Pożyczki i spłaty Shopify Capital dla sprzedawców w Kanadzie

Shopify Capital oferuje pożyczki sprzedawcom w Kanadzie. Shopify Capital udziela tych pożyczek w formie ryczałtu zwanego kwotą pożyczki w zamian za stały koszt pożyczki, który jest określony jako koszt pozyskania kapitału w umowie o pożyczkę.

Spłacasz całkowitą kwotę do zapłaty, która obejmuje kwotę pożyczki i koszty pożyczki, poprzez dzienny procent płatności oparty na Twojej dziennej sprzedaży. Spłata trwa do momentu całkowitego spłacenia całkowitej kwoty do zapłaty, ale musisz ją uregulować w maksymalnym terminie 18 miesięcy. Wymagane jest również uiszczenie 2 minimalnych wpłat w pierwszych dwóch 6-miesięcznych okresach. Jeśli Twoja sprzedaż nie pozwala na uiszczenie minimalnej wpłaty, może być konieczne dokonanie płatności ręcznej, aby spełnić to minimum. Rzeczywisty czas potrzebny na spłatę pożyczki może być krótszy niż 18 miesięcy, w zależności od wielkości sprzedaży. Szczegółowe warunki, takie jak całkowita kwota do zapłaty i dzienny procent płatności, są ustalane na podstawie Twojego profilu ryzyka.

Umowa o pożyczkę Shopify Capital obejmuje zabezpieczenie na aktywach firmy, znane jako zabezpieczenie majątkowe, na wypadek niewywiązania się ze zobowiązań kredytowych. Oznacza to, że Twoja pożyczka jest pożyczką zabezpieczoną.

Na tej stronie

Złóż wniosek o pożyczkę Shopify Capital

Kwalifikujący się sprzedawcy w Kanadzie mogą złożyć wniosek o pożyczkę i uzyskać dostęp do opcji finansowania na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify. Finansowanie nie jest gwarantowane, a oferta może wygasnąć bez uprzedzenia lub kwota finansowania może ulec zmianie.

Możesz dostosować ofertę finansowania, o którą chcesz się ubiegać, w oparciu o dostępne oferty. Warunki finansowania różnią się w zależności od takich czynników, jak kwota pożyczki, całkowita kwota do zapłaty i dzienny procent płatności, i dostosowują się automatycznie na podstawie kwoty Shopify Capital, ale nie można ich dostosowywać niezależnie. Po złożeniu wniosku o finansowanie nie możesz zmienić kwoty oferty.

Po złożeniu wniosku o pożyczkę jest on zazwyczaj rozpatrywany w ciągu 1–3 dni roboczych, chociaż w niektórych przypadkach może to potrwać dłużej. Jeśli Twój wniosek zostanie zatwierdzony, kwota pożyczki wpłynie na Twoje firmowe konto bankowe. Po wypłacie pożyczki w ciągu dwóch dni roboczych zacznie obowiązywać dzienny procent płatności oparty na dziennej sprzedaży sklepu.

Kroki:

W panelu administracyjnym Shopify przejdź do opcji Finanse.
W sekcji Konta kliknij opcję Capital.
W sekcji Wybierz ofertę finansowania wykonaj jedną z poniższych czynności:
- Sprawdź warunki i szczegóły wyświetlanej oferty.
- W sekcji Kwota niestandardowa wprowadź własną kwotę, a następnie sprawdź warunki i szczegóły.
Kliknij przycisk Złóż wniosek teraz przy ofercie, którą chcesz wybrać.
Zweryfikuj swoją tożsamość i dane firmy dla Shopify Capital.
W oknie dialogowym Przejrzyj i zaakceptuj warunki kliknij Umowa Shopify Capital i umowa PAD, a następnie przed złożeniem wniosku uważnie zapoznaj się z warunkami umowy.
Wybierz Zmień mojego dostawcę płatności na Shopify Payments, aby zmienić dostawcę spłat na Shopify Payments.
Kliknij Prześlij wniosek. Może pojawić się prośba o zweryfikowanie Twoich danych dla usługi Shopify Capital, nawet jeśli wcześniej otrzymano finansowanie za pośrednictwem Shopify Capital.

Po otrzymaniu pożyczki w ciągu dwóch dni roboczych rozpoczyna się codzienna spłata na podstawie dziennej sprzedaży w Twoim sklepie.

Aktualizacja konta bankowego do wypłat z Shopify Payments

Jeśli po zaakceptowaniu pożyczki chcesz zmienić swoje konto bankowe do wypłat z Shopify Payments i spłat pożyczki, musisz wypełnić nową umowę polecenia zapłaty. Możesz zaktualizować swoje konto bankowe na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify.

Przed przesłaniem nowej umowy polecenia zapłaty musisz potwierdzić, że kraj i waluta zaktualizowanego konta bankowego do celów usługi Shopify Payments i spłat są zgodne z krajem i walutą pożyczki.

