Pratiche commerciali accettabili e valutazione dei rischi per Shopify Payments

Per utilizzare Shopify Payments, la tua attività deve soddisfare determinati standard che aiutano a mantenere un ecosistema di fiducia per merchant e clienti. L’attività viene valutata quando richiedi Shopify Payments per la prima volta e il rischio viene costantemente monitorato durante l’utilizzo della piattaforma. Se una revisione identifica pratiche che creano un rischio elevato o minano la fiducia dei clienti, l’account potrebbe essere rifiutato, disattivato o soggetto a restrizioni quali trattenute sugli accrediti, riserve o ritardi negli accrediti.

Standard di rischio di Shopify Payments e soglie dei circuiti della carta

La percentuale di chargeback è uno dei tanti segnali utilizzati per valutare il rischio. Sebbene i circuiti di pagamento come Visa e Mastercard pubblichino le soglie di chargeback, il negozio viene valutato in base a uno standard più elevato per mantenere la fiducia di merchant e clienti in tutto l’ecosistema Shopify. Al negozio viene applicato questo standard più elevato per i seguenti motivi:

• Segnali di rischio oltre ai chargeback: fattori come le inserzioni di prodotto che non corrispondono a quanto consegnato, termini di abbonamento ingannevoli, recensioni false ed evasioni degli ordini inaffidabili possono indicare un rischio elevato per i clienti anche quando le percentuali di chargeback sono basse.
• Interventi tempestivi prima che i danni aumentino: agire prima delle soglie del circuito aiuta a proteggere il negozio dalle conseguenze più gravi che derivano dal raggiungimento dei limiti a livello di circuito da parte di un’attività.
• Fiducia a livello di piattaforma: quando i clienti contestano una transazione con un merchant perché un prodotto non è mai stato spedito o non corrisponde a quanto promesso, la fiducia dei clienti diminuisce in tutte le attività indipendenti sulla piattaforma. Un piccolo numero di merchant che danneggiano i clienti fa sembrare tutti gli altri merchant sulla piattaforma meno affidabili per banche e circuiti della carta.

Se metti in atto una di queste pratiche, il tuo account potrebbe subire provvedimenti prima che vengano raggiunti i limiti a livello di circuito.

Criteri di revisione

L’idoneità a Shopify Payments viene valutata in diverse aree, tra cui il modo in cui l’attività interagisce con i clienti, come si presenta, come gestisce transazioni e contestazioni e la cronologia di eventuali altre attività che gestisci. Viene presa in considerazione anche la conformità ai Termini e condizioni del servizio di Shopify Payments del tuo paese. Il livello di rischio viene continuamente valutato ed è soggetto a modifiche.

Informazioni sull’account e sulla conformità

Gli account identificati con scenari ad alto rischio potrebbero essere segnalati, inclusi, a titolo esemplificativo, i seguenti problemi:

• Informazioni fiscali non valide.
• Account intestati a persone di età inferiore a 18 anni, in violazione dei Termini e condizioni del servizio di Shopify Payments.
• Discrepanze tra l’indirizzo fisico di un’attività e la sede operativa dell’account.
• Incoerenze nella verifica della proprietà dell’account o dei dati aziendali.

Pratiche commerciali e customer experience

Le pratiche del negozio rivolte ai clienti vengono esaminate per garantire che i prodotti e i servizi siano rappresentati onestamente e che i clienti ricevano ciò che si aspettano. La revisione valuta le seguenti pratiche:

• Accuratezza delle descrizioni del prodotto e delle affermazioni.
• Prodotti contraffatti o fuorvianti, inclusi articoli che violano la proprietà intellettuale o travisano le origini del prodotto.
• Tempistiche di spedizione ed evasione rispetto alle promesse, incluse le attività con divari significativi tra l’invio dell’ordine e la consegna, come gli organizzatori di eventi e le attività su commissione.
• Trasparenza dei termini di fatturazione ricorrente e facilità di annullamento, incluse le attività che operano con cicli di fatturazione più lunghi come gli abbonamenti annuali.
• Preselezioni o design che inducono i clienti a sottoscrivere abbonamenti in modo poco chiaro.
• Comunicazione chiara con i clienti in caso di modifiche, come ritardi, problemi di scorte o aggiornamenti dei prezzi o delle informative.
• Reattività dell’assistenza clienti in caso di domande o se qualcosa va storto con un ordine.

Credibilità aziendale

Le credenziali e le dichiarazioni pubbliche della tua attività commerciale vengono valutate per confermare che siano accurate e verificabili. La revisione valuta le seguenti credenziali e dichiarazioni:

• Rappresentazione delle credenziali e della storia dell’attività.
• Autenticità di testimonianze, recensioni e approvazioni.
• Affermazioni su certificazioni, premi o copertura mediatica.

