Pierwsze kroki z Shopify Capital — Kwalifikowalność, opcje finansowania i proces składania wniosków

Oferty Shopify Capital są udostępniane kwalifikującym się sprzedawcom. Kwalifikowalność jest oceniana automatycznie na podstawie różnych czynników, w tym wielkości sprzedaży, sporów, interakcji z klientami, okresu korzystania z platformy Shopify oraz zgodności z Warunkami świadczenia usług Shopify. Kwalifikowalność jest stale oceniana i może ulec zmianie.

Kwalifikującym się sprzedawcom Shopify Capital przedstawia oferty finansowania, które można przeznaczyć na rozwój firmy, np. na zapewnienie dostępności najlepiej sprzedających się produktów, optymalizację pod kątem pozycjonowania stron (SEO) lub odkrywanie nowych sposobów wspierania rozwoju zawodowego zespołu.

Możesz sprawdzić, czy Twoja firma kwalifikuje się do finansowania na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify. Aby ubiegać się o finansowanie w ramach Shopify Capital, musisz być właścicielem sklepu. Jeśli Twój sklep kwalifikuje się do ubiegania się o finansowanie w ramach Shopify Capital, otrzymasz e-mail od Shopify Capital i wiadomość na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify. Jeśli nie otrzymasz e-maila ani wiadomości od Shopify Capital, oznacza to, że Twój sklep nie kwalifikuje się obecnie do ubiegania się o finansowanie w ramach Shopify Capital. Zapoznaj się z różnymi wymaganiami dla sklepów kwalifikujących się do Shopify Capital.

Warunki kwalifikowalności do Shopify Capital

Kwalifikowalność do Shopify Capital zależy od kilku czynników, które określają kondycję Twojej firmy. Jeśli nie otrzymasz oferty, oznacza to, że Twój sklep nie kwalifikuje się obecnie do ubiegania się o finansowanie w ramach Shopify Capital. Jeśli uzyskasz kwalifikację, otrzymasz powiadomienia na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify oraz w wiadomości e-mail. Shopify regularnie ocenia Twoją kwalifikowalność do otrzymania ofert, a zarówno kwalifikowalność, jak i wysokość oferty mogą ulec zmianie.

Podmioty gospodarcze działające jako trusty i spółki osobowe nie są obecnie obsługiwane. Jeśli podane przez Ciebie informacje są powiązane z trustem lub spółką osobową, Twój wniosek nie zostanie zaakceptowany.

Aby ustalić, czy Twój sklep oraz inne sklepy powiązane z Twoim kontem kwalifikują się do otrzymania oferty finansowania od Shopify Capital, bierzemy pod uwagę następujące kluczowe kryteria:

Status aktywności

Twój sklep musi mieć aktywną subskrypcję planu Shopify i działać od co najmniej trzech miesięcy lub odnotować pierwszą sprzedaż ponad trzy miesiące temu.

Zaangażowanie klientów

Poziom interakcji klientów z Twoim sklepem służy do oceny kondycji Twojej firmy. Zarówno liczba klientów, jak i stopień ich zaangażowania to czynniki, które wpływają na Twoją kwalifikowalność do otrzymania ofert.

Zgodność z Warunkami świadczenia usług Shopify

Usługa Shopify Capital jest niedostępna dla sklepów, które mogą naruszać Warunki świadczenia usług Shopify (TOS) lub jakiekolwiek inne umowy Shopify, w tym między innymi dotyczące Shopify Payments i Shopify Credit. Więcej informacji można znaleźć w zasobach prawnych Shopify.

Okres prowadzenia sklepu Shopify

Okres, przez który Twój sklep jest aktywny na platformie Shopify, jest czynnikiem decydującym o Twojej kwalifikowalności do otrzymania finansowania z Shopify Capital.

Zaangażowanie na platformie Shopify

Aktywne korzystanie z platformy Shopify i zaangażowanie na niej służą do oceny kondycji i potencjału rozwoju Twojej firmy.

Nieudane obciążenia

Twoja historia płatności wpływa na Twoją kwalifikowalność. Obejmuje ona liczbę nieudanych obciążeń za usługi Shopify oraz historię spłat finansowania lub zwrotów za usługi finansowe, takie jak Shopify Credit. Na przykład nieudane autoryzowane obciążenie mające na celu spłatę salda wyciągu w Shopify Credit może być czynnikiem wpływającym na Twoją kwalifikowalność do Shopify Capital.

