Empréstimos e amortização do Shopify Capital para lojistas no Canadá

O Shopify Capital oferece empréstimos para lojistas no Canadá. O Shopify Capital disponibiliza esses empréstimos como um montante total em dinheiro, chamado de valor do empréstimo, em troca de um custo fixo de empréstimo, que é especificado como o custo de captação de recursos no contrato de empréstimo.

Você paga o valor total de pagamento, que cobre o valor do empréstimo e o custo de empréstimo, por meio de um percentual de pagamento diário baseado nas vendas diárias. A amortização continua até que o valor total do pagamento seja totalmente quitado. No entanto, o prazo máximo para quitar o valor total de pagamento é de 18 meses. Também é obrigatório fazer dois pagamentos mínimos dentro dos primeiros dois períodos de seis meses. Se as vendas não atingirem o pagamento mínimo, pode ser necessário fazer um pagamento manual para alcançá-lo. A duração real para pagar o empréstimo pode ser inferior a 18 meses, dependendo das vendas. Os termos específicos, como o valor total de pagamento e o percentual de pagamento diário, são determinados com base no seu perfil de risco.

O contrato de empréstimo do Shopify Capital inclui um direito de garantia sobre os ativos da empresa, conhecido como garantia, caso as obrigações do empréstimo não sejam cumpridas. Isso significa que o seu é um empréstimo garantido.

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Solicitar um empréstimo do Shopify Capital

Lojistas qualificados no Canadá podem solicitar um empréstimo e acessar as opções de financiamento na página Finanças do admin da Shopify. O financiamento não é garantido, e uma oferta de solicitação pode expirar sem aviso, ou o valor do financiamento pode mudar.

Você pode personalizar a oferta de financiamento que deseja solicitar com base nas ofertas disponíveis. Os termos do financiamento diferem de acordo com fatores como o valor do empréstimo, o valor total de pagamento e o percentual de pagamento diário, e se ajustam automaticamente com base no valor do Shopify Capital, mas não podem ser personalizados de forma independente. Depois de solicitar o financiamento, não é possível alterar o valor da oferta.

Depois de solicitar um empréstimo, o pedido de financiamento costuma ser analisado em um a três dias úteis, embora possa demorar mais em alguns casos. Se for aprovado, o valor do empréstimo é depositado na conta bancária da empresa. Depois do desembolso do empréstimo, um percentual de pagamento diário baseado nas vendas diárias da loja é aplicado em até dois dias úteis.

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Na seção Escolher oferta de financiamento, execute uma das seguintes ações:
- Analise os termos e os detalhes da oferta exibida.
- Na seção Valor personalizado, insira um valor e analise os termos e os detalhes.
Clique em Solicitar agora na oferta que você quer escolher.
Verifique sua identidade e as informações da empresa para o Shopify Capital.
Na caixa de diálogo Analisar e aceitar termos, clique em Contrato do Shopify Capital e Contrato de débito pré-autorizado e analise cuidadosamente os termos do contrato antes de enviar a solicitação.
Selecione Mudar meu provedor de pagamentos para o Shopify Payments para alterar o provedor de amortização para o Shopify Payments.
Clique em Enviar solicitação. Talvez seja necessário verificar as informações para o Shopify Capital, mesmo que você já tenha recebido financiamento do Shopify Capital antes.

Depois de receber o empréstimo, a amortização diária baseada nas vendas diárias da loja começa em até dois dias úteis.

Atualizar a conta bancária para os pagamentos do Shopify Payments

Se você quiser alterar a conta bancária dos pagamentos do Shopify Payments e das amortizações depois de aceitar um empréstimo, será necessário preencher um novo contrato de débito pré-autorizado. É possível atualizar a conta bancária na página Finanças do admin da Shopify.

Confirme se o país e a moeda da conta bancária atualizada para o Shopify Payments e para as amortizações correspondem ao país e à moeda do empréstimo antes de enviar o novo contrato de débito pré-autorizado.

