Pinjaman Shopify Capital dan pembayaran kembali untuk penjual di Kanada

Shopify Capital menawarkan pinjaman kepada penjual di Kanada. Shopify Capital menyediakan pinjaman ini sebagai pembayaran sekaligus yang disebut jumlah pinjaman sebagai ganti biaya peminjaman tetap, yang ditentukan sebagai biaya dana dalam perjanjian pinjaman Anda.

Anda membayar kembali jumlah pembayaran total, yang mencakup jumlah pinjaman dan biaya pinjaman, melalui persentase pembayaran harian berdasarkan penjualan harian Anda. Pembayaran kembali berlanjut hingga jumlah pembayaran total lunas sepenuhnya, tetapi Anda harus melunasi jumlah pembayaran total dalam jangka waktu maksimal 18 bulan. Anda juga diwajibkan untuk memenuhi 2 pembayaran minimum dalam dua periode 6 bulan pertama. Jika penjualan tidak memenuhi pembayaran minimum, maka Anda mungkin diwajibkan untuk melakukan pembayaran manual agar memenuhi minimum tersebut. Durasi sebenarnya yang diperlukan untuk membayar kembali pinjaman Anda mungkin kurang dari 18 bulan berdasarkan penjualan Anda. Ketentuan spesifik, seperti jumlah pembayaran total dan persentase pembayaran harian, ditentukan berdasarkan profil risiko Anda.

Perjanjian pinjaman Shopify Capital mencakup hak jaminan atas aset bisnis yang dikenal sebagai agunan, jika kewajiban pinjaman tidak terpenuhi. Artinya, pinjaman Anda adalah pinjaman beragun.

Di halaman ini

Mengajukan pinjaman Shopify Capital

Penjual yang memenuhi syarat di Kanada dapat meminta pinjaman dan mengakses opsi pendanaan di halaman Keuangan di admin Shopify Anda. Pendanaan tidak dijamin, dan penawaran untuk mengajukan pinjaman mungkin kedaluwarsa tanpa pemberitahuan atau jumlah pendanaan mungkin berubah.

Anda dapat menyesuaikan penawaran pendanaan yang ingin diajukan, berdasarkan penawaran yang tersedia. Ketentuan pendanaan berbeda-beda berdasarkan berbagai faktor, seperti jumlah pinjaman, jumlah pembayaran total, dan persentase pembayaran harian. Semua faktor ini disesuaikan secara otomatis berdasarkan jumlah Shopify Capital, namun tidak dapat disesuaikan secara terpisah. Setelah mengajukan pendanaan, Anda tidak dapat mengubah jumlah penawaran tersebut.

Setelah Anda mengajukan pinjaman, pengajuan pendanaan Anda biasanya ditinjau dalam 1-3 hari kerja, meskipun dalam beberapa kasus bisa memakan waktu lebih lama. Jika pengajuan disetujui, maka jumlah pinjaman tersebut akan disetorkan ke rekening bank bisnis Anda. Setelah pencairan pinjaman, persentase pembayaran harian berdasarkan penjualan harian toko Anda akan berlaku dalam dua hari kerja.

Langkah-langkah:

Dari admin Shopify Anda, buka Keuangan.
Di bagian Akun, klik Capital.
Di bagian Pilih penawaran pendanaan, lakukan salah satu tindakan berikut:
- Tinjau ketentuan dan detail dari penawaran yang ditampilkan.
- Di bagian Jumlah kustom, masukkan jumlah kustom, lalu tinjau ketentuan dan detailnya.
Klik Ajukan sekarang pada penawaran yang ingin Anda pilih.
Verifikasi identitas dan detail bisnis Anda untuk Shopify Capital.
Pada dialog Tinjau dan terima ketentuan, klik Perjanjian Shopify Capital dan Perjanjian PAD, lalu tinjau ketentuan perjanjian secara saksama sebelum mengirimkan pengajuan Anda.
Pilih Ubah penyedia pembayaran saya menjadi Shopify Payments untuk mengubah penyedia pembayaran kembali Anda menjadi Shopify Payments.
Klik Kirim pengajuan. Anda mungkin diminta untuk memverifikasi detail Anda bagi Shopify Capital, meskipun Anda pernah menerima pendanaan melalui Shopify Capital sebelumnya.

Setelah Anda menerima pinjaman, pembayaran kembali harian berdasarkan penjualan harian toko Anda akan dimulai dalam waktu dua hari kerja.

Memperbarui rekening bank Anda untuk pembayaran Shopify Payments

Jika ingin mengubah rekening bank Anda untuk pembayaran Shopify Payments dan pembayaran kembali Anda setelah menerima pinjaman, Anda perlu menyelesaikan perjanjian debit praotorisasi yang baru. Anda dapat memperbarui rekening bank dari halaman Keuangan di admin Shopify Anda.

Anda harus mengonfirmasi bahwa negara dan mata uang rekening bank yang diperbarui untuk Shopify Payments dan pembayaran kembali tersebut sudah sesuai dengan negara dan mata uang pinjaman sebelum mengirimkan perjanjian debit praotorisasi baru Anda.

