Shopify Capitalin käytön aloittaminen – kelpoisuus, rahoitusvaihtoehdot ja hakuprosessi

Shopify Capital -tarjouksia myönnetään ehdot täyttäville kauppiaille. Kelpoisuutta arvioidaan automaattisesti useiden tekijöiden perusteella, kuten myynnin, riitatapausten, asiakasvuorovaikutuksen, Shopify-alustan käyttöajan ja Shopifyn käyttöehtojen noudattamisen perusteella. Kelpoisuutta arvioidaan jatkuvasti, ja se voi muuttua.

Shopify Capital tarjoaa oikeutetuille kauppiaille rahoitusta, jota voit käyttää liiketoimintaasi, esimerkiksi varmistamaan, että myydyimpiä tuotteitasi on varastossa, optimoimaan hakukonenäkyvyyttä (SEO) tai etsimään uusia tapoja edistää tiimisi ammatillista kasvua.

Voit tarkistaa, onko yrityksesi oikeutettu rahoitukseen Shopifyn ohjausnäkymän Talous-sivulta. Sinun on oltava kaupan omistaja, jotta voit hakea rahoitusta Shopify Capitalin kautta. Jos kauppasi on oikeutettu hakemaan rahoitusta Shopify Capitalin kautta, saat sähköpostiviestin Shopify Capitalilta ja ilmoituksen Shopifyn ohjausnäkymän Talous-sivulle. Jos et saa sähköpostiviestiä tai ilmoitusta Shopify Capitalilta, kauppasi ei ole tällä hetkellä oikeutettu hakemaan rahoitusta Shopify Capitalin kautta. Tutustu ehdot täyttävien Shopify Capital -kauppojen erilaisiin vaatimuksiin.

Shopify Capital -kelpoisuusvaatimukset

Kelpoisuutesi Shopify Capital -rahoitukseen perustuu useisiin tekijöihin, jotka määrittävät yrityksesi tilan. Jos et saa tarjousta, kauppasi ei ole tällä hetkellä oikeutettu hakemaan rahoitusta Shopify Capitalin kautta. Jos sinusta tulee kelpoinen, saat ilmoituksia Shopifyn ohjausnäkymän Talous-sivulle ja sähköpostitse. Shopify arvioi säännöllisesti kelpoisuuttasi tarjouksiin, ja sekä kelpoisuutesi että tarjouksen suuruus voivat muuttua.

Trust- ja kumppanuusmuotoisia yrityksiä ei tueta tällä hetkellä. Jos antamasi tiedot liittyvät trustiin tai kumppanuuteen, hakemustasi ei hyväksytä.

Kun arvioidaan kauppasi ja muiden tiliisi liitettyjen kauppojen oikeutta Shopify Capital -rahoitustarjoukseen, otetaan huomioon seuraavat keskeiset kriteerit:

Aktiivisuus

Kaupallasi on oltava aktiivinen Shopify-sopimus ja sen on täytynyt olla toiminnassa vähintään kolme kuukautta, tai sen ensimmäisestä myynnistä on täytynyt kulua yli kolme kuukautta.

Asiakkaiden sitoutuminen

Asiakkaiden ja kauppasi välisen vuorovaikutuksen tasoa käytetään yrityksesi terveyden arvioinnissa. Sekä asiakkaiden määrä että heidän sitoutumisensa taso kauppaasi ovat tekijöitä, jotka vaikuttavat kelpoisuuteesi saada tarjouksia.

Shopifyn käyttöehtojen noudattaminen

Shopify Capital ei ole saatavilla kaupoille, jotka saattavat rikkoa Shopifyn käyttöehtoja (TOS) tai muita Shopifyn sopimuksia, mukaan lukien Shopify Payments ja Shopify Credit. Lisätietoja on Shopifyn oikeudellisissa resursseissa.

Shopify-kauppasi käyttöaika

Aika, jonka kauppasi on ollut aktiivinen Shopify-alustalla, on yksi tekijä, joka vaikuttaa kelpoisuuteesi saada Shopify Capital -rahoitusta.

Sitoutuminen Shopify-alustaan

Shopify-alustan aktiivista käyttöäsi ja sitoutumistasi käytetään yrityksesi terveyden ja kasvupotentiaalin määrittämiseen.

