Pôžičky Shopify Capital a splácanie pre obchodníkov v Spojených štátoch

Shopify Capital ponúka pôžičky obchodníkom v Spojených štátoch. Pôžičky sa poskytujú ako jednorazová platba nazývaná výška pôžičky výmenou za fixné náklady na pôžičku, ktoré sú uvedené ako vaše náklady na financovanie v zmluve o pôžičke.

Splatíte celkovú sumu na úhradu, ktorá pokrýva výšku pôžičky a náklady na ňu. Splátky pôžičky sa realizujú dennou percentuálnou sadzbou z vášho denného predaja.

Svoju pôžičku môžete splácať prostredníctvom plánu splácania s fixným poplatkom alebo plánu splácania s mesačným poplatkom. Náklady na pôžičku môžete uhrádzať aj prostredníctvom manuálnych platieb. Poplatok je suma, ktorá sa vám účtuje k požičanej sume pri získaní pôžičky Shopify Capital. Výška pôžičky plus poplatok účtovaný za požičanie sa nazýva celková suma na úhradu.

Splátky pôžičky sa realizujú dennou percentuálnou sadzbou z vášho denného predaja. Splácanie pokračuje, kým sa úplne nesplatí celková suma na úhradu, no musíte ju splatiť v maximálnej lehote 18 mesiacov. Takisto musíte splniť dve minimálne platby počas prvých dvoch 6-mesačných období. Ak váš predaj nedosiahne minimálnu platbu alebo ak zlyhá splátka s mesačným poplatkom, možno budete musieť vykonať manuálnu platbu, aby ste splnili minimum.

Skutočný čas potrebný na splatenie pôžičky môže byť v závislosti od vášho predaja kratší ako 18 mesiacov. Konkrétne podmienky, ako napríklad celková suma na úhradu a denné percento splátky, sa určujú na základe vášho rizikového profilu.

Zmluva o pôžičke Shopify Capital zahŕňa záložné právo na obchodný majetok známe ako zabezpečenie pre prípad nesplnenia úverových záväzkov. V súvislosti s vašou pôžičkou môže byť podaný výkaz o financovaní podľa Uniform Commercial Code (UCC)-1 na základe viacerých faktorov, vrátane výšky vašej pôžičky a faktov a okolností týkajúcich sa vášho podnikania. Znamená to, že vaša pôžička je zabezpečená.

Tento sprievodca zhŕňa kľúčové informácie o používaní služby Shopify Capital, spôsobe, akým požiadať o pôžičku Shopify Capital a o správe vašich splátok.

Na tejto stránke

Typy metód splácania pôžičky so službou Shopify Capital v Spojených štátoch

Pri žiadosti o pôžičku Shopify Capital si môžete vybrať medzi 2 typmi možností splácania pôžičky. Skôr než sa rozhodnete, ktorá vyhovuje potrebám vášho podnikania, skontrolujte si nasledujúce podrobnosti ku každému typu.

Štruktúra s mesačným poplatkom

Ak si na splácanie pôžičky zvolíte štruktúru pôžičky s mesačným poplatkom, bude sa vám každý mesiac účtovať fixný poplatok. Vyjadruje sa ako peňažná suma a pripočítava sa k splátkam pôžičky, ktoré sa realizujú formou percenta z vášho denného predaja. Váš mesačný poplatok je každý mesiac rovnaký a celková suma, ktorú zaplatíte za pôžičku, závisí od toho, ako dlho máte aktívny zostatok na účte Shopify Capital. Pri štruktúre s mesačným poplatkom sa prvý mesačný poplatok účtuje v deň, keď dostanete potvrdenie o financovaní, a od tohto dátumu sa poplatok účtuje mesačne.

