สินเชื่อทุน Shopify และการผ่อนชำระสำหรับผู้ขายในแคนาดา

Shopify Capital เสนอสินเชื่อให้แก่ผู้ขายในแคนาดา โดย Shopify Capital จะมอบสินเชื่อเหล่านี้ในรูปแบบของเงินก้อนซึ่งเรียกว่ายอดเงินกู้ เพื่อแลกกับต้นทุนการกู้ยืมคงที่ ซึ่งระบุไว้เป็นต้นทุนของเงินทุนในข้อตกลงเงินกู้ของคุณ

คุณจะผ่อนชำระยอดการชำระเงินรวม ซึ่งครอบคลุมยอดเงินกู้และต้นทุนการกู้ยืม ผ่านเปอร์เซ็นต์การชำระเงินรายวันตามยอดขายในแต่ละวันของคุณ การผ่อนชำระจะดำเนินต่อไปจนกว่าจะชำระยอดการชำระเงินรวมจนครบ แต่คุณต้องชำระยอดการชำระเงินรวมให้ครบถ้วนภายในระยะเวลาสูงสุด 18 เดือน นอกจากนี้ คุณยังต้องชำระเงินขั้นต่ำ 2 ครั้งภายในระยะเวลา 6 เดือนสองช่วงแรก หากยอดขายของคุณไม่ถึงเกณฑ์การชำระเงินขั้นต่ำ คุณอาจต้องทำการชำระเงินด้วยตนเองเพื่อให้ถึงเกณฑ์ขั้นต่ำ ระยะเวลาจริงที่คุณใช้ในการผ่อนชำระเงินกู้อาจน้อยกว่า 18 เดือน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับยอดขายของคุณ ข้อกำหนดเฉพาะ เช่น ยอดการชำระเงินรวมและเปอร์เซ็นต์การชำระเงินรายวัน จะกำหนดพิจารณาจากโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณ

ข้อตกลงเงินกู้ของ Shopify Capital จะรวมถึงส่วนได้เสียในหลักประกันต่อสินทรัพย์ของธุรกิจซึ่งเรียกว่าหลักประกัน ในกรณีที่ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันของเงินกู้ได้ ซึ่งหมายความว่าเงินกู้ของคุณคือสินเชื่อแบบมีหลักประกัน

ขอสินเชื่อทุน Shopify

ผู้ขายที่ได้รับสิทธิ์ในแคนาดาสามารถขอเงินกู้และเข้าถึงตัวเลือกเงินทุนได้ในหน้าการเงินในส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณ ทั้งนี้ ไม่มีการรับประกันเงินทุน และข้อเสนอในการขออาจหมดอายุโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า หรือจำนวนเงินทุนอาจมีการเปลี่ยนแปลง

คุณสามารถปรับแต่งข้อเสนอเงินทุนที่ต้องการขอได้ โดยพิจารณาจากข้อเสนอที่มีอยู่ ข้อกำหนดของเงินทุนจะแตกต่างกันไปตามปัจจัยต่างๆ เช่น ยอดเงินกู้ ยอดการชำระเงินรวม และเปอร์เซ็นต์การชำระเงินรายวัน และจะปรับเปลี่ยนโดยอัตโนมัติตามยอด Shopify Capital แต่ไม่สามารถปรับแต่งแยกจากกันได้ หลังจากขอเงินทุนแล้ว คุณจะไม่สามารถเปลี่ยนจำนวนเงินในข้อเสนอได้

หลังจากขอเงินกู้แล้ว โดยปกติแล้วใบสมัครขอเงินทุนของคุณจะได้รับการตรวจสอบภายใน 1-3 วันทำการ แม้ว่าบางกรณีอาจใช้เวลานานกว่านั้นก็ตาม หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ ยอดเงินกู้จะโอนเข้าบัญชีธนาคารธุรกิจของคุณ หลังจากการชำระเงินกู้ จะมีการใช้เปอร์เซ็นต์การชำระเงินรายวันตามยอดขายในแต่ละวันของร้านค้าคุณภายในสองวันทำการ

ขั้นตอน:

