Khoản vay và hoàn trả của Shopify Capital dành cho thương nhân tại Đức

Shopify Capital cung cấp các khoản vay cho thương nhân tại Đức. Shopify Capital cấp các khoản vay này dưới dạng một khoản thanh toán một lần gọi là số tiền vay, đổi lấy chi phí vay cố định, được chỉ định là chi phí vốn trong thỏa thuận vay.

Bạn hoàn trả tổng số tiền thanh toán, bao gồm số tiền vay và chi phí vay, thông qua tỷ lệ thanh toán hằng ngày dựa trên doanh số hằng ngày.

Việc hoàn trả sẽ tiếp tục cho đến khi tổng số tiền thanh toán được trả hết, nhưng bạn phải thanh toán hết tổng số tiền này trong thời hạn tối đa là 18 tháng. Bạn cũng phải đáp ứng hai khoản thanh toán tối thiểu trong hai kỳ 6 tháng đầu tiên. Nếu doanh số không đáp ứng khoản thanh toán tối thiểu, bạn có thể phải thực hiện thanh toán thủ công để đạt mức tối thiểu.

Thời gian thực tế bạn cần để trả lại khoản vay có thể dưới 18 tháng tùy theo doanh số. Các điều khoản cụ thể, như tổng số tiền thanh toán và tỷ lệ thanh toán hằng ngày, được xác định dựa trên hồ sơ rủi ro của bạn.

Thỏa thuận vay Shopify Capital bao gồm quyền lợi bảo đảm đối với tài sản doanh nghiệp, còn được gọi là tài sản thế chấp, trong trường hợp không đáp ứng được nghĩa vụ khoản vay. Điều này nghĩa là khoản vay của bạn là khoản vay có bảo đảm.

Trên trang này

Đăng ký khoản vay Shopify Capital tại Đức

Thương nhân đủ điều kiện tại Đức có thể yêu cầu khoản vay và truy cập các tùy chọn tiền vốn trên trang Tài chính trong trang quản trị Shopify. Không có gì đảm bảo bạn sẽ được cấp tiền vốn và ưu đãi đăng ký có thể hết hạn mà không cần thông báo hoặc số tiền vốn có thể thay đổi.

Bạn có thể tùy chỉnh ưu đãi tiền vốn mà mình muốn đăng ký dựa trên các ưu đãi hiện có. Các điều khoản tiền vốn khác nhau tùy vào các yếu tố như số tiền vay, tổng số tiền thanh toán và tỷ lệ khoản tiền hoàn trả hằng ngày. Các yếu tố này tự động điều chỉnh dựa trên số tiền Shopify Capital nhưng không thể tùy chỉnh độc lập. Sau khi đăng ký nhận tiền vốn, bạn không thể thay đổi số tiền ưu đãi.

Sau khi bạn đăng ký khoản vay, đơn đăng ký nhận tiền vốn thường được xem xét trong vòng 1-3 ngày làm việc, dù đôi khi có thể lâu hơn. Nếu đơn đăng ký được phê duyệt, số tiền vay sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn. Sau khi giải ngân khoản vay, tỷ lệ khoản tiền hoàn trả hằng ngày dựa trên doanh số hằng ngày của cửa hàng sẽ được áp dụng trong vòng hai ngày làm việc sau khi giải ngân.

Các bước:

Trong trang quản trị Shopify, đi tới Tài chính.
Trong mục Tài khoản, nhấp vào Capital.
Trong mục Chọn ưu đãi tiền vốn, thực hiện một trong các thao tác sau:

Chọn một trong các ưu đãi được hiển thị và xem xét các điều khoản cũng như chi tiết
Trong mục Số tiền tùy chỉnh, hãy nhập số tiền tùy chỉnh rồi xem xét các điều khoản và chi tiết

Nhấp vào Đăng ký ngay ở ưu đãi bạn muốn chọn.
Xác minh danh tính và thông tin doanh nghiệp cho Shopify Capital.
Trong mục Đơn đăng ký, hãy xem lại các điều khoản và điều kiện của thỏa thuận vay, sau đó nhấp vào Gửi đơn đăng ký.

Khi đã gửi đơn đăng ký, bạn có thể theo dõi tiến trình trên trang Đơn đăng ký.

Yêu cầu một khoản vay khác qua Shopify Capital tại Đức

Bạn có thể đủ điều kiện vay khoản thứ hai trước khi trả lại toàn bộ khoản vay hiện tại. Nếu bạn đủ điều kiện vay khoản thứ hai, các tùy chọn tiền vốn mới sẽ hiển thị trong trang quản trị Shopify. Nếu được phê duyệt khoản vay thứ hai, bạn sẽ nhận được tiền ngay nhưng việc hoàn trả khoản vay thứ hai sẽ không bắt đầu cho đến khi khoản vay đầu tiên được trả lại xong.

