สินเชื่อทุน Shopify และการผ่อนชำระสำหรับผู้ขายในออสเตรเลีย

Shopify Capital เสนอสินเชื่อให้กับผู้ขายในประเทศออสเตรเลีย โดย Shopify Capital จะมอบสินเชื่อเหล่านี้เป็นเงินก้อนที่เรียกว่า ยอดเงินกู้ เพื่อแลกกับ ค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมคงที่ ซึ่งจะระบุไว้เป็นค่าใช้จ่ายสำหรับเงินทุนของคุณในข้อตกลงเงินกู้

คุณจะต้องผ่อนชำระยอดชำระทั้งหมดซึ่งครอบคลุมยอดเงินกู้และค่าใช้จ่ายในการกู้ยืม ผ่านเปอร์เซ็นต์การชำระเงินรายวันตามยอดขายในแต่ละวันของคุณ การผ่อนชำระจะดำเนินต่อไปจนกว่าจะชำระยอดชำระทั้งหมดครบถ้วน แต่คุณต้องชำระยอดชำระทั้งหมดให้ครบถ้วนภายในระยะเวลาสูงสุด 18 เดือน นอกจากนี้ คุณยังต้องชำระยอดชำระขั้นต่ำ 2 ยอดภายในสองช่วงระยะเวลา 6 เดือนแรก หากยอดขายของคุณไม่ถึงยอดชำระขั้นต่ำ คุณอาจต้องชำระเงินด้วยตนเองเพื่อให้เป็นไปตามยอดขั้นต่ำ ระยะเวลาที่ใช้ในการผ่อนชำระคืนเงินกู้จริงอาจน้อยกว่า 18 เดือน โดยขึ้นอยู่กับยอดขายของคุณ ข้อกำหนดเฉพาะ เช่น ยอดชำระทั้งหมดและเปอร์เซ็นต์การชำระเงินรายวัน จะกำหนดขึ้นตามโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณ

ข้อตกลงสินเชื่อทุน Shopify รวมถึงผลประโยชน์ด้านหลักประกันในสินทรัพย์ทางธุรกิจที่เรียกว่า หลักประกัน ในกรณีที่ไม่ได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันของสินเชื่อ อาจมีการยื่นใบแจ้งหนี้ทางการเงิน UCC-1 ที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อของคุณโดยพิจารณาจากปัจจัยหลายประการ ซึ่งรวมถึงขนาดของสินเชื่อ ตลอดจนข้อเท็จจริงและสถานการณ์เกี่ยวกับธุรกิจของคุณ ซึ่งหมายความว่าสินเชื่อของคุณคือสินเชื่อที่มีหลักประกัน

สมัครสินเชื่อทุน Shopify ในออสเตรเลีย

ผู้ขายที่ได้รับสิทธิ์ในออสเตรเลียสามารถขอสินเชื่อและเข้าถึงตัวเลือกเงินทุนได้บนหน้า การเงิน ในส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณ เราไม่รับประกันว่าจะได้รับเงินทุน และข้อเสนอให้สมัครอาจหมดอายุโดยไม่มีการแจ้งให้ทราบล่วงหน้า หรือจำนวนเงินทุนอาจเปลี่ยนแปลงได้

คุณสามารถปรับแต่งข้อเสนอเงินทุนที่คุณต้องการสมัครได้ตามข้อเสนอที่มีอยู่ ข้อกำหนดด้านเงินทุนจะแตกต่างกันไปตามปัจจัยต่างๆ เช่น จำนวนเงินกู้ จำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งหมด และเปอร์เซ็นต์การผ่อนชำระรายวัน และจะปรับเปลี่ยนโดยอัตโนมัติตามจำนวนเงินของ Shopify Capital แต่ไม่สามารถปรับแต่งแยกกันได้ หลังจากที่คุณสมัครขอรับเงินทุนแล้ว คุณจะไม่สามารถเปลี่ยนจำนวนเงินตามข้อเสนอได้