Wnioskowanie o kolejną pożyczkę Shopify Capital

Możesz zakwalifikować się do otrzymania drugiej pożyczki przed całkowitą spłatą dotychczasowej. Jeśli kwalifikujesz się do drugiej pożyczki, nowe opcje finansowania zostaną wyświetlone na stronie Finanse w Twoim panelu administracyjnym Shopify.

Wyświetlanie wielu aktywnych form finansowania na stronie Capital

Jeśli otrzymasz nowe finansowanie, podczas gdy masz już aktywne inne finansowanie, oba pojawią się na stronie Capital w Twoim panelu administracyjnym Shopify jako osobne karty:

Pierwsza karta (istniejące finansowanie): Płatności na poczet salda zaległości nazywane są zwrotami.
Druga karta (nowe finansowanie): Płatności na poczet salda zaległości nazywane są spłatami.

Płatności są w pierwszej kolejności zaliczane na poczet istniejącego salda, a dopiero potem nowszego.

Śledzenie spłat pożyczki

Po otrzymaniu pożyczki możesz śledzić pozostałe saldo całkowitej kwoty do zapłaty na stronie Finanse w panelu administracyjnym Shopify w sekcji Konta.

Na stronie Capital możesz wyświetlić następujące informacje o spłacie:

Bieżące saldo z całkowitej kwoty do zapłaty.
Spłacona część całkowitej kwoty do zapłaty.
Historia transakcji płatniczych.

W raporcie Wszystkie transakcje kolumna Całkowita sprzedaż zawiera przychód ze sprzedaży z każdego dnia, a kolumna Kwota zawiera kwotę tego przychodu, która została spłacona na rzecz Shopify Capital.

Pobierz swoje pismo o saldzie

Możesz pobrać pismo o saldzie ze strony Finanse w panelu administracyjnym Shopify. Pismo o saldzie możesz wykorzystać do potwierdzenia bankowi, że nie masz już żadnych zobowiązań finansowych lub do podania bieżącego salda.

Kroki:

W panelu administracyjnym Shopify przejdź do opcji Finanse.
W sekcji Konta kliknij opcję Capital.
Kliknij opcję Wyświetl wszystkie transakcje.
Kliknij opcję Eksportuj, a następnie kliknij opcję Pismo o saldzie.
Zapisz pismo o saldzie na swoim urządzeniu.

Spłacanie pozostałego salda pożyczki

Możesz ręcznie spłacić na poczet pożyczki dowolną kwotę powyżej 1 CAD lub od razu uregulować całe saldo zaległości. Kwota zostanie pobrana z tego samego firmowego konta bankowego, które jest połączone z Twoim kontem Shopify Payments.

Kroki:

W panelu administracyjnym Shopify przejdź do opcji Finanse.
W sekcji Konta kliknij opcję Capital.
Kliknij opcję Dokonaj płatności.
Wybierz kwotę, którą chcesz zapłacić:
- Aby dokonać płatności ręcznej, wprowadź kwotę w polu Kwota niestandardowa.
- Aby zapłacić pełną kwotę, kliknij Pełne pozostałe saldo.
Kliknij Następny krok, a następnie sprawdź kwotę do spłaty.
Kliknij opcję Dokonaj płatności.

Otrzymasz e-mail z potwierdzeniem po zakończeniu spłaty.

Obliczanie dziennej spłaty pożyczki

Dzienna spłata stanowi określony procent łącznej kwoty sprzedaży powiązanej z kontem Shopify oraz usługami świadczonymi w ramach tego konta.

Obejmuje to sprzedaż w sklepie online Shopify, w punktach sprzedaży detalicznej, z dowolnych posiadanych kanałów sprzedaży oraz za pośrednictwem dowolnych aplikacji, takich jak Shopify Marketplace Connect i Shopify Collective.

Dzienny przychód ze sprzedaży oblicza się na podstawie końcowej całkowitej kwoty transakcji dla każdego dnia. Obliczenie to uwzględnia wszystkie zamówienia oznaczone jako opłacone w danym dniu, niezależnie od źródła zamówienia, zastosowanej metody przetwarzania płatności ani tego, czy zamówienie zostało później zwrócone lub anulowane. Całkowita kwota transakcji obejmuje również wszystkie opłaty, takie jak wysyłka i obsługa, a także wszelkie należne podatki od sprzedaży, takie jak cło i podatek od towarów i usług. Procent dziennej spłaty jest stosowany do całkowitej kwoty transakcji.

Zamówienia testowe, które składasz, gdy usługa Shopify Payments działa w trybie testowym, nie są uwzględniane w obliczeniach spłaty. Jeśli złożysz zamówienie bez włączonego trybu testowego, zostanie ono wliczone do przychodu ze sprzedaży Twojego sklepu do celów obliczenia spłaty na dany dzień.

Żadna płatność nie jest pobierana w dniach, w których brak jest sprzedaży powiązanej z Twoim kontem Shopify lub usługami świadczonymi w ramach Twojego konta.