Ak si napríklad požičiate 100 000 USD a váš mesačný poplatok je 1 400 USD, každý mesiac, keď budete mať aktívny zostatok na účte Shopify Capital, zaplatíte poplatky vo výške 1 400 USD okrem splátok pôžičky z denného predaja. Ak zaznamenáte nárast predaja a splatíte sumu pôžičky za 3 mesiace, poplatky za splácanie pôžičky budú predstavovať 4 200 USD. Ak si váš predaj udrží rovnaké tempo a splácanie pôžičky vám bude trvať 11 mesiacov, celkové mesačné poplatky budú 15 400 USD. Čím rýchlejšie splatíte pôžičku Shopify Capital, tým nižšie budú celkové náklady na pôžičku.

Štruktúra s fixným poplatkom

Ak si na splácanie pôžičky zvolíte štruktúru pôžičky s fixným poplatkom, počas celej doby trvania pôžičky zaplatíte okrem splátok pôžičky z percenta vášho denného predaja len jeden fixný poplatok. Nazýva sa faktorová sadzba a vychádza z percentuálneho podielu z výšky vašej pôžičky. Poplatok je fixný bez ohľadu na to, ako dlho trvá splatenie pôžičky. Splátky sa realizujú percentom z vášho denného predaja. Pri štruktúre pôžičky s fixným poplatkom sa počas žiadosti o službu Shopify Capital dozviete fixnú sumu, ktorú bude vaša pôžička stáť. Znamená to, že vopred poznáte celkové náklady na pôžičku a môžete si podľa splátok naplánovať financie.

Ak si napríklad požičiate 100 000 USD s fixným poplatkom vo výške 13 % zo sumy pôžičky, náklady na požičanie budú k vašim splátkam z denného predaja predstavovať ďalších 13 000 USD. Ak zaznamenáte nárast predaja a splatíte sumu pôžičky za 3 mesiace, náklady na fixné poplatky budú 13 000 USD. Ak si váš predaj udrží rovnaké tempo a splácanie pôžičky vám bude trvať 11 mesiacov, náklady na vaše fixné poplatky budú naďalej 13 000 USD.

Žiadosť o pôžičku Shopify Capital v Spojených štátoch

Oprávnení obchodníci v Spojených štátoch môžu požiadať o pôžičku a získať prístup k možnostiam financovania na stránke Financie u administrátora Shopify. Financovanie nie je zaručené a ponuka na žiadosť môže bez upozornenia vypršať, prípadne sa môže výška financovania zmeniť.

Na základe dostupných ponúk si môžete prispôsobiť ponuku financovania, o ktorú chcete požiadať. Podmienky financovania sa líšia v závislosti od faktorov, ako je výška pôžičky, celková suma na úhradu a denné percento splátky, a automaticky sa upravujú podľa sumy Shopify Capital, nie je však možné ich nezávisle prispôsobiť. Po podaní žiadosti o financovanie už nemôžete sumu ponuky zmeniť.

Po podaní žiadosti o pôžičku sa vaša žiadosť o financovanie zvyčajne posúdi do 1 – 3 pracovných dní, hoci v niektorých prípadoch to môže trvať aj dlhšie. Ak sa vaša žiadosť schváli, suma pôžičky sa vloží na váš firemný bankový účet. Po vyplatení pôžičky sa do dvoch pracovných dní po vyplatení pôžičky začne uplatňovať denné percento splátky na základe denného predaja vo vašom obchode.

Kroky:

