Pôžičky Shopify Capital a ich splácanie pre obchodníkov v Kanade

Shopify Capital ponúka pôžičky pre obchodníkov v Kanade. Shopify Capital poskytuje tieto pôžičky ako jednorazovú sumu, ktorá sa nazýva výška pôžičky, výmenou za fixné náklady na prijatý úver, ktoré sú vo vašej zmluve o pôžičke uvedené ako vaše náklady na financovanie.

Celkovú sumu na úhradu, ktorá pokrýva výšku pôžičky a náklady na prijatý úver, splácate prostredníctvom denného percenta splátky na základe svojho denného predaja. Splácanie pokračuje, kým sa úplne nesplatí celková suma na úhradu, pričom túto sumu musíte splatiť v maximálnej lehote 18 mesiacov. Takisto musíte uhradiť dve minimálne splátky počas prvých dvoch šesťmesačných období. Ak váš predaj nedosiahne minimálnu splátku, možno budete musieť vykonať manuálnu platbu, aby ste toto minimum splnili. Skutočný čas potrebný na splatenie pôžičky môže byť v závislosti od vášho predaja kratší ako 18 mesiacov. Konkrétne podmienky, ako napríklad celková suma na úhradu a denné percento splátky, sa určujú na základe vášho rizikového profilu.

Zmluva o pôžičke Shopify Capital zahŕňa záložné právo na obchodný majetok známe ako zabezpečenie pre prípad nesplnenia úverových záväzkov. Znamená to, že vaša pôžička je zabezpečená.

Na tejto stránke

Požiadať o pôžičku Shopify Capital

Oprávnení obchodníci v Kanade môžu požiadať o pôžičku a získať prístup k možnostiam financovania na stránke Financie v administrátorovi Shopify. Financovanie nie je zaručené a ponuka na podanie žiadosti môže bez upozornenia vypršať, prípadne sa výška financovania môže zmeniť.

Ponuku financovania, o ktorú chcete požiadať, si môžete prispôsobiť na základe dostupných ponúk. Podmienky financovania sa líšia v závislosti od faktorov, akými sú výška pôžičky, celková suma na úhradu a denné percento splátky. Automaticky sa upravujú na základe sumy od Shopify Capital, ale nemožno ich prispôsobiť nezávisle. Po požiadaní o financovanie už nemôžete zmeniť výšku ponuky.

Po požiadaní o pôžičku sa vaša žiadosť o financovanie zvyčajne posúdi do 1–3 pracovných dní, hoci v niektorých prípadoch to môže trvať aj dlhšie. Ak bude vaša žiadosť schválená, výška pôžičky sa pripíše na váš firemný bankový účet. Po vyplatení pôžičky sa do dvoch pracovných dní začne uplatňovať denné percento splátky založené na dennom predaji vášho obchodu.

Kroky:

V administrátorovi Shopify prejdite do časti Financie.
V sekcii Účty kliknite na Capital.
V sekcii Výber ponuky financovania vykonajte jednu z nasledujúcich akcií:
- Skontrolujte podmienky a podrobnosti zobrazenej ponuky.
- V sekcii Vlastná suma zadajte vlastnú sumu a následne skontrolujte podmienky a podrobnosti.
V ponuke, ktorú si chcete vybrať, kliknite na Požiadať teraz.
Overte svoju totožnosť a obchodné údaje pre službu Shopify Capital.
V dialógovom okne Kontrola a prijatie podmienok kliknite na Zmluva so Shopify Capital a zmluva o inkase (PAD) a pred odoslaním žiadosti si dôkladne prečítajte podmienky zmluvy.
Výberom možnosti Zmeniť môjho poskytovateľa platieb na Shopify Payments zmeníte svojho poskytovateľa na splácanie na Shopify Payments.
Kliknite na Odoslať žiadosť. Možno vás požiadajú o overenie vašich údajov pre Shopify Capital, a to aj v prípade, že ste už v minulosti získali financovanie prostredníctvom Shopify Capital.

Po prijatí pôžičky sa do dvoch pracovných dní začne denné splácanie na základe denného predaja vášho obchodu.

Aktualizácia bankového účtu pre výplaty služby Shopify Payments

Ak po prijatí pôžičky chcete zmeniť svoj bankový účet pre výplaty služby Shopify Payments a vaše splátky, musíte vyplniť novú zmluvu o vopred autorizovanom inkase. Svoj bankový účet môžete aktualizovať na stránke Financie v administrátorovi Shopify.

Pred odoslaním novej zmluvy o vopred autorizovanom inkase musíte potvrdiť, že krajina a mena aktualizovaného bankového účtu pre Shopify Payments a splátky sa zhodujú s krajinou a menou pôžičky.

