Premiers pas avec Shopify Credit

Shopify Credit est une carte de paiement professionnelle Visa qui exige le paiement intégral du solde. Votre carte de paiement professionnelle Shopify Credit est acceptée par tout marchand ou entreprise qui autorise les transactions Visa, à l’exception des catégories interdites. Shopify Credit n’autorise pas les transactions équivalentes à des espèces, telles que les avances de fonds, les mandats, les virements bancaires ou les transactions de jeu.

Après l’approbation et la configuration du compte, vous recevez un accès immédiat à une carte de paiement professionnelle virtuelle Shopify Credit. La carte virtuelle est générée automatiquement et prête à l’emploi une fois la configuration terminée. Vous pouvez également demander une carte physique, qui vous sera livrée sous 5 à 8 jours ouvrés. Avant d’utiliser votre carte physique, vous devez l’activer dans votre interface administrateur Shopify. Les cartes physiques ne prennent pas en charge les codes PIN et ne peuvent pas être utilisées aux guichets automatiques.

Vous pouvez gérer vos cartes virtuelle et physique dans votre interface administrateur Shopify et effectuer l’une des tâches suivantes :

Afficher les numéros de carte
Verrouiller les cartes si nécessaire
Ajouter des titulaires de carte secondaires
Activer les cartes physiques

Sur cette page

Admissibilité à Shopify Credit

L’admissibilité à Shopify Credit est basée sur plusieurs facteurs qui permettent de déterminer la santé de votre entreprise. Certains des facteurs clés, y compris les performances commerciales de votre entreprise plutôt que votre cote de solvabilité personnelle, sont décrits dans ce guide. Shopify n’effectue aucune vérification de crédit personnelle ou professionnelle et votre demande n’aura aucune incidence sur votre cote de solvabilité.

Pour déterminer si vous êtes admissible à Shopify Credit, consultez votre interface administrateur Shopify. Si vous êtes admissible, vous pouvez faire une demande de Shopify Credit.

Si vous ne recevez pas d’offre, cela signifie que votre boutique est actuellement inadmissible, mais vous pouvez l’ajouter à la liste d’attente. Dès que votre boutique deviendra admissible, vous recevrez des notifications dans la section Accueil de votre interface administrateur Shopify et par e-mail. Shopify évalue automatiquement l’admissibilité de façon régulière. Votre admissibilité à une offre ainsi que le montant de l’offre sont susceptibles de changer.

Votre admissibilité à Shopify Credit est déterminée par les facteurs clés suivants :

Ventes : votre admissibilité à Shopify Credit et le montant de votre offre sont généralement déterminés par les ventes que vous générez sur la plateforme Shopify. Cela inclut, sans s’y limiter, le volume des ventes, le nombre de jours où vous réalisez des ventes, le nombre de commandes et le nombre de commandes expédiées.
Retours, rétrofacturations et contestations : le nombre de rétrofacturations et de contestations au cours d’une période définie est utilisé pour examiner votre admissibilité. Une contestation de paiement se produit lorsque vos clients contestent un paiement et contactent la banque qui a émis leur carte ou leurs identifiants pour annuler le montant facturé.
Engagement des clients : l’engagement des clients est également un facteur permettant de déterminer la santé de votre entreprise. L’admissibilité et les offres que vous recevez sont basées sur le nombre de clients et leur engagement avec votre boutique.
Votre engagement avec la plateforme Shopify : votre utilisation et votre engagement avec la plateforme Shopify sont également utilisés pour déterminer si votre entreprise est saine et en pleine croissance.
Votre historique de paiement avec Shopify : votre historique de paiement, y compris les paiements ponctuels pour les services de Shopify et d’autres services financiers fournis par le biais de Shopify, comme Capital, est utilisé pour déterminer votre admissibilité.
Échecs de prélèvement : les échecs de prélèvement pour les services Shopify, les remboursements ou les versements passés pour un financement reçu et pour d’autres services financiers, y compris Shopify Capital, sont utilisés pour déterminer l’admissibilité. Par exemple, si votre prélèvement automatique autorisé pour rembourser votre financement Shopify Capital échoue, cela peut affecter votre admissibilité.
Votre ancienneté sur la plateforme Shopify : la durée depuis laquelle vous possédez une boutique Shopify est utilisée pour déterminer votre admissibilité.
Conformité avec les Conditions de service de Shopify : Shopify Credit n’est pas disponible pour les boutiques qui pourraient enfreindre les Conditions de service de Shopify ou d’autres accords Shopify, y compris, mais sans s’y limiter, Shopify Payments et Shopify Capital.
Autres boutiques : Shopify prend également en compte les facteurs ci-dessus pour les autres boutiques associées à votre compte lors de l’examen de l’admissibilité.

Contrairement aux cartes de crédit professionnelles traditionnelles qui peuvent utiliser votre cote de solvabilité pour déterminer votre limite de crédit, votre limite de crédit Shopify Credit est basée sur vos performances commerciales et d’autres facteurs. Les offres existantes sont disponibles dans votre interface administrateur Shopify.

