Pôžičky Shopify Capital a ich splácanie pre austrálskych obchodníkov

Spoločnosť Shopify Capital ponúka pôžičky obchodníkom v Austrálii. Spoločnosť Shopify Capital poskytuje tieto pôžičky vo forme jednorazovej platby, ktorá sa nazýva výška pôžičky, výmenou za fixné náklady na pôžičku, ktoré sú vo vašej zmluve o pôžičke uvedené ako náklady na financovanie.

Splácate celkovú sumu platby, ktorá pokrýva výšku pôžičky a náklady na pôžičku, prostredníctvom denného percenta platby odvodeného z vášho denného predaja. Splácanie pokračuje dovtedy, kým sa celková suma platby úplne nesplatí. Túto celkovú sumu platby však musíte splatiť v rámci maximálnej lehoty 18 mesiacov. Okrem toho musíte vykonať 2 minimálne platby počas prvých dvoch šesťmesačných období. Ak z dôvodu objemu predaja minimálnu platbu nedosiahnete, možno bude potrebné vykonať manuálnu platbu na dorovnanie tohto minima. Skutočný čas, za ktorý pôžičku splatíte, môže byť na základe vášho predaja kratší ako 18 mesiacov. Konkrétne podmienky, ako napríklad celková suma platby a denné percento platby, sa určujú na základe vášho rizikového profilu.

Zmluva o pôžičke Shopify Capital zahŕňa záložné právo k obchodnému majetku známemu ako zábezpeka pre prípad nesplnenia úverových záväzkov. V súvislosti s vašou pôžičkou môže byť na základe viacerých faktorov, ako sú napríklad výška pôžičky a skutočnosti a okolnosti týkajúce sa vášho podnikania, podané vyhlásenie o financovaní UCC-1. Znamená to, že vaša pôžička je zabezpečená.

Na tejto stránke

Žiadosť o pôžičku Shopify Capital v Austrálii

Oprávnení obchodníci v Austrálii môžu požiadať o pôžičku a získať prístup k možnostiam financovania na stránke Financie u svojho administrátora Shopify. Financovanie nie je zaručené a platnosť ponuky na podanie žiadosti môže bez predchádzajúceho upozornenia vypršať, prípadne sa môže zmeniť výška financovania.

Ponuku financovania, o ktorú chcete požiadať, si môžete prispôsobiť na základe dostupných ponúk. Podmienky financovania sa líšia v závislosti od faktorov, ako sú výška pôžičky, celková suma platby a denné percento splátky. Tie sa automaticky upravia na základe sumy od Shopify Capital, ale nie je možné ich prispôsobiť nezávisle. Po požiadaní o financovanie už nebudete môcť zmeniť ponúkanú sumu.

Po požiadaní o pôžičku sa vaša žiadosť o financovanie zvyčajne posúdi do 1–3 pracovných dní. V niektorých prípadoch to však môže trvať aj dlhšie. Ak sa vaša žiadosť schváli, výška pôžičky sa pripíše na váš firemný bankový účet. Po vyplatení pôžičky sa do 2 pracovných dní od jej vyplatenia začne uplatňovať denné percento splátky, ktoré je odvodené od denného predaja vášho obchodu.

Kroky:

U svojho administrátora Shopify prejdite do sekcie Financie.
V sekcii Účty kliknite na možnosť Capital.
V sekcii Výber ponuky financovania vykonajte jeden z nasledujúcich krokov:

Vyberte si jednu zo zobrazených ponúk a skontrolujte jej podmienky a podrobnosti.
V sekcii Vlastná suma zadajte vlastnú sumu a potom skontrolujte podmienky a podrobnosti.

Kliknite na možnosť Požiadať hneď pri ponuke, ktorú si chcete vybrať.
Overte svoju totožnosť a obchodné údaje pre službu Shopify Capital.
V dialógovom okne Kontrola podmienok pôžičky a odoslanie žiadosti kliknite na Zmluva o pôžičke pre obchodníka a pred odoslaním žiadosti si pozorne prečítajte podmienky zmluvy. Ak je to relevantné, kliknite na Finančné zverejnenia a prečítajte si finančné zverejnenia poskytnuté na základe vašej lokality v Spojených štátoch.
Ak chcete zmeniť poskytovateľa platieb na Shopify Payments, vyberte možnosť Zmeniť poskytovateľa platieb na Shopify Payments.
Kliknite na možnosť Odoslať žiadosť. Možno vás požiadame o overenie údajov pre službu Shopify Capital, a to aj v prípade, že ste už predtým získali financovanie prostredníctvom služby Shopify Capital.

