Empréstimos e amortização do Shopify Capital para lojistas na Alemanha

O Shopify Capital oferece empréstimos a lojistas na Alemanha. O Shopify Capital concede esses empréstimos como um montante total em dinheiro chamado de valor do empréstimo, em troca de um custo de empréstimo fixo, que é especificado como o custo de financiamento no Contrato de empréstimo.

Você paga o valor total do pagamento, que cobre o valor do empréstimo e o custo de captação, por meio de um percentual de pagamento diário com base nas vendas diárias.

A amortização continua até que o valor total do pagamento seja quitado, mas você precisa quitar o valor total do pagamento em um prazo máximo de 18 meses. Você também precisa cumprir dois pagamentos mínimos nos dois primeiros períodos de 6 meses. Se as vendas não atingirem o pagamento mínimo, talvez você precise fazer um pagamento manual para cumprir o valor mínimo.

A duração real para pagar o empréstimo pode ser inferior a 18 meses, com base nas vendas. Os termos específicos, como o valor total do pagamento e o percentual de pagamento diário, são determinados com base no seu perfil de risco.

O Contrato de empréstimo do Shopify Capital inclui uma garantia sobre os ativos da empresa, conhecida como garantia real, para o caso de as obrigações do empréstimo não serem cumpridas. Isso significa que o empréstimo é um empréstimo com garantia.

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Solicitar um empréstimo do Shopify Capital na Alemanha

Lojistas qualificados na Alemanha podem solicitar um empréstimo e acessar as opções de financiamento na página Finanças do admin da Shopify. O financiamento não é garantido, e a oferta para solicitar pode expirar sem aviso prévio ou o valor do financiamento pode mudar.

Você pode personalizar a oferta de financiamento que deseja solicitar, com base nas ofertas disponíveis. Os termos de financiamento diferem com base em fatores como o valor do empréstimo, o valor total do pagamento e o percentual de amortização diária, e eles se ajustam automaticamente com base no valor do Shopify Capital, mas não podem ser personalizados de forma independente. Depois de solicitar o financiamento, você não pode alterar o valor da oferta.

Depois que você solicita um empréstimo, a solicitação de financiamento costuma ser analisada em 1 a 3 dias úteis, mas o processo pode demorar mais. Se a solicitação for aprovada, o valor do empréstimo será depositado na conta bancária empresarial. Após o desembolso do empréstimo, um percentual de amortização diária com base nas vendas diárias da loja será aplicado a partir de dois dias úteis após o desembolso.

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Na seção Escolher oferta de financiamento, siga um destes procedimentos:

Escolha uma das ofertas exibidas e analise os termos e detalhes
Na seção Valor personalizado, insira um valor personalizado e analise os termos e detalhes

Clique em Solicitar agora na oferta que você quer escolher.
Verifique a identidade e as informações da empresa para o Shopify Capital.
Na seção Solicitação, analise os termos e condições do Contrato de empréstimo e clique em Enviar solicitação.

Depois de enviar a solicitação, você pode monitorar o progresso na página Solicitação.

Solicitar outro empréstimo com o Shopify Capital na Alemanha

Você pode se qualificar para um segundo empréstimo antes de ter pago integralmente um empréstimo existente. Se você se qualificar para um segundo empréstimo, novas opções de financiamento serão exibidas no admin da Shopify. Se você for aprovado para um segundo empréstimo, receberá os fundos imediatamente, mas as amortizações do segundo empréstimo não começarão até que o primeiro empréstimo tenha sido pago.

Ver os detalhes de pagamento do empréstimo do Shopify Capital na Alemanha

Depois de receber o empréstimo, você pode rastrear o saldo restante do valor total do pagamento no admin da Shopify em Contas. Na página Capital, você pode ver as seguintes informações de amortização:

O saldo atual do valor total do pagamento
O valor do pagamento total que foi pago
Histórico de transações de pagamento

No relatório de todas as transações, a coluna Vendas totais exibe a receita de vendas de cada dia, e a coluna Valor exibe quanto dessa receita é paga ao Shopify Capital.

Pagar o saldo do empréstimo do Shopify Capital na Alemanha

Você tem a opção de pagar manualmente qualquer valor acima de 1 EUR do empréstimo ou quitar todo o saldo devedor. O pagamento é deduzido da mesma conta bancária empresarial vinculada à sua conta do Shopify Payments.

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Clique em Fazer um pagamento.
Escolha o valor que você quer pagar:

Para fazer um pagamento manual, insira o valor no campo Valor personalizado
Para pagar o valor total, clique em Saldo restante total

Clique em Próxima etapa e analise o valor a ser pago.
Clique em Fazer um pagamento.

Você receberá um e-mail de confirmação quando a amortização for concluída.

Calcular a amortização diária do empréstimo

O pagamento diário baseia-se em um percentual de todas as vendas associadas à conta da Shopify e aos serviços prestados nela.

Isso inclui as vendas na loja virtual da Shopify, nas lojas físicas, de todos os canais de vendas e por meio de apps, como o Shopify Marketplace Connect.

