Zulässige Geschäftspraktiken und Risikobewertung für Shopify Payments

Um Shopify Payments nutzen zu können, muss dein Unternehmen bestimmte Standards erfüllen, die dazu beitragen, ein vertrauenswürdiges Ökosystem für Händler:innen und Kund:innen aufrechtzuerhalten. Dein Unternehmen wird bei der erstmaligen Beantragung von Shopify Payments bewertet und das Risiko wird während deiner gesamten Nutzung der Plattform kontinuierlich überwacht. Wenn bei einer Überprüfung Praktiken festgestellt werden, die ein erhöhtes Risiko darstellen oder das Vertrauen der Kundschaft untergraben, wird dein Konto möglicherweise abgelehnt, deaktiviert oder es unterliegt Einschränkungen wie Auszahlungseinbehaltungen, Reserven oder Auszahlungsverzögerungen.

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Risikostandards von Shopify Payments und Schwellenwerte von Kartennetzwerken

Die Rückbuchungsrate ist eines von vielen Signalen zur Risikobewertung. Obwohl Zahlungsnetzwerke wie Visa und Mastercard Schwellenwerte für Rückbuchungen veröffentlichen, wird dein Shop nach einem höheren Standard bewertet, um das Vertrauen von Händler:innen und Kund:innen im gesamten Shopify-Ökosystem aufrechtzuerhalten. Dein Shop muss diesen höheren Standard aus den folgenden Gründen erfüllen:

Risikosignale über Rückbuchungen hinaus: Faktoren wie Produktangebote, die nicht mit dem Gelieferten übereinstimmen, irreführende Abonnementbedingungen, unechte Bewertungen und unzuverlässiges Fulfillment können auch bei niedrigen Rückbuchungsraten auf ein erhöhtes Risiko für Kund:innen hinweisen.
Frühzeitiges Handeln, bevor der Schaden größer wird: Maßnahmen, die vor Erreichen der Netzwerk-Schwellenwerte ergriffen werden, tragen dazu bei, deinen Shop vor den schwerwiegenderen Konsequenzen zu schützen, die eintreten, wenn ein Unternehmen die Grenzwerte auf Netzwerkebene erreicht.
Plattformweites Vertrauen: Wenn Kund:innen eine Transaktion mit einem Händler oder einer Händlerin anfechten, weil ein Produkt nie versendet wurde oder nicht den Versprechungen entsprach, sinkt das Vertrauen der Kundschaft in alle unabhängigen Unternehmen auf der Plattform. Eine kleine Anzahl von Händler:innen, die Kund:innen schaden, lässt alle anderen Händler:innen auf der Plattform für Banken und Kartennetzwerke weniger vertrauenswürdig erscheinen.

Wenn du eine dieser Praktiken anwendest, können Maßnahmen für dein Konto ergriffen werden, bevor du die Grenzwerte auf Netzwerkebene erreichst.

Überprüfungskriterien

Deine Berechtigung für Shopify Payments wird in mehreren Bereichen beurteilt, einschließlich der Art und Weise, wie dein Unternehmen mit Kund:innen interagiert, wie es sich präsentiert, wie es Transaktionen und Anfechtungen verwaltet und wie die Historie anderer von dir betriebener Unternehmen aussieht. Die Einhaltung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Shopify Payments für dein Land wird ebenfalls berücksichtigt. Das Risikoniveau wird kontinuierlich bewertet und kann sich jederzeit ändern.

Konto- und Compliance-Informationen

Konten, bei denen Hochrisikoszenarien identifiziert wurden, werden möglicherweise markiert. Dies betrifft unter anderem die folgenden Probleme:

Ungültige Steuerinformationen.
Konten, die von Personen unter 18 Jahren geführt werden, was gegen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Shopify Payments verstö.
Diskrepanzen zwischen der physischen Adresse eines Unternehmens und dem Betriebsstandort des Kontos.
Unstimmigkeiten bei der Überprüfung der Kontoinhaberschaft oder der Geschäftsdaten.