หลังจากที่คุณสมัครสินเชื่อแล้ว โดยทั่วไปใบสมัครขอรับเงินทุนของคุณจะได้รับการตรวจสอบภายใน 1-3 วันทำการ แม้ว่าในบางกรณีอาจใช้เวลานานกว่านั้น หากใบสมัครของคุณได้รับการอนุมัติ จำนวนเงินกู้จะถูกฝากเข้าบัญชีธนาคารธุรกิจของคุณ หลังจากการเบิกจ่ายเงินกู้ เปอร์เซ็นต์การผ่อนชำระรายวันตามยอดขายรายวันของร้านค้าคุณจะเริ่มมีผลภายใน 2 วันทำการหลังจากการเบิกจ่ายเงินกู้

ขั้นตอน:

1. จากส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณ ให้ไปที่ การเงิน

2. ในส่วนบัญชี ให้คลิกเงินทุน

3. ในส่วนเลือกข้อเสนอเงินทุน ให้ดำเนินการอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้:

• เลือกหนึ่งในข้อเสนอที่แสดงและตรวจสอบข้อกำหนดและรายละเอียด
• ในส่วนจำนวนเงินที่กำหนดเอง ให้ป้อนจำนวนเงินที่กำหนดเอง จากนั้นตรวจสอบข้อกำหนดและรายละเอียด

4. คลิกสมัครตอนนี้ในข้อเสนอที่คุณต้องการเลือก
5. ยืนยันตัวตนและรายละเอียดธุรกิจของคุณสำหรับ Shopify Capital
6. ในกล่องโต้ตอบตรวจสอบข้อกำหนดสินเชื่อและส่งใบสมัครของคุณ ให้คลิกข้อตกลงเงินกู้สำหรับผู้ขาย จากนั้นตรวจสอบข้อกำหนดของข้อตกลงอย่างละเอียดก่อนส่งใบสมัคร หากมี ให้คลิกการเปิดเผยข้อมูลทางการเงินและตรวจสอบการเปิดเผยข้อมูลทางการเงินที่ให้ไว้ตามตำแหน่งที่ตั้งของคุณในสหรัฐอเมริกา
7. เลือกเปลี่ยนผู้ให้บริการการชำระเงินของฉันเป็น Shopify Payments เพื่อเปลี่ยนผู้ให้บริการการชำระเงินของคุณเป็น Shopify Payments
8. คลิกส่งใบสมัคร คุณอาจถูกขอให้ยืนยันรายละเอียดของคุณสำหรับ Shopify Capital แม้ว่าคุณจะเคยได้รับเงินทุนผ่าน Shopify Capital มาก่อนแล้วก็ตาม

หลังจากที่คุณได้รับสินเชื่อแล้ว การผ่อนชำระรายวันตามยอดขายรายวันของร้านค้าคุณจะเริ่มต้นภายใน 2 วันทำการ

การขอสินเชื่อทุน Shopify เพิ่มเติมในออสเตรเลีย

คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อครั้งที่สองก่อนที่คุณจะผ่อนชำระสินเชื่อที่มีอยู่ครบเต็มจำนวน หากคุณมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อครั้งที่สอง ตัวเลือกเงินทุนใหม่จะแสดงขึ้นบนหน้า การเงิน ในส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณ

ดูรายละเอียดการชำระสินเชื่อของคุณในออสเตรเลีย

หลังจากที่คุณได้รับเงินกู้แล้ว คุณสามารถติดตามยอดคงค้างของยอดชำระเงินทั้งหมดของคุณได้จากหน้า การเงิน ในส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณใต้บัญชี

จากหน้าเงินทุน คุณสามารถดูข้อมูลการผ่อนชำระต่อไปนี้:

• ยอดคงเหลือปัจจุบันของจำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งหมด
• จำนวนเงินของจำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งหมดที่ได้ผ่อนชาระไปแล้ว
• ประวัติธุรกรรมการชำระเงิน

ในรายงานธุรกรรมทั้งหมด คอลัมน์ยอดขายทั้งหมดจะแสดงรายได้จากยอดขายของแต่ละวัน และคอลัมน์จำนวนเงินจะแสดงจำนวนรายได้ที่ผ่อนชำระให้กับ Shopify Capital

