Pożyczki Shopify Capital i ich spłata dla sprzedawców w Niemczech

Shopify Capital oferuje pożyczki sprzedawcom w Niemczech. Shopify Capital udziela tych pożyczek w formie ryczałtu zwanego kwotą pożyczki w zamian za stały koszt pożyczki, określony w umowie o pożyczkę jako koszt pozyskania środków.

Spłacasz całkowitą kwotę płatności, która obejmuje kwotę pożyczki i jej koszt, w formie dziennego procentu płatności od dziennej sprzedaży.

Spłata trwa do momentu uregulowania całej kwoty, co musi nastąpić w maksymalnym okresie 18 miesięcy. Wymagane jest również zrealizowanie dwóch płatności minimalnych w ciągu pierwszych dwóch 6-miesięcznych okresów. Jeśli Twoja sprzedaż nie osiągnie poziomu wymaganego dla płatności minimalnej, może być konieczne dokonanie płatności ręcznej w celu jej wyrównania.

Rzeczywisty czas spłaty pożyczki może być krótszy niż 18 miesięcy w zależności od Twojej sprzedaży. Konkretne warunki, takie jak całkowita kwota płatności i procent dziennej płatności, są ustalane na podstawie Twojego profilu ryzyka.

Umowa o pożyczkę Shopify Capital zawiera zapis o zabezpieczeniu na aktywach firmy, znanym jako zabezpieczenie, na wypadek niespełnienia zobowiązań wynikających z pożyczki. Oznacza to, że pożyczka jest pożyczką zabezpieczoną.

Na tej stronie

Wnioskowanie o pożyczkę Shopify Capital w Niemczech

Kwalifikujący się sprzedawcy w Niemczech mogą złożyć wniosek o pożyczkę i uzyskać dostęp do opcji finansowania na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify. Finansowanie nie jest gwarantowane, a oferta złożenia wniosku może wygasnąć bez powiadomienia lub kwota finansowania może ulec zmianie.

Możesz dostosować ofertę finansowania, o którą chcesz się ubiegać, na podstawie dostępnych ofert. Warunki finansowania różnią się w zależności od takich czynników, jak kwota pożyczki, całkowita kwota płatności i procent dziennej spłaty, i dostosowują się automatycznie w oparciu o kwotę Shopify Capital, ale nie można ich dostosowywać niezależnie. Po złożeniu wniosku o finansowanie nie można zmienić kwoty oferty.

Po złożeniu wniosku o pożyczkę Twój wniosek o finansowanie jest zwykle rozpatrywany w ciągu 1–3 dni roboczych, chociaż może to potrwać dłużej. Jeśli wniosek zostanie zatwierdzony, kwota pożyczki zostanie wpłacona na Twoje firmowe konto bankowe. Po wypłacie pożyczki, w ciągu dwóch dni roboczych od jej dokonania, rozpocznie się naliczanie dziennej spłaty stanowiącej procent dziennej sprzedaży Twojego sklepu.

Kroki:

W panelu administracyjnym Shopify przejdź do opcji Finanse.
W sekcji Konta kliknij opcję Capital.
W sekcji Wybierz ofertę finansowania wykonaj jedną z następujących czynności:

Wybierz jedną z wyświetlonych ofert i zapoznaj się z warunkami i szczegółami
W sekcji Kwota niestandardowa wprowadź niestandardową kwotę, a następnie zapoznaj się z warunkami i szczegółami

Kliknij opcję Złóż wniosek teraz przy ofercie, którą chcesz wybrać.
Zweryfikuj swoją tożsamość i dane firmy dla Shopify Capital.
W sekcji Wniosek zapoznaj się z zasadami i warunkami umowy o pożyczkę, a następnie kliknij opcję Prześlij wniosek.

Po przesłaniu wniosku możesz monitorować jego postęp na stronie Wniosek.

Wnioskowanie o kolejną pożyczkę w Shopify Capital w Niemczech

Możesz kwalifikować się do drugiej pożyczki, zanim w pełni spłacisz istniejącą. Jeśli kwalifikujesz się do drugiej pożyczki, nowe opcje finansowania zostaną wyświetlone w Twoim panelu administracyjnym Shopify. Jeśli Twój wniosek o drugą pożyczkę zostanie zatwierdzony, otrzymasz środki natychmiast, ale spłaty drugiej pożyczki nie rozpoczną się, dopóki pierwsza pożyczka nie zostanie spłacona.

