Инвестиционные кредиты Shopify и их погашение для продавцов в Германии

Shopify Capital предлагает займы продавцам в Германии. Эти займы предоставляются в виде единовременного платежа, называемого суммой займа, в обмен на фиксированную плату за пользование займом, которая указывается в вашем соглашении о займе как стоимость финансирования.

Вы погашаете общую сумму к оплате, которая включает сумму займа и плату за его использование, с помощью ежедневного процента погашения от ваших ежедневных продаж.

Погашение продолжается до тех пор, пока общая сумма платежа не будет полностью выплачена, но вы должны погасить общую сумму платежа в течение максимального срока 18 месяцев. Вы также обязаны внести два минимальных платежа в течение первых двух 6-месячных периодов. Если ваши продажи не достигают уровня, необходимого для минимального платежа, от вас может потребоваться произвести оплату вручную, чтобы выполнить требование по минимальному платежу.

Фактический срок погашения вашего кредита может быть меньше 18 месяцев в зависимости от ваших продаж. Конкретные условия, такие как общая сумма платежа и процент ежедневного платежа, определяются на основе вашего профиля риска.

Соглашение о займе Shopify Capital включает обеспечительное право на активы бизнеса (так называемое обеспечение) на случай, если обязательства по займу не будут выполнены. Это означает, что ваш заём является обеспеченным.

На этой странице

Подача заявки на инвестиционный кредит Shopify в Германии

Продавцы в Германии, отвечающие соответствующим требованиям, могут запросить заём и получить доступ к вариантам финансирования на странице «Финансы» в панели администратора Shopify. Предоставление финансирования не гарантируется. Предложение подать заявку может истечь без предварительного уведомления, а сумма финансирования может измениться.

Вы можете настроить предложение по финансированию, на которое хотите подать заявку, на основе доступных предложений. Условия финансирования различаются в зависимости от таких факторов, как сумма кредита, общая сумма платежа и процент ежедневного погашения, и они автоматически корректируются в зависимости от суммы Shopify Capital, но не могут быть настроены независимо. После подачи заявки на финансирование вы не сможете изменить сумму предложения.

После подачи заявки на кредит ваша заявка на финансирование обычно рассматривается в течение 1–3 рабочих дней, хотя это может занять больше времени. Если ваша заявка будет одобрена, сумма кредита будет зачислена на банковский счет вашей компании. После выдачи кредита в течение двух рабочих дней начнет применяться процент ежедневного погашения, основанный на ежедневных продажах вашего магазина.

Действия:

В панели администратора Shopify перейдите в раздел «Финансы».
В разделе Счета нажмите Capital.
В разделе Выберите предложение по финансированию выполните одно из следующих действий:

Выберите одно из отображаемых предложений и ознакомьтесь с условиями и деталями
В разделе Пользовательская сумма введите пользовательскую сумму, а затем ознакомьтесь с условиями и деталями

Нажмите Подать заявку на предложении, которое хотите выбрать.
Подтвердите свою личность и данные о компании для Shopify Capital.
В разделе Заявка ознакомьтесь с условиями и положениями вашего соглашения о займе, а затем нажмите Отправить заявку.

После отправки заявки вы можете отслеживать ее статус на странице Заявка.

Запрос еще одного кредита в Shopify Capital в Германии

Вы можете получить право на второй кредит до того, как полностью погасите существующий. Если вы имеете право на второй кредит, новые варианты финансирования будут отображены в вашей панели администратора Shopify. Если ваша заявка на второй кредит будет одобрена, вы немедленно получите средства, но погашение второго кредита начнется только после полного погашения первого.

Просмотр данных о платежах по инвестиционному кредиту Shopify в Германии

После получения кредита вы можете отслеживать оставшийся баланс общей суммы платежа в панели администратора Shopify в разделе Счета. На странице Capital вы можете просмотреть следующую информацию о погашении:

Текущий остаток общей суммы платежа
Сумма общей суммы платежа, которая была погашена
История платежных транзакций

В отчете по всем транзакциям в столбце Всего продаж отображается ежедневная выручка от продаж, а в столбце Сумма — какая часть этой выручки погашается в пользу Shopify Capital.

Погашение остатка по инвестиционному кредиту Shopify в Германии

У вас есть возможность погасить вручную любую сумму свыше 1 евро в счет вашего кредита или погасить весь непогашенный остаток. Платеж списывается с того же банковского счета компании, который связан с вашим аккаунтом Shopify Payments.

Действия:

В панели администратора Shopify перейдите в раздел «Финансы».
В разделе Счета нажмите Capital.
Нажмите Внести платеж.
Выберите сумму, которую хотите оплатить:

Чтобы произвести оплату вручную, введите сумму в поле Пользовательская сумма
Чтобы оплатить полную сумму, нажмите Полный оставшийся баланс

Нажмите Следующий шаг, а затем проверьте сумму к погашению.
Нажмите Внести платеж.

Вы получите электронное письмо с подтверждением, когда ваше погашение будет завершено.

Расчет ежедневного погашения кредита

Ваш ежедневный платеж основан на проценте от всех продаж, связанных с вашим аккаунтом Shopify и услугами, предоставляемыми в рамках вашего аккаунта.

