Shopify ペイメントの許容されるビジネス慣行とリスク評価

Shopify ペイメントを使用するには、ビジネスがマーチャントとお客様の信頼できるエコシステムを維持するための特定の基準を満たしている必要があります。ビジネスはShopify ペイメントに初めて申請したときに評価され、プラットフォームの使用中はリスクが継続的に監視されます。審査により、リスクを高めたりお客様の信頼を損なったりする慣行が特定された場合、アカウントが拒否されたり、無効化されたり、支払いの保留、保留金、支払いの遅延などの制限の対象となったりする場合があります。

このページの内容

Shopify ペイメントのリスク基準とカードネットワークのしきい値

チャージバック率はリスクを評価するために使用される多くのシグナルの1つです。VisaやMastercardなどの決済ネットワークはチャージバックのしきい値を公表していますが、Shopifyエコシステム全体でマーチャントとお客様の信頼を維持するために、ストアはより高い基準に照らして評価されます。ストアがこのより高い基準の対象となる理由は以下のとおりです。

チャージバック以外のリスクシグナル: 配送されたものと一致しない商品リスト、欺瞞的な定期購入の条件、不正確なレビュー、信頼性の低いフルフィルメントなどの要因は、チャージバック率が低い場合でも、お客様に対するリスクが高いことを示している可能性があります。
被害が拡大する前の早期対応: ネットワークのしきい値に達する前に行動を起こすことで、ビジネスがネットワークレベルの制限に達したときに生じるより深刻な結果からストアを保護することができます。
プラットフォーム全体の信頼: 商品が発送されなかったり、約束された内容と一致しなかったりして、お客様がマーチャントとの取引に不審請求の申請を行った場合、プラットフォーム上のすべての独立したビジネスに対するお客様の信頼が低下します。お客様に損害を与える少数のマーチャントによって、プラットフォーム上の他のすべてのマーチャントが銀行やカードネットワークから信頼性が低いと見なされるようになります。

これらの慣行のいずれかが見受けられる場合、ネットワークレベルの制限に達する前にアカウントに対して措置が講じられる場合があります。

審査基準

Shopify ペイメントの利用資格は、ビジネスがお客様とどのようにやり取りするか、自社をどのように表現するか、取引や不審請求の申請をどのように管理するか、運営している他のビジネスの履歴など、いくつかの分野にわたって評価されます。お住まいの国のShopify ペイメント利用規約の遵守状況も考慮されます。リスクレベルは継続的に評価され、変更される可能性があります。

アカウントおよびコンプライアンス情報

高リスクのシナリオが特定されたアカウントにはフラグが付けられる場合があります。これには以下の問題が含まれますが、これらに限定されません。

無効な税情報。
Shopify ペイメント利用規約に違反する、18歳未満の個人が保持しているアカウント。
ビジネスの物理的な住所とアカウントの運用ロケーションの不一致。
アカウント所有権またはビジネスの詳細の確認における不一致。

ビジネス慣行と顧客体験

ストアのお客様対応の慣行は、商品やサービスが誠実に表現され、お客様が期待どおりのものを受け取っていることを確認するために審査されます。審査では以下の慣行が評価されます。

商品説明や主張の正確さ。
知的財産を侵害するアイテムや、商品の配送元を偽るアイテムを含む、偽造品や虚偽の表示がある商品。
イベント主催者やカスタム注文ビジネスなど、注文確定から配達までの間に大きなギャップがあるビジネスを含む、約束された内容と比較した発送およびフルフィルメントのタイムライン。
年間の定期購入など、長い請求サイクルで運営されるビジネスを含む、継続課金の条件の透明性とキャンセルのしやすさ。
明確な理解なしに、お客様を騙して定期購入に登録させるような事前選択やデザイン。
遅延、在庫の問題、価格設定やポリシーの更新など、変更が生じた際のお客様との明確なコミュニケーション。
お客様から質問があった場合や、注文に問題が生じた場合のカスタマーサポートの対応力。

