Khoản vay Shopify Capital và việc hoàn trả đối với thương nhân tại Canada

Shopify Capital cung cấp khoản vay cho các thương nhân tại Canada. Shopify Capital cung cấp các khoản vay này dưới dạng một khoản thanh toán một lần được gọi là số tiền vay để đổi lấy chi phí vay cố định, được quy định là chi phí vốn trong thỏa thuận vay của bạn.

Bạn hoàn trả tổng số tiền thanh toán, bao gồm số tiền vay và chi phí vay, thông qua tỷ lệ thanh toán hằng ngày dựa trên doanh số hằng ngày. Quá trình hoàn trả tiếp tục cho đến khi thanh toán xong toàn bộ tổng số tiền thanh toán, nhưng bạn phải thanh toán hết tổng số tiền thanh toán trong thời hạn tối đa 18 tháng. Bạn cũng phải đáp ứng 2 khoản thanh toán tối thiểu trong hai khoảng thời gian 6 tháng đầu tiên. Nếu doanh số không đáp ứng khoản thanh toán tối thiểu, bạn có thể phải thực hiện thanh toán thủ công để đạt mức tối thiểu. Thời gian thực tế để trả khoản vay có thể ít hơn 18 tháng dựa trên doanh số. Các điều khoản cụ thể, chẳng hạn như tổng số tiền thanh toán và tỷ lệ thanh toán hằng ngày, được xác định dựa trên hồ sơ rủi ro của bạn.

Thỏa thuận vay Shopify Capital bao gồm quyền lợi bảo đảm đối với tài sản kinh doanh được gọi là tài sản thế chấp, trong trường hợp không đáp ứng được nghĩa vụ vay. Điều này có nghĩa là khoản vay của bạn là khoản vay có bảo đảm.

Trên trang này

Đăng ký khoản vay Shopify Capital

Thương nhân đủ điều kiện tại Canada có thể yêu cầu khoản vay và tiếp cận các tùy chọn tiền vốn trên trang Tài chính trong trang quản trị Shopify. Khoản tiền vốn không được đảm bảo và ưu đãi đăng ký có thể hết hạn mà không cần thông báo trước, hoặc số tiền vốn có thể thay đổi.

Bạn có thể tùy chỉnh ưu đãi tiền vốn mà bạn muốn đăng ký, dựa trên các ưu đãi hiện có. Các điều khoản cấp vốn khác nhau dựa trên những yếu tố như số tiền vay, tổng số tiền thanh toán và tỷ lệ thanh toán hằng ngày, và tự động điều chỉnh dựa trên số tiền Shopify Capital nhưng không thể tùy chỉnh độc lập. Sau khi đăng ký nhận tiền vốn, bạn không thể thay đổi số tiền ưu đãi.

Sau khi bạn đăng ký khoản vay, đơn đăng ký nhận tiền vốn thường được xem xét trong vòng 1-3 ngày làm việc, tuy nhiên trong một số trường hợp có thể mất nhiều thời gian hơn. Nếu đơn đăng ký được phê duyệt, số tiền vay sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn. Sau khi giải ngân khoản vay, tỷ lệ thanh toán hằng ngày dựa trên doanh số hằng ngày của cửa hàng sẽ áp dụng trong vòng hai ngày làm việc.

Các bước thực hiện:

Từ bảng điều khiển quản trị Shopify, đi tới Tài chính.
Trong phần Tài khoản, nhấp vào Capital.
Trong mục Chọn ưu đãi tiền vốn, hãy thực hiện một trong các thao tác sau:
- Xem xét các điều khoản và chi tiết của ưu đãi được hiển thị.
- Trong mục Số tiền tùy chỉnh, nhập một số tiền tùy chỉnh, sau đó xem xét các điều khoản và chi tiết.
Nhấp vào Đăng ký ngay trên ưu đãi bạn muốn chọn.
Xác minh danh tính và thông tin doanh nghiệp đối với Shopify Capital.
Trong hộp thoại Xem xét và chấp nhận điều khoản, nhấp vào Thỏa thuận Shopify Capital và Thỏa thuận PAD, sau đó xem xét kỹ các điều khoản của thỏa thuận trước khi gửi đơn đăng ký.
Chọn Đổi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sang Shopify Payments để đổi nhà cung cấp dịch vụ hoàn trả sang Shopify Payments.
Nhấp vào Gửi đơn đăng ký. Bạn có thể được yêu cầu xác minh thông tin chi tiết cho Shopify Capital, ngay cả khi trước đó bạn đã nhận được tiền vốn qua Shopify Capital.