V administrátorovi Shopify prejdite na Financie.
V sekcii Účty kliknite na Capital.
V sekcii s ponukami financovania vyberte jednu z nasledujúcich možností:
- Pôžičky s mesačným poplatkom
- Pôžičky s fixným poplatkom
V sekcii s ponukami financovania vykonajte jednu z nasledujúcich akcií:
- Vyberte jednu zo zobrazených ponúk a potom skontrolujte podmienky a detaily.
- V sekcii Vlastná suma zadajte vlastnú sumu a potom skontrolujte podmienky a detaily.
Pri ponuke, ktorú chcete vybrať, kliknite na Požiadať teraz.
Overte svoju identitu a obchodné údaje pre Shopify Capital.
V dialógovom okne Skontrolovať podmienky pôžičky a odoslať žiadosť kliknite na Zmluva o pôžičke pre obchodníka a pred odoslaním žiadosti si pozorne prečítajte podmienky zmluvy.
Voliteľné: Kliknite na Finančné zverejnenia a potom si prečítajte finančné zverejnenia poskytnuté na základe vašej lokality v USA.
Voliteľné: Ak momentálne nepoužívate Shopify Payments, kliknite na Zmeniť poskytovateľa platieb na Shopify Payments.
Kliknite na Odoslať žiadosť. Môže sa zobraziť výzva na overenie vašich údajov pre službu Shopify Capital, aj keď ste už predtým získali financovanie prostredníctvom Shopify Capital.

Po prijatí pôžičky sa do dvoch pracovných dní začne denná splátka na základe denného predaja vášho obchodu.

Requesting another Shopify Capital loan

Na druhú pôžičku môžete získať nárok ešte pred úplným splatením existujúcej pôžičky. Ak spĺňate podmienky na druhú pôžičku, na stránke Financie v administrátorovi Shopify sa zobrazia nové možnosti financovania. Ak vám schvália druhú pôžičku, prostriedky dostanete okamžite, ale splátky sa vám začnú účtovať až po splatení prvej pôžičky.

View your loan payment details

Po prijatí pôžičky môžete sledovať nesplatený zostatok celkovej sumy na zaplatenie na stránke Financie v administrátorovi Shopify v časti Účty. Na stránke Capital si môžete zobraziť nasledujúce informácie o splátkach:

Aktuálny zostatok celkovej sumy na zaplatenie.
Suma, ktorá už bola splatená z celkovej sumy na zaplatenie.
História platobných transakcií.

V reporte všetkých transakcií stĺpec Celkový predaj zobrazuje príjmy z predaja za každý deň a stĺpec Suma ukazuje, koľko z týchto príjmov sa splatilo službe Shopify Capital.

Správa splátok so službou Shopify Capital pre Spojené štáty

Ak chcete spravovať splátky v službe Shopify Capital, prečítajte si nasledujúce informácie o minimálnych platbách, lehotách na splatenie pôžičky a dôsledkoch neskorých splátok.

Calculating your daily loan repayment

Vaša denná platba je založená na percente zo všetkých predajov spojených s vaším účtom Shopify a službami poskytovanými v rámci tohto účtu.

Zahŕňa to predaje vo vašom online obchode Shopify, na maloobchodných miestach, z akýchkoľvek predajných kanálov, ktoré máte, a cez aplikácie, ako napríklad Shopify Marketplace Connect a Shopify Collective.

Príjmy z denného predaja sa vypočítavajú z konečnej celkovej sumy transakcií za každý deň. Do tohto výpočtu sa zahŕňajú všetky objednávky označené v daný deň ako zaplatené, a to bez ohľadu na ich zdroj, použitý spôsob spracovania platieb alebo na to, či bola objednávka neskôr refundovaná alebo zrušená. Celková suma transakcií zahŕňa aj všetky poplatky, napríklad za dopravu a manipuláciu, a príslušné dane z predaja, ako je clo a daň z pridanej hodnoty. Percento dennej platby sa uplatňuje na celkovú sumu transakcií.

Skúšobné objednávky, ktoré vytvoríte, keď je služba Shopify Payments v testovacom režime, sa do výpočtu splátky nezahŕňajú. Ak vytvoríte objednávku bez aktívneho testovacieho režimu, objednávka sa zahrnie do príjmov z predaja vášho obchodu pre výpočet splátky v daný deň.

V dňoch, keď s vaším účtom Shopify alebo s poskytovanými službami v rámci tohto účtu nie sú spojené žiadne predaje, sa nestrháva žiadna platba.