Dostawcy płatności i częstotliwość wypłat

Usługa Shopify Capital jest dostępna dla kwalifikujących się sprzedawców, którzy korzystają z Shopify Payments lub zatwierdzonych zewnętrznych dostawców płatności. Kwalifikowalność umożliwia potencjalne otrzymanie oferty ubiegania się o finansowanie z Shopify Capital. Jednak w niektórych lokalizacjach aktywacja Shopify Payments może być obowiązkowym wymogiem, aby zakwalifikować się do tego finansowania. Ponadto częstotliwość i terminy Twoich wypłat, zarówno z Shopify Payments, jak i od zewnętrznych dostawców, mogą wpływać na Twoją kwalifikowalność do Shopify Capital.

Zabronione produkty i usługi

Usługa Shopify Capital jest niedostępna dla sklepów sprzedających zabronione produkty i usługi. Na przykład sklepy z niektórych branż, w tym te, które sprzedają konopie indyjskie i akcesoria do narkotyków — niezależnie od ich statusu prawnego w Twojej jurysdykcji — nie kwalifikują się do Shopify Capital, nawet jeśli nie podlegają ograniczeniom zgodnie z Warunkami świadczenia usług Shopify (TOS).

Rezerwy

Rezerwa to tymczasowe wstrzymanie części, a w niektórych przypadkach całej kwoty, transakcji przetwarzanych za pośrednictwem Shopify Payments na określony czas. Rezerwy służą jako środek ochronny przed potencjalnymi stratami, które mogą wynikać z czynności związanych z przetwarzaniem, takich jak obciążenia zwrotne i liczba zwrotów kosztów. Jeśli na Twoim koncie jest rezerwa, może to wpłynąć na Twoją kwalifikowalność do Shopify Capital. Dowiedz się więcej o rezerwach w Shopify Payments.

Zwroty, obciążenia zwrotne i spory

Spór dotyczący płatności ma miejsce, gdy Twoi klienci kwestionują obciążenie i kontaktują się z bankiem, który wydał ich kartę lub poświadczenia, w celu jego cofnięcia. Kwalifikowalność jest określana na podstawie takich czynników, jak liczba obciążeń zwrotnych i sporów w określonych okresach oraz częstotliwość zwrotów. Dowiedz się więcej o obciążeniach zwrotnych i procedurach wyjaśniających oraz o sposobach ich rozwiązywania.

Wyniki sprzedaży

Twoja kwalifikowalność do finansowania i wielkość otrzymanej oferty zależą przede wszystkim od wyników sprzedaży na platformie Shopify. Kluczowe czynniki obejmują między innymi wolumen sprzedaży, częstotliwość dni sprzedaży, całkowitą liczbę zamówień i liczbę pomyślnie wysłanych zamówień.

Shopify Exchange

Sklepy, które są wystawione na sprzedaż lub zostały niedawno sprzedane na Shopify Exchange, nie kwalifikują się do Shopify Capital.

Wymagania dotyczące waluty sklepu

Aby się zakwalifikować, Twój sklep musi znajdować się w jednym z następujących krajów: Australia, Kanada, Francja, Niemcy, Irlandia, Holandia, Hiszpania, Wielka Brytania lub Stany Zjednoczone. Dodatkowo ustawienia waluty muszą być zgodne z następującymi specyfikacjami:

Twoje konto bankowe musi również znajdować się w kraju, w którym zlokalizowana jest Twoja firma.

Wymagania dotyczące przedstawiciela firmy

Jeśli ubiegasz się o pożyczkę, przedstawiciel Twojego konta Shopify Payments musi osobiście mieszkać w tym samym kraju co Twoja firma i mieć w nim adres zamieszkania. Wymóg ten dotyczy wszystkich typów firm ubiegających się o wszystkie pożyczki Capital.

Na przykład: Jeśli ubiegasz się o amerykańską pożyczkę biznesową, przedstawiciel Twojego konta musi osobiście mieszkać w Stanach Zjednoczonych.