Votre limite de crédit est réexaminée tous les mois et peut augmenter ou diminuer en fonction de facteurs tels que vos ventes, l’utilisation de votre carte et votre historique de remboursement. Toute modification de la limite de crédit est mise à jour au début de votre période de relevé chaque mois.

Exigences pour Shopify Credit

Pour être admissible à un compte Shopify Credit, vous devez remplir les conditions suivantes :

Vous devez avoir une adresse résidentielle physique aux États-Unis ou à Porto Rico. Les autres territoires américains ne sont pas pris en charge.
Vous devez fournir une adresse professionnelle où votre entreprise exerce physiquement ses activités et est située. Les agents d’enregistrement, les adresses virtuelles, les espaces de cotravail et les services de boîtes postales ne sont pas des adresses professionnelles admissibles.
- Vous devez saisir l’adresse où votre entreprise exerce physiquement ses activités, même si elle est différente de celle qui figure sur vos documents.
Vous devez avoir un numéro de sécurité sociale américain (SSN) ou un numéro d’identification fiscale personnel (ITIN) valide.
Shopify Payments doit être configuré ou activé lors de la configuration de Shopify Credit. Si vous désactivez Shopify Payments, vous devez également clôturer votre compte Shopify Credit.
L’authentification en deux étapes doit être activée sur votre compte Shopify.
Votre boutique doit être activement abonnée à un forfait Shopify.
L’utilisation de Shopify Payments ne doit pas être interdite pour votre type d’entreprise. Consultez les Conditions de service de Shopify Payments pour les États-Unis pour vous assurer que votre type d’entreprise n’est pas interdit.
Vous devez respecter les mêmes exigences en matière de renseignements que Shopify Payments. Cela peut inclure la vérification de détails supplémentaires ou de votre identité. En savoir plus sur les exigences en matière d’identité et la vérification d’adresse lors de l’utilisation de Shopify Payments.

Exigences relatives au compte pour les entreprises ayant plusieurs propriétaires

Si votre entreprise a plusieurs propriétaires, vous devez également satisfaire aux exigences suivantes :

Le représentant autorisé qui ouvre le compte doit fournir son numéro SSN américain ou son ITIN.
Le représentant autorisé qui ouvre le compte doit avoir une adresse de résidence physique aux États-Unis ou à Porto Rico. Les autres territoires américains ne sont pas pris en charge.
Tout propriétaire bénéficiaire détenant au moins 25 % des parts doit fournir une pièce d’identité. Il peut s’agir d’un numéro SSN américain, d’un ITIN ou d’une pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement, comme un passeport.

Exigences en matière d’identité et vérification

Il se peut que l’on vous demande de vérifier votre identité pour Shopify Credit. La vérification de l’identité doit être effectuée par le représentant du compte de l’entité juridique, qui n’est pas nécessairement le propriétaire de la boutique.

Avant de commencer la vérification de l’identité, consultez les ressources suivantes :

Exigences liées à la vérification de l’identité pour connaître les éléments requis
Recommandations pour le chargement de documents
Instructions pour fournir votre pièce d’identité
Effectuer la vérification par selfie

Une fois que vous disposez des éléments requis, effectuez la demande de vérification de l’identité. Si vous rencontrez des problèmes lors du processus de vérification de l’identité, consultez le guide de résolution de problèmes.

Si le représentant du compte de l’entité juridique n’est pas le propriétaire de la boutique, ce dernier doit tout de même démarrer le processus de vérification de l’identité afin de générer un lien de vérification partageable. Pour obtenir ce lien de partage, le propriétaire de la boutique doit suivre les étapes ci-dessous :

Cliquez sur Vérifier l’identité.
Cliquez sur Accepter pour accepter les conditions.
Sur la page du code QR, cliquez sur autres options pour trouver le lien de partage.

Le lien de partage peut être envoyé au représentant du compte de l’entité juridique pour qu'il effectue la vérification sur n’importe quel appareil équipé d’une caméra. Le représentant du compte n’a pas besoin d’un compte Shopify pour effectuer la vérification.

Demande de Shopify Credit

Shopify Credit est offert aux marchands Shopify admissibles. Vous pouvez vérifier si vous êtes admissible à Shopify Credit en allant dans Finance > Credit depuis votre interface administrateur Shopify. Si vous recevez une offre vous invitant à soumettre une demande pour Shopify Credit et que vous la soumettez, vous pourriez obtenir une décision en quelques minutes. Le processus de demande peut être plus long en fonction de certains facteurs, tels que le montant de l’offre, les éventuels documents exigés ou des questions concernant votre dossier. Une offre de demande ne garantit pas l’approbation de votre demande.

