Empréstimos e amortização do Shopify Capital para lojistas da Austrália

O Shopify Capital oferece empréstimos a lojistas na Austrália. O Shopify Capital concede esses empréstimos como um montante total, chamado de valor do empréstimo, em troca de um custo fixo do empréstimo, que é especificado como custo dos fundos no contrato de empréstimo.

Você quita o valor total do pagamento (que cobre o valor e o custo do empréstimo) por meio de uma porcentagem de pagamento diário com base nas suas vendas diárias. A amortização continua até que o valor total seja quitado, mas é preciso quitá-lo em um prazo máximo de 18 meses. Também é necessário cumprir 2 pagamentos mínimos nos dois primeiros períodos de 6 meses. Se as vendas não atingirem o pagamento mínimo, talvez seja necessário fazer um pagamento manual para cumprir o valor mínimo. A duração real para quitar o empréstimo pode ser inferior a 18 meses, dependendo das vendas. Os termos específicos, como o valor total do pagamento e a porcentagem de pagamento diário, são definidos com base no seu perfil de risco.

O Contrato de empréstimo do Shopify Capital inclui uma garantia sobre os ativos da empresa, conhecida como garantia, caso as obrigações do empréstimo não sejam cumpridas. Uma declaração de financiamento UCC-1 pode ser registrada em conexão com o empréstimo com base em vários fatores, incluindo o tamanho do empréstimo e fatos e circunstâncias sobre a empresa. Isso significa que o empréstimo é um empréstimo com garantia.

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Solicitar um empréstimo do Shopify Capital na Austrália

Lojistas qualificados na Austrália podem solicitar um empréstimo e acessar as opções de financiamento na página Finanças do admin da Shopify. O financiamento não é garantido, e uma oferta para solicitação pode expirar sem aviso prévio ou o valor do financiamento pode mudar.

Você pode personalizar a oferta de financiamento que quer solicitar com base nas ofertas disponíveis. Os termos do financiamento diferem com base em fatores como o valor do empréstimo, o valor total do pagamento e o percentual de amortização diária, e serão ajustados automaticamente com base no valor do Shopify Capital, mas não podem ser personalizados de forma independente. Depois de solicitar o financiamento, não é possível alterar o valor da oferta.

Depois de solicitar um empréstimo, a solicitação de financiamento costuma ser analisada em 1 a 3 dias úteis, embora possa demorar mais em alguns casos. Se a solicitação for aprovada, o valor do empréstimo será depositado na sua conta bancária empresarial. Após o desembolso do empréstimo, um percentual de amortização diária com base nas vendas diárias da loja será aplicado a partir de 2 dias úteis após o desembolso do empréstimo.

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Na seção Escolher oferta de financiamento, siga um destes procedimentos:

Escolha uma das ofertas exibidas e analise os termos e as informações.
Na seção Valor personalizado, insira um valor personalizado e analise os termos e as informações.

Clique em Solicitar agora na oferta que você quer escolher.
Verifique sua identidade e as informações da empresa para o Shopify Capital.
Na caixa de diálogo Analisar os termos do empréstimo e enviar a solicitação, clique em Contrato de empréstimo do lojista e analise os termos do contrato com atenção antes de enviar a solicitação. Se aplicável, clique em Divulgações financeiras e analise as divulgações financeiras fornecidas com base em sua localização nos Estados Unidos.
Selecione Mudar meu provedor de pagamentos para o Shopify Payments para alterar o provedor de pagamento para o Shopify Payments.
Clique em Enviar solicitação. Pode ser necessário verificar seus dados para o Shopify Capital, mesmo que você já tenha recebido financiamento pelo Shopify Capital.

Depois que você recebe o empréstimo, a amortização diária com base nas vendas diárias da loja começa em até 2 dias úteis.

Solicitar outro empréstimo do Shopify Capital na Austrália

É possível se qualificar para um segundo empréstimo antes de ter quitado integralmente um empréstimo existente. Se for o caso, novas opções de financiamento serão exibidas na página Finanças do admin da Shopify.

Visualizar detalhes de pagamento do empréstimo na Austrália

Depois de receber o empréstimo, é possível rastrear o saldo restante do valor total do pagamento na página Finanças do admin da Shopify, em Contas.

Na página Capital, você pode ver as seguintes informações de amortização:

O saldo atual do valor total do pagamento.
O valor do pagamento total que foi pago.
Histórico de transações de pagamento.

No relatório Todas as transações, a coluna Vendas totais exibe a receita de vendas de cada dia, e a coluna Valor exibe quanto dessa receita é paga ao Shopify Capital.

Fazer download da carta de saldo

É possível fazer o download de uma carta de saldo na página Finanças do admin da Shopify. Use a carta de saldo para mostrar ao banco que você não tem mais nenhuma obrigação financeira ou para informar qual é o saldo atual.

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Clique em Ver todas as transações.
Clique em Exportar e, depois, em Carta de saldo.
Salve a carta de saldo no dispositivo.

Pagar o saldo do empréstimo na Austrália

Você tem a opção de pagar manualmente qualquer valor acima de AUD 1 em relação ao empréstimo ou quitar todo o saldo devedor de uma só vez. O pagamento é deduzido (debitado) da mesma conta bancária empresarial vinculada à sua conta do Shopify Payments.

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Clique em Fazer um pagamento.
Escolha o valor que você quer pagar:
- Para fazer um pagamento manual, insira o valor no campo Valor personalizado.
- Para pagar o valor total, clique em Saldo restante integral.
Clique em Próxima etapa e analise o valor a ser pago.
Clique em Fazer um pagamento.

