Zaliczki kupieckie Shopify Capital w Hiszpanii

W Hiszpanii możesz ubiegać się o zaliczkę kupiecką Shopify Capital. Ten rodzaj finansowania polega na sprzedaży części przyszłej sprzedaży, zwanej wierzytelnościami. Jeśli zaakceptujesz finansowanie, otrzymasz jednorazową kwotę pieniędzy za ustaloną opłatą. Ta jednorazowa kwota jest znana jako kwota zaliczki, a całkowita kwota do zwrotu to kwota zaliczki plus ustalona opłata.

W zamian musisz zwracać procent dziennej sprzedaży, dopóki nie zwrócisz całej kwoty do zwrotu. Twój profil ryzyka określa stopę zwrotu, czyli procent dziennej sprzedaży, który musisz zwracać Shopify.

Na przykład Shopify Capital może udzielić Ci zaliczki w wysokości 5000 EUR w zamian za 5650 EUR zwrócone z przyszłej sprzedaży Twojego sklepu, przy stopie zwrotu wynoszącej 10%. Otrzymana kwota 5000 EUR jest przelewana na Twoje firmowe konto bankowe określone w panelu administracyjnym Shopify, a Shopify Capital otrzymuje 10% dziennej sprzedaży brutto Twojego sklepu do momentu zwrotu pełnej kwoty 5650 EUR. W dowolnym momencie masz możliwość zwrotu pozostałego salda w formie jednorazowego ryczałtu.

Nie ma terminu na zwrot całkowitej kwoty do Shopify Capital. Dzienna kwota zwrotu w EUR jest określana na podstawie dziennej sprzedaży Twojego sklepu, ponieważ stopa zwrotu jest odsetkiem dziennej sprzedaży Twojego sklepu. Kwota zwrotu jest automatycznie pobierana z Twojego firmowego konta bankowego.

Jeśli Twoje zwroty zostaną wstrzymane lub nie powiodą się, może to oznaczać niedotrzymanie warunków umowy o zaliczkę kupiecką.

Weryfikacja tożsamości

Podczas procesu składania wniosku o finansowanie w Shopify Capital musisz zweryfikować swoją tożsamość, przeprowadzając weryfikację żywotności. Aby przeprowadzić weryfikację żywotności, użyj kamery internetowej lub telefonu, aby przesłać selfie. Musisz również zweryfikować swój dokument tożsamości ze zdjęciem za pomocą jednej z następujących metod:

• Użyj kamery internetowej lub telefonu, aby zrobić zdjęcie swojego dokumentu tożsamości.
• Prześlij zdjęcie swojego dokumentu tożsamości.

Tylko właściciel konta może przeprowadzić weryfikację żywotności i weryfikację dokumentu tożsamości ze zdjęciem. Imię i nazwisko właściciela konta muszą być zgodne z danymi na przedstawionym dokumencie.

Dostarczanie dokumentu tożsamości

Przesyłając dokument tożsamości, upewnij się, że spełnia on poniższe warunki, aby jego weryfikacja przebiegła pomyślnie:

• Nazwisko właściciela konta musi być zgodne z nazwiskiem na okazanym dokumencie.
• Zrób wyraźne zdjęcie. Upewnij się, że zdjęcia nie są zbyt ciemne ani zbyt jasne i nie mają odblasków.
• Zrób zdjęcie dokumentu tożsamości na żywo za pomocą urządzenia mobilnego, zamiast przesyłać skan.
• Zrób zdjęcie dokumentu tożsamości na ciemnym tle. Jasne, kolorowe lub wzorzyste tła z mniejszym prawdopodobieństwem zostaną zaakceptowane.
• Nie zasłaniaj ani nie edytuj żadnej części dokumentu tożsamości na zdjęciu.
• Unikaj miejsc z silnym oświetleniem górnym. Rzuca ono cień lub powoduje odblaski na dokumencie tożsamości.

Kończenie weryfikacji za pomocą selfie

Podczas weryfikacji za pomocą selfie wykonanie poniższych kroków może pomóc w zapewnieniu pomyślnego jej wyniku:

• Upewnij się, że Twoje urządzenie ma uprawnienia dostępu do aparatu/kamery internetowej
• Nie zasłaniaj żadnej części twarzy. Zdejmij okulary przeciwsłoneczne, maseczki i inne akcesoria.
• Znajdź miejsce z oświetleniem otoczenia. Unikaj siedzenia bezpośrednio przed jasnym światłem, które może prześwietlić Twoją twarz, lub pod silnym oświetleniem górnym, które rzuca cień na Twoją twarz.

Wymagania Shopify Capital dotyczące dokumentów dla korporacji w Hiszpanii

Jeśli Twoja firma jest zarejestrowana jako spółka w Hiszpanii, musisz dostarczyć dodatkową dokumentację podczas procesu składania wniosku o finansowanie w Shopify Capital. Dokumenty te pomagają zweryfikować rejestrację firmy i strukturę własności.