ดาวน์โหลดหนังสือรับรองยอดคงเหลือของคุณ

คุณสามารถดาวน์โหลดหนังสือรับรองยอดคงเหลือได้จากหน้า การเงิน ในส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณ คุณสามารถใช้หนังสือรับรองยอดคงเหลือเพื่อแสดงให้ธนาคารของคุณเห็นว่าคุณไม่มีภาระผูกพันทางการเงินอีกต่อไปหรือเพื่อแสดงยอดคงเหลือปัจจุบันของคุณ

ขั้นตอน:

1. จากส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณ ให้ไปที่ การเงิน

2. ในส่วนบัญชี ให้คลิกเงินทุน

3. คลิกดูธุรกรรมทั้งหมด

4. คลิกส่งออก จากนั้นคลิกหนังสือรับรองยอดคงเหลือ

5. บันทึกหนังสือรับรองยอดคงเหลือลงในอุปกรณ์ของคุณ

ผ่อนชำระยอดคงเหลือของสินเชื่อในออสเตรเลีย

คุณมีตัวเลือกในการผ่อนชำระคืนด้วยตนเองเป็นจำนวนเงินเท่าใดก็ได้ที่มากกว่า 1 ดอลลาร์ออสเตรเลียสำหรับสินเชื่อของคุณ หรือชำระยอดคงค้างทั้งหมดในครั้งเดียว การชำระเงินจะถูกหัก (เดบิต) จากบัญชีธนาคารธุรกิจเดียวกันกับที่เชื่อมโยงกับบัญชี Shopify Payments ของคุณ

ขั้นตอน:

1. จากส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณ ให้ไปที่ การเงิน

2. ในส่วนบัญชี ให้คลิกเงินทุน

3. คลิกชำระเงิน

4. เลือกจำนวนเงินที่คุณต้องการชำระ:

   • หากต้องการชำระเงินด้วยตนเอง ให้ป้อนจำนวนเงินในช่องจำนวนเงินที่กำหนดเอง
   • หากต้องการชำระเต็มจำนวน ให้คลิกยอดคงค้างทั้งหมด

5. คลิกขั้นตอนถัดไป จากนั้นตรวจสอบจำนวนเงินที่จะต้องผ่อนชำระ

6. คลิกชำระเงิน

คุณจะได้รับอีเมลยืนยันเมื่อการผ่อนชำระของคุณเสร็จสมบูรณ์

การคำนวณการผ่อนชำระสินเชื่อในแต่ละวันของคุณในออสเตรเลีย

การชำระเงินรายวันของคุณจะคำนวณจากเปอร์เซ็นต์ของยอดขายทั้งหมดที่เชื่อมโยงกับบัญชีผู้ใช้ Shopify ของคุณและบริการที่มีให้ภายใต้บัญชีผู้ใช้ของคุณ

ซึ่งจะรวมถึงยอดขายในร้านค้าออนไลน์ Shopify, ที่สาขาร้านค้าปลีก, จากช่องทางการขายใดๆ ที่คุณมี และผ่านแอปใดๆ ก็ตาม เช่น Shopify Marketplace Connect และ Shopify Collective

รายได้จากยอดขายรายวันจะคำนวณโดยใช้ยอดรวมธุรกรรมสุดท้ายของแต่ละวัน การคำนวณนี้รวมถึงคำสั่งซื้อทั้งหมดที่ทำเครื่องหมายว่าชำระเงินแล้วในวันนั้น โดยไม่คำนึงถึงแหล่งที่มาของคำสั่งซื้อ วิธีการประมวลผลการชำระเงินที่ใช้ หรือคำสั่งซื้อนั้นได้รับการคืนเงินหรือยกเลิกในภายหลังหรือไม่ ยอดรวมธุรกรรมยังรวมถึงค่าบริการทั้งหมด เช่น ค่าจัดส่งและการขนย้าย ตลอดจนภาษีการขายที่เกี่ยวข้อง เช่น ภาษีอากรและภาษีมูลค่าเพิ่ม เปอร์เซ็นต์การชำระเงินรายวันจะถูกนำไปใช้กับยอดรวมธุรกรรม

