Prestiti Shopify Capital e restituzione per merchant australiani

Shopify Capital offre prestiti ai merchant in Australia. Shopify Capital fornisce questi prestiti come somma di denaro in un’unica soluzione, chiamata importo del prestito, in cambio di un costo di finanziamento fisso, specificato come costo dei fondi nel Contratto di finanziamento.

Restituisci l’importo totale del pagamento, che copre l’importo del prestito e il costo di finanziamento, tramite una percentuale di pagamento giornaliera basata sulle vendite giornaliere. La restituzione continua fino alla completa estinzione dell’importo totale del pagamento, che deve essere saldato entro un termine massimo di 18 mesi. Devi anche effettuare 2 pagamenti minimi entro i primi due periodi di 6 mesi. Se le vendite non sono sufficienti per coprire il pagamento minimo, potrebbe esserti richiesto di effettuare un pagamento manuale per raggiungere il minimo. In base alle vendite, la durata effettiva per la restituzione del prestito potrebbe essere inferiore a 18 mesi. I termini specifici, come l’importo totale del pagamento e la percentuale di pagamento giornaliera, sono determinati in base al tuo profilo di rischio.

Il Contratto di finanziamento Shopify Capital include una garanzia reale sugli asset aziendali, nota come garanzia collaterale, nel caso in cui gli obblighi del prestito non vengano rispettati. Una dichiarazione di finanziamento UCC-1 potrebbe essere depositata in relazione al prestito in base a diversi fattori, tra cui l’importo del prestito e i fatti e le circostanze relative all’attività. Ciò significa che il prestito è un prestito garantito.

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Richiedi un prestito Shopify Capital in Australia

I merchant idonei in Australia possono richiedere un prestito e accedere alle opzioni di finanziamento nella pagina Finanze del pannello di controllo Shopify. Il finanziamento non è garantito e un’offerta di richiesta potrebbe scadere senza preavviso o l’importo del finanziamento potrebbe cambiare.

Puoi personalizzare l'offerta di finanziamento per cui desideri fare richiesta, in base alle offerte disponibili. I termini del finanziamento variano in base a fattori quali l'importo del prestito, l'importo totale del pagamento e la percentuale di restituzione giornaliera e si adegueranno automaticamente in base all'importo di Shopify Capital, ma non possono essere personalizzati in modo indipendente. Dopo aver richiesto il finanziamento, non puoi modificare l'importo dell'offerta.

Dopo aver richiesto un prestito, la tua richiesta di finanziamento viene solitamente esaminata entro 1-3 giorni lavorativi, anche se in alcuni casi potrebbe richiedere più tempo. Se la tua richiesta viene approvata, l'importo del prestito viene depositato sul tuo conto bancario aziendale. A seguito dell'erogazione del prestito, una percentuale di restituzione giornaliera basata sulle vendite giornaliere del tuo negozio verrà applicata a partire da 2 giorni lavorativi dopo l'erogazione del prestito.

Passaggi:

Dal pannello di controllo Shopify, vai su Finanze.
Nella sezione Conti, clicca su Capital.
Nella sezione Scegli l'offerta di finanziamento, esegui una delle seguenti azioni:

Scegli una delle offerte visualizzate e controlla i termini e i dettagli.
Nella sezione Importo personalizzato, inserisci un importo personalizzato, quindi controlla i termini e i dettagli.

Clicca su Richiedi ora sull'offerta che desideri scegliere.
Verifica la tua identità e i dati aziendali per Shopify Capital.
Nella finestra di dialogo Controlla i termini del prestito e invia la richiesta, clicca su Contratto di finanziamento con il merchant, quindi esamina attentamente i termini del contratto prima di inviare la richiesta. Se applicabile, clicca su Informative finanziarie ed esamina le informative finanziarie fornite in base alla tua sede negli Stati Uniti.
Seleziona Cambia il mio gestore dei pagamenti in Shopify Payments per cambiare il tuo gestore dei pagamenti in Shopify Payments.
Clicca su Invia richiesta. Potrebbe esserti richiesto di verificare i tuoi dati per Shopify Capital, anche se hai già ricevuto finanziamenti tramite Shopify Capital.

Dopo aver ricevuto il prestito, la restituzione giornaliera basata sulle vendite giornaliere del tuo negozio inizia entro 2 giorni lavorativi.

