Prestiti Shopify Capital e restituzione per merchant in Germania

Shopify Capital offre prestiti ai merchant in Germania. Shopify Capital fornisce questi prestiti in un’unica soluzione di denaro chiamata importo del prestito, in cambio di un costo di finanziamento fisso, specificato come costo dei fondi nel tuo Contratto di finanziamento.

Restituisci l’importo totale del pagamento, che copre l’importo del prestito e il costo di finanziamento, attraverso una percentuale di pagamento giornaliera basata sulle tue vendite giornaliere.

La restituzione continua fino al completo saldo dell'importo totale del pagamento, ma devi saldare l'importo totale del pagamento entro un termine massimo di 18 mesi. Ti viene inoltre richiesto di effettuare due pagamenti minimi entro i primi due periodi di 6 mesi. Se le tue vendite non raggiungono il pagamento minimo, potrebbe esserti richiesto di effettuare un pagamento manuale per raggiungere il minimo.

La durata effettiva della restituzione del prestito potrebbe essere inferiore a 18 mesi in base alle tue vendite. I termini specifici, come l'importo totale del pagamento e la percentuale di pagamento giornaliera, sono determinati in base al tuo profilo di rischio.

Il Contratto di finanziamento Shopify Capital include una garanzia reale sui beni aziendali nota come garanzia, nel caso in cui gli obblighi del prestito non vengano rispettati. Ciò significa che il tuo prestito è un prestito garantito.

In questa pagina

Richiedere un prestito Shopify Capital in Germania

I merchant idonei in Germania possono richiedere un prestito e accedere alle opzioni di finanziamento nella pagina Finanze del pannello di controllo Shopify. Il finanziamento non è garantito e un’offerta di richiesta potrebbe scadere senza preavviso o l’importo del finanziamento potrebbe cambiare.

Puoi personalizzare l'offerta di finanziamento per cui desideri fare richiesta, in base alle offerte disponibili. I termini del finanziamento variano in base a fattori quali l'importo del prestito, l'importo totale del pagamento e la percentuale di restituzione giornaliera e si adeguano automaticamente in base all'importo di Shopify Capital, ma non possono essere personalizzati in modo indipendente. Dopo aver richiesto il finanziamento, non puoi modificare l'importo dell'offerta.

Dopo aver richiesto un prestito, la tua richiesta di finanziamento viene solitamente esaminata entro 1-3 giorni lavorativi, anche se potrebbe richiedere più tempo. Se la richiesta viene approvata, l'importo del prestito viene depositato sul tuo conto bancario aziendale. A seguito dell'esborso del prestito, una percentuale di restituzione giornaliera basata sulle vendite giornaliere del tuo negozio verrà applicata a partire da due giorni lavorativi dopo l'esborso del prestito.

Passaggi:

Dal pannello di controllo Shopify, vai su Finanze.
Nella sezione Conti, fai clic su Capital.
Nella sezione Scegli l'offerta di finanziamento, esegui una delle seguenti azioni:

Scegli una delle offerte visualizzate ed esamina i termini e i dettagli
Nella sezione Importo personalizzato, inserisci un importo personalizzato, quindi esamina i termini e i dettagli

Fai clic su Invia richiesta ora sull'offerta che desideri scegliere.
Verifica la tua identità e i dati aziendali per Shopify Capital.
Nella sezione Richiesta, esamina i termini e le condizioni del tuo Contratto di finanziamento, quindi fai clic su Invia richiesta.

Quando invii la tua richiesta, puoi monitorarne l'avanzamento dalla pagina Richiesta.

Richiedere un altro prestito con Shopify Capital in Germania

Potresti avere i requisiti per un secondo prestito prima di aver restituito completamente un prestito esistente. Se sei idoneo per un secondo prestito, nel tuo pannello di controllo Shopify verranno visualizzate nuove opzioni di finanziamento. Se la tua richiesta per un secondo prestito viene approvata, riceverai immediatamente i fondi, ma le restituzioni per il secondo prestito non inizieranno finché il primo non sarà stato restituito.