Sau khi bạn nhận được khoản vay, khoản tiền hoàn trả hằng ngày dựa trên doanh số hằng ngày của cửa hàng sẽ bắt đầu trong vòng hai ngày làm việc.

Cập nhật tài khoản ngân hàng đối với các khoản thanh toán của Shopify Payments

Nếu muốn thay đổi tài khoản ngân hàng để nhận các khoản thanh toán của Shopify Payments và thanh toán khoản tiền hoàn trả sau khi chấp nhận khoản vay, bạn cần hoàn tất một thỏa thuận ghi nợ được ủy quyền trước mới. Bạn có thể cập nhật tài khoản ngân hàng từ trang Tài chính trong trang quản trị Shopify.

Bạn phải xác nhận rằng quốc gia và tiền tệ của tài khoản ngân hàng được cập nhật cho Shopify Payments và các khoản tiền hoàn trả khớp với quốc gia và tiền tệ của khoản vay trước khi gửi thỏa thuận ghi nợ được ủy quyền trước mới.

Yêu cầu một khoản vay Shopify Capital khác

Bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay thứ hai trước khi hoàn trả toàn bộ khoản vay hiện tại. Nếu bạn đủ điều kiện nhận khoản vay thứ hai, các tùy chọn tiền vốn mới sẽ hiển thị trên trang Tài chính trong trang quản trị Shopify.

Xem nhiều khoản tiền vốn đang hoạt động trên trang Capital

Nếu nhận được khoản tiền vốn mới khi đang có khoản tiền vốn hoạt động hiện tại, cả hai sẽ xuất hiện trên trang Capital trong trang quản trị Shopify dưới dạng các thẻ riêng biệt:

Thẻ thứ nhất (tiền vốn hiện tại): Các khoản thanh toán cho số dư chưa thanh toán được gọi là khoản chuyển tiền.
Thẻ thứ hai (tiền vốn mới): Các khoản thanh toán cho số dư chưa thanh toán được gọi là khoản tiền hoàn trả.

Các khoản thanh toán sẽ được trừ vào số dư hiện tại trước khi trừ vào số dư mới hơn.

Theo dõi các khoản tiền hoàn trả khoản vay

Sau khi nhận khoản vay, bạn có thể theo dõi số dư còn lại của tổng số tiền thanh toán từ trang Tài chính trong trang quản trị Shopify ở mục Tài khoản.

Từ trang Capital, bạn có thể xem thông tin khoản tiền hoàn trả sau đây:

Số dư hiện tại của tổng số tiền thanh toán.
Số tiền đã hoàn trả trong tổng số tiền thanh toán.
Lịch sử giao dịch thanh toán.

Trong báo cáo Tất cả giao dịch, cột Tổng doanh số chứa doanh thu bán hàng mỗi ngày, còn cột Số tiền chứa số tiền từ doanh thu đó được hoàn trả cho Shopify Capital.

Tải xuống thư xác nhận số dư

Bạn có thể tải xuống thư xác nhận số dư từ trang Tài chính trong trang quản trị Shopify. Bạn có thể sử dụng thư xác nhận số dư để xác nhận với ngân hàng rằng bạn không còn bất kỳ nghĩa vụ tài chính nào, hoặc để cung cấp số dư hiện tại của mình.

Các bước thực hiện:

Từ bảng điều khiển quản trị Shopify, đi tới Tài chính.
Trong phần Tài khoản, nhấp vào Capital.
Nhấp vào Xem tất cả giao dịch.
Nhấp vào Xuất, rồi nhấp vào Thư xác nhận số dư.
Lưu thư xác nhận số dư về thiết bị.

