Prestiti Shopify Capital e restituzione per i merchant in Canada

Shopify Capital offre prestiti ai merchant in Canada. Shopify Capital eroga questi prestiti in un'unica soluzione, chiamata importo del prestito, in cambio di un costo di prestito fisso, che viene specificato come costo dei fondi nel Contratto di finanziamento.

Devi restituire l'importo totale del pagamento, che copre l'importo del prestito e il costo del prestito, tramite una percentuale di pagamento giornaliera basata sulle tue vendite giornaliere. La restituzione continua finché l'importo totale del pagamento non viene completamente estinto, ma devi saldare l'importo totale del pagamento entro un termine massimo di 18 mesi. Ti viene inoltre richiesto di soddisfare 2 pagamenti minimi entro i primi due periodi di 6 mesi. Se le tue vendite non raggiungono il pagamento minimo, potrebbe esserti richiesto di effettuare un pagamento manuale per raggiungerlo. La durata effettiva necessaria per restituire il prestito potrebbe essere inferiore a 18 mesi in base alle tue vendite. I termini specifici, come l'importo totale del pagamento e la percentuale di pagamento giornaliera, sono determinati in base al tuo profilo di rischio.

Il Contratto di finanziamento Shopify Capital include un diritto di garanzia sui beni aziendali noto come collaterale, nel caso in cui gli obblighi di prestito non vengano rispettati. Ciò significa che il tuo prestito è un prestito garantito.

In questa pagina

Richiedi un prestito Shopify Capital

I merchant idonei in Canada possono richiedere un prestito e accedere alle opzioni di finanziamento nella pagina Finanze del pannello di controllo Shopify. Il finanziamento non è garantito e un'offerta da richiedere potrebbe scadere senza preavviso, oppure l'importo del finanziamento potrebbe variare.

Puoi personalizzare l'offerta di finanziamento che desideri richiedere in base alle offerte disponibili. I termini del finanziamento differiscono in base a fattori come l'importo del prestito, l'importo totale del pagamento e la percentuale di pagamento giornaliera e si adeguano automaticamente in base all'importo di Shopify Capital, ma non possono essere personalizzati in modo indipendente. Dopo aver richiesto il finanziamento, non puoi modificare l'importo dell'offerta.

Dopo che avrai richiesto un prestito, la tua richiesta di finanziamento viene in genere esaminata entro 1-3 giorni lavorativi, anche se in alcuni casi potrebbe volerci più tempo. Se la tua richiesta viene approvata, l'importo del prestito viene depositato sul tuo conto bancario aziendale. Dopo l'esborso del prestito, entro due giorni lavorativi viene applicata una percentuale di pagamento giornaliera basata sulle vendite giornaliere del tuo negozio.

Passaggi:

Dal pannello di controllo Shopify, vai su Finanze.
Nella sezione Conti, clicca su Capital.
Nella sezione Scegli un'offerta di finanziamento, esegui una delle azioni seguenti:
- Controlla i termini e i dettagli dell'offerta mostrata.
- Nella sezione Importo personalizzato, inserisci un importo personalizzato e poi controlla termini e dettagli.
Clicca su Richiedi ora nell'offerta che vuoi scegliere.
Verifica la tua identità e i dati aziendali per Shopify Capital.
Nella finestra di dialogo Controlla e accetta i termini, clicca su Accordo Shopify Capital e Accordo PAD, quindi controlla attentamente i termini dell'accordo prima di inviare la richiesta.
Seleziona Cambia il mio gestore dei pagamenti in Shopify Payments per modificare il gestore per le restituzioni in Shopify Payments.
Clicca su Invia richiesta. Potrebbe esserti richiesto di verificare i tuoi dettagli per Shopify Capital, anche se in precedenza hai già ricevuto finanziamenti tramite Shopify Capital.

Dopo che avrai ricevuto il prestito, entro due giorni lavorativi inizierà la restituzione giornaliera basata sulle vendite giornaliere del tuo negozio.

Aggiornamento del conto bancario per gli accrediti di Shopify Payments

Se desideri cambiare il tuo conto bancario per gli accrediti di Shopify Payments e per le tue restituzioni dopo aver accettato un prestito, devi compilare un nuovo accordo sugli addebiti preautorizzati. Puoi aggiornare il tuo conto bancario dalla pagina Finanze del pannello di controllo Shopify.

Devi confermare che il paese e la valuta del conto bancario aggiornato per Shopify Payments e le restituzioni corrispondano al paese e alla valuta del prestito prima di inviare il nuovo accordo sugli addebiti preautorizzati.