1. จากส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณ ให้ไปที่ การเงิน

2. ในส่วนบัญชี ให้คลิกเงินทุน

3. ในส่วนเลือกข้อเสนอเงินทุน ให้ดำเนินการอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้

   • ตรวจสอบข้อกำหนดและรายละเอียดของข้อเสนอที่แสดง
   • ในส่วนจำนวนเงินแบบกำหนดเอง ให้ป้อนจำนวนเงินที่กำหนดเอง จากนั้นตรวจสอบข้อกำหนดและรายละเอียด

4. คลิกสมัครเลยในข้อเสนอที่คุณต้องการเลือก

5. ยืนยันตัวตนและรายละเอียดธุรกิจของคุณสำหรับ Shopify Capital

6. ในกล่องโต้ตอบตรวจสอบและยอมรับข้อกำหนด ให้คลิกข้อตกลง Shopify Capital และข้อตกลง PAD จากนั้นตรวจสอบข้อกำหนดของข้อตกลงอย่างละเอียดก่อนส่งใบสมัคร

7. เลือกเปลี่ยนผู้ให้บริการการชำระเงินของฉันเป็น Shopify Payments เพื่อเปลี่ยนผู้ให้บริการการผ่อนชำระของคุณเป็น Shopify Payments

8. คลิกส่งใบสมัคร คุณอาจได้รับข้อความแจ้งให้ยืนยันรายละเอียดสำหรับ Shopify Capital แม้ว่าคุณจะเคยได้รับเงินทุนผ่าน Shopify Capital แล้วก็ตาม

หลังจากได้รับเงินกู้แล้ว การผ่อนชำระรายวันตามยอดขายในแต่ละวันของร้านค้าคุณจะเริ่มต้นภายในสองวันทำการ

การอัปเดตบัญชีธนาคารสำหรับยอดเงินเข้าของ Shopify Payments

หากคุณต้องการเปลี่ยนบัญชีธนาคารสำหรับยอดเงินเข้าของ Shopify Payments และการผ่อนชำระหลังจากรับเงินกู้แล้ว คุณจำเป็นต้องกรอกข้อตกลงการหักบัญชีอัตโนมัติล่วงหน้าฉบับใหม่ โดยสามารถอัปเดตบัญชีธนาคารได้จากหน้าการเงินในส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณ

คุณต้องยืนยันว่าประเทศและสกุลเงินของบัญชีธนาคารที่อัปเดตสำหรับ Shopify Payments และการผ่อนชำระนั้นตรงกับประเทศและสกุลเงินของเงินกู้ก่อนที่จะส่งข้อตกลงการหักบัญชีอัตโนมัติล่วงหน้าฉบับใหม่ของคุณ

การขอสินเชื่อทุน Shopify เพิ่มเติม

คุณอาจมีคุณสมบัติได้รับเงินกู้ก้อนที่สองก่อนที่คุณจะผ่อนชำระเงินกู้ก้อนเดิมจนครบถ้วน หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ก้อนที่สอง ตัวเลือกเงินทุนใหม่จะแสดงขึ้นในหน้าการเงินในส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณ

การดูเงินทุนที่ใช้งานอยู่หลายรายการในหน้า Capital

หากคุณได้รับเงินทุนใหม่ในขณะที่มีเงินทุนเดิมที่ใช้งานอยู่ ทั้งสองรายการจะแสดงในหน้า Capital ในส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณแยกเป็นคนละบัตร

• บัตรแรก (เงินทุนที่มีอยู่): การชำระเงินในส่วนยอดคงเหลือของคุณจะเรียกว่าการโอนเงินผ่านธนาคาร
• บัตรที่สอง (เงินทุนใหม่): การชำระเงินในส่วนยอดคงเหลือของคุณจะเรียกว่าการผ่อนชำระ

การชำระเงินจะถูกนำไปหักจากยอดคงเหลือที่มีอยู่ก่อนหักยอดคงเหลือใหม่

การติดตามการผ่อนชำระเงินกู้ของคุณ

หลังจากได้รับเงินกู้แล้ว คุณสามารถติดตามยอดคงค้างของยอดการชำระเงินรวมได้จากหน้าการเงินในส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณภายใต้บัญชี