Richiesta di un altro prestito Shopify Capital in Australia

Potresti avere i requisiti per un secondo prestito prima di aver restituito completamente un prestito esistente. Se hai i requisiti per un secondo prestito, le nuove opzioni di finanziamento vengono visualizzate nella pagina Finanze del pannello di controllo Shopify.

Visualizza i dettagli di pagamento del prestito in Australia

Dopo aver ricevuto il prestito, puoi tracciare il saldo residuo dell’importo totale del pagamento dalla pagina Finanze del pannello di controllo Shopify, in Account.

Dalla pagina Capital, puoi visualizzare le seguenti informazioni sulla restituzione:

Il saldo attuale dell'importo totale del pagamento.
L'importo del pagamento totale che è stato restituito.
Cronologia delle transazioni di pagamento.

Nel report Tutte le transazioni, la colonna Vendite totali mostra le entrate delle vendite di ogni giorno e la colonna Importo mostra quante di tali entrate vengono restituite a Shopify Capital.

Scarica la tua lettera di saldo

Puoi scaricare una lettera di saldo dalla pagina Finanze del pannello di controllo Shopify. Puoi utilizzare la lettera di saldo per dimostrare alla banca di non avere più obblighi finanziari o per comunicare il saldo attuale.

Passaggi:

Dal pannello di controllo Shopify, vai su Finanze.
Nella sezione Conti, clicca su Capital.
Clicca su Visualizza tutte le transazioni.
Clicca su Esporta, quindi clicca su Lettera di saldo.
Salva la lettera di saldo sul tuo dispositivo.

Restituisci il saldo del prestito in Australia

Hai la possibilità di restituire manualmente qualsiasi importo superiore a 1,00 AUD per il tuo prestito o di saldare l'intero saldo in sospeso in un'unica soluzione. Il pagamento viene detratto (addebitato) dallo stesso conto bancario aziendale collegato al tuo account Shopify Payments.

Passaggi:

Dal pannello di controllo Shopify, vai su Finanze.
Nella sezione Conti, clicca su Capital.
Clicca su Effettua un pagamento.
Scegli l'importo che desideri pagare:
- Per effettuare un pagamento manuale, inserisci l'importo nel campo Importo personalizzato.
- Per pagare l'intero importo, clicca su Saldo residuo completo.
Clicca su Passaggio successivo, quindi controlla l'importo da restituire.
Clicca su Effettua un pagamento.

Riceverai un'email di conferma al completamento della restituzione.

Calcolo della restituzione giornaliera del prestito in Australia

Il tuo pagamento giornaliero si basa su una percentuale di tutte le vendite associate al tuo account Shopify e ai servizi forniti nell'ambito del tuo account.

Sono incluse le vendite del negozio online Shopify, quelle dei negozi fisici, di qualsiasi canale di vendita disponibile e tramite qualsiasi app, come Shopify Marketplace Connect e Shopify Collective.

Le entrate delle vendite giornaliere vengono calcolate utilizzando l'importo totale finale della transazione per ogni giorno. Questo calcolo include tutti gli ordini contrassegnati come pagati in quel giorno, indipendentemente dall'origine dell'ordine, dal metodo di elaborazione dei pagamenti utilizzato o dal fatto che l'ordine sia stato successivamente rimborsato o annullato. L'importo totale della transazione include anche tutti gli addebiti, come spedizione e gestione, nonché eventuali imposte sulle vendite applicabili, come dazi e imposte sul valore aggiunto. La percentuale di pagamento giornaliera viene applicata all'importo totale della transazione.

Gli ordini di prova effettuati quando Shopify Payments è in modalità di prova non sono inclusi nel calcolo della restituzione. Se effettui un ordine senza che la modalità di prova sia attivata, l’ordine viene incluso nelle entrate delle vendite del negozio per il calcolo della restituzione giornaliera.

Nessun pagamento viene prelevato nei giorni in cui non ci sono vendite associate al tuo account Shopify o ai servizi forniti nell'ambito del tuo account.

Pagamenti minimi in Australia

I nuovi prestiti Shopify Capital includeranno 2 soglie di pagamento minimo. Queste modifiche sono descritte nei termini del Contratto di finanziamento Shopify Capital. Shopify Capital esaminerà i tuoi progressi a 6 e 12 mesi dall'inizio del prestito per determinare se soddisfi queste soglie di pagamento minimo. Queste valutazioni sono importanti per garantire che tu stia facendo progressi nel pagamento del prestito.

