Présentation des réserves dans Shopify Payments

Dans Shopify Payments, les réserves sont conçues pour protéger contre les pertes potentielles découlant de litiges et de remboursements.

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Comprendre les réserves dans Shopify Payments

Une réserve est une retenue temporaire d’une partie, et dans certains cas, du montant total des transactions traitées par Shopify Payments pendant une période donnée. Les réserves servent de mesure de protection contre les pertes potentielles qui pourraient découler d’activités de traitement, telles que les rétrofacturations et les volumes de remboursements. En règle générale, les réserves ne vous empêchent pas d’accepter des paiements via Shopify Payments, sauf indication contraire explicite. Les conditions des réserves vous sont communiquées par e-mail.

Raisons de l’utilisation des réserves dans Shopify Payments

Shopify Payments exige des réserves pour s’assurer que des fonds sont disponibles pour traiter les litiges et les remboursements qui pourraient survenir, par exemple lorsque vous acceptez des paiements de clients, mais que vos produits ne répondent pas à leurs attentes. Cela peut inclure des scénarios tels que des commandes non traitées, des articles endommagés reçus par le client ou le non-traitement d’une demande de remboursement.

Si un client ouvre un litige auprès de sa banque, le montant du paiement et les frais de litige applicables sont déduits de votre compte.

À la fin de la période de réserve, les fonds de réserve restants qui ne sont plus nécessaires pour traiter les remboursements ou les litiges futurs sont restitués dans leur intégralité.

Facteurs menant à la mise en place d’une réserve sur un compte

Une réserve peut être mise en place sur un compte à la suite d’une évaluation qui identifie un niveau de risque accru associé à votre entreprise. Cette évaluation prend en compte divers indicateurs de risque, notamment les suivants :

Entreprises avec des cycles de facturation étendus : ces types d’entreprises sont particulièrement vulnérables aux litiges de clients qui cessent d’utiliser des services ou qui modifient leurs décisions d’achat. Par exemple, les abonnements annuels.
Activité de rétrofacturation élevée : les rétrofacturations peuvent survenir pour de multiples raisons, telles que des litiges sur des transactions, des transactions non reconnues, un retard dans la livraison des produits ou l’insatisfaction des clients.
Taux de remboursement accru : indique des difficultés dans le traitement des commandes ou des problèmes de qualité des produits, tels que des articles endommagés ou des écarts de taille.
Secteurs d’activité avec des délais de livraison étendus : risque plus élevé en raison de retards ou de perturbations potentiels dans le traitement des commandes. Par exemple, les organisateurs d’événements, les commandes personnalisées et les pré-commandes.
Augmentations de volume importantes : difficulté à gérer efficacement la demande des clients, ce qui peut indiquer des activités frauduleuses.

Types de réserves dans Shopify Payments

Les réserves établies pour un compte peuvent être classées comme des réserves de montant fixe ou des réserves basées sur un pourcentage :

Réserve de montant fixe : consiste à mettre de côté une somme spécifique pour une durée définie. Par exemple, un montant de 1 000,00 $ USD peut être mis en réserve pendant 120 jours pour garantir la disponibilité de fonds afin de traiter les rétrofacturations ou les remboursements potentiels après une période d’augmentation du volume des ventes.
Réserve basée sur un pourcentage : retient un certain pourcentage des transactions pendant une période spécifiée. Par exemple, le maintien d’une réserve de 10 % pendant 120 jours signifie que 10 % de chaque transaction traitée via Shopify Payments sont conservés en réserve pendant les 120 jours suivant la mise en place de la réserve, et que les 90 % restants sont versés dans le cadre des versements réguliers au cours de cette période.

Calcul du montant de la réserve dans Shopify Payments

Le calcul du montant de la réserve se base sur le niveau de risque associé à votre entreprise, en tenant compte des pertes potentielles dues aux litiges ou aux volumes de remboursement qui dépassent ce que vous pouvez gérer en fonction de votre volume de ventes.

En savoir plus sur les moyens de prévenir les différents types de rétrofacturations et de demandes d’information.

Suivre le statut d’une réserve

Vous pouvez suivre la valeur de vos fonds mis en réserve à partir de la page des versements de Shopify Payments. La page affiche 2 composantes clés :

Solde des versements : fonds qui ont été saisis, mais qui ne sont pas encore ajoutés à un versement programmé, à l’exclusion des fonds en réserve.
Fonds de réserve : argent qui est temporairement retenu et qui n’est pas accessible avant la fin de la période de réserve.

Votre solde total correspond à la somme des montants de votre Solde des versements et de vos Fonds en réserve. Par exemple, si votre Solde des versements indique 2 000 USD et que vos Fonds en réserve indiquent 8 000 USD, votre solde total est de 10 000 USD. Les 2 000 USD constituent la part non réservée de votre solde disponible pour les prochains versements, tandis que les 8 000 USD restent suspendus.

Les transactions relatives aux fonds de réserve peuvent être liées à des commandes spécifiques. Toutefois, les ajustements des montants de réserve, les déblocages anticipés et les réserves de montant fixe peuvent ne pas avoir de commandes associées.

Afficher vos transactions de réserve

Étapes :

Depuis votre interface administrateur Shopify, allez à Finances > Versements.
Cliquez sur Afficher les transactions de commande.
Exportez les transactions de commande pour la plage de dates souhaitée.
Filtrez les transactions de fonds de réserve.

Fonds de réserve dans les versements

Lorsqu’une réserve s’applique à votre compte, Shopify Payments enregistre deux types de transactions de fonds de réserve dans vos versements :

Transactions de réserve négatives : représentent la partie de vos versements qui est placée en réserve. Cela réduit le montant que vous recevez dans un versement pour tenir compte de la partie qui est en réserve.
Transactions de réserve positives : représentent les fonds qui sont conservés en réserve et qui deviennent disponibles pour le versement une fois la réserve terminée.

Prolongation, contestation et suppression des réserves

Avant l’expiration d’une réserve, votre compte est examiné pour déterminer s’il faut maintenir, réduire ou augmenter la réserve en fonction des risques, tels que les rétrofacturations ou les remboursements. Pour faire appel d’une réserve, répondez à l’e-mail détaillant les conditions de cette dernière dans le délai imparti. Il est impossible de faire appel de certaines réserves. Si l’e-mail concernant votre réserve énumère les conditions spécifiques requises pour que la réserve soit retirée au lieu de vous inviter à faire appel, vous ne pouvez alors pas faire appel par le biais d’une réponse. Une fois que vous remplissez les conditions énumérées, la réserve est automatiquement retirée.

Chaque réserve a une date d’expiration, et une évaluation des risques détermine s’il faut lever, maintenir, réduire ou augmenter la réserve. Lorsque vous atteignez la date d’expiration de la réserve et si aucune prolongation n’est nécessaire, le montant de la réserve est inclus dans les versements à venir. Le traitement des fonds de réserve pour le versement peut prendre plusieurs jours ouvrés.

Si une réserve est libérée de manière anticipée, il se peut que vous receviez une transaction de réserve positive groupée. Lorsque la date d’expiration initiale de la réserve est atteinte, les transactions de réserve positives d’origine sont compensées par des transactions de réserve négatives équivalentes pour tenir compte du déblocage anticipé des fonds.