ビジネスの信頼性

ビジネスの資格情報と一般に公開されている訴求内容が正確かつ検証可能であることを確認するために評価されます。この審査では、以下の資格情報と訴求内容が評価されます。

ビジネスの資格情報および履歴の表現。
お客様の声、レビュー、推薦文の信頼性。
認定、受賞歴、またはメディアへの掲載に関する主張。

取引および業務上のパターン

リスクと信頼性を評価するために、取引履歴と業務上の実績が審査されます。この審査では、以下の要素が考慮されます。

チャージバック率と傾向。
返金と不審請求の申請の解決の慣行。
約束どおりにお客様の注文をフルフィルメントする能力。
販売量、販売日の頻度、正常に発送済みの注文数。
あなたが運営するすべてのビジネスにわたる過去のパターン。
販売量の急激な増加 (管理不足または潜在的な不正行為を示している可能性があります)。

リスク評価では何百ものシグナルが考慮され、お客様に損害を与え、プラットフォームの信頼を損なう新たな欺瞞パターンに対処するために継続的に進化しています。これはすべてを網羅したリストではなく、ビジネスは総合的な評価に基づいて審査されます。

リスク上昇時のアカウントに対する措置

ビジネスに対してリスクの上昇が確認された場合、潜在的な財務上の損失を軽減するためにいくつかのアクションが実施される場合があります。

Shopify ペイメントの支払い処理が中断されるのを防ぐため、アカウントのステータスに関する最新情報を常に把握し、Shopifyからのリクエストには迅速に対応するようにしてください。保留金の条件や各種の保留措置については、ストア所有者の登録メールアドレスおよび管理画面の通知を通じて連絡されます。

支払いスケジュールの調整

高リスクのビジネスにはカスタム支払いスケジュールが適用される場合があり、支払いを受け取るまでの待機期間が長くなる可能性があります。支払いには5〜20営業日かかる場合があります。

保留金の導入

保留金とは、特定の期間、Shopify ペイメントを通じて処理された取引の一部 (場合によっては全額) を一時的に保留するものです。保留金は、各取引に対する定額または一定の割合で設定でき、潜在的な不審請求の申請や返金に対応できる資金を確保するために設けられています。

保留金は、チャージバックや返金の発生により生じる可能性のある潜在的な損失に対する保護措置としての役割を果たします。Shopify ペイメントの保留金について詳しくはこちらをご覧ください。

支払いまたは請求の保留

アカウント審査の際、支払いまたは請求が一時的に保留される場合があります。これは、アカウント情報の確認に問題がある場合に発生する可能性があります。支払いの保留については、管理画面のマーチャントアラート、またはストア所有者の登録メールアドレスに通知されます。

ドキュメントの要求

特定のコンプライアンスや確認に関する問題が発生した場合、これらの懸念に対処するための追加ドキュメントの提出を求められる場合があります。

Shopify ペイメントアカウントの審査と解約

高リスクな行動が確認されたアカウント、またはご利用の国の Shopify ペイメント利用規約に違反するアカウントは、さらなる審査の対象となる場合があり、その結果、Shopify ペイメントアカウントが閉鎖される可能性があります。

支払いの停止、または請求の無効化

リスクが適切に解消されない深刻な状況においては、支払いが停止されたり、Shopify ペイメントを通じた請求処理の機能が無効化されたりする場合があります。

不承認または停止されたアカウント

Shopify ペイメントアカウントが却下または無効化された場合は、次のステップを記載したメール通知が届きます。誤った判断によるものとして異議を申し立てる場合、無効化についてはストアの終了に対する異議申し立てを、申請が却下されたことについてはShopify ペイメントへの再申請を参照してください。また、ストアでの取引処理を継続するために、外部サービスの決済サービスプロバイダーを有効にすることもできます。

良好な状態を維持するためのベストプラクティス

Shopify ペイメントアカウントを良好な状態に保つには、以下の推奨される慣行に従ってください。

正確な商品説明を提供し、現実的な配達の目安を設定します。
お客様にお約束した期間内に、注文をフルフィルメントしてください。
定期購入の利用条件を明確にし、解約を簡単に行えるようにしてください。
お客様の懸念や異議申し立てに迅速に対応します。
ビジネスの資格情報と訴求内容が正確かつ検証可能であることを確認します。
お客様とのコミュニケーションにおいて、透明性と誠実さを維持します。