Richtlinien zu Compliance und Regulierung für Shop Pay-Ratenzahlung in den Vereinigten Staaten

Shop Pay-Ratenzahlung wird von Affirm betrieben. Dein Zugriff auf die und deine Nutzung der Dienste von Shop Pay-Ratenzahlung unterliegen den Richtlinien von Affirm. Deine Marketingmaterialien und Bedingungen müssen verschiedenen Vorschriften entsprechen, darunter bundesstaatliche und nationale Kreditvergabegesetze, der Equal Credit Opportunity Act, der Truth in Lending Act (TILA), der Controlling the Assault of Non-Solicited Pornography And Marketing (CAN-SPAM) Act und die Werbe- und Marketingregeln der Federal Trade Commission (FTC), die auch Richtlinien zur Befürwortung und vollständige Offenlegungspflichten umfassen.

Wenn du Marketingmaterial erstellst, um für Shop Pay-Ratenzahlung zu werben, musst du genehmigte Formulierungen verwenden und die auf dieser Seite beschriebenen Richtlinien einhalten.

Richtlinien für eine faire Kreditvergabe

Die Richtlinien für eine faire Kreditvergabe werden durch den Equal Credit Opportunity Act (ECOA) geregelt. Um für Shop Pay-Ratenzahlung zu werben, musst du Folgendes beachten:

• Vermeide es, dem Bewerbungsprozess Anforderungen hinzuzufügen.
• Mache Shop Pay-Ratenzahlung für alle Kund:innen verfügbar, indem du alle zur Bewerbung ermutigst.
• Sprich eine breite Zielgruppe an.
• Behandle Personen in vergleichbaren Situationen gleich.

Verwende dein Marketingmaterial für Shop Pay-Ratenzahlung nicht, um auf der Grundlage eines oder mehrerer der folgenden Kriterien auf bestimmte Zielgruppen abzuzielen:

• Alter (sofern die sich bewerbende Person geschäftsfähig ist)
• Hautfarbe
• Geschlecht
• Abhängigkeit des Einkommens von einem öffentlichen Hilfsprogramm
• Familienstand
• nationale Herkunft
• Rasse
• Religion
• sexuelle Orientierung

Wenn dein Marketingmaterial für Shop Pay-Ratenzahlung auf bestimmte Gruppen abzielt, gibst du nicht allen Personen die gleiche Möglichkeit, Shop Pay-Ratenzahlung zu nutzen. Je nachdem, wie sehr sich dein Marketingmaterial auf die Finanzierung konzentriert, erhöhst du durch das Ansprechen bestimmter Gruppen dein Risiko, gegen die Gesetze zur fairen Kreditvergabe zu verstoßen. Dies kann zu Klagen oder Geldstrafen führen.

Auch wenn deine Produkte für eine bestimmte Zielgruppe attraktiv sein mögen, sollte dein Marketingmaterial auf eine breite Zielgruppe abzielen, wenn es Inhalte zur Finanzierung enthält.

Mehr Informationen zu den Grundbestimmungen des ECOA der Federal Trade Commission.

Unfaire, irreführende oder missbräuchliche Handlungen oder Praktiken (Unfair, Deceptive, or Abusive Acts or Practices, UDAAP)

Um das Risiko der Irreführung von Kund:innen zu verringern, muss dein Marketingmaterial:

• die Verwendung von Falschdarstellungen, Auslassungen oder anderen irreführenden Behauptungen vermeiden
• ein falsches Gefühl der Dringlichkeit vermeiden
• ehrlich sein
• klar und leicht verständlich sein
• alle relevanten Informationen enthalten
• Behauptungen mit Fakten über das Produkt untermauern

Wenn du eine Werbeaktion oder einen Rabatt anbietest, wie z. B. einen risikofreien Test oder eine Geld-zurück-Garantie, solltest du die Werbeaktion immer einhalten.

Wenn du kostenlose Tests bewirbst, solltest du immer sicherstellen, dass der Test tatsächlich kostenlos ist, einschließlich aller eventuell anfallenden Zinsen.

Mehr Informationen zu UDAAP.