Visualizza i dettagli del pagamento del tuo prestito Shopify Capital in Germania

Dopo aver ricevuto il prestito, puoi monitorare il saldo residuo dell'importo totale del pagamento nel pannello di controllo Shopify in Conti. Dalla pagina Capital, puoi visualizzare le seguenti informazioni sulla restituzione:

Il saldo attuale dell'importo totale del pagamento
L'importo del pagamento totale che è stato restituito
Cronologia delle transazioni di pagamento

Nel report di tutte le transazioni, la colonna Vendite totali mostra le entrate delle vendite di ogni giorno e la colonna Importo mostra quante di tali entrate vengono restituite a Shopify Capital.

Restituisci il saldo del tuo prestito Shopify Capital in Germania

Hai la possibilità di restituire manualmente qualsiasi importo superiore a 1,00 EUR per il tuo prestito o di saldare l'intero saldo in sospeso. Il pagamento viene detratto dallo stesso conto bancario aziendale collegato al tuo account Shopify Payments.

Passaggi:

Dal pannello di controllo Shopify, vai su Finanze.
Nella sezione Conti, fai clic su Capital.
Fai clic su Effettua un pagamento.
Scegli l'importo che desideri pagare:

Per effettuare un pagamento manuale, inserisci l'importo nel campo Importo personalizzato
Per pagare l'intero importo, fai clic su Saldo residuo completo

Fai clic su Passaggio successivo, quindi esamina l'importo da restituire.
Fai clic su Effettua un pagamento.

Riceverai un'email di conferma al completamento della restituzione.

Calcola la restituzione giornaliera del tuo prestito

Il tuo pagamento giornaliero si basa su una percentuale di tutte le vendite associate al tuo account Shopify e ai servizi forniti nell'ambito del tuo account.

Sono incluse le vendite sul negozio online Shopify, presso i negozi fisici, da qualsiasi canale di vendita e tramite qualsiasi app, come Shopify Marketplace Connect.

Le entrate delle vendite giornaliere vengono calcolate utilizzando l'importo totale finale della transazione per ogni giorno. Questo calcolo include tutti gli ordini contrassegnati come pagati in quel giorno, indipendentemente dall'origine dell'ordine, dal metodo di elaborazione del pagamento utilizzato o dal fatto che l'ordine sia stato successivamente rimborsato o annullato. L'importo totale della transazione include anche tutti gli addebiti, come spedizione e gestione, nonché eventuali imposte sulle vendite applicabili, come dazi e imposte sul valore aggiunto. La percentuale di pagamento giornaliera viene applicata all'importo totale della transazione.

Gli ordini di prova che effettui quando Shopify Payments è in modalità di prova non sono inclusi nel calcolo della restituzione. Se effettui un ordine senza che la modalità di prova sia attivata, l’ordine viene incluso nelle entrate di vendita del tuo negozio per il calcolo della restituzione del giorno.

Nessun pagamento viene prelevato nei giorni in cui non ci sono vendite associate al tuo account Shopify o ai servizi forniti nell'ambito del tuo account.

Pagamenti minimi con Shopify Capital in Germania

I nuovi prestiti Shopify Capital includeranno due soglie di pagamento minimo. Queste modifiche sono descritte nei termini del Contratto di finanziamento Shopify Capital. Shopify Capital esaminerà i tuoi progressi al sesto e al dodicesimo mese del periodo di prestito per determinare se soddisfi queste soglie di pagamento minimo. Queste valutazioni sono importanti per garantire che tu stia facendo progressi nel pagamento del prestito.

