Praktik bisnis yang wajar dan evaluasi risiko untuk Shopify Payments

Untuk menggunakan Shopify Payments, bisnis Anda harus memenuhi standar tertentu yang membantu menjaga ekosistem tepercaya untuk penjual dan pelanggan. Bisnis Anda dievaluasi ketika Anda pertama kali mengajukan Shopify Payments, dan risiko terus dipantau selama Anda menggunakan platform. Jika peninjauan mengidentifikasi adanya praktik yang menimbulkan risiko lebih tinggi atau merusak kepercayaan pelanggan, akun Anda mungkin akan ditolak, dinonaktifkan, atau tunduk pada batasan seperti penahanan pembayaran, dana cadangan, atau penundaan pembayaran.

Standar risiko Shopify Payments dan ambang batas jaringan kartu

Tarif pembebanan kembali adalah satu dari sekian banyak sinyal yang digunakan untuk menilai risiko. Meskipun jaringan pembayaran seperti Visa dan Mastercard menerbitkan ambang batas pembebanan kembali, toko Anda dievaluasi terhadap standar yang lebih tinggi guna mempertahankan kepercayaan penjual dan pelanggan di seluruh ekosistem Shopify. Toko Anda dituntut untuk mematuhi standar yang lebih tinggi ini karena alasan berikut:

• Sinyal risiko selain pembebanan kembali: Faktor-faktor seperti cantuman produk yang tidak sesuai dengan yang dikirimkan, ketentuan langganan yang menipu, ulasan tidak autentik, dan pemenuhan yang tidak dapat diandalkan dapat menunjukkan risiko yang lebih tinggi bagi pelanggan meskipun tarif pembebanan kembalinya rendah.
• Tindakan dini sebelum bahaya meluas: Bertindak sebelum ambang batas jaringan membantu melindungi toko Anda dari konsekuensi yang lebih parah yang terjadi ketika sebuah bisnis mencapai batas tingkat jaringan.
• Kepercayaan di seluruh platform: Saat pelanggan memperselisihkan sebuah transaksi dengan seorang penjual karena produk tidak pernah dikirim atau tidak sesuai dengan yang dijanjikan, kepercayaan pelanggan akan menurun di semua bisnis mandiri yang ada di platform. Segelintir penjual yang merugikan pelanggan akan membuat penjual lain di platform terlihat kurang tepercaya di mata bank dan jaringan kartu.

Jika Anda menunjukkan praktik-praktik tersebut, akun Anda mungkin akan ditindak sebelum Anda mencapai batas tingkat jaringan.

Kriteria tinjauan

Kelayakan Shopify Payments Anda dinilai di beberapa area, termasuk cara bisnis Anda berinteraksi dengan pelanggan, mempresentasikan dirinya sendiri, mengelola transaksi dan perselisihan, serta riwayat dari semua bisnis lain yang Anda operasikan. Kepatuhan terhadap Ketentuan Layanan Shopify Payments untuk negara Anda juga akan dipertimbangkan. Tingkat risiko terus dievaluasi dan dapat berubah sewaktu-waktu.

Informasi akun dan kepatuhan

Akun yang diidentifikasi memiliki skenario berisiko tinggi mungkin akan ditandai, termasuk tetapi tidak terbatas pada masalah berikut:

• Informasi pajak tidak valid.
• Akun yang dipegang oleh individu berusia di bawah 18 tahun, yang melanggar Ketentuan Layanan Shopify Payments.
• Ketidaksesuaian antara alamat fisik bisnis dan lokasi pengoperasian akun.
• Inkonsistensi dalam memverifikasi kepemilikan akun atau detail bisnis.

Praktik bisnis dan pengalaman pelanggan

Praktik penanganan pelanggan toko Anda ditinjau guna memastikan produk dan layanan disajikan secara jujur dan bahwa pelanggan menerima apa yang mereka harapkan. Peninjauan tersebut mengevaluasi praktik berikut:

• Akurasi dari deskripsi dan klaim produk.
• Produk palsu atau keliru dalam penyajiannya, termasuk item yang melanggar kekayaan intelektual atau memberikan keterangan keliru seputar asal produk.
• Waktu pengiriman dan pemenuhan dibandingkan dengan yang dijanjikan, termasuk bisnis dengan jeda signifikan antara penempatan pesanan dan pengirimannya seperti penyelenggara acara dan bisnis pesanan khusus.
• Transparansi dari ketentuan tagihan berulang dan kemudahan dalam pembatalan, termasuk bisnis yang beroperasi dengan siklus penagihan lebih lama, seperti langganan tahunan.
• Prapemilihan atau desain yang menipu pelanggan agar mendaftar dalam langganan tanpa pemahaman yang jelas.
• Komunikasi yang jelas kepada pelanggan setiap kali terjadi perubahan, seperti keterlambatan, masalah stok, atau pembaruan pada harga ataupun kebijakan.
• Tingkat daya tanggap dukungan pelanggan saat pelanggan memiliki pertanyaan atau ketika terjadi kesalahan pada pesanannya.

Kredibilitas bisnis

Kredensial bisnis dan klaim publik Anda dievaluasi untuk memastikan bahwa keduanya akurat dan dapat diverifikasi. Tinjauan ini menilai kredensial dan klaim berikut:

• Gambaran kredensial dan riwayat bisnis.
• Keaslian testimoni, ulasan, dan dukungan.
• Klaim terkait sertifikasi, penghargaan, atau liputan media.