Hoàn trả số dư còn lại của khoản vay

Bạn có thể thanh toán thủ công bất kỳ số tiền nào trên 1 CAD cho khoản vay của mình hoặc thanh toán toàn bộ số dư chưa thanh toán cùng lúc. Khoản thanh toán này được ghi nợ từ cùng tài khoản ngân hàng doanh nghiệp được liên kết với tài khoản Shopify Payments của bạn.

Các bước thực hiện:

Từ bảng điều khiển quản trị Shopify, đi tới Tài chính.
Trong phần Tài khoản, nhấp vào Capital.
Nhấp vào Thực hiện thanh toán.
Chọn số tiền bạn muốn thanh toán:
- Để thực hiện thanh toán thủ công, hãy nhập số tiền vào trường Số tiền tùy chỉnh.
- Để thanh toán toàn bộ số tiền, nhấp vào Toàn bộ số dư còn lại.
Nhấp vào Bước tiếp theo, sau đó xem xét số tiền cần hoàn trả.
Nhấp vào Thực hiện thanh toán.

Bạn sẽ nhận được email xác nhận khi khoản tiền hoàn trả hoàn tất.

Tính toán khoản tiền hoàn trả khoản vay hằng ngày

Khoản thanh toán hằng ngày được tính dựa trên phần trăm tổng doanh số liên kết với tài khoản Shopify và các dịch vụ cung cấp trên tài khoản của bạn.

Bao gồm doanh số trên cửa hàng trực tuyến Shopify, tại các địa điểm bán lẻ, từ mọi kênh bán hàng mà bạn có và qua mọi ứng dụng, chẳng hạn như Shopify Marketplace Connect và Shopify Collective.

Doanh thu bán hàng hằng ngày được tính bằng tổng số tiền giao dịch cuối cùng của mỗi ngày. Cách tính này bao gồm tất cả đơn hàng được đánh dấu là đã thanh toán vào ngày hôm đó, bất kể nguồn đơn hàng, phương thức xử lý thanh toán đã dùng, hoặc liệu đơn hàng đó có bị hoàn tiền hoặc hủy sau này hay không. Tổng số tiền giao dịch cũng bao gồm mọi khoản phí, chẳng hạn như phí vận chuyển và xử lý, cũng như mọi loại thuế bán hàng áp dụng, chẳng hạn như thuế quan và thuế giá trị gia tăng. Phần trăm thanh toán hằng ngày được áp dụng cho tổng số tiền giao dịch.

Các đơn hàng đặt thử mà bạn đặt khi Shopify Payments ở chế độ thử nghiệm sẽ không được tính vào khoản tiền hoàn trả. Nếu bạn đặt đơn hàng mà không kích hoạt chế độ thử nghiệm, đơn hàng đó sẽ được tính vào doanh thu bán hàng của cửa hàng để tính khoản tiền hoàn trả trong ngày.

Không có khoản thanh toán nào được thu vào những ngày không có doanh số bán hàng liên kết với tài khoản Shopify của bạn hoặc các dịch vụ được cung cấp trong tài khoản.

Khoản thanh toán tối thiểu qua Shopify Capital cho Canada

Khoản vay Shopify Capital có 2 ngưỡng thanh toán tối thiểu. Những thay đổi này được nêu trong các điều khoản của thỏa thuận vay Shopify Capital. Tiến độ của bạn sẽ được đánh giá vào thời điểm tháng thứ 6 và tháng thứ 12 của thời hạn vay để xem bạn có đạt các ngưỡng thanh toán tối thiểu này hay không. Những đánh giá này rất quan trọng nhằm đảm bảo bạn đang đi đúng tiến độ trả khoản vay.

Khoản tiền hoàn trả tối thiểu là 30% tổng số tiền thanh toán vào thời điểm tháng thứ 6 và 60% tổng số tiền thanh toán vào thời điểm tháng thứ 12. Các khoản thanh toán này được tính dựa trên phần trăm doanh số hằng ngày, gọi là phần trăm thanh toán hằng ngày. Các khoản thanh toán tối thiểu này được áp dụng nhằm giúp bạn duy trì tiến độ hoàn trả khoản vay.

Nếu không đạt ngưỡng thanh toán tối thiểu tại các thời điểm đánh giá này, điều này có thể dẫn đến sự kiện vi phạm thỏa thuận vay. Hãy tham khảo thỏa thuận vay để biết thêm chi tiết về các biện pháp xử lý có thể áp dụng nếu bạn không thanh toán khoản tối thiểu và vi phạm thỏa thuận.