คุณสามารถดูข้อมูลการผ่อนชำระต่อไปนี้ได้จากหน้า Capital

• ยอดคงเหลือปัจจุบันของยอดการชำระเงินรวม
• จำนวนยอดการชำระเงินรวมที่ผ่อนชำระแล้ว
• ประวัติธุรกรรมการชำระเงิน

ในรายงานธุรกรรมทั้งหมด คอลัมน์ยอดขายรวมจะแสดงรายได้จากยอดขายในแต่ละวัน และคอลัมน์จำนวนเงินจะแสดงจำนวนรายได้ที่ผ่อนชำระให้แก่ Shopify Capital

ดาวน์โหลดหนังสือรับรองยอดคงเหลือของคุณ

คุณสามารถดาวน์โหลดจดหมายแจ้งยอดคงเหลือได้จากหน้าการเงินในส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณ โดยสามารถใช้จดหมายแจ้งยอดคงเหลือนี้เพื่อยืนยันกับธนาคารว่าคุณไม่มีภาระผูกพันทางการเงินใดๆ แล้ว หรือเพื่อแจ้งยอดคงเหลือปัจจุบันของคุณ

ขั้นตอน:

1. จากส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณ ให้ไปที่ การเงิน

2. ในส่วนบัญชี ให้คลิกเงินทุน

3. คลิกดูธุรกรรมทั้งหมด

4. คลิกส่งออก จากนั้นคลิกหนังสือรับรองยอดคงเหลือ

5. บันทึกหนังสือรับรองยอดคงเหลือลงในอุปกรณ์ของคุณ

ผ่อนชำระยอดคงค้างของเงินกู้ของคุณ

คุณสามารถชำระเงินกู้ของคุณคืนด้วยตนเองในจำนวนใดก็ได้ที่มากกว่า 1 ดอลลาร์แคนาดา หรือชำระยอดคงเหลือทั้งหมดในคราวเดียว โดยการชำระเงินจะถูกหักจากบัญชีธนาคารธุรกิจบัญชีเดียวกับที่เชื่อมโยงกับบัญชี Shopify Payments ของคุณ

ขั้นตอน:

1. จากส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณ ให้ไปที่ การเงิน

2. ในส่วนบัญชี ให้คลิกเงินทุน

3. คลิกชำระเงิน

4. เลือกจำนวนเงินที่คุณต้องการชำระ

   • หากต้องการทำการชำระเงินด้วยตนเอง ให้ป้อนจำนวนเงินในช่องจำนวนเงินแบบกำหนดเอง
   • หากต้องการชำระเงินเต็มจำนวน ให้คลิกยอดคงค้างทั้งหมด

5. คลิกขั้นตอนถัดไป จากนั้นตรวจสอบจำนวนเงินที่จะผ่อนชำระ

6. คลิกชำระเงิน

คุณจะได้รับอีเมลการยืนยันเมื่อการผ่อนชำระของคุณเสร็จสมบูรณ์

การคำนวณการผ่อนชำระเงินกู้รายวันของคุณ

การชำระเงินรายวันของคุณจะคำนวณจากเปอร์เซ็นต์ของยอดขายทั้งหมดที่เชื่อมโยงกับบัญชีผู้ใช้ Shopify รวมถึงบริการที่อยู่ภายใต้บัญชีของคุณ

ซึ่งรวมถึงยอดขายในร้านค้าออนไลน์ Shopify ที่สาขาร้านค้าปลีกของคุณ จากช่องทางการขายที่คุณมี และผ่านทางแอปต่างๆ เช่น Shopify Marketplace Connect และ Shopify Collective

รายได้จากยอดขายรายวันจะคำนวณโดยใช้ยอดรวมของธุรกรรมสุดท้ายในแต่ละวัน การคำนวณนี้จะรวมคำสั่งซื้อทั้งหมดที่ทำเครื่องหมายว่าชำระเงินแล้วในวันนั้นๆ โดยไม่คำนึงถึงแหล่งที่มาของคำสั่งซื้อ วิธีการประมวลผลการชำระเงินที่ใช้ หรือแม้ว่าคำสั่งซื้อดังกล่าวจะได้รับการคืนเงินหรือยกเลิกในภายหลัง ยอดรวมของธุรกรรมยังรวมถึงค่าบริการทั้งหมด เช่น การจัดส่งและการขนย้าย รวมถึงภาษีการขายที่เกี่ยวข้อง เช่น อากรและภาษีมูลค่าเพิ่ม โดยระบบจะนำเปอร์เซ็นต์การชำระเงินรายวันไปคำนวณกับยอดรวมของธุรกรรม