Minimalne spłaty Shopify Capital w Kanadzie

Pożyczki Shopify Capital obejmują 2 progi minimalnej wpłaty. Zmiany te są określone w warunkach umowy o pożyczkę Shopify Capital. Twoje postępy są oceniane po upływie 6 i 12 miesięcy okresu trwania pożyczki, aby ustalić, czy spełniasz wymogi tych progów minimalnej wpłaty. Oceny te są istotne, ponieważ pozwalają upewnić się, że czynisz postępy w spłacie pożyczki.

Minimalne spłaty wynoszą 30% całkowitej kwoty do spłaty po upływie 6 miesięcy oraz 60% całkowitej kwoty do spłaty po upływie 12 miesięcy. Spłaty te są obliczane jako określony procent dziennej sprzedaży, znany jako procent dziennej spłaty. Minimalne kwoty spłaty wprowadzono po to, aby ułatwić Ci terminowe regulowanie zobowiązania z tytułu pożyczki.

Jeśli nie osiągniesz progu minimalnej wpłaty we wskazanych momentach oceny, może to skutkować niedotrzymaniem warunków umowy o pożyczkę. Sprawdź swoją umowę o pożyczkę, aby uzyskać więcej informacji na temat działań, które mogą zostać podjęte w przypadku braku minimalnych wpłat oraz w sytuacji niedotrzymania warunków.

Ramy czasowe spłaty pożyczki

Maksymalny okres spłaty pożyczek Shopify Capital wynosi 18 miesięcy, a w jego trakcie całkowita kwota musi zostać w pełni spłacona. Spłaty pożyczek Shopify Capital opierają się na procencie dziennej sprzedaży, dlatego rzeczywisty czas potrzebny na spłatę pożyczki może być krótszy niż 18 miesięcy.

Jeśli Twoja sprzedaż spowolni na tyle, że spłata w maksymalnym terminie 18 miesięcy stanie się zagrożona, może to oznaczać niedotrzymanie warunków umowy o pożyczkę. Z tego względu kluczowe jest monitorowanie salda pożyczki i dokonywanie płatności ręcznych, aby uniknąć niedotrzymania warunków umowy.

Nieudane spłaty Shopify Capital

Jeśli Twoje płatności debetowe zostaną wstrzymane lub nie powiodą się, możesz doprowadzić do niedotrzymania warunków umowy o pożyczkę. Jeśli dzienna spłata Shopify Capital nie powiedzie się, płatność ta nie zostanie pobrana ponownie. Jednak spłata pożyczki za kolejny dzień, oparta na procencie dziennej spłaty obliczonym z dziennego przychodu ze sprzedaży Twojego sklepu, zostanie pobrana w standardowy sposób.

Aby rozwiązać problem nieudanej płatności, możesz dokonać płatności ręcznej. Pozwala to na proaktywne uregulowanie pominiętej płatności i zyskanie pewności, że spłaty pożyczki przebiegają zgodnie z harmonogramem.

Zabezpiecz swoje konto Shopify Capital

Jeśli bezpieczeństwo Twojego konta Shopify zostało naruszone, a Ty korzystasz z pożyczek Shopify Capital, musisz podjąć natychmiastowe działania w celu ochrony swoich finansów i zgłosić oszustwo.

Natychmiast skontaktuj się z Pomocą techniczną Shopify, jeśli zauważysz nieautoryzowaną aktywność związaną z pożyczką Shopify Capital. Spłaty rozpoczynają się w momencie wypłaty finansowania, dlatego czas odgrywa tutaj kluczową rolę. Oszustwa związanego z Shopify Capital nie można zgłosić w panelu administracyjnym Shopify.

Kroki:

Przejrzyj szczegóły spłaty pożyczki pod kątem nieautoryzowanego finansowania.
Jeśli zauważysz nieautoryzowane pożyczki lub zmiany w ustawieniach spłaty, natychmiast skontaktuj się z Pomocą techniczną Shopify.
Sprawdź, czy konto bankowe połączone z Twoim kontem Shopify Capital nie zostało zmienione bez Twojej zgody. Zwroty zaliczek kupieckich Shopify Capital są pobierane z dowolnego z następujących kont:
- Konto bankowe połączone z Shopify Payments.
- Twoje konto Shopify Balance, jeśli jest ustawione jako konto do wypłat.
- Zewnętrzne konto bankowe skonfigurowane w ustawieniach Shopify Capital (dla użytkowników niekorzystających z Shopify Payments).

Przykłady oszustw

Następujące rodzaje aktywności mogą wskazywać, że bezpieczeństwo Twojego konta Shopify Capital zostało naruszone:

Nieautoryzowane finansowanie: Środki z pożyczki, o które zawnioskowano lub które zaakceptowano bez Twojej wiedzy.
Nieautoryzowane zmiany ustawień spłaty: Nieautoryzowane zmiany procentowej stopy spłaty lub ustawień spłaty.
Nieautoryzowane zmiany konta bankowego: Nieautoryzowane zmiany konta bankowego wykorzystywanego do pobierania spłat pożyczki Shopify Capital.