Le restituzioni minime sono pari al 30% del prestito totale entro il sesto mese e al 60% dell'importo totale del pagamento entro il dodicesimo mese. Questi pagamenti sono calcolati in base a una percentuale delle tue vendite giornaliere, nota come percentuale di pagamento giornaliera. Questi pagamenti minimi sono previsti per aiutarti a rimanere in linea con la restituzione del prestito.

Se non raggiungi la soglia di pagamento minima durante questi punti di valutazione, ciò potrebbe comportare un caso di inadempimento ai sensi del tuo Contratto di finanziamento. Fai riferimento al tuo Contratto di finanziamento per maggiori dettagli sulle azioni che potrebbero essere intraprese in caso di mancato rispetto dei pagamenti minimi e di un caso di inadempimento.

Tempistiche di restituzione del prestito in Germania

La durata massima per i nuovi prestiti Shopify Capital è di 18 mesi, entro i quali l'importo totale del pagamento deve essere interamente ricevuto. I prestiti Shopify Capital sono progettati con una struttura di restituzione basata su una percentuale delle tue vendite giornaliere, il che significa che la durata effettiva necessaria per restituire il prestito potrebbe essere inferiore a 18 mesi.

Se le tue vendite rallentano e non sei in linea con il termine massimo di 18 mesi, potresti risultare inadempiente ai sensi del tuo Contratto di finanziamento. Pertanto, è essenziale monitorare il saldo del pagamento del prestito ed effettuare un pagamento manuale per evitare l'inadempimento del contratto.

Pagamenti non riusciti del prestito Shopify Capital in Germania

Se i pagamenti tramite addebito vengono sospesi o non vanno a buon fine, potresti risultare inadempiente rispetto al Contratto di finanziamento. Se una restituzione giornaliera Shopify Capital non va a buon fine, il pagamento non viene addebitato di nuovo. Tuttavia, la restituzione del prestito del giorno successivo, basata sulla percentuale di pagamento giornaliera calcolata sulle entrate dalle vendite giornaliere del negozio, viene addebitata come di consueto.

Per risolvere il problema del pagamento non riuscito, puoi effettuare un pagamento manuale. Questo ti permette di gestire in modo proattivo il mancato pagamento e garantire che le restituzioni del prestito rimangano in regola.

Proteggi il tuo account Shopify Capital

Se il tuo account Shopify è stato compromesso e utilizzi i prestiti Shopify Capital, devi agire immediatamente per proteggere le tue finanze e segnalare attività fraudolente.

Contatta l’Assistenza Shopify immediatamente se identifichi attività non autorizzate relative al prestito Shopify Capital. Le restituzioni iniziano non appena viene erogato il finanziamento, pertanto la tempestività è fondamentale. Non puoi segnalare una frode di Shopify Capital nel pannello di controllo Shopify.

Passaggi:

Esamina i dettagli del pagamento del prestito per finanziamenti non autorizzati.
Se identifichi prestiti non autorizzati o modifiche alle impostazioni di restituzione, contatta immediatamente l'Assistenza Shopify.
Verifica che il conto bancario collegato al tuo account Shopify Capital non sia stato modificato senza autorizzazione. Le restituzioni del prestito Shopify Capital vengono addebitate su uno dei seguenti conti:
- Il conto bancario collegato a Shopify Payments.
- Il tuo conto Shopify Balance se è impostato come conto per gli accrediti.
- Il conto bancario esterno che hai configurato nelle impostazioni di Shopify Capital (per gli utenti che non usano Shopify Payments).

Esempi di attività fraudolenta

I seguenti tipi di attività potrebbero indicare che il tuo account Shopify Capital è stato compromesso:

Finanziamento non autorizzato: fondi del prestito richiesti o accettati a tua insaputa.
Modifiche non autorizzate alle impostazioni di restituzione: modifiche non autorizzate al tasso percentuale di restituzione o alle impostazioni di restituzione.
Modifiche non autorizzate al conto bancario: modifiche non autorizzate al conto bancario utilizzato per gli addebiti del prestito Shopify Capital.