Pola transaksi dan operasional

Riwayat transaksi dan rekam jejak operasional Anda ditinjau untuk menilai risiko dan keandalan. Tinjauan ini mempertimbangkan faktor-faktor berikut:

• Tren dan tarif pembebanan kembali.
• Praktik pengembalian dana dan penyelesaian sengketa.
• Kemampuan untuk memenuhi pesanan pelanggan seperti yang dijanjikan.
• Volume penjualan, frekuensi hari penjualan, dan jumlah pesanan yang berhasil terpenuhi.
• Pola historis di seluruh bisnis yang Anda operasikan.
• Peningkatan pesat dalam volume penjualan, yang mungkin mengindikasikan keliru manajemen atau aktivitas yang berpotensi penipuan.

Evaluasi risiko mempertimbangkan ratusan sinyal dan terus berkembang demi mengatasi pola penipuan baru yang merugikan pelanggan serta mengikis kepercayaan pada platform. Ini bukanlah daftar yang menyeluruh, dan bisnis dinilai berdasarkan evaluasi keseluruhan.

Tindakan akun untuk risiko lebih tinggi

Ketika risiko yang lebih tinggi teridentifikasi untuk bisnis Anda, beberapa tindakan mungkin akan diterapkan guna memitigasi potensi kerugian finansial.

Pastikan agar Anda terus mendapatkan informasi tentang status akun Anda dan segera tanggapi setiap permintaan dari Shopify guna menghindari gangguan dalam pemrosesan pembayaran Shopify Payments Anda. Ketentuan dana cadangan dan segala penahanan akan dikomunikasikan melalui alamat email terdaftar milik pemilik toko dan pemberitahuan di admin Shopify Anda.

Menyesuaikan jadwal pembayaran

Jadwal pembayaran khusus mungkin akan dikenakan pada bisnis dengan risiko lebih tinggi, sehingga menghasilkan periode tunggu yang lebih lama sebelum Anda menerima pembayaran. Pembayaran mungkin memakan waktu dari 5 hingga 20 hari kerja.

Menerapkan dana cadangan

Dana cadangan adalah penahanan sementara pada sebagian, atau dalam beberapa kasus, seluruh jumlah, transaksi yang diproses melalui Shopify Payments untuk periode tertentu. Dana cadangan dapat berupa jumlah tetap atau persentase dari setiap transaksi, dan dirancang untuk memastikan bahwa dana tersedia untuk potensi perselisihan dan pengembalian dana.

Dana cadangan berfungsi sebagai tindakan perlindungan terhadap potensi kerugian yang mungkin timbul akibat pembebanan kembali dan volume pengembalian dana. Pelajari selengkapnya tentang dana cadangan di Shopify Payments.

Menahan pembayaran atau biaya

Penahanan sementara mungkin akan diberlakukan pada pembayaran atau biaya Anda selama peninjauan akun. Ini dapat terjadi saat ada masalah dalam memverifikasi informasi akun Anda. Anda akan diberi tahu tentang penahanan pembayaran di Peringatan Merchant pada admin Shopify Anda atau ke alamat email terdaftar milik pemilik toko.

Meminta dokumentasi

Jika timbul masalah verifikasi atau kepatuhan tertentu, Anda mungkin akan diminta memberikan dokumentasi tambahan untuk mengatasi masalah ini.

Meninjau dan menghentikan akun Shopify Payments Anda

Akun yang menunjukkan perilaku berisiko tinggi atau melanggar Ketentuan Layanan Shopify Payments untuk negara Anda mungkin menjalani peninjauan lebih lanjut, yang dapat menyebabkan penutupan akun Shopify Payments Anda.

Menangguhkan pembayaran atau menonaktifkan biaya

Dalam kondisi serius ketika risiko tidak diselesaikan secara memadai, pembayaran Anda mungkin ditangguhkan atau kemampuan Anda untuk memproses biaya melalui Shopify Payments mungkin dinonaktifkan.

Akun yang ditolak atau dinonaktifkan

Jika akun Shopify Payments Anda ditolak atau dinonaktifkan, Anda akan menerima pemberitahuan email tentang langkah selanjutnya. Untuk mengajukan banding atas keputusan yang Anda yakini salah, lihat mengajukan banding atas penghentian toko Anda untuk penonaktifan atau mengajukan ulang ke Shopify Payments untuk aplikasi yang ditolak. Anda juga dapat mengaktifkan penyedia pembayaran pihak ketiga untuk terus memproses transaksi di toko Anda.

Praktik terbaik untuk menjaga reputasi baik

Untuk menjaga agar akun Shopify Payments Anda memiliki reputasi baik, ikuti praktik yang direkomendasikan berikut:

• Berikan deskripsi produk yang akurat dan tetapkan ekspektasi pengiriman yang realistis.
• Penuhi pesanan dalam jangka waktu yang Anda janjikan kepada pelanggan.
• Buat ketentuan langganan berulang menjadi jelas dan permudah pembatalan langganan.
• Tanggapi kekhawatiran dan sengketa pelanggan dengan segera.
• Pastikan kredensial dan klaim bisnis akurat serta dapat diverifikasi.
• Jaga komunikasi yang transparan dan jujur dengan pelanggan Anda.