คำสั่งซื้อสำหรับทดสอบที่คุณทำรายการเมื่อ Shopify Payments อยู่ในโหมดการทดสอบจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณการผ่อนชำระ หากคุณทำรายการคำสั่งซื้อโดยไม่ได้เปิดใช้งานโหมดการทดสอบ คำสั่งซื้อดังกล่าวจะรวมอยู่ในรายได้จากยอดขายของร้านค้าคุณเพื่อการคำนวณการผ่อนชำระประจำวัน

ระบบจะไม่มีการหักการชำระเงินในวันที่ไม่มียอดขายที่เชื่อมโยงกับบัญชีผู้ใช้ Shopify หรือบริการภายใต้บัญชีของคุณ

ยอดชำระขั้นต่ำกับ Shopify Capital สำหรับแคนาดา

สินเชื่อทุน Shopify มีเกณฑ์ยอดชำระขั้นต่ำ 2 ระดับ การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ระบุไว้ในเงื่อนไขข้อตกลงเงินกู้ของ Shopify Capital ระบบจะตรวจสอบความคืบหน้าของคุณเมื่อครบกำหนด 6 เดือนและ 12 เดือนในระยะเวลาเงินกู้เพื่อพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ยอดชำระขั้นต่ำเหล่านี้หรือไม่ การประเมินเหล่านี้มีความสำคัญเพื่อช่วยให้มั่นใจว่าคุณมีความคืบหน้าในการชำระเงินกู้ของคุณ

การผ่อนชำระขั้นต่ำคือ 30% ของยอดชำระทั้งหมดเมื่อครบกำหนด 6 เดือน และ 60% ของยอดชำระทั้งหมดเมื่อครบกำหนด 12 เดือน การชำระเงินเหล่านี้คำนวณจากเปอร์เซ็นต์ของยอดขายในแต่ละวันของคุณ ซึ่งเรียกว่าเปอร์เซ็นต์การชำระเงินรายวัน ยอดชำระขั้นต่ำเหล่านี้มีไว้เพื่อช่วยให้คุณสามารถผ่อนชำระเงินกู้ได้ตามกำหนด

หากคุณมียอดชำระไม่ถึงเกณฑ์ขั้นต่ำในช่วงการประเมินเหล่านี้ อาจส่งผลให้เกิดการผิดนัดชำระหนี้ภายใต้ข้อตกลงเงินกู้ของคุณ โปรดดูข้อตกลงเงินกู้ของคุณสำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการดำเนินการที่อาจเกิดขึ้นหากคุณไม่สามารถชำระขั้นต่ำและเกิดการผิดนัดชำระหนี้

กรอบเวลาการผ่อนชำระเงินกู้

ระยะเวลาสูงสุดสำหรับสินเชื่อทุน Shopify คือ 18 เดือน ซึ่งระบบจะต้องได้รับยอดชำระทั้งหมดครบถ้วนภายในช่วงเวลาดังกล่าว การผ่อนชำระสินเชื่อทุน Shopify จะอิงตามเปอร์เซ็นต์ยอดขายในแต่ละวันของคุณ ดังนั้นระยะเวลาที่ต้องใช้จริงในการผ่อนชำระเงินกู้อาจน้อยกว่า 18 เดือน

หากยอดขายของคุณลดลงจนทำให้คุณไม่สามารถชำระเงินได้ตามระยะเวลาสูงสุด 18 เดือน คุณอาจมีความผิดฐานผิดนัดชำระภายใต้ข้อตกลงเงินกู้ของคุณ ดังนั้น สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบยอดคงเหลือของการชำระเงินกู้และดำเนินการชำระเงินด้วยตนเองเพื่อหลีกเลี่ยงการผิดนัดตามข้อตกลง