Solicitar outro empréstimo do Shopify Capital

É possível que você se qualifique para um segundo empréstimo antes mesmo de quitar o atual. Se você for qualificado para o segundo, as novas opções de financiamento serão exibidas na página Finanças do admin da Shopify.

Ver vários financiamentos ativos na página Capital

Se você receber um novo financiamento quando já houver um ativo, os dois vão aparecer na página Capital do admin da Shopify em cartões diferentes:

Primeiro cartão (financiamento atual): os pagamentos do saldo devedor são chamados de remessas.
Segundo cartão (novo financiamento): os pagamentos do saldo devedor são chamados de amortizações.

Os pagamentos são destinados ao saldo atual antes de irem para o novo saldo.

Acompanhar as amortizações do empréstimo

Depois de receber o empréstimo, você pode acompanhar o saldo restante do valor total de pagamento na página Finanças do admin da Shopify, em Contas.

Na página Capital, é possível ver as seguintes informações de amortização:

O saldo atual do valor total de pagamento.
A quantia do valor total de pagamento que já foi paga.
O histórico de transações de pagamento.

No relatório Todas as transações, a coluna Total de vendas tem a receita de vendas de cada dia, e a coluna Valor mostra quanto dessa receita foi pago ao Shopify Capital.

Fazer download da carta de saldo

Você pode fazer o download de uma carta de saldo na página Finanças do admin da Shopify. Use essa carta para confirmar com o banco que você não tem mais nenhuma obrigação financeira ou para comprovar o saldo atual.

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Clique em Ver todas as transações.
Clique em Exportar e, depois, em Carta de saldo.
Salve a carta de saldo no dispositivo.

Pagar o saldo restante do empréstimo

É possível pagar manualmente qualquer valor acima de CAD 1 destinado ao empréstimo ou quitar o saldo devedor inteiro de uma vez só. O pagamento é debitado da mesma conta bancária da empresa vinculada à conta do Shopify Payments.

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Clique em Fazer um pagamento.
Escolha o valor que você quer pagar:
- Para fazer um pagamento manual, insira o valor no campo Valor personalizado.
- Para pagar o valor total, clique em Saldo restante total.
Clique em Próxima etapa e analise o valor a ser pago.
Clique em Fazer um pagamento.

Você recebe um e-mail de confirmação quando a amortização é concluída.

Como calcular a amortização diária do empréstimo

O pagamento diário baseia-se em uma porcentagem de todas as vendas associadas à conta da Shopify e aos serviços prestados por ela.

Isso inclui as vendas na loja virtual da Shopify, em lojas físicas, em todos os canais de vendas que você tiver e por meio de apps, como o Shopify Marketplace Connect e o Shopify Collective.

A receita de vendas diárias é calculada com base no valor final total das transações de cada dia. Esse cálculo inclui todos os pedidos marcados como pagos naquele dia, independentemente da origem do pedido, do método de processamento de pagamentos usado ou se o pedido foi reembolsado ou cancelado posteriormente. O valor total da transação também inclui todas as cobranças, como frete e manuseio, bem como quaisquer tributos sobre vendas aplicáveis, como taxas de importação e impostos sobre valor agregado (IVA). A porcentagem de pagamento diário é aplicada ao valor total da transação.

Os pedidos de teste feitos quando o Shopify Payments está em modo de teste não entram no cálculo da amortização. Se um pedido for feito sem o modo de teste ativado, ele será incluído na receita de vendas da loja para o cálculo da amortização do dia.

Nenhum pagamento é cobrado em dias sem vendas associadas à conta da Shopify ou aos serviços prestados por ela.

Pagamentos mínimos com o Shopify Capital para o Canadá

Os empréstimos do Shopify Capital incluem 2 limites de pagamento mínimo. Essas alterações estão descritas nos termos do contrato de empréstimo do Shopify Capital. O progresso é avaliado nas marcas de 6 e 12 meses do prazo do empréstimo para determinar se os limites mínimos de pagamento foram atingidos. Essas avaliações são importantes para ajudar a garantir o seu progresso no pagamento do empréstimo.

