Инвестиционные кредиты Shopify Capital и их погашение для продавцов в Канаде

Shopify Capital предлагает кредиты продавцам в Канаде. Shopify Capital предоставляет эти кредиты в виде единовременного платежа, называемого суммой кредита, в обмен на фиксированную стоимость займа, которая указывается в вашем соглашении о займе как стоимость финансирования.

Вы погашаете общую сумму платежа, которая включает в себя сумму кредита и стоимость займа, посредством ежедневного процента выплат, основанного на ваших ежедневных продажах. Погашение продолжается до тех пор, пока общая сумма не будет выплачена полностью, однако вы должны погасить общую сумму платежа в течение максимального срока, составляющего 18 месяцев. Вам также необходимо внести 2 минимальных платежа в течение первых двух 6-месячных периодов. Если ваших продаж недостаточно для покрытия минимального платежа, может потребоваться оплата вручную, чтобы достичь минимума. Фактический срок погашения кредита может составить менее 18 месяцев в зависимости от ваших продаж. Конкретные условия, такие как общая сумма платежа и ежедневный процент выплат, определяются на основе вашего профиля риска.

Соглашение о займе Shopify Capital предусматривает право удержания бизнес-активов, называемых залогом, на случай невыполнения обязательств по кредиту. Это означает, что ваш кредит является обеспеченным.

На этой странице

Подача заявки на получение кредита Shopify Capital

Соответствующие требованиям продавцы в Канаде могут запросить кредит и получить доступ к вариантам финансирования на странице Финансы в панели администратора Shopify. Финансирование не гарантируется, а срок действия предложения о подаче заявки может истечь без предварительного уведомления, или сумма финансирования может измениться.

Вы можете настроить предложение о финансировании, на которое хотите подать заявку, на основе доступных предложений. Условия финансирования различаются в зависимости от таких факторов, как сумма кредита, общая сумма платежа и ежедневный процент выплат; они автоматически корректируются на основе суммы от Shopify Capital, но не могут быть настроены независимо. После подачи заявки на финансирование изменить сумму предложения нельзя.

После подачи заявки на получение кредита ваша заявка на финансирование обычно рассматривается в течение 1–3 рабочих дней, хотя в некоторых случаях это может занять больше времени. Если заявка одобрена, сумма кредита зачисляется на ваш корпоративный банковский счет. После выплаты кредита в течение двух рабочих дней начинает применяться ежедневный процент выплат, основанный на ежедневных продажах вашего магазина.

Инструкции:

В панели администратора Shopify перейдите в раздел «Финансы».
В разделе Счета нажмите Capital.
В разделе Выберите предложение о финансировании выполните одно из следующих действий:
- Ознакомьтесь с условиями и подробностями отображаемого предложения.
- В разделе Произвольная сумма введите свою сумму, а затем ознакомьтесь с условиями и подробностями.
Нажмите Подать заявку сейчас на предложении, которое хотите выбрать.
Подтвердите свою личность и данные о компании для Shopify Capital.
В диалоговом окне Просмотр и принятие условий нажмите Соглашение Shopify Capital и Соглашение PAD, а затем внимательно ознакомьтесь с условиями соглашения перед отправкой заявки.
Выберите Изменить моего платежного провайдера на Shopify Payments, чтобы сменить провайдера для погашений на Shopify Payments.
Нажмите Отправить заявку. Вас могут попросить подтвердить свои данные для Shopify Capital, даже если вы ранее уже получали финансирование через Shopify Capital.

После получения кредита в течение двух рабочих дней начинается ежедневное погашение на основе ежедневных продаж вашего магазина.

Обновление банковского счета для выплат Shopify Payments

Если вы хотите изменить свой банковский счет для выплат Shopify Payments и погашений после принятия кредита, вам необходимо заполнить новое соглашение о предварительно авторизованном прямом списании. Вы можете обновить свой банковский счет на странице Финансы в панели администратора Shopify.

Перед отправкой нового соглашения о предварительно авторизованном прямом списании вы должны подтвердить, что страна и валюта обновленного банковского счета для Shopify Payments и погашений совпадают со страной и валютой кредита.