Minimum payments

Nové pôžičky v službe Shopify Capital budú zahŕňať dve hranice pre minimálnu platbu. Tieto zmeny sú popísané v podmienkach zmluvy o pôžičke Shopify Capital. Služba Shopify Capital po 6 a 12 mesiacoch trvania pôžičky skontroluje, či tieto hranice minimálnej platby spĺňate. Tieto kontroly slúžia na to, aby sa zabezpečilo, že sa vaša pôžička postupne spláca.

Minimálne splátky sú 30 % z celkovej sumy pôžičky po 6 mesiacoch a 60 % z celkovej sumy na zaplatenie po 12 mesiacoch. Tieto platby sa počítajú na základe percenta z vášho denného predaja, známeho ako denné percento platby. Tieto minimálne platby slúžia na to, aby ste bez problémov dodržali plán splácania svojej pôžičky.

Ak tieto hranice minimálnej platby počas kontroly nesplníte, môže to znamenať porušenie povinností v rámci vašej zmluvy o pôžičke. Ďalšie podrobnosti o tom, aké kroky sa môžu podniknúť v prípade nezaplatenia minimálnych platieb a porušenia povinností, nájdete vo svojej zmluve o pôžičke.

Repay the balance of your loan

Máte možnosť manuálne splatiť akúkoľvek sumu nad 1 USD zo svojej pôžičky alebo vyrovnať celý neuhradený zostatok. Platba sa odpočíta z toho istého firemného bankového účtu, ktorý je prepojený s vaším účtom Shopify Payments.

Kroky:

V administrátorovi Shopify prejdite na Financie.
V sekcii Účty kliknite na Capital.
Kliknite na Vykonať platbu.
Vyberte sumu, ktorú chcete zaplatiť:
- Ak chcete vykonať manuálnu platbu, zadajte sumu do poľa Vlastná suma.
- Ak chcete zaplatiť celú sumu, kliknite na Celý nesplatený zostatok.
Kliknite na Ďalší krok a potom skontrolujte sumu, ktorá sa má splatiť.
Kliknite na Vykonať platbu.

Po dokončení splátok pôžičky dostanete potvrdzujúci e‑mail.

Loan repayment time frame

Maximálna lehota pre nové pôžičky v službe Shopify Capital je 18 mesiacov, počas ktorých sa musí celková suma na zaplatenie úplne splatiť. Pôžičky v službe Shopify Capital majú štruktúru splácania založenú na percente z vášho denného predaja, čo znamená, že skutočný čas potrebný na splatenie pôžičky môže byť kratší ako 18 mesiacov.

Ak sa váš predaj spomalí natoľko, že pravdepodobne nedodržíte maximálnu lehotu 18 mesiacov, môžete porušiť povinnosti zo svojej zmluvy o pôžičke. Preto je dôležité sledovať zostatok svojej pôžičky a vykonať manuálnu platbu, aby ste sa vyhli porušeniu zmluvy.

Loan repayment from your Shopify Payments balance

If you accept a Shopify Capital loan on or after March 9, 2026, then your loan repayments are collected directly from your Shopify Payments balance instead of being debited from your bank account.

This applies only to new loans accepted on or after this date. If you accepted your loan before March 9, 2026, then your repayments continue to be collected through automatic debits from your bank account.

For merchants in Texas, this repayment method has been in effect for loans accepted on or after September 1, 2025.

Splátky úveru sa naďalej uhrádzajú na základe dennej percentuálnej sadzby vášho denného predaja. Jediný rozdiel je v spôsobe, akým sa splátka inkasuje. Najskôr prebehne niekoľko pokusov o stiahnutie splátky zo zostatku na účte Shopify Payments. Ak sa splátku nepodarí stiahnuť po týchto pokusoch, namiesto toho sa odpíše z vášho firemného bankového účtu. Pre obchodníkov v Texase platí, že ak zlyhajú pokusy o stiahnutie zo zostatku, nedôjde k žiadnemu odpísaniu z bankového účtu. Z firemného bankového účtu sa odpisujú aj manuálne platby zostatku úveru.