Epäonnistuneet veloitukset

Maksuhistoriasi vaikuttaa oikeuteesi saada rahoitusta. Tähän sisältyy Shopify-palveluiden epäonnistuneiden veloitusten määrä ja se, miten olet hoitanut aiempien rahoituspalvelujen, kuten Shopify Creditin, takaisinmaksut tai maksusuoritukset. Esimerkiksi epäonnistunut valtuutettu veloitus, jonka tarkoituksena oli maksaa Shopify Credit -tiliotteesi saldo, voi vaikuttaa oikeuteesi saada Shopify Capital -rahoitusta.

Maksupalveluntarjoajat ja maksuaikataulu

Shopify Capital on saatavilla oikeutetuille kauppiaille, jotka käyttävät joko Shopify Paymentsia tai hyväksyttyjä kolmannen osapuolen maksupalveluntarjoajia. Oikeutettuna kauppiaana voit saada tarjouksen hakea Shopify Capital -rahoitusta. Tietyissä paikoissa Shopify Paymentsin käyttöönotto voi kuitenkin olla pakollinen edellytys rahoituksen saamiselle. Lisäksi maksujesi (sekä Shopify Paymentsin että kolmansien osapuolten palveluntarjoajien kautta) tiheys ja ajoitus voivat vaikuttaa oikeuteesi saada Shopify Capital -rahoitusta.

Kielletyt tuotteet ja palvelut

Shopify Capital ei ole saatavilla kaupoille, jotka myyvät kiellettyjä tuotteita ja palveluita. Esimerkiksi tietyillä toimialoilla toimivat kaupat, mukaan lukien kannabista ja huumausaineiden käyttövälineitä myyvät kaupat – riippumatta niiden laillisesta asemasta lainkäyttöalueellasi – eivät ole oikeutettuja Shopify Capital -rahoitukseen, vaikka niitä ei olisi rajoitettu Shopifyn käyttöehdoissa (TOS).

Varannot

Varanto on väliaikainen pidätys osalle, joissakin tapauksissa koko summalle, Shopify Paymentsin kautta käsitellyistä maksutapahtumista tietyksi ajaksi. Varannot toimivat suojakeinona mahdollisia tappioita vastaan, joita voi syntyä käsittelytoimista, kuten maksunpalautuksista ja hyvitysmääristä. Jos tililläsi on varanto, se voi vaikuttaa kelpoisuuteesi Shopify Capital -rahoitukseen. Lue lisää Shopify Paymentsin varannoista.

Palautukset, takaisinveloitukset ja kiistat

Maksuriita syntyy, kun asiakkaasi kiistävät veloituksen ja ottavat yhteyttä kortin tai tunnukset myöntäneeseen pankkiin sen peruuttamiseksi. Kelpoisuus määräytyy tekijöiden perusteella, kuten maksunpalautusten ja riitatapausten määrä tietyillä ajanjaksoilla sekä palautusten tiheys. Lue lisää maksunpalautuksista ja tiedusteluista ja niiden ratkaisemisesta.

Myynnin tehokkuus

Oikeutesi rahoitukseen ja saamasi tarjouksen suuruus perustuvat ensisijaisesti myyntitulokseesi Shopifyn alustalla. Keskeisiä tekijöitä ovat muun muassa myynnin volyymi, myyntipäivien tiheys, tilausten kokonaismäärä ja onnistuneesti toimitettujen tilausten määrä.

Shopify Exchange

Kaupat, jotka on listattu tai äskettäin myyty Shopify Exchangessa, eivät ole oikeutettuja Shopify Capital -rahoitukseen.

Kaupan valuuttaa koskevat vaatimukset

Jotta voit olla oikeutettu, kauppasi on sijaittava jossakin seuraavista maista: Australia, Kanada, Ranska, Saksa, Irlanti, Alankomaat, Espanja, Iso-Britannia tai Yhdysvallat. Lisäksi valuutta-asetusten on vastattava seuraavia vaatimuksia:

Myös pankkitilisi on sijaittava maassa, jossa yrityksesi sijaitsee.

Yrityksen edustajaa koskevat vaatimukset

Jos haet lainaa, Shopify Payments -tilisi vastuuhenkilön on asuttava henkilökohtaisesti samassa maassa kuin yrityksesi, ja hänellä on oltava siellä kotiosoite. Tämä vaatimus koskee kaikkia yritysmuotoja, jotka hakevat Capital-lainoja.

Esimerkki: Jos haet yhdysvaltalaista yrityslainaa, tilisi edustajan on asuttava henkilökohtaisesti Yhdysvalloissa.

