适用于美国商家的 Shopify Capital 贷款和还款

Shopify Capital 为美国商家提供贷款。贷款以总额款项的形式提供，称为贷款金额，以换取固定的借款成本，这在您的贷款协议中被指定为您的资金成本。

您需要偿还总付款金额，该金额包含贷款金额和借款成本。贷款还款将从您的每日销售额中按一定比例扣除。

您可以选择使用固定费用还款计划或按月付费还款计划来偿还贷款。您还可以手动付款来偿还您的贷款成本。在收到 Shopify Capital 贷款时，除了借入的金额外，您还需要支付一笔费用。贷款金额加上您的借款费用即为总付款金额。

贷款还款额来自您每日销售额的每日百分比。还款将持续到总还款额完全付清为止，但您必须在 18 个月的最长期限内付清总还款额。您还需要在最初的两个 6 个月期限内达到两次最低还款额要求。如果您的销售额未达到最低还款额，或者月费还款失败，则您可能需要进行手动付款以达到最低要求。

根据您的销售额，您偿还贷款的实际期限可能少于 18 个月。具体条款（例如总还款额和每日还款比例）是根据您的风险资料确定的。

Shopify Capital 贷款协议包含对业务资产（即抵押品）的担保权益，以防您无法履行贷款义务。根据贷款规模和业务状况等多项因素，我们可能会提交一份与您的贷款相关的《统一商法典》(UCC)-1 融资声明。这意味着您的贷款属于有担保贷款。

本指南概述了使用 Shopify Capital 时的关键信息、如何申请 Shopify Capital 贷款以及如何管理您的还款。

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适用于美国的 Shopify Capital 贷款还款方式类型

申请 Shopify Capital 贷款时，您可以在两种类型的贷款还款选项之间进行选择。在选择适合您业务需求的选项之前，请查看每种类型的以下详细信息。

月费结构

如果您选择月费贷款结构来偿还贷款，则除了根据每日销售额的百分比偿还贷款外，您每月还需支付一笔固定费用。这笔费用以美元金额表示。您的月费每月都相同，您为贷款支付的总金额取决于您的 Shopify Capital 余额处于有效状态的时长。对于月费结构，第一笔月费在您收到融资确认的当天收取，此后每月从该日期起收取费用。

例如，如果您借款 100,000 美元，月费为 1,400 美元，那么在您的 Shopify Capital 余额处于有效状态的每个月，除了从每日销售额中扣除的贷款还款额外，您还需要支付 1,400 美元的费用。如果您的销售额增加，并且您在 3 个月内还清了贷款金额，那么贷款还款费用成本将为 4,200 美元。如果您的销售额保持不变，并且您需要 11 个月才能还清贷款，那么总月费成本将为 15,400 美元。您偿还 Shopify Capital 贷款的速度越快，贷款的总成本就越低。

固定费用结构

如果您选择固定费用贷款结构来偿还贷款，那么除了根据每日销售额百分比偿还贷款外，您还需要在贷款期限内支付一次性固定费用。这称为费率，并基于您的贷款金额的百分比。无论您需要多长时间偿还贷款，该费用都是固定的。还款额是根据您每日销售额的百分比计算得出的。对于固定费用贷款结构，在您申请 Shopify Capital 时，系统会为您提供一个固定的贷款成本金额。这意味着您可以预先知道贷款的总成本，并可以根据贷款还款情况来规划您的财务。

例如，如果您借入 100,000 美元，固定费用为贷款金额的 13%，那么除了从每日销售额中还款外，您的借款成本为 13,000 美元。如果您销售额增加并在 3 个月内还清贷款，您的固定费用成本为 13,000 美元。如果您的销售额保持同样的速度，并且您用 11 个月还清贷款，您的固定费用成本仍为 13,000 美元。

在美国申请 Shopify Capital 贷款

美国的符合条件的商家可以在 Shopify 后台的“财务”页面申请贷款和访问融资选项。融资不能保证获批，并且申请资格可能在不另行通知的情况下过期，或者融资金额也可能发生变化。

您可以根据可用方案自定义要申请的融资方案。融资条款因贷款金额、付款总额和每日还款百分比等因素而异，并且会根据 Shopify Capital 金额自动调整，但无法独立自定义。申请融资后，您将无法更改方案金额。

在您申请贷款后，您的融资申请通常会在 1-3 个工作日内得到审核，但在某些情况下可能需要更长时间。如果您的申请获得批准，贷款金额将存入您的企业银行账户。贷款发放后，我们将在两个工作日内开始根据您商店的每日销售额应用每日还款比例。