Keď sa splátky inkasujú zo zostatku na účte Shopify Payments, transakcie si môžete zobraziť u administrátora Shopify na týchto miestach:

Stránka výplat: Odpočet sa zobrazí v detailoch výplaty v sekcii Úpravy.
Transakcie služby Capital: Splátka sa zobrazí v histórii transakcií služby Capital, kde uvidíte sumu splatenú z vášho denného predaja.
Transakcie: Transakcie jednotlivých objednávok zobrazujú, ako predaj prispieva k splátkam vašej pôžičky.

Failed Shopify Capital payments

If a Shopify Capital repayment fails, then what happens next depends on when you accepted your loan.

If you accepted your loan on or after March 9, 2026: If a repayment attempt fails, then the payment is automatically retried. If your repayments continue to fail or are paused after multiple retry attempts, then you might be in default of your loan agreement. You can make a manual payment to address any missed payment and keep your loan repayments on track.

If you accepted your loan before March 9, 2026: If a daily repayment fails, then the payment isn't retried. Your next day's repayment, based on the daily payment percentage from your store's sales revenue, is collected as usual. If your debit payments are consistently paused or failing, then you might be in default of your loan agreement. You can make a manual payment to address the missed payment.

Stiahnutie potvrdenia o zostatku od Shopify Capital pre Spojené štáty

Potvrdenie o zostatku si môžete stiahnuť na stránke Financie v administrátorovi Shopify. Toto potvrdenie o zostatku môžete použiť na to, aby ste banke preukázali, že už nemáte žiadne finančné záväzky, prípadne aký je váš aktuálny zostatok.

Kroky:

V administrátorovi Shopify prejdite na Financie.
V sekcii Účty kliknite na Capital.
Kliknite na Zobraziť všetky transakcie.
Kliknite na Exportovať a potom kliknite na List so zostatkom na účte.
Uložte si list so zostatkom na účte do zariadenia.

Zabezpečenie účtu Shopify Capital

Ak bol váš účet Shopify zneužitý a využívate pôžičky od služby Shopify Capital, musíte okamžite konať, aby ste ochránili svoje financie a nahlásili podvodnú aktivitu.

Ak zistíte neoprávnenú aktivitu týkajúcu sa pôžičky od služby Shopify Capital, okamžite kontaktujte podporu Shopify. Splácanie sa začína hneď po vyplatení financovania, preto je dôležité konať rýchlo. Podvod v službe Shopify Capital nemôžete nahlásiť u administrátora Shopify.

Kroky:

Skontrolujte detaily platieb pôžičky, či nedošlo k neoprávnenému financovaniu.
Ak zistíte neoprávnené pôžičky alebo zmeny v nastaveniach splátok, okamžite kontaktujte podporu Shopify.
Overte si, či nedošlo k neoprávnenej zmene bankového účtu prepojeného s účtom Shopify Capital. Splátky pôžičky Shopify Capital sa odpisujú z niektorého z týchto účtov:
- Bankový účet prepojený so službou Shopify Payments.
- Účet Shopify Balance, ak je nastavený ako výplatný účet.
- Externý bankový účet, ktorý ste si nastavili v nastaveniach služby Shopify Capital (pre používateľov iných služieb ako Shopify Payments).

Príklady podvodnej aktivity

Nasledujúce typy aktivít môžu naznačovať, že bol zneužitý váš účet Shopify Capital:

Neoprávnené financovanie: Finančné prostriedky z pôžičky boli vyžiadané alebo prijaté bez vášho vedomia.
Neoprávnené zmeny nastavení splátok: Neoprávnené zmeny vašej percentuálnej sadzby splátok alebo nastavení splátok.
Unauthorized bank account changes: Unauthorized changes to the bank account used for Shopify Capital loan debits.