Wymagane dokumenty

Spółki muszą dostarczyć następujące dokumenty:

• Akt założycielski spółki lub zaświadczenie z Rejestru Handlowego (Registro Mercantil): Ten dokument potwierdza, że Twoja firma jest legalnie zarejestrowana. Zaświadczenia o rejestracji z Registro Mercantil lub Registro Mercantil Central spełniają ten wymóg.
• Certyfikat rzeczywistego właściciela (acta de titularidad real): ten dokument potwierdza strukturę własności Twojej firmy.

Formularz 036, który jest deklaracją podatkową lub potwierdzeniem z urzędu skarbowego (Agencia Tributaria), nie jest akceptowany jako dokument weryfikacji firmy.

Wymagania dotyczące treści dokumentu

Dostarczony certyfikat rejestracji musi zawierać następujące informacje:

• Pisownia nazwy prawnej firmy zgodna z rejestracją.
• Nazwy prawne każdego właściciela lub dyrektora.
• Potwierdzenie upoważnienia i pełnomocnictw delegowanych upoważnionym przedstawicielom, takim jak dyrektorzy.

Wnioskowanie o zaliczkę kupiecką Shopify Capital w Hiszpanii

Jeśli kwalifikujesz się do ubiegania się o zaliczkę kupiecką, możesz wyświetlić opcje finansowania i zawnioskować o zaliczkę kupiecką bezpośrednio na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify. Finansowanie nie jest gwarantowane, a oferta ubiegania się o nie może ulec zmianie lub wygasnąć w dowolnym momencie.

Możesz dostosować ofertę finansowania, o którą chcesz wnioskować, na podstawie dostępnych ofert. Warunki każdej opcji zawierają następujące informacje:

• Kwota zaliczki.
• Całkowita kwota do zwrotu, czyli kwota przyszłych wierzytelności, które zakupi Shopify Capital.
• Stopa zwrotu, czyli procent dziennej sprzedaży, który jest potrącany i zwracany do Shopify Capital.

Warunki są automatycznie dostosowywane na podstawie kwoty Shopify Capital, ale nie można ich dostosować niezależnie. Po złożeniu wniosku o finansowanie nie można zmienić kwoty oferty. Po złożeniu wniosku o zaliczkę kupiecką jest on sprawdzany w ciągu 1-3 dni roboczych, ale w niektórych przypadkach może to potrwać dłużej. Jeśli Twój wniosek zostanie zatwierdzony, kwota zaliczki zostanie przelana na Twoje firmowe konto bankowe.

Kroki:

Aktualizacja konta bankowego na potrzeby spłat i wypłat Shopify Payments

Jeśli po zaakceptowaniu zaliczki kupieckiej zmienisz konto bankowe dla swoich zwrotów, Twoje konto bankowe dla wypłat Shopify Payments również zostanie zaktualizowane i musisz zawrzeć nową umowę o autoryzację obciążenia. Przed przesłaniem nowej umowy o autoryzację obciążenia musisz potwierdzić, że kraj i waluta zaktualizowanego konta bankowego dla Shopify Payments i zwrotów są zgodne z krajem i walutą zaliczki kupieckiej.

Dowiedz się więcej o aktualizacji konta bankowego dla Shopify Payments.

Wnioskowanie o kolejną zaliczkę kupiecką Shopify Capital w Hiszpanii

Możesz kwalifikować się do drugiej zaliczki kupieckiej, zanim w całości zwrócisz istniejącą. Jeśli kwalifikujesz się do drugiej zaliczki kupieckiej, nowe opcje finansowania zostaną wyświetlone na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify.

Zarządzanie zwrotami zaliczki kupieckiej

Po otrzymaniu zaliczki kupieckiej możesz śledzić pozostałe saldo całkowitej kwoty do zwrotu na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify w sekcji Konta. Na stronie Capital w panelu administracyjnym Shopify możesz wyświetlić następujące informacje o zwrocie:

• Pozostałe saldo lub całkowita kwota do zwrotu.
• Kwota, którą zwrócono.
• Procent zwróconej kwoty całkowitej.
• Historia transferów.

Możesz wyświetlić dzienny przychód ze sprzedaży w kolumnie Łączna sprzedaż w sekcji historii transferów. W kolumnie Kwota możesz sprawdzić, jaka kwota jest zwracana do Shopify Capital.

Pobierz pismo o saldzie

Możesz pobrać pismo o saldzie ze strony Finanse w panelu administracyjnym Shopify. Możesz użyć pisma o saldzie, aby przedstawić swoje bieżące saldo zaległości w Shopify Capital lub, jeśli Twoja zaliczka kupiecka została w całości zwrócona, aby wykazać, że nie masz żadnych zaległych zobowiązań finansowych.

Kroki:

Zwrot pozostałego salda zaliczki kupieckiej

Masz możliwość zwrotu dowolnej kwoty powyżej 1 EUR na poczet zaliczki kupieckiej lub zwrotu całego pozostałego salda w formie jednorazowego ryczałtu. Zwrot jest pobierany z tego samego firmowego konta bankowego, które jest połączone z Twoim kontem Shopify Payments. Zgodnie z Twoją umową jest to odkupienie Twoich wierzytelności. Cena zakupu nie ulega obniżeniu w przypadku zwrotu całego salda, a zwrot nie gwarantuje uprawnienia do dodatkowego finansowania.