As amortizações mínimas são de 30% do valor total do pagamento até a marca de 6 meses e de 60% até a marca de 12 meses. Esses pagamentos são calculados com base em uma porcentagem das vendas diárias, conhecida como porcentagem de pagamento diário. Tais pagamentos mínimos existem para ajudar você a manter a amortização do empréstimo em dia.

Se não cumprir o limite mínimo de pagamento durante esses momentos de avaliação, isso poderá resultar em um evento de inadimplência no contrato de empréstimo. Consulte o contrato de empréstimo para ver mais detalhes sobre as medidas que poderão ser tomadas caso não faça os pagamentos mínimos e ocorra um evento de inadimplência.

Prazo de amortização do empréstimo

O prazo máximo para os empréstimos do Shopify Capital é de 18 meses, período no qual o valor total do pagamento deve ser totalmente recebido. As amortizações do empréstimo do Shopify Capital baseiam-se em uma porcentagem das vendas diárias. Portanto, o tempo real necessário para pagar o empréstimo pode ser inferior a 18 meses.

Se o ritmo das vendas diminuir e você não conseguir cumprir o prazo máximo de 18 meses, poderá haver inadimplência no contrato de empréstimo. Por isso, é fundamental monitorar o saldo de pagamento do empréstimo e fazer um pagamento manual para evitar descumprir o contrato.

Pagamentos do Shopify Capital com falha

Se os pagamentos por débito forem pausados ou falharem, poderá haver inadimplência no contrato de empréstimo. Se uma amortização diária do Shopify Capital falhar, não haverá novo débito desse pagamento. No entanto, a amortização do empréstimo do dia seguinte (baseada na porcentagem de pagamento diário calculada a partir da receita de vendas diárias da loja) será debitada normalmente.

Para resolver o problema de um pagamento com falha, é possível fazer um pagamento manual. Isso permite lidar de forma proativa com o pagamento não realizado e garantir que as amortizações do empréstimo continuem em dia.

Proteger a conta do Shopify Capital

Se a sua conta da Shopify tiver sido comprometida e você usar empréstimos do Shopify Capital, precisará tomar medidas imediatas para proteger as finanças e denunciar a atividade fraudulenta.

Entre em contato com o Atendimento ao cliente da Shopify imediatamente se identificar alguma atividade não autorizada em relação ao empréstimo do Shopify Capital. As amortizações começam assim que o financiamento é desembolsado, portanto, o tempo é crucial. Não é possível denunciar fraudes do Shopify Capital no admin da Shopify.

Etapas:

Analise os detalhes de pagamento do empréstimo para verificar se há financiamentos não autorizados.
Se identificar empréstimos não autorizados ou alterações nas configurações de amortização, entre em contato com o Atendimento ao cliente da Shopify imediatamente.
Verifique se a conta bancária conectada à conta do Shopify Capital não foi alterada sem autorização. As amortizações do empréstimo do Shopify Capital são debitadas de qualquer uma das seguintes contas:
- A conta bancária conectada ao Shopify Payments.
- Sua conta do Shopify Balance, se estiver definida como conta de pagamento.
- A conta bancária externa que você configurou nas configurações do Shopify Capital (para usuários que não usam o Shopify Payments).

Exemplos de atividade fraudulenta

Os seguintes tipos de atividade podem indicar que a conta do Shopify Capital foi comprometida:

Financiamento não autorizado: fundos de empréstimo solicitados ou aceitos sem o seu conhecimento.
Alterações não autorizadas nas configurações de amortização: alterações não autorizadas na taxa percentual ou nas configurações de amortização.
Alterações não autorizadas na conta bancária: alterações não autorizadas na conta bancária usada para os débitos do empréstimo do Shopify Capital.