Shopify-maksuhistoriasi

Historiasi Shopify-palveluiden, kuten Shopify Creditin ja muiden rahoitustuotteiden, oikea-aikaisista maksuista on tekijä, joka vaikuttaa Shopify Capital -kelpoisuutesi arviointiin.

Shopify Capitalin saatavuus ja rahoitusvaihtoehdot

Rahoitus Shopify Capitalin kautta on saatavilla oikeutetuille kauppiaille Australiassa, Kanadassa, Ranskassa, Saksassa, Irlannissa, Alankomaissa, Espanjassa, Iso-Britanniassa ja Yhdysvalloissa. Rahoitusvaihtoehdot perustuvat yrityksesi sijaintiin. Jotta voit olla oikeutettu Capitaliin jossakin maassa, yrityksesi pääasiallisen toimipaikan on sijaittava kyseisessä maassa ja pankkitilisi on oltava samassa maassa.

Katso seuraavasta taulukosta lisätietoja maista, joissa Shopify Capital on saatavilla, ja niitä vastaavista rahoitusvaihtoehdoista:

Shopify Capital -hakemusprosessi

Jos kauppasi sijaitsee maassa, jota Shopify Capital tukee, sen kelpoisuutta arvioidaan säännöllisesti. Kelpoiset kaupat saavat yhden tai useamman rahoitustarjouksen Shopifyn ohjausnäkymän kautta. Voit mukauttaa rahoitustarjousta, jota haluat hakea, ja ehdot mukautuvat automaattisesti Shopify Capital -summan perusteella, mutta niitä ei voi mukauttaa erikseen. Kun olet hakenut rahoitusta, et voi enää muuttaa tarjouksen summaa.

Tarjouksen saaminen ei takaa rahoitusta. Sinun on lähetettävä hakemus jatkaaksesi. Hakuprosessi vaihtelee maittain ja sisältää tosiasiallisten edunsaajien henkilöllisyyden todentamisen. Joihinkin tarjouksiin saatetaan vaatia ylimääräisiä taloudellisia asiakirjoja. Ennen hakemuksen lähettämistä sinun on tarkistettava ja hyväksyttävä rahoitusehdot.

Hakemuksen tarkistusprosessi

Kun olet lähettänyt rahoitushakemuksen, se tarkistetaan. Tarkistuksen perusteella Shopify Capital voi todeta, että kauppasi ei ole oikeutettu hakemaasi rahoitussummaan, ja saattaa muuttaa ennalta hyväksyttyä summaa pienemmäksi. Pienempi summa voi myös johtaa erilaiseen takaisinmaksuprosenttiin. Jos rahoitussummaasi muutetaan, saat uuden tarjouksen Shopifyn ohjausnäkymään, ja sinun on haettava muutettua tarjousta.

Rahoituspyynnön hylkääminen

Kun olet lähettänyt rahoitushakemuksen, Shopify Capital tekee luottokelpoisuusarvioinnin määrittääkseen, onko kauppasi oikeutettu rahoitukseen. Jos jokin tarkistetuista tekijöistä on muuttunut, rahoituspyyntösi saatetaan hylätä. Jos kauppasi tulee kelpoiseksi tulevaisuudessa, sinut kutsutaan tarkastelemaan saatavilla olevia vaihtoehtoja ja hakemaan rahoitusta uudelleen. Lue lisää tekijöistä, jotka otetaan huomioon Shopify Capital -kelpoisuutesi arvioinnissa.

Shopify Credit ja sen vaikutus Shopify Capitaliin

Jos haet Shopify Credit -korttia tai käytät sitä parhaillaan, saatat olla oikeutettu myös Shopify Capital -tarjouksiin. Shopify Capital -tarjouksen hyväksyminen ei automaattisesti estä sinua saamasta Shopify Credit -tarjousta. Shopify Capital -tarjouksen hyväksyminen saattaa kuitenkin vaikuttaa Shopify Credit -tarjouksen ehtoihin tai saatavuuteen.

Tarjoukset luodaan ja lasketaan uudelleen päivittäin. Jos haet Shopify Credit -korttia, olemassa olevat Shopify Capital -tarjoukset luodaan uudelleen kelpoisuuden mukaan.