Wyświetlanie szczegółów płatności pożyczki Shopify Capital w Niemczech

Po otrzymaniu pożyczki możesz śledzić pozostałe saldo całkowitej kwoty płatności w panelu administracyjnym Shopify w sekcji Konta. Na stronie Capital możesz wyświetlić następujące informacje o spłacie:

Bieżące saldo całkowitej kwoty płatności
Kwota całkowitej kwoty płatności, która została spłacona
Historia transakcji płatniczych

W raporcie wszystkich transakcji kolumna Całkowita sprzedaż wyświetla przychód ze sprzedaży z każdego dnia, a kolumna Kwota pokazuje, jaka część tego przychodu jest spłacana na rzecz Shopify Capital.

Spłata salda pożyczki Shopify Capital w Niemczech

Masz możliwość ręcznej spłaty dowolnej kwoty powyżej 1 EUR na poczet pożyczki lub uregulowania całego salda zaległości. Płatność jest potrącana z tego samego firmowego konta bankowego, które jest połączone z Twoim kontem Shopify Payments.

Kroki:

W panelu administracyjnym Shopify przejdź do opcji Finanse.
W sekcji Konta kliknij opcję Capital.
Kliknij opcję Dokonaj płatności.
Wybierz kwotę, którą chcesz zapłacić:

Aby dokonać płatności ręcznej, wprowadź kwotę w polu Kwota niestandardowa.
Aby zapłacić pełną kwotę, kliknij opcję Pełne pozostałe saldo

Kliknij opcję Następny krok, a następnie sprawdź kwotę do spłaty.
Kliknij opcję Dokonaj płatności.

Po zakończeniu spłaty otrzymasz e-mail z potwierdzeniem.

Obliczanie dziennej spłaty pożyczki

Twoja dzienna płatność jest oparta na procencie od całej sprzedaży powiązanej z Twoim kontem Shopify i usługami świadczonymi w ramach Twojego konta.

Obejmuje to sprzedaż w sklepie online Shopify, w punktach sprzedaży detalicznej, z dowolnych kanałów sprzedaży i za pośrednictwem dowolnych aplikacji, takich jak Shopify Marketplace Connect.

Dzienny przychód ze sprzedaży jest obliczany na podstawie ostatecznej łącznej kwoty transakcji dla każdego dnia. Obliczenie to obejmuje wszystkie zamówienia oznaczone jako opłacone w danym dniu, niezależnie od źródła zamówienia, zastosowanej metody przetwarzania płatności lub tego, czy zamówienie zostało później zwrócone lub anulowane. Całkowita kwota transakcji obejmuje również wszystkie opłaty, takie jak koszty wysyłki i obsługi, a także wszelkie obowiązujące podatki od sprzedaży, takie jak cło i podatek od towarów i usług. Procent dziennej płatności jest stosowany do całkowitej kwoty transakcji.

Zamówienia testowe składane, gdy usługa Shopify Payments jest w trybie testowym, nie są wliczane do kalkulacji spłaty. Jeśli złożysz zamówienie bez aktywowanego trybu testowego, zostanie ono wliczone do przychodu ze sprzedaży Twojego sklepu na potrzeby dziennej kalkulacji spłaty.

W dniach, w których nie ma sprzedaży powiązanej z Twoim kontem Shopify lub usługami świadczonymi w ramach Twojego konta, nie jest pobierana żadna płatność.

Płatności minimalne w Shopify Capital w Niemczech

Nowe pożyczki Shopify Capital będą zawierać dwa progi płatności minimalnych. Zmiany te są określone w warunkach umowy o pożyczkę Shopify Capital. Shopify Capital dokona przeglądu Twoich postępów w 6. i 12. miesiącu okresu pożyczki, aby ustalić, czy spełniasz te progi płatności minimalnych. Oceny te są ważne, aby upewnić się, że robisz postępy w spłacie pożyczki.