Geschäftspraktiken und Kundenerfahrung

Die kundenbezogenen Praktiken deines Shops werden überprüft, um sicherzustellen, dass Produkte und Dienstleistungen ehrlich dargestellt werden und dass Kund:innen das erhalten, was sie erwarten. Bei der Überprüfung werden die folgenden Praktiken bewertet:

Richtigkeit von Produktbeschreibungen und Angaben.
Gefälschte oder falsch dargestellte Produkte, einschließlich Artikel, die gegen geistiges Eigentum verstoßen oder deren Herkunft falsch dargestellt wird.
Zeitpläne für Versand und Fulfillment im Vergleich zu Zusagen, einschließlich Unternehmen mit erheblichen Lücken zwischen der Aufgabe der Bestellung und der Zustellung, wie z. B. Veranstalter:innen und Unternehmen, die auf Bestellung fertigen.
Transparenz der Bedingungen für wiederkehrende Abrechnungen und einfache Stornierung, einschließlich Unternehmen, die mit längeren Rechnungszyklen arbeiten, wie z. B. jährliche Abonnements.
Vorauswahlen oder Designs, die Kund:innen dazu verleiten, Abonnements abzuschließen, ohne die Bedingungen klar zu verstehen.
Klare Kommunikation mit der Kundschaft, wenn sich etwas ändert, z. B. bei Verzögerungen, Problemen mit dem Lagerbestand oder der Aktualisierung von Preisen oder Richtlinien.
Reaktionsfähigkeit des Kundensupports, wenn Kund:innen Fragen haben oder bei einer Bestellung etwas schiefgeht.

Glaubwürdigkeit des Unternehmens

Die Nachweise deines Unternehmens und deine öffentlich getätigten Behauptungen werden bewertet, um zu bestätigen, dass sie korrekt und nachprüfbar sind. Bei der Überprüfung werden die folgenden Nachweise und Behauptungen beurteilt:

Darstellung der Referenzen und der Historie des Unternehmens.
Echtheit von Testimonials, Bewertungen und Empfehlungen.
Aussagen über Zertifizierungen, Auszeichnungen oder Medienberichterstattung.

Transaktions- und Betriebsmuster

Dein Transaktionsverlauf und deine betriebliche Erfolgsbilanz werden überprüft, um Risiko und Zuverlässigkeit zu bewerten. Bei der Überprüfung werden die folgenden Faktoren berücksichtigt:

Rückbuchungsraten und -trends.
Praktiken zu Rückerstattungen und zur Beilegung von Anfechtungen.
Fähigkeit, Kundenbestellungen wie zugesagt auszuführen.
Umsatzvolumen, Häufigkeit von Verkaufstagen und Anzahl der erfolgreich ausgeführten Bestellungen.
Historische Muster in allen Unternehmen, die du betreibst.
Schneller Anstieg des Umsatzvolumens, was auf Missmanagement oder potenziell betrügerische Aktivitäten hinweisen kann.

Die Risikobewertung berücksichtigt Hunderte von Signalen und entwickelt sich kontinuierlich weiter, um neuen Mustern der Täuschung zu begegnen, die Kund:innen schaden und das Vertrauen in die Plattform untergraben. Dies ist keine erschöpfende Liste, und Unternehmen werden auf der Grundlage einer Gesamtbewertung beurteilt.

Kontomaßnahmen bei erhöhtem Risiko

Wenn ein erhöhtes Risiko für dein Unternehmen identifiziert wird, können verschiedene Maßnahmen ergriffen werden, um potenzielle finanzielle Verluste zu mindern.

Stelle sicher, dass du über deinen Kontostatus auf dem Laufenden bleibst, und reagiere umgehend auf Anfragen von Shopify, um Unterbrechungen bei der Verarbeitung deiner Shopify Payments-Auszahlungen zu vermeiden. Reservebedingungen und Einbehaltungen werden über die registrierte E-Mail-Adresse des Shop-Inhabers oder der Shop-Inhaberin sowie durch Benachrichtigungen in deinem Shopify-Adminbereich kommuniziert.