Xem chi tiết thanh toán khoản vay Shopify Capital tại Đức

Sau khi nhận được khoản vay, bạn có thể theo dõi số dư còn lại của tổng số tiền thanh toán trong trang quản trị Shopify ở mục Tài khoản. Từ trang Capital, bạn có thể xem các thông tin hoàn trả sau:

Số dư hiện tại của tổng số tiền thanh toán
Số tiền đã được trả lại trong tổng số tiền thanh toán
Lịch sử giao dịch thanh toán

Trong báo cáo tất cả giao dịch, cột Tổng doanh số hiển thị doanh thu bán hàng mỗi ngày và cột Số tiền hiển thị lượng doanh thu được trả lại cho Shopify Capital.

Hoàn trả số dư khoản vay Shopify Capital tại Đức

Bạn có tùy chọn thanh toán thủ công bất kỳ số tiền nào trên 1 EUR cho khoản vay của mình hoặc thanh toán toàn bộ số dư chưa thanh toán. Khoản thanh toán này được trừ từ cùng tài khoản ngân hàng doanh nghiệp liên kết với tài khoản Shopify Payments của bạn.

Các bước:

Trong trang quản trị Shopify, đi tới Tài chính.
Trong mục Tài khoản, nhấp vào Capital.
Nhấp vào Thực hiện thanh toán.
Chọn số tiền bạn muốn thanh toán:

Để thực hiện thanh toán thủ công, hãy nhập số tiền vào trường Số tiền tùy chỉnh
Để thanh toán toàn bộ số tiền, nhấp vào Toàn bộ số dư còn lại

Nhấp vào Bước tiếp theo rồi xem lại số tiền cần hoàn trả.
Nhấp vào Thực hiện thanh toán.

Bạn sẽ nhận được email xác nhận khi quá trình hoàn trả hoàn tất.

Tính toán khoản tiền hoàn trả khoản vay hằng ngày

Khoản thanh toán hằng ngày của bạn dựa trên tỷ lệ phần trăm của tất cả doanh số được liên kết với tài khoản Shopify và các dịch vụ cung cấp trong tài khoản của bạn.

Điều này bao gồm doanh số trên cửa hàng trực tuyến Shopify, tại các địa điểm bán lẻ của bạn, từ bất kỳ kênh bán hàng nào, và thông qua mọi ứng dụng, chẳng hạn như Shopify Marketplace Connect.

Doanh thu bán hàng hằng ngày được tính bằng tổng số tiền giao dịch cuối cùng mỗi ngày. Phép tính này bao gồm tất cả đơn hàng được đánh dấu là đã thanh toán trong ngày đó, bất kể nguồn đơn hàng, phương thức xử lý thanh toán đã dùng hay đơn hàng sau đó có bị hoàn tiền hoặc hủy hay không. Tổng số tiền giao dịch cũng bao gồm tất cả khoản phí như phí vận chuyển và xử lý, cũng như mọi loại thuế bán hàng áp dụng như thuế quan và thuế giá trị gia tăng. Tỷ lệ thanh toán hằng ngày được áp dụng cho tổng số tiền giao dịch.

Đơn hàng đặt thử được tạo khi Shopify Payments ở chế độ thử nghiệm sẽ không tính vào tính toán hoàn trả. Nếu đặt đơn hàng mà không kích hoạt chế độ thử nghiệm, đơn hàng sẽ được tính vào doanh thu bán hàng của cửa hàng cho tính toán hoàn trả của ngày đó.

Sẽ không thu khoản thanh toán nào vào những ngày không có doanh số nào gắn với tài khoản Shopify của bạn hoặc các dịch vụ cung cấp theo tài khoản.

Khoản thanh toán tối thiểu qua Shopify Capital tại Đức

Các khoản vay Shopify Capital mới sẽ bao gồm hai ngưỡng thanh toán tối thiểu. Những thay đổi này được nêu rõ trong các điều khoản thỏa thuận vay Shopify Capital. Shopify Capital sẽ xem xét tiến độ của bạn tại mốc 6 tháng và 12 tháng trong thời hạn vay để xác định xem bạn có đáp ứng các ngưỡng thanh toán tối thiểu này hay không. Những đợt đánh giá này rất quan trọng nhằm đảm bảo bạn đang có tiến triển trong việc thanh toán khoản vay.