Сюда входят продажи в вашем интернет-магазине Shopify, в розничных точках, по любым каналам продаж и через любые приложения, например Shopify Marketplace Connect.

Ежедневная выручка от продаж рассчитывается на основе итоговой общей суммы транзакций за каждый день. Этот расчет включает все заказы, отмеченные как оплаченные в этот день, независимо от источника заказа, использованного метода обработки платежей или того, был ли заказ позже возвращен или отменен. Общая сумма транзакции также включает все сборы, такие как доставка и обработка, а также любые применимые налоги с продаж, такие как пошлины и налоги на добавленную стоимость. Процент ежедневного платежа применяется к общей сумме транзакции.

Тестовые заказы, которые вы размещаете, когда Shopify Payments работает в тестовом режиме, не учитываются при расчёте погашения. Если вы размещаете заказ без активации тестового режима, он включается в выручку от продаж вашего магазина для расчёта погашения за день.

В дни, когда нет продаж, связанных с вашим аккаунтом Shopify или услугами, предоставляемыми в рамках вашего аккаунта, платеж не взимается.

Минимальные платежи в Shopify Capital в Германии

Новые инвестиционные кредиты Shopify будут включать два порога минимальных платежей. Эти изменения изложены в условиях соглашения о займе Shopify Capital. Shopify Capital будет проверять ваш прогресс на 6-м и 12-м месяцах срока кредита, чтобы определить, соответствуете ли вы этим порогам минимальных платежей. Эти оценки важны, чтобы убедиться, что вы продвигаетесь в погашении своего кредита.

Минимальные погашения составляют 30% от общей суммы кредита к 6-месячной отметке и 60% от общей суммы платежа к 12-месячной отметке. Эти платежи рассчитываются на основе процента от ваших ежедневных продаж, известного как процент ежедневного платежа. Эти минимальные платежи введены, чтобы помочь вам придерживаться графика погашения кредита.

Если вы не достигнете порога минимального платежа в эти контрольные точки, это может привести к случаю неисполнения обязательств по вашему соглашению о займе. Обратитесь к вашему соглашению о займе для получения дополнительной информации о мерах, которые могут быть приняты, если вы пропустите минимальные платежи и произойдет случай неисполнения обязательств.

Сроки погашения кредита в Германии

Максимальный срок для новых инвестиционных кредитов Shopify составляет 18 месяцев, в течение которых общая сумма платежа должна быть полностью получена. Инвестиционные кредиты Shopify имеют структуру погашения, основанную на проценте от ваших ежедневных продаж, что означает, что фактический срок, необходимый для погашения кредита, может быть меньше 18 месяцев.

Если ваши продажи замедлятся настолько, что вы не уложитесь в максимальный срок 18 месяцев, вы можете нарушить условия соглашения о займе. Поэтому важно отслеживать баланс платежей по кредиту и производить оплату вручную, чтобы избежать неисполнения обязательств по вашему соглашению.

Неудачные платежи по инвестиционному кредиту Shopify в Германии

Если платежи по списанию средств приостановлены или не проходят, это может считаться нарушением соглашения о займе. Если ежедневный платеж по погашению Shopify Capital не проходит, повторное списание не производится. Однако платеж по погашению кредита за следующий день, рассчитываемый на основе ежедневного процента выплат от выручки от ежедневных продаж вашего магазина, списывается в обычном порядке.

Чтобы решить проблему с неуспешным платежом, вы можете внести оплату вручную. Это позволит своевременно погасить задолженность за пропущенный платеж и сохранить график погашения кредита.

Защита вашего аккаунта Shopify Capital

Если ваш аккаунт Shopify был скомпрометирован и вы используете инвестиционные кредиты Shopify, вы должны немедленно принять меры для защиты своих финансов и сообщить о мошеннической деятельности.

Немедленно свяжитесь со службой поддержки Shopify, если обнаружите несанкционированные действия, связанные с займом Shopify Capital. Погашения начинаются сразу после выплаты финансирования, поэтому время имеет решающее значение. Сообщить о мошенничестве с Shopify Capital в панели администратора Shopify нельзя.

Действия:

Проверьте данные о платежах по кредиту на предмет несанкционированного финансирования.
Если вы обнаружили несанкционированные кредиты или изменения в настройках погашения, немедленно обратитесь в Службу поддержки Shopify.
Убедитесь, что банковский счет, подключенный к вашему аккаунту Shopify Capital, не был изменен без вашего разрешения. Погашения инвестиционного кредита Shopify списываются с любого из следующих счетов:
- Банковский счет, подключенный к Shopify Payments.
- Ваш счет Shopify Balance, если он установлен как ваш счет для выплат.
- Внешний банковский счет, который вы настроили в настройках Shopify Capital (для пользователей, не использующих Shopify Payments).

Примеры мошеннической деятельности

Следующие типы действий могут указывать на то, что ваш аккаунт Shopify Capital был скомпрометирован:

Несанкционированное финансирование: кредитные средства, запрошенные или принятые без вашего ведома.
Несанкционированные изменения настроек погашения: несанкционированные изменения вашей процентной ставки погашения или настроек погашения.
Несанкционированные изменения банковского счета: несанкционированные изменения банковского счета, используемого для списания средств по инвестиционному кредиту Shopify.