Twoja historia płatności w Shopify

Twoja historia terminowych płatności za usługi Shopify, w tym za Shopify Credit i inne oferty finansowe, jest czynnikiem branym pod uwagę przy ocenie Twojej kwalifikowalności do Shopify Capital.

Dostępność Shopify Capital i opcje finansowania

Finansowanie za pośrednictwem Shopify Capital jest dostępne w Australii, Kanadzie, Francji, Niemczech, Irlandii, Holandii, Hiszpanii, Wielkiej Brytanii i Stanach Zjednoczonych dla kwalifikujących się sprzedawców. Opcje finansowania zależą od lokalizacji firmy. Aby kwalifikować się do korzystania z rozwiązania Capital w danym kraju, główne miejsce prowadzenia działalności firmy oraz jej konto bankowe muszą znajdować się w tym kraju.

Zapoznaj się z poniższą tabelą, aby dowiedzieć się więcej o krajach, w których dostępna jest usługa Shopify Capital, i odpowiadających im opcjach finansowania:

Proces składania wniosku o finansowanie z Shopify Capital

Jeśli Twój sklep znajduje się w kraju obsługiwanym przez Shopify Capital, będzie regularnie oceniany pod kątem kwalifikowalności. Kwalifikujące się sklepy otrzymają jedną lub więcej ofert finansowania w panelu administracyjnym Shopify. Możesz dostosować ofertę finansowania, o którą chcesz wnioskować, a warunki zostaną automatycznie dostosowane na podstawie kwoty Shopify Capital, ale nie będzie można ich dostosowywać niezależnie. Po złożeniu wniosku o finansowanie nie możesz zmienić kwoty oferty.

Otrzymanie oferty nie gwarantuje uzyskania finansowania. Aby kontynuować, musisz złożyć wniosek. Proces składania wniosku różni się w zależności od kraju i obejmuje weryfikację tożsamości beneficjentów rzeczywistych. W przypadku niektórych ofert może być wymagana dodatkowa dokumentacja finansowa. Przed przesłaniem wniosku musisz zapoznać się z warunkami finansowania i je zaakceptować.

Proces weryfikacji wniosku

Po przesłaniu wniosku o finansowanie jest on weryfikowany. Na podstawie tej weryfikacji Shopify Capital może stwierdzić, że Twój sklep nie kwalifikuje się do otrzymania wnioskowanej kwoty finansowania, i skorygować wstępnie zakwalifikowaną kwotę do niższej wartości. Niższa kwota może również skutkować inną stopą spłaty. Jeśli kwota Twojego finansowania zostanie zmieniona, otrzymasz nową ofertę w panelu administracyjnym Shopify i konieczne będzie złożenie wniosku o zmienioną ofertę.

Odrzucenie wniosku o finansowanie

Po przesłaniu wniosku o finansowanie Shopify Capital przeprowadza ocenę ryzyka, aby ustalić, czy Twój sklep kwalifikuje się do finansowania. Jeśli którykolwiek z weryfikowanych czynników uległ zmianie, Twój wniosek o finansowanie może zostać odrzucony. Jeśli w przyszłości Twój sklep będzie się kwalifikować, otrzymasz zaproszenie do wyświetlenia dostępnych opcji, aby ponownie złożyć wniosek o finansowanie. Dowiedz się więcej o czynnikach branych pod uwagę przy ocenie Twojej kwalifikowalności do otrzymania finansowania z Shopify Capital.

Shopify Credit i jego wpływ na Shopify Capital

Jeśli ubiegasz się o Shopify Credit lub obecnie korzystasz z tej usługi, możesz również kwalifikować się do ofert Shopify Capital. Zaakceptowanie oferty Shopify Capital nie powoduje automatycznej utraty prawa do otrzymania oferty Shopify Credit. Jednakże zaakceptowanie oferty Shopify Capital może wpłynąć na warunki lub dostępność oferty Shopify Credit.

Oferty są generowane i przeliczane codziennie. Jeśli złożysz wniosek o Shopify Credit, istniejące oferty Shopify Capital zostaną ponownie wygenerowane w zależności od kwalifikowalności.

Czynniki wpływające na kwalifikowalność i oferty

Kwalifikowalność i oferty zarówno dla Shopify Capital, jak i Shopify Credit opierają się na różnych czynnikach, w tym na wynikach biznesowych Twojej firmy. Kryteria te mogą ulec zmianie, a kwalifikowalność nigdy nie jest gwarantowana.