Richiesta di un altro prestito Shopify Capital

Potresti avere l'idoneità a un secondo prestito prima di aver restituito per intero un prestito esistente. Se hai l'idoneità a un secondo prestito, le nuove opzioni di finanziamento vengono visualizzate nella pagina Finanze del tuo pannello di controllo Shopify.

Visualizzazione di più finanziamenti attivi sulla pagina Capital

Se ricevi un nuovo finanziamento mentre ne hai già uno attivo, entrambi verranno visualizzati nella pagina Capital nel tuo pannello di controllo Shopify come schede separate:

Prima scheda (finanziamento esistente): i pagamenti verso il tuo saldo in sospeso vengono chiamati rimesse.
Seconda scheda (nuovo finanziamento): i pagamenti verso il tuo saldo in sospeso vengono chiamati restituzioni.

I pagamenti vengono destinati al saldo esistente prima di essere destinati a quello più recente.

Monitoraggio delle restituzioni del prestito

Dopo che avrai ricevuto il prestito, potrai tracciare il saldo residuo dell'importo totale del pagamento dalla pagina Finanze del pannello di controllo Shopify in Conti.

Dalla pagina Capital, puoi visualizzare le seguenti informazioni sulla restituzione:

Il saldo attuale dell'importo totale del pagamento.
La quota dell'importo totale del pagamento che è stata restituita.
Cronologia delle transazioni di pagamento.

Nel report Tutte le transazioni, la colonna Totale vendite contiene le entrate delle vendite di ogni giorno, mentre la colonna Importo contiene la quota di tali entrate che viene restituita a Shopify Capital.

Scarica la tua lettera di saldo

Puoi scaricare una lettera di saldo dalla pagina Finanze del pannello di controllo Shopify. Puoi utilizzare la lettera di saldo per confermare alla tua banca di non avere più alcun obbligo finanziario o per indicare il tuo saldo attuale.

Passaggi:

Dal pannello di controllo Shopify, vai su Finanze.
Nella sezione Conti, clicca su Capital.
Clicca su Visualizza tutte le transazioni.
Clicca su Esporta, quindi clicca su Lettera di saldo.
Salva la lettera di saldo sul tuo dispositivo.

Restituisci il saldo residuo del prestito

Puoi restituire manualmente qualsiasi importo superiore a 1 CAD per il tuo prestito oppure saldare l'intero saldo in sospeso in un'unica volta. Il pagamento viene addebitato sullo stesso conto bancario aziendale collegato al tuo account Shopify Payments.

Passaggi:

Dal pannello di controllo Shopify, vai su Finanze.
Nella sezione Conti, clicca su Capital.
Clicca su Effettua un pagamento.
Scegli l'importo che desideri pagare:
- Per effettuare un pagamento manuale, inserisci l'importo nel campo Importo personalizzato.
- Per pagare l'intero importo, clicca su Intero saldo residuo.
Clicca su Passaggio successivo, quindi controlla l'importo da restituire.
Clicca su Effettua un pagamento.

Ricevi un'email di conferma quando la restituzione è completata.

Calcolo della restituzione giornaliera del prestito

Il pagamento giornaliero si basa su una percentuale di tutte le vendite associate all'account Shopify e ai servizi forniti tramite l'account stesso.

Sono incluse le vendite sul negozio online Shopify, nei negozi fisici, da eventuali canali di vendita attivi e tramite le app, come Shopify Marketplace Connect e Shopify Collective.

Le entrate delle vendite giornaliere vengono calcolate utilizzando l'importo totale finale delle transazioni di ogni giorno. Questo calcolo include tutti gli ordini contrassegnati come pagati in quel giorno, a prescindere dall'origine dell'ordine, dal metodo di elaborazione dei pagamenti utilizzato o dal fatto che l'ordine sia stato successivamente rimborsato o annullato. L'importo totale delle transazioni comprende inoltre tutti gli addebiti, come quelli per la spedizione e la gestione, nonché qualsiasi imposta sulle vendite applicabile, come i dazi e l'imposta sul valore aggiunto. La percentuale di pagamento giornaliera viene applicata all'importo totale delle transazioni.

Gli ordini di prova che effettui quando Shopify Payments è in modalità di prova non sono inclusi nel calcolo della restituzione. Se effettui un ordine senza che la modalità di prova sia attivata, l'ordine viene incluso nelle entrate delle vendite del negozio per il calcolo della restituzione giornaliera.

Non viene prelevato alcun pagamento nei giorni in cui non ci sono vendite associate all'account Shopify o ai servizi forniti tramite di esso.