Po dokonaniu zwrotu ryczałtowego kwota ta jest zazwyczaj pobierana z firmowego konta bankowego tego samego dnia. Rozliczenie zwrotu ryczałtowego może potrwać do 14 dni. Otrzymasz e-mail z potwierdzeniem, że zwrot ryczałtowy został przetworzony i zrealizowany. W tym czasie regularne zwroty są przetwarzane jak zwykle.

Kroki:

Obliczanie zwrotu zaliczki kupieckiej

Każdego dnia, w którym dokonujesz sprzedaży, stały odsetek znany jako stopa zwrotu jest stosowany do kwoty brutto Twojej sprzedaży w celu obliczenia Twojego zwrotu. W dniach o wyższej sprzedaży Twój zwrot jest większy, a w dniach o niższej sprzedaży – mniejszy.

Twoja sprzedaż obejmuje całą sprzedaż powiązaną z Twoim kontem Shopify i usługami świadczonymi w ramach Twojego konta. Obejmuje to sprzedaż w Twoim sklepie online Shopify, w Twoich punktach sprzedaży detalicznej, za pośrednictwem wszelkich posiadanych kanałów sprzedaży oraz za pośrednictwem dowolnych aplikacji, takich jak Shopify Marketplace Connect i Shopify Collective.

Dzienny przychód ze sprzedaży obejmuje wszystkie zamówienia oznaczone jako opłacone, niezależnie od źródła zamówienia, zastosowanej metody przetwarzania płatności lub tego, czy zamówienie zostało później zwrócone lub anulowane. Obejmuje on również wszystkie opłaty za zamówienia, takie jak koszty wysyłki i obsługi, a także wszelkie obowiązujące podatki od sprzedaży, takie jak cło i podatek od towarów i usług.

Przy obliczaniu zwrotu zamówienia testowe składane, gdy usługa Shopify Payments jest w trybie testowym, nie są wliczane do dziennego przychodu ze sprzedaży w Twoim sklepie. Jeśli złożysz zamówienie bez aktywowanego trybu testowego, zostanie ono wliczone do przychodu ze sprzedaży Twojego sklepu w celu obliczenia zwrotu za dany dzień.

Kontynuujesz dokonywanie tych zwrotów, dopóki Shopify Capital nie otrzyma pełnej uzgodnionej kwoty Twoich przyszłych przychodów ze sprzedaży, znanej jako całkowita kwota do zwrotu. Każdy zwrot jest automatycznie pobierany z Twojego konta bankowego i zwracany do Shopify zgodnie z umową o autoryzację obciążenia. Jeśli w danym dniu nie ma sprzedaży, zwrot za ten dzień nie jest przetwarzany.

Przykład: 5-dniowy harmonogram zwrotów dla przychodu z przyszłej sprzedaży w wysokości 15 000 EUR ze stopą zwrotu 10% na rzecz Shopify Capital

Zabezpiecz swoje konto Shopify Capital

Jeśli Twoje konto Shopify zostało przejęte i korzystasz z zaliczek kupieckich Shopify Capital, musisz podjąć natychmiastowe działania w celu ochrony swoich finansów i zgłoszenia oszustwa.

Należy niezwłocznie skontaktować się z Pomocą techniczną Shopify w przypadku zidentyfikowania nieautoryzowanej aktywności związanej z zaliczką kupiecką Shopify Capital. Zwroty rozpoczynają się zaraz po wypłacie finansowania, więc czas ma kluczowe znaczenie. Nie można zgłosić oszustwa dotyczącego Shopify Capital w panelu administracyjnym Shopify.

Kroki:

1. Sprawdź szczegóły płatności zaliczki kupieckiej pod kątem nieautoryzowanego finansowania.
2. Jeśli zidentyfikujesz nieautoryzowane zaliczki lub zmiany w ustawieniach zwrotu, natychmiast skontaktuj się z Pomocą techniczną Shopify.
3. Sprawdź, czy konto bankowe połączone z Twoim kontem Shopify Capital nie zostało zmienione bez autoryzacji. Spłaty pożyczki Shopify Capital są pobierane z dowolnego z następujących kont:
   • Konto bankowe połączone z Shopify Payments.
   • Twoje konto Shopify Balance, jeśli jest ustawione jako konto do wypłat.
   • Zewnętrzne konto bankowe skonfigurowane w ustawieniach Shopify Capital (dla użytkowników niekorzystających z Shopify Payments).

Przykłady oszustw

Następujące rodzaje aktywności mogą wskazywać, że Twoje konto Shopify Capital zostało przejęte:

• Nieautoryzowane finansowanie: środki z zaliczki, o które wnioskowano lub które zaakceptowano bez Twojej wiedzy.
• Nieautoryzowane zmiany ustawień zwrotu: nieautoryzowane zmiany stopy zwrotu lub ustawień zwrotu.
• Nieautoryzowane zmiany konta bankowego: nieautoryzowane zmiany na koncie bankowym używanym do obciążeń z tytułu zaliczki kupieckiej Shopify Capital.