步骤：

在您的 Shopify 后台中，转至“财务”。
在账户部分，点击 Capital。
在融资方案部分，选择以下选项之一：
- 月费贷款
- 固定费用贷款
在融资方案部分，执行以下操作之一：
- 选择一个显示的方案，然后查看条款和详细信息。
- 在自定义金额部分，输入自定义金额，然后查看条款和详细信息。
在您要选择的方案上点击立即申请。
为 Shopify Capital 验证您的身份和企业详细信息。
在审核贷款条款并提交您的申请对话框中，点击商家贷款协议，然后在提交申请前仔细查看协议条款。
可选：点击财务披露，然后查看根据您在美国的地点提供的财务披露信息。
可选：如果您当前未使用 Shopify Payments，请点击将我的付款服务提供商更改为 Shopify Payments。
点击提交申请。系统可能会要求您验证 Shopify Capital 的详细信息，即使您之前已通过 Shopify Capital 获得过融资。

收到贷款后，系统将在两个工作日内开始根据您商店的每日销售额进行每日还款。

申请另一笔 Shopify Capital 贷款

在您全额偿还现有贷款之前，您可能有资格获得第二笔贷款。如果您有资格获得第二笔贷款，新的融资选项将显示在您 Shopify 后台的“财务”页面上。如果您的第二笔贷款申请获得批准，您将立即收到资金，但在第一笔贷款偿还完毕之前，系统不会向您收取还款。

查看您的贷款还款详细信息

收到贷款后，您可以在 Shopify 后台“财务”页面的“账户”部分下跟踪总付款金额的未缴余额。在 Capital 页面，您可以查看以下还款信息：

付款总额的当前余额。
已偿还的付款总额。
付款交易历史记录。

在所有交易报告中，总销售额列显示每日的销售收入，金额列显示该收入中有多少偿还给了 Shopify Capital。

管理适用于美国的 Shopify Capital 还款

若要管理您的 Shopify Capital 还款，请查看以下有关最低还款额、贷款还款时间范围以及延迟还款影响的信息。

计算您的每日贷款还款额

您的每日还款额基于与您的 Shopify 账户关联的所有销售额以及您账户下提供的服务的一定百分比。

这包括您 Shopify 在线商店、零售地点、任何现有销售渠道以及任何应用（例如 Shopify Marketplace Connect 和 Shopify Collective）产生的销售额。

每日销售收入根据每天的最终总交易金额进行计算。此项计算涵盖当天标记为已付款的所有订单，无论订单来源或所用的付款处理方式如何，也不论订单此后是否已退款或取消。总交易金额还包含所有费用（例如发货和装卸费用）以及任何适用的销售税（例如关税和增值税）。每日付款百分比将应用于该总交易金额。

当 Shopify Payments 处于测试模式时，您下的测试订单将不包括在还款计算中。如果您在未激活测试模式的情况下下单，则该订单将计入您商店的销售收入，并用于当天的还款计算。

如果某天您的 Shopify 账户或您账户下提供的服务没有任何销售额，则当天不会扣款。

最低还款额

新的 Shopify Capital 贷款将包含两个最低还款阈值。这些变更在 Shopify Capital 贷款协议条款中进行了概述。Shopify Capital 将在贷款期限内的第 6 个月和第 12 个月时审查您的进度，以确定您是否满足这些最低还款阈值。这些评估对于帮助确保您在偿还贷款方面取得进展非常重要。

最低还款额为：在第 6 个月时达到总贷款额的 30%，在第 12 个月时达到总还款额的 60%。这些还款额是根据您每日销售额的一个百分比（称为每日还款比例）计算的。设置这些最低还款额是为了帮助您按计划偿还贷款。

如果您在这些评估点未能达到最低还款额阈值，则可能导致您的贷款协议出现违约事件。有关如果您错过最低还款额并发生违约事件可能采取的措施的更多详细信息，请参阅您的贷款协议。

偿还您的贷款余额

您可以选择手动偿还任何超过 1 美元的贷款金额，或结清全部未清账款。款项将从与您的 Shopify Payments 账户关联的同一企业银行账户中扣除。

步骤：

在您的 Shopify 后台中，转至“财务”。
在账户部分，点击 Capital。
点击进行付款。
选择您要支付的金额：
- 若要进行手动付款，请在自定义金额字段中输入金额。
- 若要支付全款，请点击全部未缴余额。
点击下一步，然后查看要偿还的金额。
点击进行付款。