Meminta pinjaman Shopify Capital lainnya

Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman kedua sebelum Anda melunasi pinjaman yang sudah ada. Jika memenuhi syarat untuk pinjaman kedua, opsi pendanaan baru akan ditampilkan di halaman Keuangan di admin Shopify Anda.

Melihat beberapa pendanaan aktif di halaman Capital

Jika menerima pendanaan baru saat memiliki pendanaan aktif yang sudah ada, keduanya akan muncul di halaman Capital di admin Shopify Anda sebagai kartu terpisah:

Kartu pertama (pendanaan yang ada): Pembayaran untuk melunasi saldo terutang Anda disebut pengiriman uang.
Kartu kedua (pendanaan baru): Pembayaran untuk melunasi saldo terutang Anda disebut pembayaran kembali.

Pembayaran ditujukan untuk saldo yang sudah ada sebelum ditujukan untuk saldo yang lebih baru.

Melacak pembayaran kembali pinjaman Anda

Setelah menerima pinjaman, Anda dapat melacak saldo tersisa dari jumlah pembayaran total Anda dari halaman Keuangan di admin Shopify pada bagian Akun.

Dari halaman Capital, Anda dapat melihat informasi pembayaran kembali berikut:

Saldo saat ini dari jumlah pembayaran total.
Besaran jumlah pembayaran total yang telah dibayar kembali.
Riwayat transaksi pembayaran.

Dalam laporan Semua transaksi, kolom Total penjualan berisi pendapatan penjualan setiap hari, dan kolom Jumlah berisi besaran pendapatan yang dibayarkan kembali ke Shopify Capital.

Unduh surat saldo Anda

Anda dapat mengunduh surat saldo dari halaman Keuangan di admin Shopify. Anda dapat menggunakan surat saldo untuk mengonfirmasi ke bank Anda bahwa Anda tidak lagi memiliki kewajiban keuangan, atau untuk memberikan saldo Anda saat ini.

Langkah-langkah:

Dari admin Shopify Anda, buka Keuangan.
Di bagian Akun, klik Capital.
Klik Lihat semua transaksi.
Klik Ekspor, lalu klik Surat saldo.
Simpan surat saldo ke perangkat Anda.

Membayar kembali saldo tersisa dari pinjaman Anda

Anda dapat membayar kembali secara manual dengan nominal di atas $1 CAD untuk pinjaman Anda atau melunasi seluruh saldo terutang sekaligus. Pembayaran tersebut didebit dari rekening bank bisnis sama yang ditautkan ke akun Shopify Payments Anda.

Langkah-langkah:

Dari admin Shopify Anda, buka Keuangan.
Di bagian Akun, klik Capital.
Klik Lakukan pembayaran.
Pilih jumlah yang ingin Anda bayarkan:
- Untuk melakukan pembayaran manual, masukkan jumlah di kolom Jumlah kustom.
- Untuk membayar jumlah penuh, klik Seluruh saldo tersisa.
Klik Langkah berikutnya, lalu tinjau jumlah yang akan dibayar kembali.
Klik Lakukan pembayaran.

Anda akan menerima email konfirmasi saat pembayaran kembali Anda selesai.

Menghitung pembayaran kembali pinjaman harian Anda

Pembayaran harian Anda didasarkan pada persentase dari semua penjualan yang tertaut dengan akun Shopify Anda serta layanan yang disediakan menggunakan akun tersebut.

Ini termasuk penjualan di toko online Shopify Anda, di lokasi retail Anda, dari saluran penjualan mana pun yang Anda miliki, dan melalui aplikasi apa pun, seperti Shopify Marketplace Connect dan Shopify Collective.

Pendapatan penjualan harian dihitung menggunakan jumlah transaksi total akhir untuk setiap harinya. Perhitungan ini mencakup semua pesanan yang ditandai telah dibayar pada hari tersebut, terlepas dari sumber pesanan, metode pemrosesan pembayaran yang digunakan, atau apakah pesanan tersebut nantinya dikembalikan dananya atau dibatalkan. Jumlah transaksi total juga mencakup semua biaya, seperti pengiriman dan penanganan, serta pajak penjualan apa pun yang berlaku, seperti bea dan pajak pertambahan nilai. Persentase pembayaran harian diterapkan pada jumlah transaksi total.

Pesanan uji coba yang Anda buat saat Shopify Payments berada dalam mode uji coba tidak disertakan dalam perhitungan pembayaran kembali. Jika Anda membuat pesanan tanpa mengaktifkan mode uji coba, maka pesanan tersebut akan disertakan dalam pendapatan penjualan toko Anda untuk perhitungan pembayaran kembali pada hari tersebut.

Tidak ada pembayaran yang ditarik pada hari ketika tidak ada penjualan yang terkait dengan akun Shopify Anda atau layanan yang disediakan menggunakan akun Anda.

