Инвестиционные кредиты Shopify и их погашение для продавцов в США

Shopify Capital предлагает займы продавцам в США. Займы предоставляются в виде единовременного платежа, называемого суммой займа, в обмен на фиксированную стоимость заимствования, которая в вашем соглашении о займе указывается как стоимость средств.

Вы погашаете общую сумму к оплате, которая включает в себя сумму займа и плату за его использование. Погашение займа осуществляется путём удержания ежедневного процента от ваших ежедневных продаж.

Вы можете погасить свой займ по плану погашения с фиксированной комиссией или по плану с ежемесячной комиссией. Вы также можете вносить платежи вручную в счёт погашения займа. Комиссия — это сумма, которая взимается с вас в дополнение к заёмной сумме при получении займа Shopify Capital. Сумма займа вместе с комиссией за его использование называется общей суммой к оплате.

Погашения по кредиту производятся из ежедневного процента от ваших ежедневных продаж. Погашение продолжается до тех пор, пока общая сумма платежа не будет полностью выплачена, но вы должны выплатить общую сумму платежа в течение максимального срока в 18 месяцев. Вы также обязаны внести два минимальных платежа в течение первых двух 6-месячных периодов. Если ваши продажи не соответствуют минимальному платежу или если погашение с ежемесячной платой не удается, от вас может потребоваться произвести оплату вручную, чтобы выполнить минимальное требование.

Фактический срок погашения вашего кредита может быть меньше 18 месяцев в зависимости от ваших продаж. Конкретные условия, такие как общая сумма платежа и процент ежедневного платежа, определяются на основе вашего профиля риска.

Соглашение о займе Shopify Capital включает в себя обеспечительный интерес в бизнес-активах, известный как обеспечение (залог), на случай невыполнения обязательств по займу. Финансовый отчёт по форме UCC-1 (согласно Единому торговому кодексу) может быть подан в связи с вашим займом на основании нескольких факторов, включая размер займа, а также факты и обстоятельства, касающиеся вашего бизнеса. Это означает, что ваш займ является обеспеченным.

В этом руководстве изложена ключевая информация об использовании Shopify Capital, о том, как подать заявку на инвестиционный кредит Shopify Capital и как управлять своими погашениями.

На этой странице

Типы способов погашения кредита в Shopify Capital для США

При подаче заявки на инвестиционный кредит Shopify Capital вы можете выбрать один из двух типов вариантов погашения кредита. Прежде чем выбрать подходящий для вашего бизнеса вариант, ознакомьтесь с деталями каждого типа.

Структура с ежемесячной комиссией

Если вы выберете структуру кредита с ежемесячной комиссией для погашения вашего кредита, с вас будет взиматься фиксированная комиссия в месяц. Она выражается в долларах и взимается в дополнение к погашениям кредита, которые осуществляются с использованием процента от ваших ежедневных продаж. Ваша ежемесячная комиссия одинакова каждый месяц, а общая сумма, которую вы платите за кредит, зависит от того, как долго у вас будет активный баланс Shopify Capital. При структуре с ежемесячной комиссией первая ежемесячная комиссия взимается в день получения подтверждения вашего финансирования, и с этой даты комиссия взимается ежемесячно.

Например, если вы берете в долг 100 000 долларов США, а ваша ежемесячная комиссия составляет 1400 долларов США, то вы будете платить 1400 долларов США в виде комиссий каждый месяц, пока у вас есть активный баланс Shopify Capital, в дополнение к погашениям кредита из ежедневных продаж. Если у вас увеличатся продажи и вы выплатите сумму кредита за 3 месяца, то стоимость комиссий за погашение кредита составит 4200 долларов США. Если ваши продажи сохранятся на том же уровне и вам потребуется 11 месяцев на погашение кредита, то общая стоимость ежемесячных комиссий составит 15 400 долларов США. Чем быстрее вы погасите свой кредит Shopify Capital, тем меньше будет общая стоимость кредита.

Структура с фиксированной платой

Если вы выберете структуру кредита с фиксированной комиссией для погашения вашего кредита, то вы платите единую фиксированную комиссию в течение всего срока действия кредита в дополнение к погашениям кредита, которые осуществляются с использованием процента от ваших ежедневных продаж. Это называется коэффициентом и основывается на проценте от суммы вашего кредита. Комиссия является фиксированной независимо от того, сколько времени вам потребуется на погашение кредита. Погашения осуществляются с использованием процента от ваших ежедневных продаж. При структуре кредита с фиксированной комиссией во время подачи заявки на финансирование от Shopify Capital вам сообщается фиксированная стоимость кредита. Это означает, что вы заранее знаете общую стоимость вашего кредита и можете планировать свои финансы с учетом его погашения.