Anpassung von Auszahlungszeitplänen

Für Unternehmen mit höherem Risiko kann ein benutzerdefinierter Auszahlungszeitplan festgelegt werden, was zu längeren Wartezeiten führt, bevor du Zahlungen erhältst. Auszahlungen können zwischen 5 und 20 Werktagen dauern.

Einführung von Reserven

Eine Reserve ist eine vorübergehende Einbehaltung eines Teils, in manchen Fällen auch des gesamten Betrags, der über Shopify Payments verarbeiteten Transaktionen für einen bestimmten Zeitraum. Die Reserve kann ein fester Betrag oder ein Prozentsatz jeder Transaktion sein und soll sicherstellen, dass Guthaben für potenzielle Anfechtungen und Rückerstattungen zur Verfügung steht.

Reserven dienen als Schutzmaßnahme vor potenziellen Verlusten, die durch Rückbuchungen und Rückerstattungsvolumina entstehen können. Mehr Informationen zu Reserven in Shopify Payments.

Einbehaltung von Auszahlungen oder Beträgen

Während einer Kontoüberprüfung kann eine vorübergehende Einbehaltung deiner Auszahlungen oder Beträge vorgenommen werden. Dies kann passieren, wenn es Probleme bei der Überprüfung deiner Kontoinformationen gibt. Du wirst über Auszahlungseinbehaltungen über die Händlerbenachrichtigungen in deinem Shopify-Adminbereich oder an die registrierte E-Mail-Adresse des Shop-Inhabers oder der Shop-Inhaberin informiert.

Anforderung von Dokumenten

Wenn spezifische Compliance- oder Verifizierungsprobleme auftreten, wirst du möglicherweise gebeten, zusätzliche Dokumente zur Klärung dieser Bedenken bereitzustellen.

Überprüfung und Kündigung deines Shopify Payments-Kontos

Konten, die ein risikoreiches Verhalten aufweisen oder gegen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Shopify Payments für dein Land verstoßen, werden möglicherweise genauer geprüft, was zur Schließung deines Shopify Payments-Kontos führen kann.

Auszahlungen aussetzen oder Zahlungen deaktivieren

In schwerwiegenden Fällen, in denen Risiken nicht ausreichend behoben werden, können deine Auszahlungen ausgesetzt oder deine Möglichkeit, Zahlungen über Shopify Payments abzuwickeln, deaktiviert werden.

Abgelehnte oder deaktivierte Konten

Wenn dein Shopify Payments-Konto abgelehnt oder deaktiviert wird, erhältst du eine E-Mail-Benachrichtigung mit den nächsten Schritten. Um Einspruch gegen eine Entscheidung einzulegen, die deiner Meinung nach irrtümlich getroffen wurde, informiere dich unter Einspruch gegen die Kündigung deines Shops einlegen (bei Deaktivierungen) oder unter Shopify Payments erneut beantragen (bei abgelehnten Anträgen). Du kannst auch einen externen Zahlungsanbieter aktivieren, um weiterhin Transaktionen in deinem Shop abzuwickeln.

Best Practices für einen einwandfreien Kontostatus

Um den einwandfreien Status deines Shopify-Payments-Kontos aufrechtzuerhalten, befolge diese empfohlenen Praktiken:

Gib korrekte Produktbeschreibungen an und setze realistische Zustellungserwartungen.
Führe Bestellungen innerhalb der Fristen aus, die du deiner Kundschaft versprichst.
Gestalte die Bedingungen für wiederkehrende Abonnements transparent und mache die Kündigung von Abonnements einfach.
Reagiere umgehend auf Anliegen und Anfechtungen von Kund:innen.
Stelle sicher, dass die Nachweise und Behauptungen deines Unternehmens korrekt und nachprüfbar sind.
Pflege eine transparente und ehrliche Kommunikation mit deinen Kund:innen.