Pembayaran minimum dengan Shopify Capital untuk Kanada

Pinjaman Shopify Capital memiliki 2 ambang batas pembayaran minimum. Perubahan ini diuraikan dalam ketentuan perjanjian pinjaman Shopify Capital. Kemajuan Anda ditinjau pada batas waktu 6 bulan dan 12 bulan dalam jangka waktu pinjaman untuk menentukan apakah Anda memenuhi ambang batas pembayaran minimum ini. Evaluasi ini penting untuk membantu memastikan bahwa Anda membuat kemajuan dalam membayar pinjaman Anda.

Pembayaran kembali minimum adalah sebesar 30% dari jumlah total pembayaran pada bulan ke-6 dan 60% dari jumlah total pembayaran pada bulan ke-12. Pembayaran ini dihitung berdasarkan persentase penjualan harian Anda, yang dikenal sebagai persentase pembayaran harian. Pembayaran minimum ini diberlakukan untuk membantu agar Anda tetap mematuhi jadwal pembayaran kembali pinjaman Anda.

Jika Anda gagal memenuhi ambang batas pembayaran minimum selama titik evaluasi ini, maka hal tersebut dapat mengakibatkan peristiwa gagal bayar berdasarkan perjanjian pinjaman Anda. Lihat perjanjian pinjaman Anda untuk rincian selengkapnya tentang tindakan yang mungkin diambil jika Anda melewatkan pembayaran minimum Anda dan terjadi peristiwa gagal bayar.

Jangka waktu pembayaran kembali pinjaman

Jangka waktu maksimum untuk pinjaman Shopify Capital adalah 18 bulan, di mana jumlah total pembayaran harus diterima sepenuhnya. Pembayaran kembali pinjaman Shopify Capital didasarkan pada persentase penjualan harian Anda, sehingga durasi aktual yang diperlukan untuk membayar kembali pinjaman dapat kurang dari 18 bulan.

Jika penjualan Anda melambat sehingga Anda tidak berada di jalur yang tepat untuk memenuhi jangka waktu maksimum 18 bulan, maka Anda dapat mengalami gagal bayar menurut perjanjian pinjaman Anda. Oleh karena itu, penting untuk memantau saldo pembayaran pinjaman Anda dan melakukan pembayaran manual untuk menghindari gagal bayar pada perjanjian Anda.

Pembayaran Shopify Capital yang gagal

Jika pembayaran debit Anda dijeda atau gagal, maka Anda mungkin mengalami gagal bayar atas perjanjian pinjaman Anda. Jika pembayaran kembali harian Shopify Capital gagal, maka pembayaran tidak akan didebit lagi. Namun, pembayaran kembali pinjaman pada hari berikutnya, yang didasarkan pada persentase pembayaran harian yang dihitung dari pendapatan penjualan harian toko Anda, akan didebit seperti biasa.

Untuk menangani pembayaran yang gagal, Anda dapat melakukan pembayaran manual. Hal ini memungkinkan Anda menangani secara proaktif pembayaran yang terlewat dan memastikan pembayaran kembali pinjaman Anda tetap pada jalurnya.

Amankan akun Shopify Capital Anda

Jika akun Shopify Anda telah disusupi dan Anda menggunakan pinjaman Shopify Capital, Anda harus segera mengambil tindakan untuk melindungi keuangan Anda dan melaporkan aktivitas penipuan.

Hubungi Dukungan Shopify segera jika Anda mengidentifikasi aktivitas pinjaman Shopify Capital yang tidak sah. Pembayaran kembali dimulai segera setelah pendanaan dicairkan, jadi waktu sangatlah penting. Anda tidak dapat melaporkan penipuan Shopify Capital di admin Shopify Anda.

Langkah-langkah:

Tinjau detail pembayaran pinjaman Anda dari pendanaan yang tidak sah.
Jika Anda mengidentifikasi pinjaman atau perubahan yang tidak sah pada pengaturan pembayaran kembali Anda, maka segera hubungi Dukungan Shopify.
Pastikan rekening bank yang terhubung ke akun Shopify Capital Anda belum diubah tanpa izin. Pembayaran kembali pinjaman Shopify Capital didebit dari salah satu rekening berikut:
- Rekening bank yang terhubung ke Shopify Payments.
- Akun Shopify Balance Anda jika ditetapkan sebagai akun pembayaran Anda.
- Rekening bank eksternal yang Anda siapkan di pengaturan Shopify Capital Anda (untuk pengguna non-Shopify Payments).

Contoh aktivitas penipuan

Jenis aktivitas berikut mungkin menunjukkan bahwa akun Shopify Capital Anda telah dibobol:

Pendanaan yang tidak sah: Dana pinjaman yang diminta atau diterima tanpa sepengetahuan Anda.
Perubahan pengaturan pembayaran kembali yang tidak sah: Perubahan yang tidak sah pada tingkat persentase pembayaran kembali atau pengaturan pembayaran kembali Anda.
Perubahan rekening bank yang tidak sah: Perubahan yang tidak sah pada rekening bank yang digunakan untuk debit pinjaman Shopify Capital.