Запрос еще одного кредита Shopify Capital

Вы можете претендовать на получение второго кредита еще до того, как полностью погасите существующий кредит. Если вы соответствуете требованиям для получения второго кредита, новые варианты финансирования отображаются на странице Финансы в панели администратора Shopify.

Просмотр нескольких активных финансирований на странице Capital

Если вы получаете новое финансирование, когда у вас есть текущее активное финансирование, то оба они появляются на странице Capital в панели администратора Shopify в виде отдельных карточек:

Первая карточка (текущее финансирование). Платежи в счет непогашенного остатка называются денежными переводами.
Вторая карточка (новое финансирование). Платежи в счет непогашенного остатка называются погашениями.

Платежи идут в счет погашения существующего баланса, прежде чем перейдут в счет нового баланса.

Отслеживание погашения кредита

После получения кредита вы можете отслеживать оставшийся баланс вашей общей суммы платежа на странице Финансы в панели администратора Shopify в разделе Счета.

На странице Capital вы можете просматривать следующую информацию о погашении:

Текущий баланс от общей суммы платежа.
Уже погашенная часть от общей суммы платежа.
История транзакций по оплате.

В отчете Все транзакции столбец Общий объем продаж содержит выручку от продаж за каждый день, а столбец Сумма — то, какая часть этой выручки направляется на погашение в Shopify Capital.

Скачать письмо о состоянии баланса

Вы можете скачать справку о балансе на странице Финансы в панели администратора Shopify. Справку о балансе можно использовать для подтверждения вашему банку отсутствия финансовых обязательств или для предоставления информации о текущем балансе.

Инструкции:

В панели администратора Shopify перейдите в раздел «Финансы».
В разделе Счета нажмите Capital.
Нажмите Просмотреть все транзакции.
Нажмите Экспорт, а затем — Письмо о состоянии баланса.
Сохраните письмо о состоянии баланса на свое устройство.

Погашение оставшегося баланса кредита

Вы можете вручную внести любую сумму свыше 1 CAD в счет погашения кредита или выплатить весь непогашенный остаток сразу. Оплата списывается с того же корпоративного банковского счета, который привязан к вашему аккаунту Shopify Payments.

Инструкции:

В панели администратора Shopify перейдите в раздел «Финансы».
В разделе Счета нажмите Capital.
Нажмите Внести платеж.
Выберите сумму, которую вы хотите оплатить:
- Чтобы произвести оплату вручную, введите сумму в поле Произвольная сумма.
- Чтобы выплатить всю сумму, нажмите Весь оставшийся баланс.
Нажмите Следующий шаг, а затем проверьте сумму к погашению.
Нажмите Внести платеж.

После завершения погашения вы получите электронное письмо с подтверждением.

Расчет ежедневного погашения займа

Ваш ежедневный платеж рассчитывается как процент от всех продаж, связанных с вашим аккаунтом Shopify и услугами, предоставляемыми в рамках вашего аккаунта.

Сюда входят продажи в вашем интернет-магазине Shopify, в розничных точках, через любые используемые вами каналы продаж, а также через любые приложения, такие как Shopify Marketplace Connect и Shopify Collective.

Выручка от ежедневных продаж рассчитывается на основе итоговой общей суммы транзакций за каждый день. Этот расчет включает все заказы, отмеченные как оплаченные в этот день, независимо от источника заказа, используемого метода обработки платежей, а также от того, был ли заказ впоследствии возвращен или отменен. Общая сумма транзакций также включает в себя все дополнительные сборы, такие как стоимость доставки и обработки, а также любые применимые налоги с продаж, такие как пошлины и налог на добавленную стоимость. Ежедневный процент платежа применяется к общей сумме транзакций.

Тестовые заказы, которые вы размещаете, когда для Shopify Payments включен тестовый режим, не включаются в расчет суммы погашения. Если вы размещаете заказ без активации тестового режима, этот заказ включается в выручку вашего магазина от продаж при расчете суммы погашения за день.

В дни, когда нет продаж, связанных с вашим аккаунтом Shopify или услугами, предоставляемыми в рамках вашего аккаунта, платежи не взимаются.

