Shopify Payments 的可接受商业惯例和风险评估

为了使用 Shopify Payments，您的企业必须符合特定的标准，这有助于维持受商家和客户信任的生态系统。系统会在您首次申请 Shopify Payments 时对您的企业进行评估，并在您使用该平台的整个过程中持续监控风险。如果审查发现存在引发高风险或破坏客户信任的惯例，则您的账户可能会被拒绝、停用或受到相关限制，例如暂停发放交易款项、实施预留或延迟发放交易款项。

Shopify Payments 风险标准和信用卡网络阈值

拒付率是用于评估风险的众多信号之一。尽管 Visa 和 Mastercard 等支付网络发布了拒付阈值，但系统会对您的商店使用更高的标准进行评估，以维持 Shopify 生态系统中商家和客户的信任。您的商店受到此更高标准的约束，原因如下：

• 除拒付之外的风险信号：如果存在产品清单与实际配送内容不符、订阅条款存在欺骗性、评论不真实以及发货不可靠等情况，即使拒付率较低，这也可能表明对客户造成的风险较高。
• 在危害扩大之前尽早采取行动：在达到网络阈值之前采取行动，有助于保护您的商店免受企业达到网络级别限制时所面临的更严重后果的影响。
• 全平台的信任：当客户因产品从未发货或与承诺不符而与商家发生交易争议时，客户对平台上所有独立企业的信任度都会下降。少数损害客户利益的商家会让平台上的其他所有商家在银行和信用卡网络眼里的可信度降低。

如果您表现出任何这些惯例，您的账户可能在达到网络级别限制之前被采取相关行动。

审核标准

系统会从多个方面评估您的 Shopify Payments 资格，包括您的企业与客户的互动方式、其自我展示方式、交易和争议的管理方式，以及您运营的任何其他企业的历史记录。系统还会考虑企业是否符合您所在国家/地区的 Shopify Payments 服务条款。系统会持续评估风险水平，并根据情况进行更改。

账户和合规信息

被认定存在高风险情况的账户可能会被标记，包括但不限于以下问题：

• 无效的税务信息。
• 18 岁以下个人持有的账户，此行为违反了 Shopify Payments 服务条款。
• 企业的物理地址和账户运营地点之间存在差异。
• 验证账户所有权或企业详细信息时存在不一致的情况。

业务做法和客户体验

系统会审查您商店面向客户的惯例，确保如实展示产品和服务，并确保客户收到符合其预期的商品。此审查会评估以下惯例：

• 产品描述和声明的准确性。
• 假冒或具有误导性的产品，包括侵犯知识财产或歪曲产品原产地的商品。
• 订单的发货时间表与承诺的对比情况，包括下单与配送之间存在显著时间差的企业（例如活动组织者和定制订单企业）。
• 定期账单条款的透明度和取消的便利性，包括采用较长账单周期（例如年度订阅）进行运营的企业。
• 在客户未明确了解的情况下诱导其注册订阅的预选或设计。
• 当发生变化（如延迟、库存问题或者定价或政策发生更新）时，与客户进行清晰的沟通。
• 当客户有疑问或订单出现问题时，客户支持团队的响应速度。

业务信誉

我们会评估您的业务凭据和公开宣传，以确认其准确性和可验证性。该审核会评估以下凭据和宣传：

• 展示企业凭据和历史记录的情况。
• 感言、评论和背书的真实性。
• 有关认证、奖项或媒体报道的声明。

交易和运营模式

我们会审核您的交易历史记录和运营记录，以评估风险和可靠性。该审核会考量以下因素：

• 拒付率和趋势。
• 退款和争议解决惯例。
• 按承诺为客户订单发货的能力。
• 销量、销售天数频率以及成功发货的订单数量。
• 您运营的任何企业的历史模式。
• 销量急剧增加，这可能表明存在管理不善或潜在的欺诈活动。

风险评估会考量数百个信号并不断发展，以应对损害客户利益并削弱平台信任的各种新型欺骗模式。此处并未列出所有情况，系统会基于整体评估来对企业进行评估。

针对高风险的账户操作

如果发现您的企业存在高风险，系统可能会实施几项操作来减轻潜在的财务损失。

请确保您随时了解自己的账户状态，并及时处理来自 Shopify 的任何请求，避免您的 Shopify Payments 交易款项的发放处理受到干扰。系统会通过商店所有者的注册电子邮件地址以及 Shopify 后台中的通知，与您沟通预留条款和任何暂停发放的操作。

调整交易款项发放时间表

系统可能会对高风险企业强制实施自定义的交易款项发放时间表，这会导致您接收付款的等待期更长。发放交易款项可能需要 5 到 20 个工作日。

实施预留

预留是指在指定期限内，暂时冻结通过 Shopify Payments 处理的部分甚至全部交易金额的操作。预留金额可以是固定金额，也可以是每笔交易的一定百分比，旨在确保有足够的资金可用于处理潜在的争议和退款。

预留作为一种保护性措施，可防止因拒付和退款量而可能产生的潜在损失。参阅Shopify Payments 中的预留，详细了解。

暂停发放交易款项或暂停收取费用

在账户审查期间，系统可能会暂时停止发放交易款项或暂停收取费用。如果验证您的账户信息时出现问题，则可能会发生这种情况。系统会在 Shopify 后台的“商家提醒”中或通过商店所有者的注册电子邮件地址，通知您有关暂停发放交易款项的信息。

请求提供文档

如果出现特定的合规或验证问题，您可能会被要求提供额外的文档来解决这些问题。

审查和终止您的 Shopify Payments 账户

展现高风险行为或违反您所在国家/地区的 Shopify Payments 服务条款的账户可能会接受进一步审查，这可能会导致您的 Shopify Payments 账户被关闭。

暂停交易款项或停用费用处理

在风险未得到充分解决的严重情况下，您的交易款项可能会被暂停发放，或者您通过 Shopify Payments 处理费用的功能可能会被停用。

被拒绝或停用的账户

如果您的 Shopify Payments 账户申请被拒或账户被停用，您会收到一封包含后续步骤的电子邮件通知。若要对您认为有误的决定提出申诉，遇到停用情况时，请参阅对您的商店被终止进行申诉；遇到申请被拒情况时，请参阅重新申请 Shopify Payments。您还可以激活第三方支付提供商，继续在商店中处理交易。

保持良好信誉的最佳做法

若要让您的 Shopify Payments 账户保持良好信誉，请遵循以下推荐做法：

• 提供准确的产品描述，并设定切合实际的配送预期。
• 在您向客户承诺的时间范围内为订单发货。
• 明确说明定期订阅条款，并简化取消订阅的流程。
• 及时回应客户的疑虑和争议。
• 确保业务凭据和宣传内容准确且可验证。
• 与客户保持透明、诚实的沟通。