Minimalne spłaty wynoszą 30% całkowitej kwoty pożyczki do 6. miesiąca i 60% całkowitej kwoty płatności do 12. miesiąca. Płatności te są obliczane na podstawie procentu Twojej dziennej sprzedaży, znanego jako procent dziennej płatności. Te minimalne płatności mają na celu pomóc Ci w terminowej spłacie pożyczki.

Niespełnienie progu płatności minimalnej w tych punktach oceny może skutkować niedotrzymaniem warunków umowy o pożyczkę. Zapoznaj się z umową o pożyczkę, aby uzyskać więcej szczegółów na temat działań, które mogą zostać podjęte w przypadku niespełnienia płatności minimalnych i niedotrzymania warunków.

Ramy czasowe spłaty pożyczki w Niemczech

Maksymalny okres dla nowych pożyczek Shopify Capital wynosi 18 miesięcy, w ciągu których całkowita kwota płatności musi zostać w pełni otrzymana. Pożyczki Shopify Capital mają strukturę spłaty opartą na procencie Twojej dziennej sprzedaży, co oznacza, że rzeczywisty czas potrzebny na spłatę pożyczki może być krótszy niż 18 miesięcy.

Jeśli Twoja sprzedaż spowolni na tyle, że nie będziesz w stanie dotrzymać maksymalnego terminu 18 miesięcy, może to oznaczać niedotrzymanie warunków umowy o pożyczkę. Dlatego ważne jest, aby monitorować saldo płatności pożyczki i dokonać płatności ręcznej, aby uniknąć niedotrzymania warunków umowy.

Nieudane płatności pożyczki Shopify Capital w Niemczech

Jeśli płatności debetowe zostaną wstrzymane lub nie powiodą się, może to oznaczać naruszenie umowy o pożyczkę. Jeśli dzienna spłata Shopify Capital nie powiedzie się, płatność ta nie zostanie pobrana ponownie. Jednak spłata pożyczki za kolejny dzień, oparta na dziennym procencie spłaty obliczonym na podstawie przychodu z dziennej sprzedaży sklepu, zostanie pobrana normalnie.

Aby uregulować nieudaną płatność, możesz dokonać płatności ręcznej. Pozwala to proaktywnie uregulować zaległą płatność i zapewnić realizację spłat pożyczki zgodnie z planem.

Zabezpiecz swoje konto Shopify Capital

Jeśli bezpieczeństwo Twojego konta Shopify zostało naruszone, a korzystasz z pożyczek Shopify Capital, musisz podjąć natychmiastowe działania w celu ochrony swoich finansów i zgłoszenia oszukańczej działalności.

Skontaktuj się z Pomocą techniczną Shopify natychmiast, jeśli zidentyfikujesz nieautoryzowaną aktywność związaną z pożyczką Shopify Capital. Spłaty rozpoczynają się zaraz po wypłacie finansowania, więc liczy się czas. Nie możesz zgłosić oszustwa związanego z Shopify Capital w panelu administracyjnym Shopify.

Kroki:

Sprawdź szczegóły płatności pożyczki pod kątem nieautoryzowanego finansowania.
Jeśli zidentyfikujesz nieautoryzowane pożyczki lub zmiany w ustawieniach spłaty, natychmiast skontaktuj się z Pomocą techniczną Shopify.
Sprawdź, czy konto bankowe połączone z Twoim kontem Shopify Capital nie zostało zmienione bez Twojej zgody. Spłaty pożyczki Shopify Capital są pobierane z dowolnego z następujących kont:
- Konto bankowe połączone z Shopify Payments.
- Twoje konto Shopify Balance, jeśli jest ustawione jako konto do wypłat.
- Zewnętrzne konto bankowe skonfigurowane w ustawieniach Shopify Capital (dla użytkowników niekorzystających z Shopify Payments).

Przykłady oszukańczej działalności

Następujące rodzaje aktywności mogą wskazywać, że bezpieczeństwo Twojego konta Shopify Capital zostało naruszone:

Nieautoryzowane finansowanie: środki z pożyczki, o które wnioskowano lub które przyjęto bez Twojej wiedzy.
Nieautoryzowane zmiany ustawień spłaty: nieautoryzowane zmiany stopy procentowej spłaty lub ustawień spłat.
Nieautoryzowane zmiany konta bankowego: Nieautoryzowane zmiany na koncie bankowym używanym do obciążeń z tytułu pożyczki Shopify Capital.