Минимальные платежи для Shopify Capital в Канаде

Инвестиционные кредиты Shopify включают 2 порога минимальных платежей. Эти условия описаны в соглашении об инвестиционном кредите Shopify. Ваш прогресс пересматривается на 6-м и 12-м месяцах срока кредита, чтобы определить, достигаете ли вы этих порогов минимальных платежей. Эти оценки важны для того, чтобы убедиться, что вы продвигаетесь в погашении кредита.

Минимальные суммы погашения составляют 30 % от общей суммы к оплате к 6-му месяцу и 60 % от общей суммы к оплате к 12-му месяцу. Эти платежи рассчитываются как процент от ваших ежедневных продаж, известный как процент ежедневного платежа. Эти минимальные платежи предназначены для того, чтобы помочь вам соблюдать график погашения кредита.

Если вы не достигнете порога минимальных платежей в эти моменты оценки, это может привести к случаю неисполнения обязательств в рамках вашего соглашения о займе. Ознакомьтесь с соглашением о займе для получения более подробной информации о действиях, которые могут быть предприняты в случае пропуска минимальных платежей и наступления случая неисполнения обязательств.

Сроки погашения кредита

Максимальный срок для инвестиционных кредитов Shopify составляет 18 месяцев, в течение которых общая сумма платежа должна быть полностью получена. Погашение инвестиционного кредита Shopify основано на проценте от ваших ежедневных продаж, поэтому фактическая продолжительность, необходимая для того, чтобы погасить кредит, может составлять менее 18 месяцев.

Если ваши продажи замедлятся настолько, что вы не сможете уложиться в максимальный срок в 18 месяцев, вы можете оказаться в состоянии неисполнения обязательств по соглашению о займе. Поэтому крайне важно следить за балансом платежей по кредиту и совершать оплату вручную, чтобы избежать неисполнения обязательств по соглашению.

Неудачные платежи Shopify Capital

Если ваши дебетовые платежи приостановлены или не проходят, это может означать неисполнение обязательств по вашему соглашению о займе. Если ежедневное погашение Shopify Capital не удалось, этот платеж не будет списан повторно. Однако погашение кредита за следующий день, основанное на проценте ежедневного платежа, рассчитанном из выручки от ежедневных продаж вашего магазина, будет списано как обычно.

Чтобы решить проблему с неудачным платежом, вы можете совершить оплату вручную. Это позволит вам оперативно закрыть пропущенный платеж и убедиться, что погашение кредита идет по графику.

Защита аккаунта Shopify Capital

Если ваш аккаунт Shopify был скомпрометирован и вы используете инвестиционные кредиты Shopify, вам необходимо немедленно принять меры для защиты своих финансов и сообщить о мошеннических действиях.

Немедленно обратитесь в службу поддержки Shopify, если вы обнаружите несанкционированные действия с инвестиционным кредитом Shopify. Погашение начинается сразу после выплаты финансирования, поэтому время имеет решающее значение. Вы не можете сообщить о мошенничестве с Shopify Capital в панели администратора Shopify.

Инструкции:

Проверьте данные платежей по кредиту на наличие несанкционированного финансирования.
Если вы обнаружите несанкционированные кредиты или изменения в настройках погашения, немедленно обратитесь в службу поддержки Shopify.
Убедитесь, что банковский счет, подключенный к вашему аккаунту Shopify Capital, не был изменен без вашего разрешения. Погашения инвестиционного кредита Shopify списываются с любого из следующих счетов:
- Банковский счет, подключенный к Shopify Payments.
- Ваш счет Shopify Balance, если он установлен как ваш счет для выплат.
- Внешний банковский счет, который вы настроили в настройках Shopify Capital (для пользователей, не использующих Shopify Payments).

Примеры мошеннических действий

Следующие типы действий могут указывать на то, что ваш аккаунт Shopify Capital был скомпрометирован:

Несанкционированное финансирование: кредитные средства, запрошенные или принятые без вашего ведома.
Несанкционированные изменения настроек погашения: несанкционированные изменения вашей процентной ставки погашения или настроек погашения.
Несанкционированные изменения банковского счета: несанкционированные изменения банковского счета, используемого для списаний по инвестиционному кредиту Shopify.