Например, если вы берете в долг 100 000 долларов США с фиксированной платой в размере 13% от суммы кредита, то стоимость заимствования составит 13 000 долларов США в дополнение к вашим погашениям из ежедневных продаж. Если ваши продажи увеличатся и вы вернете сумму кредита за 3 месяца, стоимость вашей фиксированной платы составит 13 000 долларов США. Если ваши продажи сохранятся на том же уровне и вы погасите кредит за 11 месяцев, стоимость вашей фиксированной платы все равно составит 13 000 долларов США.

Подача заявки на инвестиционный кредит Shopify Capital в США

Продавцы, соответствующие требованиям, в США могут запросить займ и получить доступ к вариантам финансирования на странице «Финансы» в панели администратора Shopify. Финансирование не гарантировано, а предложение подать заявку может истечь без предварительного уведомления, или сумма финансирования может измениться.

Вы можете настроить предложение по финансированию, на которое хотите подать заявку, исходя из доступных вариантов. Условия финансирования зависят от таких факторов, как сумма кредита, общая сумма к выплате и процент ежедневного погашения. Они корректируются автоматически в зависимости от суммы Shopify Capital и не настраиваются по отдельности. После подачи заявки на финансирование изменить сумму предложения будет нельзя.

После подачи заявки на инвестиционный кредит ваша заявка на финансирование обычно рассматривается в течение 1–3 рабочих дней, хотя в некоторых случаях это может занять больше времени. Если ваша заявка будет одобрена, сумма кредита будет зачислена на ваш корпоративный банковский счет. После выплаты кредита в течение двух рабочих дней начнет применяться процент ежедневного погашения, основанный на ежедневных продажах вашего магазина.

Инструкции:

В панели администратора Shopify перейдите в раздел «Финансы».
В разделе Счета нажмите Capital.
В разделе предложений по финансированию выберите один из следующих вариантов:
- Кредиты с ежемесячной комиссией
- Кредиты с фиксированной комиссией
В разделе предложений по финансированию выполните одно из следующих действий:
- Выберите одно из отображаемых предложений, а затем ознакомьтесь с условиями и деталями.
- В разделе Пользовательская сумма введите пользовательскую сумму, а затем ознакомьтесь с условиями и деталями.
Нажмите Подать заявку на выбранном предложении.
Подтвердите свою личность и данные о компании для Shopify Capital.
В диалоговом окне Просмотр условий кредита и отправка заявки нажмите Соглашение о займе для продавца, а затем внимательно ознакомьтесь с условиями соглашения перед отправкой заявки.
Необязательно: нажмите Раскрытие финансовой информации, а затем ознакомьтесь с раскрытием финансовой информации, предоставленным в зависимости от вашего местоположения в США.
Необязательно: если вы в настоящее время не используете Shopify Payments, нажмите Сменить поставщика платежей на Shopify Payments.
Нажмите Подать заявку. Вас могут попросить подтвердить ваши данные для Shopify Capital, даже если вы ранее уже получали финансирование через Shopify Capital.

После получения кредита ежедневное погашение на основе ежедневных продаж вашего магазина начнется в течение двух рабочих дней.

Запрос еще одного инвестиционного кредита Shopify

Вы можете получить право на второй займ ещё до полного погашения текущего. Если вы соответствуете требованиям для получения второго займа, то новые варианты финансирования появятся на странице «Финансы» в вашей панели администратора Shopify. Если ваша заявка на второй займ будет одобрена, вы немедленно получите средства, но платежи по нему не будут взиматься до тех пор, пока не будет погашен ваш первый займ.

Просмотр сведений о платежах по кредиту

После получения займа вы можете отслеживать оставшийся баланс общей суммы к оплате на странице «Финансы» в панели администратора Shopify в разделе «Счета». На странице «Capital» можно просмотреть следующую информацию о погашении:

Текущий остаток общей суммы к выплате.
Погашенная часть общей суммы платежа.
История платежных транзакций.

В отчете по всем транзакциям в столбце Всего продаж отображается выручка от продаж за каждый день, а в столбце Сумма — какая часть этой выручки погашается в пользу Shopify Capital.

Управление погашениями в Shopify Capital для США

Чтобы управлять погашениями Shopify Capital, ознакомьтесь со следующей информацией о минимальных платежах, сроках погашения кредита и последствиях просроченных платежей.