Le restituzioni minime sono pari al 30% del prestito totale entro 6 mesi e al 60% dell'importo totale del pagamento entro 12 mesi. Questi pagamenti sono calcolati in base a una percentuale delle tue vendite giornaliere, nota come percentuale di pagamento giornaliera. Questi pagamenti minimi sono previsti per aiutarti a rimanere in linea con la restituzione del prestito.

Se non riesci a raggiungere la soglia di pagamento minima durante questi punti di valutazione, ciò potrebbe comportare un caso di inadempimento ai sensi del tuo Contratto di finanziamento. Fai riferimento al tuo Contratto di finanziamento per maggiori dettagli sulle azioni che potrebbero essere intraprese in caso di mancato rispetto dei pagamenti minimi e di un caso di inadempimento.

Tempistiche di restituzione del prestito in Australia

La durata massima per i nuovi prestiti Shopify Capital è di 18 mesi, entro i quali l'importo totale del pagamento deve essere interamente ricevuto. I prestiti Shopify Capital sono progettati con una struttura di restituzione basata su una percentuale delle tue vendite giornaliere, il che significa che la durata effettiva necessaria per restituire il prestito potrebbe essere inferiore a 18 mesi.

Se le tue vendite rallentano al punto da non essere in linea con la scadenza massima di 18 mesi, potresti risultare inadempiente ai sensi del tuo Contratto di finanziamento. Pertanto, è essenziale monitorare il saldo del pagamento del prestito ed effettuare un pagamento manuale per evitare l'inadempimento del contratto.

Pagamenti Shopify Capital non riusciti in Australia

Se i pagamenti tramite addebito vengono sospesi o non vanno a buon fine, potresti risultare inadempiente rispetto al Contratto di finanziamento. Se una restituzione giornaliera Shopify Capital non va a buon fine, il pagamento non viene addebitato di nuovo. Tuttavia, la restituzione del prestito del giorno successivo, basata sulla percentuale di pagamento giornaliera calcolata sulle entrate dalle vendite giornaliere del negozio, viene addebitata come di consueto.

Per risolvere il problema del pagamento non riuscito, puoi effettuare un pagamento manuale. Questo ti permette di gestire in modo proattivo il mancato pagamento e garantire che le restituzioni del prestito rimangano in regola.

Proteggi il tuo account Shopify Capital

Se il tuo account Shopify è stato compromesso e utilizzi i prestiti Shopify Capital, devi agire immediatamente per proteggere le tue finanze e segnalare attività fraudolente.

Contatta immediatamente l’Assistenza Shopify se identifichi attività non autorizzate relative a un prestito Shopify Capital. Le restituzioni iniziano non appena il finanziamento viene erogato, quindi il tempismo è fondamentale. Non puoi segnalare una frode Shopify Capital nel pannello di controllo Shopify.

Passaggi:

Controlla i dettagli del pagamento del prestito per finanziamenti non autorizzati.
Se identifichi prestiti non autorizzati o modifiche alle impostazioni di restituzione, contatta immediatamente l'Assistenza Shopify.
Verifica che il conto bancario collegato al tuo account Shopify Capital non sia stato modificato senza autorizzazione. Le restituzioni del prestito Shopify Capital vengono addebitate da uno dei seguenti conti:
- Il conto bancario collegato a Shopify Payments.
- Il tuo conto Shopify Balance se è impostato come conto per gli accrediti.
- Il conto bancario esterno che hai configurato nelle impostazioni di Shopify Capital (per gli utenti che non usano Shopify Payments).

Esempi di attività fraudolenta

I seguenti tipi di attività potrebbero indicare che il tuo account Shopify Capital è stato compromesso:

Finanziamento non autorizzato: fondi del prestito richiesti o accettati a tua insaputa.
Modifiche non autorizzate alle impostazioni di restituzione: modifiche non autorizzate al tasso percentuale di restituzione o alle impostazioni di restituzione.
Modifiche non autorizzate al conto bancario: modifiche non autorizzate al conto bancario utilizzato per gli addebiti del prestito Shopify Capital.