Você receberá um e-mail de confirmação quando a amortização for concluída.

Cálculo da amortização diária do empréstimo na Austrália

O pagamento diário baseia-se em um percentual de todas as vendas associadas à sua conta da Shopify e aos serviços prestados no âmbito da conta.

Isso inclui as vendas na sua loja virtual da Shopify, nas suas lojas físicas, em todos os canais de vendas que você usa e por meio de apps, como o Shopify Marketplace Connect e o Shopify Collective.

A receita de vendas diárias é calculada com base no valor total final da transação de cada dia. Esse cálculo inclui todos os pedidos marcados como pagos nesse dia, independentemente da origem do pedido, do método de processamento de pagamentos usado ou se o pedido foi posteriormente reembolsado ou cancelado. O valor total da transação também inclui todas as cobranças, como frete e manuseio, bem como quaisquer tributos sobre vendas aplicáveis, como taxas e Imposto sobre valor agregado. O percentual de pagamento diário é aplicado ao valor total da transação.

Pedidos de teste feitos quando o Shopify Payments está no modo de teste não são incluídos no cálculo da amortização. Se um pedido for feito sem o modo de teste ativado, ele será incluído na receita de vendas da loja para o cálculo da amortização do dia.

Nenhum pagamento é feito em dias em que não há vendas associadas à sua conta da Shopify ou aos serviços prestados no âmbito da conta.

Pagamentos mínimos na Austrália

Novos empréstimos do Shopify Capital incluirão 2 limites mínimos de pagamento. Essas alterações estão descritas nos termos do Contrato de empréstimo do Shopify Capital. O Shopify Capital analisará seu progresso nas marcas de 6 e 12 meses dentro do prazo do empréstimo para determinar se você atende a esses limites mínimos de pagamento. Essas avaliações são importantes para ajudar a garantir que você está progredindo no pagamento do empréstimo.

As amortizações mínimas são de 30% do empréstimo total até o sexto mês e de 60% do valor total do pagamento até o 12º mês. Esses pagamentos são calculados com base em um percentual das vendas diárias, conhecido como percentual de pagamento diário. Esses pagamentos mínimos existem para ajudar você a manter a amortização do empréstimo em dia.

Se você não atingir o limite mínimo de pagamento durante esses pontos de avaliação, isso poderá resultar em um evento de inadimplência nos termos do seu Contrato de empréstimo. Consulte o Contrato de empréstimo para obter mais informações sobre as medidas que podem ser tomadas se você não cumprir os pagamentos mínimos e ocorrer um evento de inadimplência.

Prazo de amortização do empréstimo na Austrália

O prazo máximo para novos empréstimos do Shopify Capital é de 18 meses, dentro do qual o valor total do pagamento deve ser totalmente recebido. Os empréstimos do Shopify Capital são projetados com uma estrutura de amortização baseada em um percentual das vendas diárias, o que significa que a duração real necessária para pagar o empréstimo pode ser inferior a 18 meses.

Se as vendas diminuírem e você não estiver no caminho certo para cumprir o prazo máximo de 18 meses, poderá entrar em situação de inadimplência nos termos do Contrato de empréstimo. Portanto, é essencial monitorar o saldo do pagamento do empréstimo e fazer um pagamento manual para evitar a inadimplência do contrato.

Falha nos pagamentos do Shopify Capital na Austrália

Se os pagamentos de débito forem pausados ou falharem, você pode estar em inadimplência com o contrato de empréstimo. Se uma amortização diária do Shopify Capital falhar, o pagamento não é debitado novamente. No entanto, a amortização do empréstimo do dia seguinte, baseada na porcentagem de pagamento diário calculada a partir da receita de vendas diárias da loja, é debitada normalmente.

Para resolver a falha no pagamento, você pode fazer um pagamento manual. Isso permite resolver proativamente o pagamento não realizado e garantir que as amortizações do empréstimo permaneçam em dia.

Proteger a conta do Shopify Capital

Se a sua conta da Shopify tiver sido comprometida e você usar empréstimos do Shopify Capital, precisará tomar medidas imediatas para proteger suas finanças e denunciar atividades fraudulentas.

Entre em contato com o Atendimento ao cliente da Shopify imediatamente se identificar atividades não autorizadas no empréstimo do Shopify Capital. As amortizações começam assim que o financiamento é liberado, portanto o tempo é crucial. Não é possível relatar fraudes do Shopify Capital no admin da Shopify.

Etapas:

Analise as informações de pagamento do empréstimo para identificar financiamentos não autorizados.
Se você identificar empréstimos não autorizados ou alterações nas configurações de amortização, entre em contato com o Atendimento ao cliente da Shopify imediatamente.
Verifique se a conta bancária conectada à sua conta do Shopify Capital não foi alterada sem autorização. As amortizações de empréstimos do Shopify Capital são debitadas de qualquer uma das seguintes contas:
- A conta bancária conectada ao Shopify Payments.
- Sua conta do Shopify Balance, se estiver definida como conta de pagamento.
- A conta bancária externa que você configurou nas configurações do Shopify Capital (para usuários que não usam o Shopify Payments).

Exemplos de atividade fraudulenta

Os seguintes tipos de atividade podem indicar que sua conta do Shopify Capital foi comprometida:

Financiamento não autorizado: fundos de empréstimo solicitados ou aceitos sem seu conhecimento.
Alterações não autorizadas na configuração de amortização: alterações não autorizadas na taxa percentual de amortização ou nas configurações de amortização.
Alterações não autorizadas na conta bancária: alterações não autorizadas na conta bancária usada para débitos do empréstimo do Shopify Capital.