Po prijatí pôžičky sa do 2 pracovných dní začnú uplatňovať denné splátky na základe denného predaja vášho obchodu.

Žiadosť o ďalšiu pôžičku Shopify Capital v Austrálii

Nárok na druhú pôžičku vám môže vzniknúť ešte pred úplným splatením existujúcej pôžičky. Ak máte nárok na druhú pôžičku, v administrátorovi Shopify sa na stránke Financie zobrazia nové možnosti financovania.

Zobrazenie podrobností o platbách pôžičky v Austrálii

Po prijatí pôžičky môžete nesplatený zostatok celkovej sumy na úhradu sledovať v administrátorovi Shopify na stránke Financie v časti Účty.

Na stránke Capital si môžete zobraziť nasledujúce informácie o splátkach:

Aktuálny zostatok celkovej sumy na úhradu.
Časť z celkovej sumy na úhradu, ktorá už bola splatená.
História platobných transakcií.

V prehľade Všetky transakcie sa v stĺpci Celkový predaj zobrazujú denné príjmy z predaja a v stĺpci Suma sa zobrazuje, aká časť z týchto príjmov sa spláca službe Shopify Capital.

Stiahnutie potvrdenia o zostatku

Z administrátora Shopify si na stránke Financie môžete stiahnuť potvrdenie o zostatku. Potvrdenie o zostatku môžete použiť ako doklad pre svoju banku, že už nemáte žiadne finančné záväzky, alebo ako doklad o vašom aktuálnom zostatku na účte.

Kroky:

U svojho administrátora Shopify prejdite do sekcie Financie.
V sekcii Účty kliknite na možnosť Capital.
Kliknite na možnosť Zobraziť všetky transakcie.
Kliknite na možnosť Exportovať a potom na položku Potvrdenie o zostatku.
Uložte si potvrdenie o zostatku do zariadenia.

Splatenie zostatku pôžičky v Austrálii

Máte možnosť manuálne splatiť akúkoľvek sumu nad 1 AUD na svoju pôžičku, prípadne uhradiť jednorazovo aj celý neuhradený zostatok. Platba sa stiahne (odpíše) z toho istého firemného bankového účtu, ktorý je prepojený s vaším účtom Shopify Payments.

Kroky:

U svojho administrátora Shopify prejdite do sekcie Financie.
V sekcii Účty kliknite na možnosť Capital.
Kliknite na možnosť Vykonať platbu.
Vyberte sumu, ktorú chcete zaplatiť:
- Ak chcete vykonať manuálnu platbu, zadajte sumu do poľa Vlastná suma.
- Ak chcete zaplatiť celú sumu, kliknite na možnosť Celý nesplatený zostatok.
Kliknite na možnosť Ďalší krok a potom skontrolujte sumu na splatenie.
Kliknite na možnosť Vykonať platbu.

Po dokončení splátky dostanete e-mail s potvrdením.

Výpočet dennej splátky pôžičky v Austrálii

Vaša denná platba vychádza z percentuálneho podielu všetkých predajov spojených s vaším účtom Shopify a službami, ktoré sa poskytujú v rámci vášho účtu.

Zahrnuje to predaj v online obchode Shopify, na vašich maloobchodných miestach, z akýchkoľvek predajných kanálov, ktoré využívate, a prostredníctvom všetkých aplikácií, ako napríklad Shopify Marketplace Connect a Shopify Collective.

Denné príjmy z predaja sa vypočítavajú z konečnej celkovej sumy transakcií za príslušný deň. Do tohto výpočtu sú zahrnuté všetky objednávky označené v daný deň ako zaplatené bez ohľadu na zdroj objednávky, použitý spôsob spracovania platieb alebo na to, či bola za objednávku neskôr vrátená platba alebo či bola objednávka zrušená. Celková suma transakcie zahŕňa aj všetky poplatky, ako napríklad poplatky za dopravu a manipuláciu, a taktiež všetky príslušné dane z predaja, napríklad clo a daň z pridanej hodnoty. Na celkovú sumu transakcie sa uplatňuje denné percento platby.

Skúšobné objednávky, ktoré vytvoríte, kým je služba Shopify Payments v testovacom režime, sa do výpočtu splátky nezahŕňajú. Ak vytvoríte objednávku bez aktívneho testovacieho režimu, táto objednávka bude pre výpočet splátky v daný deň zahrnutá do príjmov z predaja vášho obchodu.

Počas dní, keď sa s vaším účtom Shopify alebo so službami poskytovanými v rámci vášho účtu nespája žiadny predaj, sa nesťahuje žiadna platba.