Khoản tiền hoàn trả tối thiểu là 30% tổng khoản vay tại mốc 6 tháng và 60% tổng số tiền thanh toán tại mốc 12 tháng. Các khoản thanh toán này được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm doanh số hằng ngày của bạn, được gọi là tỷ lệ thanh toán hằng ngày. Những khoản thanh toán tối thiểu này được áp dụng để giúp bạn theo dõi sát sao tiến độ hoàn trả khoản vay.

Nếu không đáp ứng ngưỡng thanh toán tối thiểu trong các thời điểm đánh giá này, bạn có thể gây ra sự kiện vi phạm theo thỏa thuận vay. Vui lòng tham khảo thỏa thuận vay để biết thêm chi tiết về các hành động có thể được thực hiện nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán tối thiểu và các sự kiện vi phạm.

Khung thời gian hoàn trả khoản vay ở Đức

Thời hạn tối đa đối với khoản vay Shopify Capital mới là 18 tháng, trong đó toàn bộ tổng số tiền thanh toán phải được nhận đầy đủ. Khoản vay Shopify Capital được thiết kế với cấu trúc khoản tiền hoàn trả dựa trên tỷ lệ phần trăm doanh số hằng ngày, nghĩa là thời gian thực tế cần thiết để trả lại khoản vay có thể ít hơn 18 tháng.

Nếu doanh số bán hàng chậm lại khiến bạn không theo sát tiến độ để đáp ứng thời hạn tối đa 18 tháng thì bạn có thể bị coi là vi phạm theo thỏa thuận vay. Do đó, bạn cần theo dõi số dư thanh toán khoản vay và thực hiện thanh toán thủ công để tránh vi phạm thỏa thuận.

Thanh toán khoản vay Shopify Capital không thành công ở Đức

Nếu khoản thanh toán ghi nợ bị tạm dừng hoặc không thành công, bạn có thể bị vi phạm thỏa thuận vay. Nếu khoản tiền hoàn trả Shopify Capital hằng ngày không thành công thì hệ thống sẽ không ghi nợ lại khoản thanh toán đó. Tuy nhiên, khoản tiền hoàn trả khoản vay của ngày hôm sau, dựa trên tỷ lệ thanh toán hằng ngày được tính từ doanh thu bán hàng hằng ngày của cửa hàng, sẽ được ghi nợ như bình thường.

Để xử lý khoản thanh toán không thành công, bạn có thể thực hiện thanh toán thủ công. Cách này giúp bạn chủ động giải quyết khoản thanh toán bị lỡ và đảm bảo các khoản tiền hoàn trả khoản vay vẫn theo đúng tiến độ.

Bảo mật tài khoản Shopify Capital

Nếu tài khoản Shopify bị xâm phạm và bạn đang sử dụng khoản vay Shopify Capital thì bạn phải thực hiện ngay các hành động để bảo vệ tài chính và báo cáo hoạt động gian lận.

Liên hệ ngay với Bộ phận Hỗ trợ Shopify nếu bạn phát hiện hoạt động trái phép liên quan đến khoản vay Shopify Capital. Việc hoàn trả sẽ bắt đầu ngay khi tiền vốn được giải ngân, vì vậy thời gian là rất quan trọng. Bạn không thể báo cáo gian lận Shopify Capital trong bảng điều khiển quản trị Shopify.

Các bước:

Xem xét chi tiết thanh toán khoản vay để tìm tiền vốn trái phép.
Nếu bạn phát hiện các khoản vay trái phép hoặc thay đổi đối với cài đặt khoản tiền hoàn trả, hãy liên hệ ngay với Bộ phận Hỗ trợ Shopify.
Xác minh rằng tài khoản ngân hàng kết nối với tài khoản Shopify Capital không bị thay đổi trái phép. Khoản tiền hoàn trả khoản vay Shopify Capital được ghi nợ từ bất kỳ tài khoản nào sau đây:
- Tài khoản ngân hàng kết nối với Shopify Payments.
- Tài khoản Shopify Balance của bạn nếu được đặt làm tài khoản nhận thanh toán.
- Tài khoản ngân hàng bên ngoài mà bạn đã thiết lập trong cài đặt Shopify Capital (đối với người dùng không sử dụng Shopify Payments).

Ví dụ về hoạt động gian lận

Các loại hoạt động sau đây có thể cho thấy tài khoản Shopify Capital của bạn đã bị xâm phạm:

Tiền vốn trái phép: Các khoản vay được yêu cầu hoặc chấp nhận mà bạn không biết.
Thay đổi cài đặt khoản tiền hoàn trả trái phép: Những thay đổi trái phép đối với tỷ lệ phần trăm hoàn trả hoặc cài đặt khoản tiền hoàn trả của bạn.
Unauthorized bank account changes: Unauthorized changes to the bank account used for Shopify Capital loan debits.