Khung thời gian hoàn trả khoản vay

Thời hạn vay tối đa đối với khoản vay Shopify Capital là 18 tháng. Trong thời hạn này, tổng số tiền thanh toán phải được trả đầy đủ. Các khoản tiền hoàn trả khoản vay Shopify Capital được tính theo phần trăm doanh số hằng ngày, do đó, thời gian thực tế cần để trả khoản vay có thể ngắn hơn 18 tháng.

Nếu doanh số sụt giảm khiến bạn không thể trả đúng thời hạn tối đa là 18 tháng, bạn có thể bị coi là vi phạm thỏa thuận vay. Vì vậy, điều quan trọng là phải theo dõi số dư thanh toán khoản vay và thực hiện thanh toán thủ công để tránh vi phạm thỏa thuận.

Thanh toán Shopify Capital không thành công

Nếu khoản thanh toán ghi nợ bị tạm dừng hoặc không thành công, bạn có thể bị coi là vi phạm thỏa thuận vay. Nếu khoản tiền hoàn trả Shopify Capital hằng ngày không thành công, hệ thống sẽ không ghi nợ lại khoản thanh toán đó. Tuy nhiên, khoản tiền hoàn trả khoản vay của ngày hôm sau, vốn dựa trên phần trăm thanh toán hằng ngày tính từ doanh thu bán hàng hằng ngày của cửa hàng, sẽ được ghi nợ như bình thường.

Để giải quyết tình trạng thanh toán không thành công, bạn có thể thực hiện thanh toán thủ công. Thao tác này giúp bạn chủ động xử lý khoản thanh toán bị lỡ và đảm bảo khoản tiền hoàn trả khoản vay được duy trì đúng tiến độ.

Bảo mật tài khoản Shopify Capital

Nếu tài khoản Shopify của bạn bị xâm phạm và bạn sử dụng các khoản vay Shopify Capital, bạn phải hành động ngay lập tức để bảo vệ tài chính của mình và báo cáo hoạt động gian lận.

Hãy liên hệ với Bộ phận Hỗ trợ Shopify ngay lập tức nếu bạn phát hiện hoạt động vay Shopify Capital trái phép. Việc hoàn trả sẽ bắt đầu ngay sau khi giải ngân tiền vốn, do đó thời gian là yếu tố rất quan trọng. Bạn không thể báo cáo gian lận Shopify Capital trong trang quản trị Shopify.

Các bước thực hiện:

Xem lại chi tiết thanh toán khoản vay để phát hiện những khoản tiền vốn trái phép.
Nếu phát hiện các khoản vay trái phép hoặc những thay đổi trong cài đặt hoàn trả, hãy liên hệ ngay với Bộ phận Hỗ trợ Shopify.
Xác minh rằng tài khoản ngân hàng kết nối với tài khoản Shopify Capital chưa bị thay đổi trái phép. Các khoản tiền hoàn trả khoản vay Shopify Capital được ghi nợ từ bất kỳ tài khoản nào sau đây:
- Tài khoản ngân hàng được kết nối với Shopify Payments.
- Tài khoản Shopify Balance nếu được đặt làm tài khoản nhận thanh toán của bạn.
- Tài khoản ngân hàng bên ngoài mà bạn đã thiết lập trong cài đặt Shopify Capital (dành cho người dùng không sử dụng Shopify Payments).

Ví dụ về hoạt động gian lận

Những loại hoạt động sau đây có thể là dấu hiệu cho thấy tài khoản Shopify Capital của bạn đã bị xâm phạm:

Tiền vốn trái phép: Khoản tiền vay được yêu cầu hoặc chấp nhận mà bạn không biết.
Thay đổi cài đặt hoàn trả trái phép: Thay đổi trái phép đối với tỷ lệ phần trăm hoàn trả hoặc cài đặt hoàn trả của bạn.
Thay đổi tài khoản ngân hàng trái phép: Các thay đổi trái phép đối với tài khoản ngân hàng dùng để ghi nợ khoản vay Shopify Capital.