Minimálne platby v Austrálii

Nové pôžičky od Shopify Capital budú zahŕňať 2 hranice minimálnej platby. Tieto zmeny sú uvedené v podmienkach zmluvy o pôžičke Shopify Capital. Služba Shopify Capital posúdi váš priebeh splácania po uplynutí 6 a 12 mesiacov z lehoty pôžičky a vyhodnotí, či spĺňate tieto hranice minimálnej platby. Tieto hodnotenia sú dôležité na zabezpečenie toho, že napredujete v splácaní svojej pôžičky.

Minimálne splátky predstavujú 30 % celkovej pôžičky do konca 6. mesiaca a 60 % celkovej sumy na úhradu do konca 12. mesiaca. Tieto platby sa vypočítavajú na základe percentuálneho podielu z vášho denného predaja, ktorý je známy ako denné percento platby. Tieto minimálne platby slúžia na to, aby ste udržali tempo pri splácaní pôžičky.

Ak počas týchto bodov hodnotenia nesplníte hranicu minimálnej platby, môže to viesť k porušeniu povinností vyplývajúcich z vašej zmluvy o pôžičke. Ďalšie podrobnosti o opatreniach, ktoré možno prijať v prípade neuhradenia minimálnych platieb a porušenia povinností, nájdete v zmluve o pôžičke.

Časový rámec splácania pôžičky v Austrálii

Maximálna lehota pre nové pôžičky od Shopify Capital je 18 mesiacov a celková suma na úhradu musí byť počas nej v plnej výške uhradená. Pôžičky od Shopify Capital využívajú štruktúru splácania založenú na percentuálnom podiele z vášho denného predaja. Znamená to, že skutočné obdobie, ktoré je na splatenie pôžičky potrebné, môže byť kratšie ako 18 mesiacov.

Ak sa váš predaj spomalí takým spôsobom, že nedokážete dodržať maximálnu lehotu 18 mesiacov, môže to znamenať porušenie povinností podľa zmluvy o pôžičke. Z tohto dôvodu je kľúčové sledovať zostatok platieb pôžičky a vykonávať manuálne platby. Vyhnete sa tak porušeniu zmluvných povinností.

Zlyhané platby služby Shopify Capital v Austrálii

Ak sa vaše platby inkasom pozastavia alebo zlyhajú, môžete sa ocitnúť v stave porušenia povinností podľa zmluvy o pôžičke. Ak denná splátka služby Shopify Capital zlyhá, platba sa znova nestiahne. Vaša splátka pôžičky za nasledujúci deň, ktorá vychádza z denného percenta platby vypočítaného z denných príjmov vášho obchodu z predaja, sa však stiahne bežným spôsobom.

Ak chcete vyriešiť zlyhanú platbu, môžete vykonať manuálnu platbu. Tento postup vám umožňuje proaktívne riešiť zmeškané platby a zabezpečiť riadne plnenie splátok pôžičky.

Zabezpečenie účtu Shopify Capital

Ak bola narušená bezpečnosť vášho účtu Shopify a využívate pôžičky od Shopify Capital, musíte okamžite prijať opatrenia na ochranu svojich financií a nahlásiť podvodnú činnosť.

Ak zistíte neoprávnenú aktivitu týkajúcu sa pôžičky Shopify Capital, okamžite kontaktujte podporu Shopify. Splácanie sa začína hneď po vyplatení financovania, preto je čas kľúčový. Podvod v súvislosti so službou Shopify Capital nemôžete nahlásiť vo svojom administrátorovi Shopify.

Kroky:

Skontrolujte podrobnosti o platbe pôžičky, či nedošlo k neoprávnenému financovaniu.
Ak zistíte neoprávnené pôžičky alebo zmeny v nastaveniach splátok, okamžite kontaktujte podporu Shopify.
Overte, či sa bankový účet prepojený s vaším účtom Shopify Capital nezmenil bez autorizácie. Splátky pôžičky Shopify Capital sa sťahujú z ktoréhokoľvek z nasledujúcich účtov:
- Bankový účet prepojený so službou Shopify Payments.
- Váš účet Shopify Balance, ak je nastavený ako váš výplatný účet.
- Externý bankový účet, ktorý ste nastavili v nastaveniach služby Shopify Capital (pre používateľov bez služby Shopify Payments).

Príklady podvodnej aktivity

Nasledujúce typy aktivít môžu naznačovať, že váš účet Shopify Capital bol kompromitovaný:

Neoprávnené financovanie: Prostriedky z pôžičky vyžiadané alebo prijaté bez vášho vedomia.
Neoprávnené zmeny nastavenia splátok: Neoprávnené zmeny percentuálnej sadzby splátok alebo nastavení splátok.
Unauthorized bank account changes: Unauthorized changes to the bank account used for Shopify Capital loan debits.