Расчет суммы ежедневного погашения кредита

Ваш ежедневный платеж основан на проценте от всех продаж, связанных с вашим аккаунтом Shopify и услугами, предоставляемыми в рамках вашего аккаунта.

Сюда входят продажи в вашем интернет-магазине Shopify, в ваших розничных точках, по любым имеющимся у вас каналам продаж, а также через любые приложения, такие как Shopify Marketplace Connect и Shopify Collective.

Выручка от ежедневных продаж рассчитывается на основе итоговой общей суммы транзакций за каждый день. В этот расчет включаются все заказы, отмеченные как оплаченные в этот день, независимо от источника заказа, использованного способа обработки платежей, а также от того, был ли заказ впоследствии отменен или за него были возвращены средства. Общая сумма транзакций также включает все сборы, такие как доставка и обработка, а также любые применимые налоги с продаж, такие как пошлины и налог на добавленную стоимость. Ежедневный процент платежа применяется к общей сумме транзакций.

Тестовые заказы, которые вы размещаете, когда Shopify Payments находится в тестовом режиме, не учитываются при расчёте суммы погашения. Если вы размещаете заказ без активированного тестового режима, то этот заказ включается в выручку от продаж вашего магазина для расчёта суммы погашения за день.

Платеж не взимается в дни, когда нет продаж, связанных с вашим аккаунтом Shopify или услугами, предоставляемыми в рамках вашего аккаунта.

Минимальные платежи

Новые инвестиционные кредиты Shopify будут включать два минимальных порога платежей. Эти изменения изложены в условиях соглашения о займе Shopify Capital. Shopify Capital будет проверять ваш прогресс на 6-м и 12-м месяце срока кредита, чтобы определить, соответствуете ли вы этим минимальным порогам платежей. Эти оценки важны, чтобы убедиться, что вы продвигаетесь в погашении кредита.

Минимальные погашения составляют 30% от общей суммы кредита к 6-месячной отметке и 60% от общей суммы платежа к 12-месячной отметке. Эти платежи рассчитываются на основе процента от ваших ежедневных продаж, известного как процент ежедневного платежа. Эти минимальные платежи установлены, чтобы помочь вам придерживаться графика погашения кредита.

Если вы не достигнете минимального порога платежа в эти контрольные точки, это может привести к случаю неисполнения обязательств по вашему соглашению о займе. Обратитесь к своему соглашению о займе для получения дополнительной информации о действиях, которые могут быть предприняты, если вы пропустите минимальные платежи и произойдет случай неисполнения обязательств.

Погасить остаток по кредиту

У вас есть возможность вручную погасить любую сумму свыше 1 доллара США в счет вашего кредита или погасить весь непогашенный остаток. Платеж списывается с того же корпоративного банковского счета, который связан с вашим аккаунтом Shopify Payments.

Инструкции:

В панели администратора Shopify перейдите в раздел «Финансы».
В разделе Счета нажмите Capital.
Нажмите Совершить платеж.
Выберите сумму, которую хотите оплатить:
- Чтобы произвести оплату вручную, введите сумму в поле Пользовательская сумма.
- Чтобы оплатить полную сумму, нажмите Полный оставшийся баланс.
Нажмите Следующий шаг, а затем проверьте сумму к погашению.
Нажмите Совершить платеж.

Вы получите электронное письмо с подтверждением, когда погашение вашего кредита будет завершено.

Сроки погашения кредита

Максимальный срок для новых инвестиционных кредитов Shopify составляет 18 месяцев, в течение которых общая сумма платежа должна быть полностью выплачена. Инвестиционные кредиты Shopify имеют структуру погашения, основанную на проценте от ваших ежедневных продаж. Это означает, что фактический срок, необходимый для погашения кредита, может быть меньше 18 месяцев.

Если ваши продажи замедлятся, и вы не сможете уложиться в максимальный 18-месячный срок, это может привести к неисполнению обязательств по вашему соглашению о займе. Поэтому важно следить за балансом платежей по кредиту и производить оплату вручную, чтобы избежать неисполнения обязательств по соглашению.

Погашение кредита с вашего баланса Shopify Payments

Если вы примете инвестиционный кредит Shopify 9 марта 2026 г. или позднее, платежи в счет погашения кредита будут удерживаться непосредственно с вашего баланса Shopify Payments, а не списываться с банковского счета.

Это относится только к новым кредитам, принятым начиная с этой даты. Если вы приняли кредит до 9 марта 2026 г., ваши платежи в счет погашения по-прежнему будут осуществляться путем автоматического списания средств с вашего банковского счета.