Der Truth in Lending Act (TILA)

Der Truth in Lending Act (TILA) schreibt vor, dass Kund:innen Offenlegungen zu wichtigen Kreditkonditionen erhalten müssen, bevor sie ihren Kredit zurückzahlen müssen. Bei der Bewerbung von Kreditkonditionen dürfen in der Werbung nur Konditionen angegeben werden, die auch tatsächlich verfügbar sind.

Wenn du in deinen Marketingmaterialien bestimmte Kreditkonditionen, sogenannte „Trigger-Begriffe“, erwähnst, musst du deiner Kundschaft die vollständigen Rückzahlungsbedingungen darlegen. Du kannst repräsentative Beispiele verwenden, um die Trigger-Begriffe zu verdeutlichen und deiner Kundschaft zu zeigen, wie ein echter Kredit aussehen könnte.

Das repräsentative Beispiel muss die folgenden Informationen enthalten:

• Kaufpreis (Kreditbetrag)
• Monatlicher Zahlungsbetrag
• Laufzeit des Kredits
• effektiver Jahreszins (APR)

Beachte das folgende Beispiel für die Verwendung eines repräsentativen Beispiels:

• Ein Kauf im Wert von 800 $ könnte in 12 monatliche Zahlungen von 72,21 $ bei einem effektiven Jahreszins von 15 % oder in 4 zinsfreie Zahlungen von 200 $ alle 2 Wochen aufgeteilt werden.

Mitteilungen, die ein repräsentatives Beispiel erfordern

Diese Mitteilungen enthalten Trigger-Begriffe, die ein repräsentatives Beispiel erfordern:

• Die Anzahl der Zahlungen, wenn es mehr als 4 sind. Zum Beispiel 6 Zahlungen.
• Der Rückzahlungszeitraum. Zum Beispiel 6 Monate oder 12 Monate.
• Der monatliche Zahlungsbetrag. Zum Beispiel ab 60 $/Monat
• Die Höhe der Zinsen. Zum Beispiel ab 10 % effektivem Jahreszins.
• Der Betrag oder Prozentsatz einer Anzahlung. Zum Beispiel 100 $ oder 25 %.

Diese Mitteilungen erfordern kein repräsentatives Beispiel. Andere Offenlegungen können aber dennoch erforderlich sein:

• Monatliche Zahlungen
• Ratenzahlung über einen Zeitraum
• Jetzt kaufen, später bezahlen
• Finanzierung
• Ab 0 % effektivem Jahreszins
• 0 % oder 10–36 % effektiver Jahreszins
• Zinsfrei
• 4 zinsfreie Zahlungen

Mehr Informationen zum Truth in Lending Act.

Richtlinien für die Compliance im Gesundheitswesen

Wenn du Gesundheitsprodukte oder -dienstleistungen anbietest, musst du zusätzliche Leitlinien befolgen, wenn du Shop Pay-Ratenzahlung persönlich bei deiner Kundschaft bewirbst, z. B. in einem Behandlungsbereich. Beispiele für zusätzliche Leitlinien, die du einhalten musst, sind die folgenden:

• Bewirb Shop Pay-Ratenzahlung nicht, um Kund:innen zu ermutigen, mehr Gesundheitsleistungen als nötig in Anspruch zu nehmen, oder auf eine Weise, die zu Versicherungsmissbrauch führen könnte.
• Biete Shop Pay-Ratenzahlung nicht an, wenn Kund:innen sich in einer Notlage befinden, unter Narkose stehen, rational beeinträchtigt oder anderweitig nicht in der Lage sind, eine Einwilligung nach Aufklärung zu geben.
• Schließe Shop Pay-Ratenzahlung nicht in Marketingaussagen ein, die sich auf Versicherungen, Flexible Spending Accounts (FSA) oder Health Savings Accounts (HSA) beziehen.
• Werbung für Shop Pay-Ratenzahlung kann in deinen Marketingmaterialien erscheinen, wenn sie von Marketingaussagen, die sich auf Versicherungen, Flexible Spending Accounts (FSA) oder Health Savings Accounts (HSA) beziehen, getrennt ist und nicht in unmittelbarer Nähe dazu gedruckt wird.