Pagamenti minimi con Shopify Capital in Canada

I prestiti Shopify Capital prevedono 2 soglie di pagamento minime. Queste modifiche sono illustrate nei termini del contratto di finanziamento di Shopify Capital. I progressi vengono riesaminati alle scadenze dei 6 e dei 12 mesi della durata del prestito per determinare se rispetti tali soglie di pagamento minime. Queste valutazioni sono importanti per assicurare che tu stia procedendo verso il pagamento del prestito.

Le restituzioni minime ammontano al 30% dell'importo totale del pagamento entro la scadenza dei 6 mesi e al 60% dell'importo totale del pagamento entro la scadenza dei 12 mesi. Questi pagamenti sono calcolati in base a una percentuale delle vendite giornaliere, nota come percentuale di pagamento giornaliera. Tali pagamenti minimi vengono stabiliti per aiutarti a rispettare le tempistiche di restituzione del prestito.

Il mancato raggiungimento della soglia minima di pagamento durante questi punti di valutazione può determinare un caso di inadempimento ai sensi del contratto di finanziamento. Consulta il contratto di finanziamento per maggiori dettagli sulle azioni che potrebbero essere intraprese in caso di mancato pagamento dei versamenti minimi e in caso di inadempimento.

Tempistiche per la restituzione del prestito

La durata massima dei prestiti Shopify Capital è di 18 mesi, termine entro il quale l'importo totale del pagamento deve essere ricevuto per intero. Le restituzioni del prestito Shopify Capital si basano su una percentuale delle vendite giornaliere, pertanto il tempo effettivamente necessario per restituire il prestito potrebbe essere inferiore a 18 mesi.

Se le vendite rallentano e non riesci a rispettare il termine massimo di 18 mesi, potresti risultare inadempiente ai sensi del contratto di finanziamento. Pertanto, è essenziale monitorare il saldo dei pagamenti del prestito ed effettuare un pagamento manuale per evitare l'inadempimento del contratto.

Pagamenti Shopify Capital non andati a buon fine

Se i pagamenti con addebito vengono sospesi o non vanno a buon fine, potresti risultare inadempiente al tuo contratto di finanziamento. Se una restituzione giornaliera a Shopify Capital non va a buon fine, il pagamento non viene riaddebitato. Tuttavia, la restituzione del prestito per il giorno successivo, basata sulla percentuale di pagamento giornaliera calcolata in base alle entrate delle vendite giornaliere del negozio, viene addebitata come di consueto.

Per far fronte al pagamento non andato a buon fine, puoi effettuare un pagamento manuale. In questo modo potrai gestire in modo proattivo il mancato pagamento e fare in modo che le restituzioni del prestito restino in linea con le tempistiche previste.

Proteggi il tuo account Shopify Capital

Se l'account Shopify è stato compromesso e utilizzi i prestiti Shopify Capital, devi agire immediatamente per proteggere le tue finanze e segnalare le attività fraudolente.

Contatta immediatamente l'Assistenza Shopify se identifichi un'attività non autorizzata relativa ai prestiti Shopify Capital. Le restituzioni iniziano non appena viene erogato il finanziamento, quindi la tempestività è fondamentale. Non puoi segnalare una frode riguardante Shopify Capital dal pannello di controllo Shopify.

Passaggi:

Controlla i dettagli del pagamento del prestito per individuare eventuali finanziamenti non autorizzati.
Se identifichi prestiti non autorizzati o modifiche alle impostazioni di restituzione, contatta immediatamente l'Assistenza Shopify.
Verifica che il conto bancario collegato al tuo account Shopify Capital non sia stato modificato senza autorizzazione. Le restituzioni del prestito Shopify Capital vengono addebitate su uno dei seguenti conti:
- Il conto bancario collegato a Shopify Payments.
- Il tuo conto Shopify Balance se è impostato come conto per gli accrediti.
- Il conto bancario esterno che hai configurato nelle impostazioni di Shopify Capital (per gli utenti che non usano Shopify Payments).

Esempi di attività fraudolenta

I seguenti tipi di attività potrebbero indicare che il tuo account Shopify Capital è stato compromesso:

Finanziamento non autorizzato: fondi di prestito richiesti o accettati a tua insaputa.
Modifiche non autorizzate alle impostazioni di restituzione: variazioni non autorizzate relative al tasso percentuale o alle impostazioni delle restituzioni.
Modifiche non autorizzate al conto bancario: modifiche non autorizzate al conto bancario utilizzato per gli addebiti del prestito Shopify Capital.