDAAP.

De Truth in Lending Act (TILA)

De Truth in Lending Act (TILA) vereist dat klanten informatie ontvangen over belangrijke kredietvoorwaarden voordat ze hun lening moeten terugbetalen. Bij het adverteren van kredietvoorwaarden mogen advertenties alleen voorwaarden vermelden die ook daadwerkelijk beschikbaar zijn.

Wanneer je in je marketingmateriaal specifieke kredietvoorwaarden, zogenaamde ‘triggertermen’, vermeldt, moet je de volledige aflossingsvoorwaarden voor je klanten uiteenzetten. Je kunt representatieve voorbeelden gebruiken om de triggertermen te verduidelijken en je klanten te laten zien hoe een echte lening eruit kan zien.

Het representatieve voorbeeld moet de volgende informatie bevatten:

aankoopprijs (leningbedrag)
maandelijks termijnbedrag
looptijd van de lening
jaarlijks kostenpercentage (JKP)

Bekijk het volgende voorbeeld van hoe je een representatief voorbeeld kunt gebruiken:

Een aankoop van $ 800 kan worden opgesplitst in 12 maandelijkse betalingen van $ 72,21 tegen 15% JKP, of 4 rentevrije betalingen van $ 200 elke 2 weken.

Berichten waarvoor een representatief voorbeeld is vereist

Deze berichten bevatten triggertermen waarvoor een representatief voorbeeld is vereist:

Het aantal termijnen, indien meer dan 4. Bijvoorbeeld 6 termijnen.
De aflossingsperiode. Bijvoorbeeld 6 maanden of 12 maanden.
Het maandelijkse termijnbedrag. Bijvoorbeeld vanaf $ 60/maand.
De rente. Bijvoorbeeld vanaf 10% JKP.
Het bedrag of percentage van een eventuele aanbetaling. Bijvoorbeeld $ 100 of 25%.

Voor deze berichten is geen representatief voorbeeld vereist. Mogelijk zijn er wel andere vermeldingen nodig:

Maandelijkse betalingen
Termijnbetaling
Koop nu, betaal later
Financiering
Vanaf 0% JKP
0% JKP of 10-36% JKP
Rentevrij
4 rentevrije termijnen

Meer informatie over de Truth in Lending Act.

Richtlijnen voor naleving in de gezondheidszorg

Als je gezondheidsproducten of -diensten aanbiedt, moet je je houden aan aanvullende richtlijnen wanneer je marketing doet voor Shop Pay-termijnbetalingen aan je klanten op locatie, zoals in een behandelruimte. Voorbeelden van aanvullende richtlijnen die je moet naleven, zijn onder andere:

Prijs Shop Pay-termijnbetalingen niet aan om klanten aan te moedigen meer gezondheidszorg te zoeken dan nodig is, of op een manier die kan leiden tot verzekeringsmisbruik.
Bied geen Shop Pay-termijnbetalingen aan wanneer klanten overstuur, onder narcose of rationeel niet in staat zijn om geïnformeerde toestemming te geven.
Neem Shop Pay-termijnbetalingen niet op in marketinguitingen die verwijzen naar verzekeringen, flexibele uitgavenrekeningen (FSA's) of gezondheidsspaarrekeningen (HSA's).
Marketing voor Shop Pay-termijnbetalingen mag in je marketingmateriaal voorkomen als deze gescheiden is van en niet in de buurt wordt afgedrukt van marketinguitingen die verwijzen naar verzekeringen, flexibele uitgavenrekeningen (FSA's) of gezondheidsspaarrekeningen (HSA's).

Raadpleeg de United States Merchant Healthcare Service Terms en de Healthcare and Elective Medical Marketing Compliance Supplement van Affirm voor een volledige lijst van de servicevoorwaarden en bepalingen van Affirm voor de gezondheidszorg.

Richtlijnen voor alcoholproducten

Als je alcoholproducten aanbiedt, moet je bij het aanprijzen van Shop Pay-termijnbetalingen ook voldoen aan de wet- en regelgeving die van toepassing is op de verkoop van alcohol. Meer informatie over wet- en regelgeving voor de verkoop van alcohol in de Verenigde Staten (VS).

Naleving van marketingrichtlijnen voor Shop Pay-termijnbetalingen

Marketingmateriaal dat de betalingsopties van Affirm via Shop Pay-termijnbetalingen promoot in je webshop, e-mails en socialmedia-accounts moet voldoen aan bepaalde voorschriften die zijn beschreven in de richtlijnen voor Shop Pay-termijnbetalingen.

Als je winkel niet voldoet aan de richtlijnen voor Shop Pay-termijnbetalingen, kunnen Shopify en Affirm bepaalde maatregelen nemen, waaronder het pauzeren van je account voor Shop Pay-termijnbetalingen. Als je account voor Shop Pay-termijnbetalingen is gepauzeerd, kun je Shop Pay-termijnbetalingen niet aanbieden als betaalmethode voor nieuwe bestellingen totdat het nalevingsprobleem is opgelost.

Een nalevingsprobleem met marketing oplossen

Als er actie is vereist voor je account vanwege niet-naleving van de nalevings- en reguleringsrichtlijnen van Shop Pay-termijnbetalingen of goedgekeurde berichtgeving, wordt er een banner weergegeven op de instellingenpagina van Shop Pay-termijnbetalingen in je Shopify-beheercentrum en ontvang je een e-mail van Affirm.

De stappen die nodig zijn om een nalevingsprobleem met marketing op te lossen, zijn afhankelijk van het bericht dat je ontvangt in je Shopify-beheercentrum. Bekijk de volgende berichten die in je Shopify-beheercentrum kunnen worden weergegeven en onderneem vervolgens de vereiste acties:

Actie vereist voor je Shop Pay-termijnbetalingen: Om onderbrekingen in de verkoop met Shop Pay-termijnbetalingen te voorkomen, controleer je de e-mail die je van Affirm hebt ontvangen en breng je vóór de opgegeven datum de vereiste correcties aan.
Je Shop Pay-termijnbetalingen is gepauzeerd: Controleer de e-mail die je hebt ontvangen van Affirm. Breng de vereiste correcties aan in je marketingmateriaal voor Shop Pay-termijnbetalingen en beantwoord vervolgens de e-mail die je van Affirm hebt ontvangen. Het kan tot 30 dagen duren voordat je account voor Shop Pay-termijnbetalingen wordt hersteld nadat je de vereiste correcties hebt aangebracht. Nadat je account is hersteld, wordt er een melding Shop Pay-termijnbetalingen weer beschikbaar weergegeven in je Shopify-beheercentrum.

Neem voor specifieke vragen over een marketingnalevingsmelding die je hebt ontvangen contact op met Affirm via affirmcompliancemonitoring@affirm.com. Affirm kan alleen helpen met nalevingsproblemen met marketing voor Shop Pay-termijnbetalingen en kan geen ondersteuning bieden voor andere vragen over Shop Pay-termijnbetalingen.

Neem voor alle andere ondersteuningsvragen over je account voor Shop Pay-termijnbetalingen, zoals vragen over geschiktheid, betaald krijgen voor bestellingen met Shop Pay-termijnbetalingen of het pauzeren van Shopify Payments-accounts, contact op met Shopify Support.