การชำระเงิน Shopify Capital ที่ไม่สำเร็จ

หากการชำระเงินผ่านการหักบัญชีของคุณถูกหยุดชั่วคราวหรือไม่สำเร็จ คุณอาจมีความผิดฐานผิดนัดชำระตามข้อตกลงเงินกู้ของคุณ หากการผ่อนชำระ Shopify Capital ประจำวันไม่สำเร็จ ระบบจะไม่หักการชำระเงินนั้นอีก อย่างไรก็ตาม การผ่อนชำระเงินกู้ในวันถัดไป ซึ่งอิงตามเปอร์เซ็นต์การชำระเงินรายวันที่คำนวณจากรายได้จากยอดขายรายวันของร้านค้าคุณ จะถูกหักบัญชีตามปกติ

หากต้องการจัดการกับการชำระเงินที่ไม่สำเร็จ คุณสามารถทำการชำระเงินด้วยตนเองได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณจัดการกับการชำระเงินที่ขาดหายไปในเชิงรุกและตรวจสอบให้แน่ใจว่าการผ่อนชำระเงินกู้ของคุณยังคงเป็นไปตามกำหนด

รักษาความปลอดภัยบัญชี Shopify Capital ของคุณ

หากบัญชีผู้ใช้ Shopify ของคุณถูกบุกรุกและคุณใช้สินเชื่อทุน Shopify คุณต้องดำเนินการทันทีเพื่อปกป้องการเงินของคุณและรายงานกิจกรรมที่เป็นการทุจริต

ติดต่อฝ่ายช่วยเหลือของ Shopify ทันทีหากคุณพบกิจกรรมเกี่ยวกับสินเชื่อทุน Shopify ที่ไม่ได้รับอนุญาต การผ่อนชำระจะเริ่มขึ้นทันทีที่มีการเบิกจ่ายเงินทุน ดังนั้นเวลาจึงเป็นสิ่งสำคัญ คุณไม่สามารถรายงานการทุจริตที่เกี่ยวข้องกับ Shopify Capital ในส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณได้

ขั้นตอน:

1. ตรวจสอบรายละเอียดการชำระเงินกู้ของคุณเพื่อหาเงินทุนที่ไม่ได้รับอนุญาต
2. หากคุณพบเงินกู้ที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือการเปลี่ยนแปลงการตั้งค่าการผ่อนชำระของคุณ โปรดติดต่อฝ่ายช่วยเหลือของ Shopify ทันที
3. ตรวจสอบว่าบัญชีธนาคารที่เชื่อมต่อกับบัญชีผู้ใช้ Shopify Capital ของคุณไม่ได้ถูกเปลี่ยนแปลงโดยไม่ได้รับอนุญาต การผ่อนชำระสินเชื่อทุน Shopify จะถูกหักออกจากบัญชีต่อไปนี้
   • บัญชีธนาคารที่เชื่อมต่อกับ Shopify Payments
   • บัญชี Shopify Balance ของคุณหากตั้งค่าเป็นบัญชีสำหรับรับยอดเงินเข้า
   • บัญชีธนาคารภายนอกที่คุณตั้งค่าไว้ในการตั้งค่า Shopify Capital ของคุณ (สำหรับผู้ใช้ที่ไม่ใช่ Shopify Payments)

ตัวอย่างกิจกรรมที่เป็นการทุจริต

กิจกรรมประเภทต่อไปนี้อาจเป็นสัญญาณว่าบัญชีผู้ใช้ Shopify Capital ของคุณถูกบุกรุก

• เงินทุนที่ไม่ได้รับอนุญาต: เงินกู้ที่มีการขอหรือยอมรับโดยที่คุณไม่รู้
• การเปลี่ยนแปลงการตั้งค่าการผ่อนชำระที่ไม่ได้รับอนุญาต: การเปลี่ยนแปลงอัตราเปอร์เซ็นต์การผ่อนชำระหรือการตั้งค่าการผ่อนชำระที่ไม่ได้รับอนุญาต
• การเปลี่ยนแปลงบัญชีธนาคารที่ไม่ได้รับอนุญาต: การเปลี่ยนแปลงบัญชีธนาคารที่ใช้สำหรับการหักบัญชีสินเชื่อทุน Shopify ที่ไม่ได้รับอนุญาต