当您的贷款还款完成后，您会收到一封确认电子邮件。

贷款还款期限

新的 Shopify Capital 贷款的最长期限为 18 个月，付款总额必须在此期限内全部付清。Shopify Capital 贷款采用基于每日销售额百分比的还款结构，这意味着偿还贷款所需的实际时间可能少于 18 个月。

如果您的销售额放缓，导致您无法在 18 个月的最长期限内还清贷款，您可能会被视为违反贷款协议。因此，监控您的贷款还款余额并进行手动付款以避免违反协议至关重要。

通过 Shopify Payments 余额偿还贷款

如果您在 2026 年 3 月 9 日或之后接受 Shopify Capital 贷款，您的贷款还款将直接从您的 Shopify Payments 余额中收取，而不是从您的银行账户中扣款。

这仅适用于在此日期或之后接受的新贷款。如果您在 2026 年 3 月 9 日之前接受了贷款，那么您的还款将继续通过从您的银行账户自动扣款的方式收取。

对于德克萨斯州的商家，此还款方式已对 2025 年 9 月 1 日或之后接受的贷款生效。

贷款还款仍按您每日销售额的一定比例进行。唯一的区别在于收取还款的方式。系统会多次尝试从您的 Shopify Payments 余额中收取还款。如果经过多次尝试后仍无法收取还款，则会改为从您的商业银行账户中扣除。对于位于德克萨斯州的商家，如果从余额中扣款失败，则不会从银行账户中扣款。用于偿还贷款余额的手动付款也将从您的商业银行账户中扣除。

从您的 Shopify Payments 余额中收取还款时，您可以在 Shopify 后台的以下位置查看交易：

“款项”页面：扣款显示在您款项详细信息的“调整”部分。
Capital 交易：还款显示在您的Capital 交易历史记录中，其中会显示从您的每日销售额中偿还的金额。
交易：各个订单交易会显示销售额如何用于偿还您的贷款。

Shopify Capital 还款失败

如果 Shopify Capital 还款失败，后续情况将取决于您接受贷款的时间。

如果您是在 2026 年 3 月 9 日或之后接受贷款：如果某次还款尝试失败，系统会自动重试还款。如果在多次尝试重试后您的还款依然失败或被暂停，您可能违反了贷款协议。您可以进行手动还款，以补足任何错过的还款，确保您的贷款还款步入正轨。

如果您是在 2026 年 3 月 9 日之前接受贷款：如果某日的还款失败，系统不会重试还款。系统将基于您商店销售收入的每日还款百分比照常收取您第二天的还款。如果您的扣款一直暂停或失败，您可能违反了贷款协议。您可以进行手动还款来补足错过的还款。

下载您在美国的 Shopify Capital 余额证明函

您可以从 Shopify 后台的“财务”页面下载余额证明信。您可以使用该余额证明信向您的银行证明您已没有任何财务义务，或用以说明您当前的余额。

步骤：

在您的 Shopify 后台中，转至“财务”。
在账户部分，点击 Capital。
点击查看所有交易。
点击导出，然后点击余额证明函。
将余额证明函保存到您的设备。

保护您的 Shopify Capital 账户

如果您的 Shopify 账户遭到入侵，并且您在使用 Shopify Capital 贷款，则必须立即采取措施来保护您的财务并报告欺诈活动。

如果您发现未经授权的 Shopify Capital 贷款活动，请立即联系 Shopify 支持。资金发放后，还款便会立即开始，因此时间至关重要。您无法在 Shopify 后台中报告 Shopify Capital 欺诈行为。

步骤：

查看您的贷款付款详细信息，检查是否存在未经授权的融资。
如果您发现未经授权的贷款或对还款设置的更改，请立即联系 Shopify 支持。
验证与您的 Shopify Capital 账户关联的银行账户是否未经授权而被更改。Shopify Capital 贷款还款将从以下任一账户中扣除：
- 与 Shopify Payments 关联的银行账户。
- 您的 Shopify Balance 账户（如果已将其设置为您的交易款项账户）。
- 您在 Shopify Capital 设置中设置的外部银行账户（适用于非 Shopify Payments 用户）。

欺诈活动示例

以下类型的活动可能表示您的 Shopify Capital 账户已泄露：

未经授权的融资：在您不知情的情况下申请或接受的贷款资金。
未经授权的还款设置更改：未经授权对您的还款百分比或还款设置进行更改。
未经授权的银行账户更改：对用于 Shopify Capital 贷款扣款的银行账户进行了未经授权的更改。