Eine vollständige Liste der Bedingungen und Bestimmungen für die Gesundheitsdienstleistungen von Affirm findest du in den United States Merchant Healthcare Service Terms und dem Healthcare and Elective Medical Marketing Compliance Supplement von Affirm.

Richtlinien für Alkoholprodukte

Wenn du Alkoholprodukte anbietest, musst du beim Marketing für Shop Pay-Ratenzahlung auch die für den Verkauf von Alkohol geltenden Gesetze und Vorschriften einhalten. Mehr Informationen über Gesetze und Vorschriften für den Verkauf von Alkohol in den Vereinigten Staaten (USA).

Marketing-Compliance für Shop Pay-Ratenzahlung

Marketingmaterialien, die die Zahlungsoptionen von Affirm über Shop Pay-Ratenzahlung in deinem Onlineshop, in E-Mails und auf Social-Media-Konten bewerben, müssen bestimmten Vorschriften entsprechen, die in den Richtlinien für Shop Pay-Ratenzahlung dargelegt sind.

Wenn dein Shop die Richtlinien für Shop Pay-Ratenzahlung nicht einhält, können Shopify und Affirm bestimmte Maßnahmen ergreifen, einschließlich der Sperrung deines Kontos für Shop Pay-Ratenzahlung. Die Sperrung eines Kontos für Shop-Pay-Ratenzahlung verhindert, dass du Shop Pay-Ratenzahlung als Zahlungsmethode für neue Bestellungen anbieten kannst, bis das Compliance-Problem behoben ist.

Beheben eines Marketing-Compliance-Problems

Wenn für dein Konto aufgrund der Nichteinhaltung der Compliance- und Regulierungsvorgaben für Shop Pay-Ratenzahlung oder der genehmigten Mitteilungen Maßnahmen erforderlich sind, wird in deinem Shopify-Adminbereich auf der Einstellungsseite für Shop Pay-Ratenzahlung ein Banner angezeigt und du erhältst eine E-Mail von Affirm.

Die zur Behebung eines Marketing-Compliance-Problems erforderlichen Schritte hängen von der Nachricht ab, die du in deinem Shopify-Adminbereich erhältst. Überprüfe die folgenden Nachrichten, die in deinem Shopify-Adminbereich angezeigt werden könnten, und ergreife dann die erforderlichen Maßnahmen:

• Für deine Shop Pay-Ratenzahlung sind Maßnahmen erforderlich: Um Störungen beim Verkauf mit Shop Pay-Ratenzahlung zu vermeiden, überprüfe die E-Mail, die du von Affirm erhalten hast, und nimm dann die erforderlichen Korrekturen vor dem angegebenen Datum vor.
• Deine Shop Pay-Ratenzahlung ist gesperrt: Überprüfe die E-Mail, die du von Affirm erhalten hast. Nimm die erforderlichen Korrekturen an deinen Marketing-Assets für Shop Pay-Ratenzahlung vor und antworte dann auf die E-Mail, die du von Affirm erhalten hast. Es kann bis zu 30 Tage dauern, bis dein Konto für Shop Pay-Ratenzahlung wiederhergestellt ist, nachdem du die erforderlichen Korrekturen vorgenommen hast. Nachdem dein Konto wiederhergestellt wurde, wird in deinem Shopify-Adminbereich die Benachrichtigung Shop Pay-Ratenzahlung wieder verfügbar angezeigt.

Bei spezifischen Fragen zu einer Marketing-Compliance-Benachrichtigung, die du erhalten hast, kontaktiere Affirm unter affirmcompliancemonitoring@affirm.com. Affirm kann nur bei Marketing-Compliance-Problemen mit Shop Pay-Ratenzahlung helfen und keinen Support für andere Fragen zu Shop Pay-Ratenzahlung anbieten.

Bei allen anderen Support-Fragen zu deinem Konto für Shop Pay-Ratenzahlung, wie z. B. Fragen zur Berechtigung, zum Erhalt von Zahlungen für Bestellungen mit Shop Pay-Ratenzahlung oder zu Sperrungen des Shopify Payments-Kontos, kontaktiere den Shopify Support.