คำสั่งซื้อสำหรับทดสอบที่คุณส่งเมื่อ Shopify Payments อยู่ในโหมดการทดสอบจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณการผ่อนชำระ หากคุณส่งคำสั่งซื้อโดยไม่ได้เปิดใช้งานโหมดการทดสอบ คำสั่งซื้อนั้นจะรวมอยู่ในรายได้จากยอดขายของร้านค้าของคุณสำหรับการคำนวณการผ่อนชำระของวันนั้น

จะไม่มีการชำระเงินในวันที่ไม่มีการขายที่เชื่อมโยงกับบัญชีผู้ใช้ Shopify ของคุณหรือบริการที่มีให้ภายใต้บัญชีผู้ใช้ของคุณ

การชำระเงินขั้นต่ำในออสเตรเลีย

สินเชื่อทุน Shopify ใหม่จะรวมเกณฑ์การชำระเงินขั้นต่ำ 2 เกณฑ์ การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ระบุไว้ในข้อกำหนดข้อตกลงเงินกู้ของ Shopify Capital Shopify Capital จะตรวจสอบความคืบหน้าของคุณ ณ ช่วง 6 เดือนและ 12 เดือนภายในระยะเวลาของสินเชื่อเพื่อพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์การชำระเงินขั้นต่ำเหล่านี้หรือไม่ การประเมินเหล่านี้มีความสำคัญเพื่อช่วยให้แน่ใจว่าคุณมีความคืบหน้าในการชำระคืนเงินกู้ของคุณ

การผ่อนชำระขั้นต่ำคือ 30% ของเงินกู้ทั้งหมดภายใน 6 เดือน และ 60% ของจำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งหมดภายใน 12 เดือน การชำระเงินเหล่านี้คำนวณจากเปอร์เซ็นต์ของยอดขายรายวันของคุณ ซึ่งเรียกว่าเปอร์เซ็นต์การชำระเงินรายวัน การชำระเงินขั้นต่ำเหล่านี้มีไว้เพื่อช่วยให้คุณสามารถผ่อนชำระสินเชื่อได้ตามกำหนด

หากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ตามเกณฑ์การชำระเงินขั้นต่ำในระหว่างจุดประเมินเหล่านี้ อาจส่งผลให้เกิดการผิดนัดชำระหนี้ตามข้อตกลงเงินกู้ของคุณ โปรดดูข้อตกลงเงินกู้ของคุณสำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการดำเนินการที่อาจเกิดขึ้นหากคุณไม่สามารถชำระเงินขั้นต่ำได้และเกิดการผิดนัดชำระหนี้

ระยะเวลาการผ่อนชำระสินเชื่อในออสเตรเลีย

ระยะเวลาสูงสุดสำหรับสินเชื่อทุน Shopify ใหม่คือ 18 เดือน ซึ่งภายในระยะเวลานี้จะต้องได้รับจำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งหมดครบถ้วน สินเชื่อทุน Shopify ได้รับการออกแบบให้มีโครงสร้างการผ่อนชำระตามเปอร์เซ็นต์ของยอดขายรายวันของคุณ ซึ่งหมายความว่าระยะเวลาที่ต้องใช้ในการผ่อนชำระสินเชื่อจริงอาจน้อยกว่า 18 เดือน

หากยอดขายของคุณชะลอตัวลงจนทำให้คุณไม่สามารถชำระคืนได้ตามกำหนดเวลาสูงสุด 18 เดือน คุณอาจตกอยู่ในสถานะผิดนัดชำระหนี้ตามข้อตกลงเงินกู้ของคุณ ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่คุณจะต้องตรวจสอบยอดคงเหลือในการชำระคืนเงินกู้และชำระเงินด้วยตนเองเพื่อหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระหนี้ตามข้อตกลงของคุณ