Kelpoisuuteen ja tarjouksiin vaikuttavat tekijät

Sekä Shopify Capital- että Shopify Credit -rahoituksen kelpoisuus ja tarjoukset perustuvat useisiin tekijöihin, kuten liiketoimintasi tehokkuuteen. Nämä kriteerit voivat muuttua, eikä kelpoisuutta taata koskaan.

Shopify Capitalilta saamasi rahoituksen määrä ja takaisinmaksuprosenttisi voivat vaikuttaa kelpoisuuteesi saada Shopify Credit -tarjous.

Shopify Credit -maksuviivästysten seuraukset

Jos Shopify Credit -tilisi erääntyy, et maksa tiliotteesi saldoa eräpäivään mennessä tai rikot muulla tavoin Shopify Credit -kortin myöntävän pankin ehtoja tai Shopify Credit -ohjelman ehtoja, et ole oikeutettu Shopify Capital -tarjouksiin. Lisäksi kaikki aktiiviset Shopify Capital -rahoitukset erääntyvät maksettavaksi välittömästi, jos rikot Shopify Credit -kortin myöntävän pankin ehtoja tai Shopify Credit -ohjelman ehtoja.

Shopify Paymentsin ja kolmannen osapuolen palveluntarjoajien käyttö

Jos käytät Shopify Paymentsia, ensisijaisen maksuportaalin vaihtaminen kolmannen osapuolen maksuntarjoajaan on rajoitettua, kunnes olet maksanut takaisin Shopify Capitalilta saamasi rahoituksen. Shopify Payments -tilisi hallintavaihtoehtoja saatetaan rajoittaa, kun yrityksesi on saanut rahoitusta Shopify Capitalilta.

Jos käytät kolmannen osapuolen maksupalveluntarjoajaa, voit vaihtaa yhdyskäytävän tarjoajaa milloin tahansa.

Jos käytät Shopify Paymentsia tai kolmannen osapuolen maksupalveluntarjoajaa, voit aina muuttaa pankkitietojasi Shopifyn ohjausnäkymässä valitsemalla Rahoitus > Capital > Vaihda pankkitili.

Shopify Capital ja Shopify Payments

Shopify Payments -tilisi hallintavaihtoehdot muuttuvat, kun yrityksesi on saanut rahoitusta Shopify Capitalilta.

Shopify Paymentsin käytöstä poistaminen Shopify Capital -rahoituksen aikana

Jos käytät Shopify Paymentsia saadessasi rahoitusta Shopify Capitalin kautta, et voi poistaa Shopify Paymentsia käytöstä ennen kuin koko velka on maksettu takaisin. Jos yrität poistaa Shopify Paymentsin käytöstä Shopify Capital -rahoitussopimuksen aikana, näyttöön tulee viesti Shopify Paymentsia ei voi poistaa käytöstä. Kun koko velka on maksettu takaisin, voit poistaa Shopify Paymentsin käytöstä.

Shopify Payments -pankkitilin päivittäminen

Sijainnistasi riippuen voit vaihtaa Shopify Payments -maksutiliisi liitetyn yrityksen pankkitilin Shopifyn ohjausnäkymässä noudattamalla pankkitilitietojen muokkaamisen ohjeita. Tämä muutos vaikuttaa siihen, minne Shopify Payments -maksusi talletetaan ja mistä Shopify Capital -takaisinmaksusi nostetaan. Takaisinmaksujen ja maksujen on tapahduttava samalta tililtä, ja pankkitilin on oltava samassa maassa kuin yrityksesi.

Ajoitetut takaisinmaksut veloitetaan edelleen aiemmalta yrityspankkitililtäsi, koska ne ovat jo käsittelyssä. Kaikki uudet takaisinmaksut, jotka luodaan pankkitilitietojesi päivittämisen jälkeen, veloitetaan uudelta tililtä. Päivitetyltä tililtä tehtävien veloitusten ajoitus voi vaihdella maantieteellisen sijaintisi mukaan. Yleensä veloitukset käsitellään 2 arkipäivän kuluessa maksutapahtuman aloittamisesta. Paikalliset säännökset voivat kuitenkin muuttaa tätä aikataulua. Lisäksi sijainnistasi riippuen saatetaan tarvita valtuutus automaattisille veloituksille uudelta pankkitililtä.

Shopify Capital -lainat Kanadassa oleville kauppiaille

Jos yrityksesi sijaitsee Kanadassa ja haluat päivittää Shopify Payments -tilityksissä ja -takaisinmaksuissa käytettävän pankkitilin, voit vaihtaa pankkitilisi Shopifyn ohjausnäkymässä.