Modelli operativi e di transazione

La cronologia delle transazioni e lo storico operativo vengono esaminati per valutare il rischio e l'affidabilità. La revisione prende in considerazione i seguenti fattori:

• Percentuali e tendenze di chargeback.
• Pratiche di rimborso e risoluzione delle contestazioni.
• Capacità di evadere gli ordini dei clienti come promesso.
• Volume delle vendite, frequenza dei giorni di vendita e numero di ordini evasi correttamente.
• Modelli storici in tutte le attività che gestisci.
• Rapidi aumenti del volume delle vendite, che potrebbero indicare una cattiva gestione o attività potenzialmente fraudolente.

La valutazione del rischio considera centinaia di segnali e si evolve continuamente per affrontare nuovi modelli di inganno che danneggiano i clienti e minano la fiducia nella piattaforma. Questo elenco non è esaustivo e le attività vengono esaminate in base a una valutazione complessiva.

Provvedimenti sull’account per rischio elevato

Quando viene identificato un rischio elevato per la tua attività, potrebbero essere implementate diverse azioni per mitigare le potenziali perdite finanziarie.

Assicurati di tenerti informato sullo stato dell’account e di rispondere tempestivamente a qualsiasi richiesta di Shopify per evitare interruzioni nell’elaborazione degli accrediti di Shopify Payments. I termini delle riserve ed eventuali trattenute vengono comunicati tramite l’indirizzo email registrato del proprietario del negozio e le notifiche nel pannello di controllo Shopify.

Modifica della programmazione degli accrediti

Alle attività a rischio più elevato potrebbe essere imposta una programmazione degli accrediti personalizzata, con conseguenti tempi di attesa più lunghi prima di ricevere i pagamenti. Gli accrediti potrebbero richiedere da 5 a 20 giorni lavorativi.

Implementazione di riserve

Una riserva è una trattenuta temporanea su una parte, in alcuni casi l’intero importo, delle transazioni elaborate tramite Shopify Payments per un periodo di tempo specificato. La riserva può essere un importo fisso o una percentuale di ogni transazione ed è concepita per garantire che i fondi siano disponibili per potenziali contestazioni e rimborsi.

Le riserve fungono da misura protettiva contro le potenziali perdite che potrebbero derivare dai chargeback e dai volumi dei rimborsi. Maggiori informazioni sulle riserve in Shopify Payments.

Trattenute su accrediti o addebiti

Durante una revisione dell’account, potrebbe essere applicata una trattenuta temporanea su accrediti o addebiti. Questo può accadere in caso di problemi nella verifica delle informazioni dell’account. Le trattenute sugli accrediti ti vengono notificate negli avvisi al merchant nel pannello di controllo Shopify o all’indirizzo email registrato del proprietario del negozio.

Richiesta di documentazione

Se si verificano specifici problemi di conformità o verifica, potrebbe esserti richiesto di fornire ulteriore documentazione per risolverli.

Revisione e chiusura dell’account Shopify Payments

Gli account che mostrano comportamenti ad alto rischio o che violano i Termini e condizioni del servizio di Shopify Payments per il tuo paese potrebbero essere sottoposti a ulteriori controlli, che potrebbero portare alla chiusura dell'account Shopify Payments.

Sospensione degli accrediti o disattivazione degli addebiti

In circostanze gravi in cui i rischi non vengono risolti in modo adeguato, gli accrediti potrebbero essere sospesi oppure la possibilità di elaborare addebiti tramite Shopify Payments potrebbe essere disattivata.

Account rifiutati o disattivati

Se il tuo account Shopify Payments viene rifiutato o disattivato, ricevi un'email di notifica con i passaggi successivi. Per fare ricorso contro una decisione che ritieni errata, consulta le informazioni su come fare ricorso contro la chiusura del negozio per le disattivazioni oppure su come ripresentare la domanda per Shopify Payments in caso di richieste rifiutate. Puoi anche attivare un gestore dei pagamenti di terze parti per continuare a elaborare le transazioni nel negozio.

Best practice per mantenere una buona reputazione

Per mantenere il tuo account Shopify Payments in regola e con una buona reputazione, segui queste pratiche consigliate:

• Fornisci descrizioni accurate dei prodotti e imposta aspettative di consegna realistiche.
• Evadi gli ordini entro le tempistiche promesse ai clienti.
• Rendi chiari i termini degli abbonamenti ricorrenti e facilitane l'annullamento.
• Rispondi tempestivamente alle perplessità e alle contestazioni dei clienti.
• Assicurati che le credenziali e le dichiarazioni aziendali siano accurate e verificabili.
• Mantieni una comunicazione trasparente e onesta con i clienti.