Žiadosť o ďalšiu pôžičku Shopify Capital

Na druhú pôžičku môžete mať nárok ešte pred úplným splatením existujúcej pôžičky. Ak spĺňate podmienky na získanie druhej pôžičky, na stránke Financie v administrátorovi Shopify sa zobrazia nové možnosti financovania.

Zobrazenie viacerých aktívnych financovaní na stránke Capital

Ak získate nové financovanie v čase, keď už máte existujúce aktívne financovanie, obe sa zobrazia na stránke Capital vo vašom administrátorovi Shopify ako samostatné karty:

Prvá karta (existujúce financovanie): Platby na váš neuhradený zostatok sa nazývajú úhrady.
Druhá karta (nové financovanie): Platby na váš neuhradený zostatok sa nazývajú splátky.

Platby sa pripíšu najprv na existujúci zostatok a až potom na novší zostatok.

Sledovanie splátok pôžičky

Po prijatí pôžičky môžete na stránke Financie vo vašom administrátorovi Shopify v časti Účty sledovať nesplatený zostatok celkovej sumy na úhradu.

Na stránke Capital si môžete pozrieť nasledujúce informácie o splátkach:

Aktuálny zostatok celkovej sumy na úhradu.
Časť z celkovej sumy na úhradu, ktorá už bola splatená.
História platobných transakcií.

V prehľade Všetky transakcie stĺpec Celkový predaj obsahuje príjmy z predaja za každý deň a stĺpec Suma obsahuje údaj o tom, aká časť z týchto príjmov sa spláca do Shopify Capital.

Stiahnutie potvrdenia o zostatku

Na stránke Financie vo vašom administrátorovi Shopify si môžete stiahnuť potvrdenie o zostatku. Potvrdenie o zostatku môžete použiť na preukázanie banke, že už nemáte žiadne finančné záväzky, alebo na doloženie vášho aktuálneho zostatku.

Kroky:

V administrátorovi Shopify prejdite do časti Financie.
V sekcii Účty kliknite na Capital.
Kliknite na Zobraziť všetky transakcie.
Kliknite na Exportovať a potom na Potvrdenie o zostatku.
Uložte si potvrdenie o zostatku do svojho zariadenia.

Splatenie nesplateného zostatku pôžičky

Svoju pôžičku môžete manuálne splácať akoukoľvek sumou nad 1 CAD alebo môžete naraz vyrovnať celý neuhradený zostatok. Platba sa odpíše z toho istého firemného bankového účtu, ktorý je prepojený s vaším účtom Shopify Payments.

Kroky:

V administrátorovi Shopify prejdite do časti Financie.
V sekcii Účty kliknite na Capital.
Kliknite na Vykonať platbu.
Vyberte sumu, ktorú chcete zaplatiť:
- Ak chcete vykonať manuálnu platbu, zadajte sumu do poľa Vlastná suma.
- Ak chcete zaplatiť celú sumu, kliknite na Celý nesplatený zostatok.
Kliknite na Ďalší krok a potom skontrolujte sumu, ktorá sa má splatiť.
Kliknite na Vykonať platbu.

Po dokončení splácania dostanete e-mail s potvrdením.

Výpočet dennej splátky pôžičky

Vaša denná platba vychádza z percentuálneho podielu zo všetkého predaja, ktorý je spojený s vaším účtom Shopify a so službami poskytovanými v rámci tohto účtu.

Patria sem predaje vo vašom online obchode Shopify, na maloobchodných miestach, z akýchkoľvek vašich predajných kanálov a prostredníctvom akýchkoľvek aplikácií, ako sú napríklad Shopify Marketplace Connect a Shopify Collective.

Príjmy z denného predaja sa počítajú z konečnej celkovej sumy transakcií za každý deň. Tento výpočet zahŕňa všetky objednávky označené v daný deň ako zaplatené bez ohľadu na zdroj objednávky, použitú metódu spracovania platieb alebo to, či bola objednávka neskôr refundovaná alebo zrušená. Celková suma transakcií zahŕňa aj všetky poplatky, napríklad za dopravu a manipuláciu, a prípadné dane z predaja, ako sú clá a daň z pridanej hodnoty. Na celkovú sumu transakcií sa uplatňuje denné percento platby.

Skúšobné objednávky, ktoré zadáte, keď je služba Shopify Payments v testovacom režime, sa do výpočtu splátky nezahŕňajú. Ak zadáte objednávku bez aktivovaného testovacieho režimu, táto objednávka sa zahrnie do príjmov z predaja vášho obchodu na účely výpočtu splátky za daný deň.

V dňoch, keď neexistuje žiadny predaj spojený s vaším účtom Shopify alebo so službami poskytovanými v rámci tohto účtu, sa nestrháva žiadna platba.