Kwota finansowania, którą otrzymujesz z Shopify Capital, oraz Twoja stopa spłaty mogą wpłynąć na Twoją kwalifikowalność do otrzymania oferty Shopify Credit.

Konsekwencje zaległości w spłacie Shopify Credit

Jeśli na Twoim koncie Shopify Credit powstaną zaległości, nie spłacisz salda wyciągu w terminie lub w inny sposób naruszysz Warunki banku wydającego Shopify Credit lub Warunki programu Shopify Credit, utracisz prawo do ofert Shopify Capital. Co więcej, wszelkie aktywne finansowanie Shopify Capital stanie się natychmiast wymagalne i płatne, jeśli naruszysz Warunki banku wydającego Shopify Credit lub Warunki programu Shopify Credit.

Korzystanie z Shopify Payments i usług zewnętrznych dostawców

Jeśli korzystasz z Shopify Payments, nie możesz zmienić podstawowej bramki płatniczej na bramkę zewnętrznego dostawcy płatności, dopóki nie spłacisz finansowania otrzymanego z Shopify Capital. Opcje zarządzania kontem Shopify Payments mogą zostać ograniczone, gdy Twoja firma otrzyma finansowanie z Shopify Capital.

Jeśli korzystasz z usług zewnętrznego dostawcy płatności, możesz w dowolnym momencie zmienić swojego dostawcę bramek płatniczych.

Jeśli korzystasz z Shopify Payments lub z usług zewnętrznego dostawcy płatności, zawsze możesz zmienić swoje dane bankowe, klikając w panelu administracyjnym Shopify opcje Finanse > Capital > Zmień konto bankowe.

Shopify Capital i Shopify Payments

Gdy Twoja firma otrzyma finansowanie z Shopify Capital, zmienią się opcje zarządzania kontem Shopify Payments.

Dezaktywacja Shopify Payments podczas otrzymywania finansowania z Shopify Capital

Jeśli korzystasz z Shopify Payments w momencie otrzymania finansowania za pośrednictwem Shopify Capital, nie możesz dezaktywować Shopify Payments do czasu całkowitej spłaty całej należnej kwoty. Jeśli spróbujesz dezaktywować Shopify Payments w trakcie obowiązywania umowy o finansowanie z Shopify Capital, wyświetli się komunikat Nie można dezaktywować Shopify Payments. Po całkowitej spłacie należnej kwoty możesz dezaktywować Shopify Payments.

Aktualizacja konta bankowego dla Shopify Payments

W zależności od lokalizacji możesz zmienić firmowe konto bankowe połączone z kontem wypłat Shopify Payments w panelu administracyjnym Shopify, wykonując kroki w celu edycji informacji o koncie bankowym. Ta zmiana ma wpływ na to, gdzie wpływają Twoje wypłaty z Shopify Payments i skąd pobierane są spłaty Shopify Capital. Spłaty i wypłaty muszą być realizowane z tego samego konta, a konto bankowe musi być prowadzone w kraju, w którym znajduje się Twoja firma.

Zaplanowane spłaty będą nadal pobierane z Twojego poprzedniego firmowego konta bankowego, ponieważ są już w trakcie przetwarzania. Wszelkie nowe spłaty wygenerowane po zaktualizowaniu informacji o koncie bankowym będą pobierane z nowego konta. Termin obciążeń zaktualizowanego konta może się różnić w zależności od Twojej lokalizacji geograficznej. Zazwyczaj obciążenia są przetwarzane w ciągu 2 dni roboczych od zainicjowania transakcji. Jednak lokalne przepisy mogą zmienić ten harmonogram. Ponadto, w zależności od Twojej lokalizacji, może być wymagana autoryzacja automatycznych obciążeń z nowego konta bankowego.

Pożyczki Shopify Capital dla sprzedawców w Kanadzie

Jeśli Twoja firma ma siedzibę w Kanadzie, a Ty chcesz zaktualizować swoje konto bankowe dla wypłat i spłat z usługi Shopify Payments, możesz zmienić konto bankowe w panelu administracyjnym Shopify.