การชำระเงิน Shopify Capital ที่ไม่สำเร็จในออสเตรเลีย

หากการตัดชำระเงินของคุณถูกระงับหรือไม่สำเร็จ คุณอาจถือว่าผิดนัดชำระหนี้ตามข้อตกลงเงินกู้ของคุณ หากการผ่อนชำระ Shopify Capital ในแต่ละวันไม่สำเร็จ จะไม่มีการตัดยอดการชำระเงินนั้นซ้ำอีก อย่างไรก็ตาม การผ่อนชำระสินเชื่อของวันถัดไป ซึ่งอิงตามเปอร์เซ็นต์การชำระเงินในแต่ละวันที่คำนวณจากรายได้จากยอดขายในแต่ละวันของร้านค้า จะถูกตัดยอดตามปกติ

เพื่อจัดการกับการชำระเงินที่ไม่สำเร็จ คุณสามารถทำการชำระเงินด้วยตนเองได้ ซึ่งช่วยให้คุณจัดการการชำระเงินที่ขาดไปได้ทันที และช่วยให้แน่ใจว่าการผ่อนชำระสินเชื่อของคุณยังคงเป็นไปตามกำหนด

รักษาความปลอดภัยบัญชี Shopify Capital ของคุณ

หากบัญชีผู้ใช้ Shopify ของคุณถูกบุกรุกและคุณใช้สินเชื่อทุน Shopify คุณจะต้องดำเนินการทันทีเพื่อปกป้องการเงินของคุณและรายงานกิจกรรมที่เป็นการทุจริต

โปรดติดต่อฝ่ายช่วยเหลือของ Shopify ทันที หากคุณพบกิจกรรมเกี่ยวกับสินเชื่อ Shopify Capital ที่ไม่ได้รับอนุญาต การผ่อนชำระจะเริ่มต้นทันทีที่มีการเบิกจ่ายเงินทุน ดังนั้นเวลาจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง คุณไม่สามารถรายงานการทุจริตเกี่ยวกับ Shopify Capital ในส่วนผู้ดูแล Shopify ของคุณได้

ขั้นตอน:

1. ตรวจสอบรายละเอียดการชำระคืนเงินกู้ของคุณเพื่อหาเงินทุนที่ไม่ได้รับอนุญาต
2. หากคุณพบสินเชื่อที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือการเปลี่ยนแปลงการตั้งค่าการผ่อนชำระของคุณ โปรดติดต่อฝ่ายช่วยเหลือของ Shopify ทันที
3. ตรวจสอบว่าบัญชีธนาคารที่เชื่อมต่อกับบัญชี Shopify Capital ของคุณไม่ได้ถูกเปลี่ยนแปลงโดยไม่ได้รับอนุญาต การผ่อนชำระสินเชื่อทุน Shopify จะถูกหักจากบัญชีใดบัญชีหนึ่งต่อไปนี้:
   • บัญชีธนาคารที่เชื่อมต่อกับ Shopify Payments
   • บัญชี Shopify Balance ของคุณหากตั้งค่าเป็นบัญชีสำหรับรับยอดเงินเข้า
   • บัญชีธนาคารภายนอกที่คุณตั้งค่าไว้ในการตั้งค่า Shopify Capital ของคุณ (สำหรับผู้ใช้ที่ไม่ใช่ Shopify Payments)

ตัวอย่างกิจกรรมที่เป็นการทุจริต

กิจกรรมประเภทต่อไปนี้อาจบ่งชี้ว่าบัญชี Shopify Capital ของคุณถูกบุกรุก:

• เงินทุนที่ไม่ได้รับอนุญาต: เงินทุนสินเชื่อที่ถูกร้องขอหรือยอมรับโดยที่คุณไม่ทราบ
• การเปลี่ยนแปลงการตั้งค่าการผ่อนชำระที่ไม่ได้รับอนุญาต: การเปลี่ยนแปลงอัตราเปอร์เซ็นต์การผ่อนชำระหรือการตั้งค่าการผ่อนชำระของคุณโดยไม่ได้รับอนุญาต
• การเปลี่ยนแปลงบัญชีธนาคารที่ไม่ได้รับอนุญาต: การเปลี่ยนแปลงบัญชีธนาคารที่ใช้สำหรับการหักเงินสินเชื่อทุน Shopify โดยไม่ได้รับอนุญาต