Minimálne platby v rámci Shopify Capital pre Kanadu

Pôžičky Shopify Capital zahŕňajú 2 minimálne prahové hodnoty platieb. Tieto zmeny sú uvedené v podmienkach zmluvy o pôžičke Shopify Capital. Váš pokrok sa kontroluje po uplynutí 6 a 12 mesiacov trvania pôžičky, aby sa zistilo, či spĺňate tieto minimálne prahové hodnoty platieb. Tieto hodnotenia sú dôležité na zabezpečenie toho, že napredujete v splácaní svojej pôžičky.

Minimálne splátky predstavujú 30 % z celkovej sumy platby po uplynutí 6 mesiacov a 60 % z celkovej sumy platby po uplynutí 12 mesiacov. Tieto platby sa vypočítavajú na základe percentuálneho podielu z vášho denného predaja, čo sa označuje ako percento dennej platby. Účelom týchto minimálnych platieb je pomôcť vám so sledovaním plánu splácania svojej pôžičky.

Ak počas týchto bodov hodnotenia nesplníte minimálnu prahovú hodnotu platby, môže to viesť k porušeniu povinností vyplývajúcich z vašej zmluvy o pôžičke. Ďalšie podrobnosti o tom, aké kroky sa môžu podniknúť, ak neuhradíte minimálne platby a dôjde k porušeniu povinností, nájdete vo svojej zmluve o pôžičke.

Časový rámec splácania pôžičky

Maximálna lehota na splatenie pôžičky Shopify Capital je 18 mesiacov, počas ktorých musí byť celková suma platby prijatá v plnej výške. Splátky pôžičiek Shopify Capital vychádzajú z percentuálneho podielu z vášho denného predaja, takže skutočný čas potrebný na splatenie pôžičky môže byť kratší ako 18 mesiacov.

Ak sa váš predaj spomalí tak, že nestihnete dodržať maximálnu lehotu 18 mesiacov, môže dôjsť k porušeniu povinností podľa vašej zmluvy o pôžičke. Preto je dôležité sledovať zostatok splátok pôžičky a uhradiť manuálnu platbu, aby ste sa vyhli nedodržaniu zmluvy.

Neúspešné platby Shopify Capital

Ak sa vaše platby inkasom pozastavia alebo zlyhajú, mohlo by dôjsť k porušeniu vašej zmluvy o pôžičke. Ak denná splátka služby Shopify Capital zlyhá, platba sa už znova neinkasuje. Vaša splátka pôžičky na nasledujúci deň, ktorá vychádza z percenta dennej platby vypočítaného z príjmov z denného predaja vášho obchodu, sa však stiahne ako zvyčajne.

Ak chcete vyriešiť neúspešnú platbu, môžete uhradiť manuálnu platbu. To vám umožní proaktívne vyriešiť zmeškanú platbu a zabezpečiť, aby splácanie vašej pôžičky pokračovalo podľa plánu.

Zabezpečenie účtu Shopify Capital

Ak bol váš účet Shopify kompromitovaný a využívate pôžičky Shopify Capital, musíte okamžite podniknúť kroky na ochranu svojich financií a nahlásiť podvodnú aktivitu.

Ak zistíte neoprávnenú aktivitu súvisiacu s pôžičkou Shopify Capital, okamžite kontaktujte podporu Shopify. Splácanie sa začína hneď po vyplatení financovania, takže čas je rozhodujúci. Podvod v súvislosti so službou Shopify Capital nemôžete nahlásiť v administrátorovi Shopify.

Kroky:

Skontrolujte podrobnosti o splátkach svojej pôžičky, či v nich nefiguruje neoprávnené financovanie.
Ak zistíte neoprávnené pôžičky alebo zmeny v nastaveniach splátok, okamžite kontaktujte podporu Shopify.
Skontrolujte, či bankový účet pripojený k vášmu účtu Shopify Capital nebol bez oprávnenia zmenený. Splátky pôžičiek Shopify Capital sa sťahujú z niektorého z nasledujúcich účtov:
- Bankový účet pripojený k službe Shopify Payments.
- Váš účet Shopify Balance, ak je nastavený ako váš výplatný účet.
- Externý bankový účet, ktorý ste si nastavili v nastaveniach služby Shopify Capital (pre používateľov, ktorí nevyužívajú službu Shopify Payments).

Príklady podvodnej aktivity

Nasledujúce typy aktivít môžu naznačovať, že váš účet Shopify Capital bol napadnutý:

Neoprávnené financovanie: Finančné prostriedky z pôžičky vyžiadané alebo prijaté bez vášho vedomia.
Neoprávnené zmeny v nastaveniach splátok: Neoprávnené zmeny vašej percentuálnej sadzby splátok alebo nastavení splátok.
Neoprávnené zmeny bankového účtu: Neoprávnené zmeny bankového účtu, ktorý sa používa na inkasá platieb za pôžičku Shopify Capital.