A receita de vendas diárias é calculada com base no valor total final da transação de cada dia. Esse cálculo inclui todos os pedidos marcados como pagos no dia, independentemente da origem, do método de processamento de pagamentos usado ou se o pedido foi posteriormente reembolsado ou cancelado. O valor total da transação também inclui todas as cobranças, como frete e manuseio, bem como tributos sobre vendas aplicáveis, como impostos de importação e impostos sobre valor agregado. O percentual de pagamento diário é aplicado ao valor total da transação.

Os pedidos de teste que você faz quando o Shopify Payments está no modo de teste não são incluídos no cálculo da amortização. Se você fizer um pedido sem o modo de teste ativado, ele será incluído na receita de vendas da loja para o cálculo da amortização do dia.

Nenhum pagamento é feito nos dias em que não há vendas associadas à conta da Shopify ou aos serviços prestados nela.

Pagamentos mínimos com o Shopify Capital na Alemanha

Novos empréstimos do Shopify Capital incluirão dois limites mínimos de pagamento. Essas alterações estão descritas nos termos do Contrato de empréstimo do Shopify Capital. O Shopify Capital analisará seu progresso nas marcas de 6 e 12 meses dentro do prazo do empréstimo para determinar se você atende a esses limites mínimos de pagamento. Essas avaliações são importantes para ajudar a garantir que você está progredindo no pagamento do empréstimo.

As amortizações mínimas são de 30% do empréstimo total até a marca de 6 meses e 60% do valor total do pagamento até a marca de 12 meses. Esses pagamentos são calculados com base em um percentual das vendas diárias, conhecido como percentual de pagamento diário. Esses pagamentos mínimos existem para ajudar você a manter a amortização do empréstimo em dia.

Se você não atingir o limite mínimo de pagamento durante esses pontos de avaliação, isso poderá resultar em um evento de inadimplência, conforme o Contrato de empréstimo. Consulte o Contrato de empréstimo para saber mais sobre as medidas que podem ser tomadas caso você não cumpra os pagamentos mínimos e ocorra um evento de inadimplência.

Prazo de amortização do empréstimo na Alemanha

O prazo máximo para novos empréstimos do Shopify Capital é de 18 meses, dentro do qual o valor total do pagamento deve ser totalmente recebido. Os empréstimos do Shopify Capital são projetados com uma estrutura de amortização baseada em um percentual das vendas diárias, o que significa que a duração real necessária para pagar o empréstimo pode ser inferior a 18 meses.

Se as vendas diminuírem e você não estiver no caminho certo para cumprir o prazo máximo de 18 meses, você poderá entrar em inadimplência com o Contrato de empréstimo. Portanto, é essencial monitorar o saldo de pagamento do empréstimo e fazer um pagamento manual para evitar a inadimplência no contrato.

Falhas nos pagamentos de empréstimos do Shopify Capital na Alemanha

Se os pagamentos de débito forem pausados ou falharem, você pode estar em inadimplência com o contrato de empréstimo. Se uma amortização diária do Shopify Capital falhar, o pagamento não é debitado novamente. No entanto, a amortização do empréstimo do dia seguinte, baseada na porcentagem de pagamento diário calculada a partir da receita de vendas diárias da loja, é debitada normalmente.

Para resolver a falha no pagamento, você pode fazer um pagamento manual. Isso permite resolver proativamente o pagamento não realizado e garantir que as amortizações do empréstimo permaneçam em dia.

Proteger a conta do Shopify Capital

Se a conta da Shopify for comprometida e você usar os empréstimos do Shopify Capital, tome medidas imediatas para proteger as finanças e denunciar atividades fraudulentas.

Entre em contato com o Atendimento ao cliente da Shopify imediatamente se identificar atividades não autorizadas de empréstimo do Shopify Capital. As amortizações começam assim que o financiamento é liberado, portanto o tempo é crucial. Não é possível denunciar fraudes do Shopify Capital no admin da Shopify.

Etapas:

Analise os detalhes de pagamento do empréstimo para verificar se há financiamentos não autorizados.
Se você identificar empréstimos não autorizados ou alterações nas configurações de amortização, entre em contato com o Atendimento ao cliente da Shopify imediatamente.
Verifique se a conta bancária conectada à conta do Shopify Capital não foi alterada sem autorização. As amortizações do empréstimo do Shopify Capital são debitadas de qualquer uma das seguintes contas:
- A conta bancária conectada ao Shopify Payments.
- A conta do Shopify Balance, se estiver definida como a conta de pagamento.
- A conta bancária externa que você configurou nas configurações do Shopify Capital (para usuários que não usam o Shopify Payments).

Exemplos de atividade fraudulenta

Os seguintes tipos de atividade podem indicar que a conta do Shopify Capital foi comprometida:

Financiamento não autorizado: fundos de empréstimo solicitados ou aceitos sem seu conhecimento.
Alterações não autorizadas nas configurações de amortização: alterações não autorizadas na taxa percentual de amortização ou nas configurações de amortização.
Alterações não autorizadas na conta bancária: alterações não autorizadas na conta bancária usada para débitos do empréstimo do Shopify Capital.