Для продавцов в Техасе этот метод погашения действует для кредитов, принятых 1 сентября 2025 г. или позднее.

Погашение кредита по-прежнему осуществляется путем удержания процента от ваших ежедневных продаж. Единственное отличие заключается в способе списания суммы погашения. Выполняется несколько попыток списать сумму погашения с вашего баланса Shopify Payments. Если после этих попыток средства списать не удается, они списываются с банковского счета вашей компании. Для продавцов из Техаса: если попытки списания с баланса заканчиваются неудачно, списание с банковского счета не производится. Оплата баланса кредита вручную также списывается с банковского счета вашей компании.

Когда погашения взимаются с вашего баланса Shopify Payments, вы можете просмотреть транзакции в следующих разделах панели администратора Shopify:

Страница «Выплаты»: удержание отображается в деталях вашей выплаты в разделе «Корректировки».
Транзакции по программе Capital: сумма погашения отображается в вашей истории транзакций по программе Capital и показывает сумму, погашенную из ваших ежедневных продаж.
Транзакции: транзакции по отдельным заказам показывают, как продажи идут в счет погашения вашего кредита.

Неудачные платежи по Shopify Capital

Если платеж в счет погашения по Shopify Capital не проходит, дальнейшие действия зависят от того, когда вы приняли кредит.

Если вы приняли кредит 9 марта 2026 г. или позднее: в случае неудачной попытки списания в счет погашения, она будет автоматически повторена. Если платежи в счет погашения по-прежнему отклоняются или приостанавливаются после нескольких попыток, это может быть расценено как неисполнение обязательств по соглашению о займе. Вы можете совершить платеж вручную, чтобы закрыть задолженность по пропущенным платежам и продолжить погашать кредит по графику.

Если вы приняли кредит до 9 марта 2026 г.: если ежедневный платеж в счет погашения не проходит, он не повторяется. Ваш платеж на следующий день, рассчитанный на основе ежедневного процента от выручки магазина от продаж, будет списан как обычно. Если списания регулярно приостанавливаются или отклоняются, это может быть расценено как неисполнение обязательств по соглашению о займе. Вы можете совершить платеж вручную, чтобы закрыть задолженность по пропущенному платежу.

Скачивание письма о состоянии баланса в Shopify Capital для США

Вы можете скачать справку о балансе на странице «Финансы» в панели администратора Shopify. Вы можете использовать эту справку, чтобы показать своему банку, что у вас больше нет финансовых обязательств, или чтобы подтвердить свой текущий баланс.

Инструкции:

В панели администратора Shopify перейдите в раздел «Финансы».
В разделе Счета нажмите Capital.
Нажмите Просмотреть все транзакции.
Нажмите Экспорт, а затем — Письмо о балансе.
Сохраните письмо о состоянии баланса на свое устройство.

Защита аккаунта Shopify Capital

Если ваш аккаунт Shopify был взломан и вы используете инвестиционные кредиты Shopify Capital, необходимо немедленно принять меры для защиты своих финансов и сообщить о мошеннических действиях.

Немедленно свяжитесь со службой поддержки Shopify, если вы обнаружите несанкционированную активность, связанную с займом Shopify Capital. Погашение начинается сразу после выплаты финансирования, поэтому время имеет решающее значение. Сообщить о мошенничестве, связанном с Shopify Capital, в панели администратора Shopify нельзя.

Инструкции:

Проверьте детали платежей по кредиту на предмет несанкционированного финансирования.
Если вы обнаружите несанкционированные кредиты или изменения в настройках погашения, немедленно обратитесь в Службу поддержки Shopify.
Убедитесь, что банковский счет, подключенный к вашему аккаунту Shopify Capital, не был изменен без разрешения. Погашения по кредиту Shopify Capital списываются с любого из следующих счетов:
- Банковский счет, подключенный к Shopify Payments.
- Ваш счет Shopify Balance, если он установлен в качестве счета для выплат.
- Внешний банковский счет, который вы настроили в параметрах Shopify Capital (для пользователей, не использующих Shopify Payments).

Примеры мошеннических действий

Следующие типы действий могут указывать на то, что ваш аккаунт Shopify Capital был взломан:

Несанкционированное финансирование: кредитные средства, запрошенные или принятые без вашего ведома.
Несанкционированные изменения настроек погашения: несанкционированные изменения вашего процента погашения или настроек погашения.
Несанкционированные изменения банковского счета: несанкционированные изменения банковского счета, используемого для списания средств по инвестиционному кредиту Shopify.