Si votre boutique est admissible à une demande de Shopify Credit, un message s’affiche sur la page d’accueil de votre interface administrateur Shopify. Si vous ne recevez pas de message de la part de Shopify, cela signifie que votre boutique n’est actuellement pas admissible à une demande de Shopify Credit. Toutefois, vous pouvez vous inscrire sur la liste d’attente à partir de la page d’offre de Shopify Credit.

Si vous avez déjà accepté et utilisez Shopify Credit, vous pourriez recevoir des offres Shopify Capital. Vous pouvez accepter ces offres si vous souhaitez utiliser le produit. En savoir plus sur l’incidence de Shopify Credit sur Shopify Capital et inversement.

Incidence de Shopify Credit sur Shopify Capital

Le fait d’accepter une offre Shopify Credit ne vous empêche pas de recevoir une offre de Shopify Capital, mais le fait d’accepter une offre peut avoir une incidence sur les conditions ou la disponibilité d’autres offres. Nous examinons continuellement votre entreprise pour nous assurer que nos produits restent adaptés et avantageux.

Les offres sont générées et recalculées quotidiennement. Si vous demandez Shopify Credit, les offres Shopify Capital existantes sont régénérées en fonction de l’admissibilité. L’admissibilité à Shopify Credit et à Shopify Capital n’est jamais garantie.

Conséquences d’un défaut de paiement sur Shopify Credit

Si votre compte Shopify Credit présente un défaut de paiement, si vous ne payez pas le solde de votre relevé à l’échéance, ou si vous ne respectez pas les Conditions de la banque émettrice de Shopify Credit ou les Conditions du programme Shopify Credit, vous ne serez pas admissible aux offres Shopify Capital. En outre, tout financement Shopify Capital actif devient immédiatement exigible et payable lorsque vous ne respectez pas les Conditions de la banque émettrice de Shopify Credit ou les Conditions du programme Shopify Credit.

Faire une demande de Shopify Credit

Lorsque vous recevez une offre Shopify Credit, vous pouvez effectuer le processus de demande dans votre interface administrateur.

Étapes :

Depuis votre interface administrateur Shopify, accédez à Finance.
Dans la section Comptes, cliquez sur la carte d’offre Crédit.
Cliquez sur Faire une demande maintenant.
Dans la section Vérifier les détails de l’entreprise, cliquez sur Vérifier les détails.
Sur la page Vérifier votre identité et les détails de votre entreprise, cliquez sur l’icône de modification pour saisir votre Type d’entreprise et les Détails de l’entreprise.
Dans la section Vérification de l’entreprise, cliquez sur Charger un document pour charger un document de vérification.
Après avoir vérifié vos informations, cliquez sur Confirmer.
Dans la section Représentant du compte, vérifiez les détails du représentant, puis cliquez sur Confirmer.
Si le représentant de votre compte détient moins de 100 % de l’entreprise, vous pouvez cliquer sur Ajouter un autre bénéficiaire effectif.
Lorsque vous avez ajouté tous les bénéficiaires effectifs, cliquez sur Confirmer.
Dans la section Attestation, cliquez sur Confirmer.
Cliquez sur Soumettre pour vérification.
Examinez attentivement les Conditions du programme Shopify Credit.
Cliquez sur Soumettre la demande.

Exigences post-demande

Si votre demande est approuvée, votre compte Shopify Credit et votre carte pro virtuelle sont créés. Pour accéder à votre compte et commencer à utiliser votre carte, terminez la configuration de votre compte.

Une fois votre demande soumise, si des informations supplémentaires sont requises, vous recevrez une notification par e-mail. Ces informations doivent être fournies dans un délai de 30 jours, sans quoi votre demande sera clôturée. Après approbation, terminez la configuration de votre compte pour commencer à utiliser votre carte pro virtuelle.

Terminer la configuration de votre compte

Depuis votre interface administrateur Shopify, accédez à Finance.
Dans la section Comptes, cliquez sur Crédit.
Vérifiez si l’authentification en deux étapes (2SA) est activée pour votre compte. L’authentification en deux étapes est requise pour accéder à toutes les fonctionnalités de Shopify Credit. Si vous ne l’utilisez pas déjà, cliquez sur Configurer l’authentification en deux étapes.
Vérifiez comment les paiements sont débités et confirmez les informations de votre compte bancaire associé. Il s’agit du même compte bancaire que celui qui est associé à votre compte Shopify Payments.
Facultatif : ajoutez le numéro de votre carte pro virtuelle à votre porte-monnaie mobile. Si vous souhaitez ignorer cette étape, cliquez sur Ignorer cette tâche.
1. Cliquez sur Afficher les numéros de carte pour voir le numéro de votre carte, sa date d’expiration et sa valeur de vérification de la carte (CVV).
2. Ajoutez les informations de votre carte à votre porte-monnaie mobile.
Facultatif : commandez une carte pro Shopify Credit physique. Si vous souhaitez ignorer cette étape, cliquez sur Ignorer cette tâche.
1. Saisissez vos informations d’expédition.
2. Cliquez sur Commander une carte physique.
Cliquez sur Terminer la configuration.