Kroki:

1. W panelu administracyjnym Shopify przejdź do opcji Ustawienia > Płatności.

2. Kliknij opcję Zarządzaj.

3. W sekcji Bank do wypłat kliknij opcję Zmień konto bankowe, aby zaktualizować dane swojego konta bankowego.

Kraj i waluta zaktualizowanego konta bankowego dla usługi Shopify Payments oraz spłat muszą być zgodne z krajem i walutą pożyczki.

Pożyczki Shopify Capital dla sprzedawców we Francji

Jeśli Twoja firma ma siedzibę we Francji i chcesz uaktualnić swoje konto bankowe na potrzeby wypłat i zwrotów z usługi Shopify Payments, możesz zmienić konto bankowe w panelu administracyjnym Shopify.

Kroki:

1. W panelu administracyjnym Shopify przejdź do opcji Ustawienia > Płatności.

2. Kliknij opcję Zarządzaj.

3. W sekcji Bank do wypłat kliknij opcję Zmień konto bankowe, aby zaktualizować dane swojego konta bankowego.

Kraj i waluta zaktualizowanego konta bankowego dla Shopify Payments i zwrotów muszą być zgodne z krajem i walutą pożyczki.

Pożyczki Shopify Capital dla sprzedawców w Niemczech

Jeśli Twoja firma ma siedzibę w Niemczech i chcesz zaktualizować swoje konto bankowe dla wypłat i zwrotów z Shopify Payments, możesz je zmienić w panelu administracyjnym Shopify.

Kroki:

1. W panelu administracyjnym Shopify przejdź do opcji Ustawienia > Płatności.

2. Kliknij opcję Zarządzaj.

3. W sekcji Bank do wypłat kliknij opcję Zmień konto bankowe, aby zaktualizować dane swojego konta bankowego.

Kraj i waluta zaktualizowanego konta bankowego dla Shopify Payments i zwrotów muszą być zgodne z krajem i walutą pożyczki.

Zaliczka kupiecka Shopify Capital dla sprzedawców w Holandii

Jeśli Twoja firma ma siedzibę w Holandii i chcesz uaktualnić konto bankowe do obsługi wypłat i zwrotów z Shopify Payments, możesz je zmienić w panelu administracyjnym Shopify.

Kroki:

1. W panelu administracyjnym Shopify przejdź do opcji Ustawienia > Płatności.

2. Kliknij opcję Zarządzaj.

3. W sekcji Bank do wypłat kliknij opcję Zmień konto bankowe, aby zaktualizować dane swojego konta bankowego.

Zaliczka kupiecka Shopify Capital dla sprzedawców w Wielkiej Brytanii

Jeśli Twoja firma ma siedzibę w Wielkiej Brytanii i chcesz zaktualizować swoje konto bankowe dla wypłat i zwrotów z Shopify Payments po zaakceptowaniu zaliczki kupieckiej, musisz skontaktować się z Pomocą techniczną Shopify w celu zawarcia nowej umowy o polecenie zapłaty. Kraj i waluta zaktualizowanego konta bankowego dla Shopify Payments i zwrotów muszą być zgodne z krajem i walutą zaliczki kupieckiej.

Pożyczki Shopify Capital dla sprzedawców w Australii

Jeśli Twoja firma ma siedzibę w Australii i chcesz zaktualizować swoje konto bankowe do wypłat i zwrotów Shopify Payments, możesz zmienić swoje konto bankowe w panelu administracyjnym Shopify.

Kroki:

1. W panelu administracyjnym Shopify przejdź do opcji Ustawienia > Płatności.

2. Kliknij opcję Zarządzaj.

3. W sekcji Bank do wypłat kliknij opcję Zmień konto bankowe, aby zaktualizować dane swojego konta bankowego.

Pożyczki Shopify Capital dla sprzedawców w Stanach Zjednoczonych

Jeśli Twoja firma ma siedzibę w Stanach Zjednoczonych i chcesz zaktualizować swoje konto bankowe dla wypłat i zwrotów z Shopify Payments, możesz je zmienić w panelu administracyjnym Shopify.

Kroki:

1. W panelu administracyjnym Shopify przejdź do opcji Ustawienia > Płatności.

2. Kliknij opcję Zarządzaj.

3. W sekcji Bank do wypłat kliknij opcję Zmień konto bankowe, aby zaktualizować dane swojego konta bankowego.