Vaiheet:

1. Siirry Shopifyn ohjausnäkymässä kohtaan Asetukset > Maksut.

2. Napsauta Hallinnoi.

3. Napsauta Maksupankki-osiossa Vaihda pankkitili päivittääksesi pankkitilisi tiedot.

Shopify Paymentsia ja takaisinmaksuja varten päivitetyn pankkitilin maan ja valuutan on vastattava lainan maata ja valuuttaa.

Shopify Capital -lainat Ranskassa oleville kauppiaille

Jos yrityksesi sijaitsee Ranskassa ja haluat päivittää pankkitilisi Shopify Payments -maksuja ja -maksusuorituksia varten, voit vaihtaa pankkitilisi Shopifyn ohjausnäkymässä.

Vaiheet:

1. Siirry Shopifyn ohjausnäkymässä kohtaan Asetukset > Maksut.

2. Napsauta Hallinnoi.

3. Napsauta Maksupankki-osiossa Vaihda pankkitili päivittääksesi pankkitilisi tiedot.

Shopify Paymentsia ja maksusuorituksia varten päivitetyn pankkitilin maan ja valuutan on vastattava lainan maata ja valuuttaa.

Shopify Capital -lainat saksalaisille kauppiaille

Jos yrityksesi sijaitsee Saksassa ja haluat päivittää Shopify Payments -maksujen ja -maksusuoritusten pankkitilin, voit vaihtaa pankkitilisi Shopifyn ohjausnäkymässä.

Vaiheet:

1. Siirry Shopifyn ohjausnäkymässä kohtaan Asetukset > Maksut.

2. Napsauta Hallinnoi.

3. Napsauta Maksupankki-osiossa Vaihda pankkitili päivittääksesi pankkitilisi tiedot.

Shopify Paymentsia ja maksusuorituksia varten päivitetyn pankkitilin maan ja valuutan on vastattava lainan maata ja valuuttaa.

Shopify Capital -kauppiaan ennakkomaksu alankomaalaisille kauppiaille

Jos yrityksesi sijaitsee Alankomaissa ja haluat päivittää pankkitilisi Shopify Payments -maksuja ja -maksusuorituksia varten, voit vaihtaa pankkitilisi Shopifyn ohjausnäkymässä.

Vaiheet:

1. Siirry Shopifyn ohjausnäkymässä kohtaan Asetukset > Maksut.

2. Napsauta Hallinnoi.

3. Napsauta Maksupankki-osiossa Vaihda pankkitili päivittääksesi pankkitilisi tiedot.

Shopify Capital -kauppiaan ennakkomaksu Yhdistyneessä kuningaskunnassa toimiville kauppiaille

Jos yrityksesi sijaitsee Yhdistyneessä kuningaskunnassa ja haluat päivittää Shopify Payments -maksujen ja -maksusuoritusten pankkitilin kauppiaan ennakkomaksun hyväksymisen jälkeen, sinun on otettava yhteyttä Shopify-tukeen uuden suoraveloitussopimuksen tekemiseksi. Shopify Paymentsin ja maksusuoritusten päivitetyn pankkitilin maan ja valuutan on vastattava kauppiaan ennakkomaksun maata ja valuuttaa.

Shopify Capital -lainat australialaisille kauppiaille

Jos yrityksesi sijaitsee Australiassa ja haluat päivittää pankkitilisi Shopify Payments -maksuja ja maksusuorituksia varten, voit vaihtaa pankkitilisi Shopifyn ohjausnäkymässä.

Vaiheet:

1. Siirry Shopifyn ohjausnäkymässä kohtaan Asetukset > Maksut.

2. Napsauta Hallinnoi.

3. Napsauta Maksupankki-osiossa Vaihda pankkitili päivittääksesi pankkitilisi tiedot.

Shopify Capital -lainat yhdysvaltalaisille kauppiaille

Jos yrityksesi sijaitsee Yhdysvalloissa ja haluat päivittää Shopify Payments -maksujen ja -maksusuoritusten pankkitilin, voit vaihtaa pankkitilisi Shopifyn ohjausnäkymässä.

Vaiheet:

1. Siirry Shopifyn ohjausnäkymässä kohtaan Asetukset > Maksut.

2. Napsauta Hallinnoi.

3. Napsauta Maksupankki-osiossa Vaihda pankkitili päivittääksesi pankkitilisi tiedot.